導(dǎo)言：作為寫(xiě)作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇貿(mào)易融資行為，它們將為您的寫(xiě)作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

資本的本質(zhì)就是生產(chǎn)剩余價(jià)值。資本作為無(wú)限的貪欲，總要不斷超出自身力量的限制，它只有不斷增殖，才能保持自己的本質(zhì)。生產(chǎn)力在資本主義追逐剩余價(jià)值，不斷采用高新技術(shù)的推動(dòng)下迅速發(fā)展，必然造成與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)需求相對(duì)不足的矛盾日益尖銳。壟斷資本為了追逐最大利潤(rùn)，必須從對(duì)國(guó)際市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張和壟斷中尋找出路。資本的擴(kuò)張以全球?yàn)樽畲筮吔?，它就要停止擴(kuò)張的腳步了，它就要失去其本性了，資本就要消亡了。全球壟斷資本主義是在經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代壟斷資本主義發(fā)展的一種新形式、新階段，它為資本主義進(jìn)一步發(fā)展提供了條件。這種變化為資本主義生產(chǎn)的本質(zhì)——榨取更多的剩余價(jià)值開(kāi)辟了新的發(fā)展空間和時(shí)間，但也是有限的。它進(jìn)一步在全球范圍內(nèi)導(dǎo)致了資本主義各種內(nèi)在矛盾的激化，加劇了資本主義對(duì)全球市場(chǎng)的依賴，也加大了全球資本主義經(jīng)濟(jì)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。

資本主義基本矛盾擴(kuò)展到全球范圍

資本主義基本矛盾表現(xiàn)為生產(chǎn)社會(huì)化與資本主義私人占有之間的矛盾。資本主義世界經(jīng)濟(jì)體系就是以全球壟斷資本主義為中心，以廣大發(fā)展中國(guó)家為外圍的不平等的資本主義剝削體系。以發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)全球化必然使資本主義基本矛盾進(jìn)一步加深和擴(kuò)展。資本主義的內(nèi)部矛盾表現(xiàn)為：無(wú)產(chǎn)階級(jí)與資產(chǎn)階級(jí)的矛盾，帝國(guó)主義和殖民地附屬國(guó)的矛盾，帝國(guó)主義國(guó)家之間的矛盾。這三大矛盾在經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代仍然以變化了的形式存在和發(fā)展著。首先，無(wú)產(chǎn)階級(jí)與資產(chǎn)階級(jí)的矛盾仍然是資本主義的主要的階級(jí)矛盾。資本主義在其任何發(fā)展階段上，不論是自由競(jìng)爭(zhēng)、私人壟斷、國(guó)家壟斷還是全球壟斷階段都不能改變資本剝削雇傭勞動(dòng)的本質(zhì)。其次，在全球壟斷資本主義體系內(nèi)，原來(lái)的帝國(guó)主義同殖民地附屬國(guó)之間的矛盾演化成東西南北矛盾。但主要的斗爭(zhēng)矛頭都指向發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家。第三，在全球壟斷資本主義階段，帝國(guó)主義國(guó)家之間的矛盾仍然存在并進(jìn)一步發(fā)展。帝國(guó)主義國(guó)家綜合實(shí)力的消長(zhǎng)變化以及爭(zhēng)奪世界市場(chǎng)、全球霸權(quán)的斗爭(zhēng)一直沒(méi)有停止并非常尖銳復(fù)雜。

全球生態(tài)危機(jī)

資本主義制度是生態(tài)危機(jī)的根源。首先，全球生態(tài)危機(jī)是全球壟斷資本主義無(wú)限追求壟斷利潤(rùn)最大化的必然結(jié)果。因?yàn)橘Y本主義生產(chǎn)的唯一動(dòng)機(jī)和目的就是追求更多的剩余價(jià)值。全球生態(tài)危機(jī)是全球壟斷資本主義過(guò)度生產(chǎn)和過(guò)度消費(fèi)造成的。全球壟斷資本主義在不斷強(qiáng)化資本對(duì)人的剝削的同時(shí)，也不斷強(qiáng)化資本對(duì)自然的剝削。其次，生態(tài)危機(jī)是資本主義生產(chǎn)方式全球化的必然結(jié)果。由于資本主義生產(chǎn)的目的是追求利潤(rùn)的最大化，它就必然不斷向全球擴(kuò)張，最大限度地掠奪全球資源，把污染環(huán)境的產(chǎn)業(yè)甚至垃圾轉(zhuǎn)移到發(fā)展中國(guó)家以改善自身的生態(tài)環(huán)境。這種向發(fā)展中國(guó)家轉(zhuǎn)嫁生態(tài)危機(jī)的生態(tài)帝國(guó)主義行徑加速了全球環(huán)境的惡化，直接威脅著人類(lèi)的生存與發(fā)展。

篇2

一、中國(guó)外貿(mào)企業(yè)分類(lèi)

（一）國(guó)有大中型企業(yè)

國(guó)有大中型企業(yè)是我國(guó)的主導(dǎo)型企業(yè)，這些企業(yè)一般由國(guó)家控股，企業(yè)具有一定化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（二）中小型企業(yè)

中小型企業(yè)是改革開(kāi)放之后快速發(fā)展的一些企業(yè)，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在我國(guó)中小型企業(yè)已經(jīng)占我國(guó)企業(yè)數(shù)量的95%以上，這些企業(yè)經(jīng)營(yíng)貿(mào)易種類(lèi)廣泛，靈活性較強(qiáng)，但這企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差。

二、我國(guó)企業(yè)貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中時(shí)刻都要應(yīng)對(duì)的，企業(yè)貿(mào)易融資同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是有著融資優(yōu)勢(shì)的國(guó)有大中型企業(yè)，還是在融資方面處于劣勢(shì)的中小企業(yè)都會(huì)面臨融資風(fēng)險(xiǎn)。本文針對(duì)貿(mào)易融資經(jīng)常出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了歸類(lèi)分析。

（一）交易風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)之間進(jìn)行交易具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，企業(yè)在交易過(guò)程中出現(xiàn)任何差池都會(huì)造成交易的中斷或者改變，這種中斷或者改變往往會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)性。例如，交易中出現(xiàn)單方面毀約、技術(shù)不過(guò)關(guān)、市場(chǎng)行情的變化、對(duì)方企業(yè)的資信低等，這些都是導(dǎo)致交易失敗的因素。交易失敗會(huì)對(duì)貿(mào)易融資帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

從企業(yè)分類(lèi)中可以了解到我國(guó)企業(yè)分為國(guó)有大中型企業(yè)和中小型企業(yè)，國(guó)有大中型企業(yè)相對(duì)企業(yè)信用較高，面臨的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較低，但占有我國(guó)企業(yè)數(shù)量95%以上的中小型企業(yè)信用度較低。中小型企業(yè)雖然數(shù)量多，但是在質(zhì)量上并不占優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)下，很多中小型企業(yè)面臨著經(jīng)營(yíng)虧損、業(yè)務(wù)量少、技術(shù)不過(guò)關(guān)的問(wèn)題，這些問(wèn)題在一定程度上加大了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，也是造成貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。除了客觀因素造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)還存在著主觀因素造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，一些企業(yè)為了獲得更多的發(fā)展資金，有時(shí)候會(huì)通過(guò)違法的方式套取銀行的貿(mào)易融資，這種行為帶來(lái)的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)更大。

（三）金融機(jī)構(gòu)資信風(fēng)險(xiǎn)

在貿(mào)易融資過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)扮演著資金提供者的角色，所以企業(yè)在選擇金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)一定要了解其資信度。中國(guó)有權(quán)進(jìn)行貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)一般是指銀行，雖然銀行在一定程度上比私有的金融機(jī)構(gòu)可信度更高，但資信風(fēng)險(xiǎn)同樣存在。銀行一定要選擇具有可信度的海外銀行，否則，資信度低的海外銀行也會(huì)造成貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

中國(guó)的稅務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)利監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況，但是有些區(qū)域的稅務(wù)機(jī)關(guān)，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管不到位，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資時(shí)，銀行無(wú)法全面真實(shí)的了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，這樣在一定程度會(huì)造成貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

（五）其他風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)外貿(mào)易時(shí)雙方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、外交關(guān)系等都會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)，只要有一方國(guó)家出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等問(wèn)題，這些問(wèn)題會(huì)危及對(duì)外貿(mào)易的正常進(jìn)行，同時(shí)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)也隨著而來(lái)。例如中國(guó)企業(yè)和非洲企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，一定要充分了解當(dāng)?shù)氐恼螤顩r，因?yàn)檎尾环€(wěn)定帶來(lái)的戰(zhàn)爭(zhēng)也會(huì)成為交易失敗的因素，一旦交易失敗就有可能出現(xiàn)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)我國(guó)企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）銀行制度嚴(yán)格的審核流程和后期管理制度

銀行在貿(mào)易融資中占有主導(dǎo)地位，其對(duì)貿(mào)易融資管理的情況直接影響到貿(mào)易融資的安全。銀行在處理企業(yè)融資申請(qǐng)時(shí)，一定要按嚴(yán)格的流程辦理，而且在辦理過(guò)程中做好調(diào)查和分析，對(duì)于不符合要求的公司一定要拒絕。銀行工作人員不能徇私枉法，因?yàn)閭€(gè)人原因造成國(guó)家不必要的財(cái)產(chǎn)損失。銀行對(duì)于通過(guò)企業(yè)貿(mào)易融資的企業(yè)要進(jìn)行后期管理，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)在財(cái)務(wù)和資金流向方面出現(xiàn)問(wèn)題，需要和銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并及時(shí)采取相關(guān)措施。

（二）企業(yè)加強(qiáng)管理

企業(yè)是貿(mào)易融資中資金的申請(qǐng)者和接受者，所以企業(yè)有權(quán)利對(duì)資金的安全性負(fù)責(zé)。外貿(mào)企業(yè)一定要選擇可靠、有信用的合作單位，提供貿(mào)易融資時(shí)一定要謹(jǐn)慎，在了解合作伙伴的真實(shí)信息和真實(shí)的交易目的時(shí)才能進(jìn)行貿(mào)易融資。一些企業(yè)有時(shí)候?yàn)榱双@得更大的利潤(rùn)，在選擇合作伙伴時(shí)會(huì)忽略一些重要的信息，這樣很容易被合作方通過(guò)軟條款的形式騙取融資資金，所以企業(yè)一定要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)度降和企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)度降到最低。

（三）稅務(wù)機(jī)構(gòu)

稅務(wù)機(jī)構(gòu)一定要對(duì)外貿(mào)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和資金流向進(jìn)行及時(shí)有效的監(jiān)督，做好自己的本職工作，在監(jiān)督過(guò)程中一旦發(fā)現(xiàn)外貿(mào)公司的財(cái)務(wù)狀況有問(wèn)題，一定要及時(shí)的對(duì)其進(jìn)行調(diào)查，并通知相關(guān)部門(mén)，在最大限度上保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)。

（四）創(chuàng)新貿(mào)易融資新業(yè)務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易融資多元化發(fā)展

隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的不斷發(fā)展，更多的銀行開(kāi)展了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而且銀行之間為了完成任務(wù)進(jìn)行激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)，針對(duì)這種情況，國(guó)家不能采用單一的貿(mào)易融資方式，應(yīng)該根據(jù)銀行、外貿(mào)企業(yè)和市場(chǎng)需求的相關(guān)情況創(chuàng)新更多的貿(mào)易融資方式，這樣不僅可以減少銀行惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象發(fā)生，而且還能為更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供貿(mào)易融資，在一定程度上還可以降低貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)性。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中國(guó)企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易越來(lái)越頻繁。隨之，貿(mào)易融資也越來(lái)越頻繁，但由于各方面的因素影響，貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，所以當(dāng)出現(xiàn)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)各部分一定要采用相應(yīng)的政策進(jìn)行控制。銀行、企業(yè)、稅務(wù)機(jī)構(gòu)等部門(mén)有責(zé)任和義務(wù)建立一套完整的貿(mào)易融風(fēng)險(xiǎn)體系，并且時(shí)刻要有貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)的能力，只有這樣才能促進(jìn)我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的正常開(kāi)展，才有利于企業(yè)健康的發(fā)展和貿(mào)易融資的安全性，才能最大限度的保護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)安全。

參考文獻(xiàn)

[1]李金澤.信用證法律風(fēng)險(xiǎn)防范[M].北京中信出版社，2004.

篇3

一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易快速發(fā)展。2012年，國(guó)際貿(mào)易總額達(dá)到進(jìn)出口總值38667.6億美元，成為全球出口第一和進(jìn)口第二的世界貿(mào)易大國(guó)。參與國(guó)際貿(mào)易的企業(yè)數(shù)量和國(guó)際結(jié)算量與日俱增，為銀行業(yè)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊市場(chǎng)。中外資銀行紛紛聚焦國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，開(kāi)拓中國(guó)貿(mào)易融資市場(chǎng)。目前我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)量將近500萬(wàn)戶，而我國(guó)對(duì)外貿(mào)易總額的60%是由中小型企業(yè)創(chuàng)造的。然而，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資額卻只占中國(guó)外貿(mào)企業(yè)所有使用各種融資的20%，其中又以大型企業(yè)居多，中小企業(yè)所占比例很少。主要是商業(yè)銀行受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，通常把實(shí)力強(qiáng)的國(guó)有大中型外貿(mào)企業(yè)作為主要客戶，從而造成國(guó)際貿(mào)易融資分配上，中小外貿(mào)企業(yè)的額度只占很小一部分。由此可見(jiàn)，我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力巨大，開(kāi)展中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)必將成為今后商業(yè)銀行加快拓展的新領(lǐng)域。

二、當(dāng)前商業(yè)銀行開(kāi)展中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

1.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品種較少，并以傳統(tǒng)方式居多

商業(yè)銀行由于缺少對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入研究，使得相應(yīng)制度不夠完善，只有部分銀行制定了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中小企業(yè)信貸管理辦法。從國(guó)際貿(mào)易融資品種上，適合中小外貿(mào)企業(yè)的十分有限，仍以傳統(tǒng)信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，難以提供全面的國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)，貿(mào)易融資方式基本上是簡(jiǎn)單的形式，如：貿(mào)易貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等。雖然這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低，但品種少，功能單一，而國(guó)際保理、福費(fèi)廷、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等新型的貿(mào)易融資方式應(yīng)用較少，且發(fā)展緩慢，很難滿足那些積極參與國(guó)際化的中小企業(yè)的需要，限制了商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資審批時(shí)間長(zhǎng)

商業(yè)銀行一般將國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)按照貸款業(yè)務(wù)程序進(jìn)行審批，尤其是針對(duì)中小企業(yè)更是如此。銀行為了減少融資風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)在審批項(xiàng)目的過(guò)程中，除了要嚴(yán)格按照公司授信的要求外，對(duì)于一筆簡(jiǎn)單的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，不論其融資金額大小、風(fēng)險(xiǎn)高低，都需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查，層層把關(guān)，無(wú)形中抬高了國(guó)際貿(mào)易融資的門(mén)檻，而忽略了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)，缺乏一套切合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法。由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求時(shí)間短，如一筆出口即期信用證業(yè)務(wù)，收匯時(shí)間一般為1個(gè)月內(nèi)，如果將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)按普通貸款審批方式處理，經(jīng)常導(dǎo)致審批時(shí)間比貿(mào)易融資期限還長(zhǎng)。

3.銀行對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在信用歧視

商業(yè)銀行貿(mào)易融資按傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)審核，標(biāo)準(zhǔn)過(guò)嚴(yán)，除了要把握企業(yè)的貿(mào)易行為、控制貿(mào)易項(xiàng)下的資金流和物流，還要求企業(yè)提供第二還款來(lái)源。例如，打包貸款，除了要求企業(yè)有資信等級(jí)較高的銀行開(kāi)立的信用證正本，還需要確認(rèn)有效的擔(dān)保（保證或抵押），甚至是要求存入百分之百的融資保證金。由于社會(huì)擔(dān)保體系不完善，中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)有限，周轉(zhuǎn)資金短缺等自身缺陷，企業(yè)無(wú)法達(dá)到銀行所要求的過(guò)高的融資條件。銀行信貸人員為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資十分謹(jǐn)慎。中小企業(yè)貿(mào)易融資需求難以得到充分滿足。

4.商業(yè)銀行缺少科學(xué)的中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系

我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)量多且質(zhì)量實(shí)力參差不齊，信用體系建設(shè)較為滯后，分散在各部門(mén)的企業(yè)信用信息資源未能實(shí)現(xiàn)互聯(lián)共享，缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)，更缺乏一套適合中小外貿(mào)企業(yè)實(shí)際特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系。銀行在無(wú)法充分了解貸款企業(yè)真實(shí)情況下，為了避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，商業(yè)銀行對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)融資形成主觀上排斥，客觀上壓縮授信額度，實(shí)行更為嚴(yán)格的貸款條件和執(zhí)行利率。

5.商業(yè)銀行缺少中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的激勵(lì)機(jī)制

我國(guó)商業(yè)銀行在中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，由于在人員、技術(shù)及規(guī)模等方面不具備優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)期以來(lái)，未把中小企業(yè)貿(mào)易融資額和客戶營(yíng)銷(xiāo)戶數(shù)計(jì)入績(jī)效考核，客觀上也影響了開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的積極性。由于銀行對(duì)貿(mào)易融資缺乏應(yīng)有的重視，貿(mào)易融資營(yíng)銷(xiāo)人員只知道融資業(yè)務(wù)的皮毛，對(duì)現(xiàn)有融資產(chǎn)品的審批流程、規(guī)章制度、產(chǎn)品特色、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)等知之甚少，貿(mào)易融資的推廣遇到了較大的困難。

6.缺乏專(zhuān)業(yè)素質(zhì)人才

由于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國(guó)內(nèi)、外兩個(gè)市場(chǎng)，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有高度的專(zhuān)業(yè)性，需要精通法律、國(guó)際貿(mào)易、金融、外語(yǔ)的復(fù)合型人才。目前，在商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)模不大的現(xiàn)實(shí)狀況下，很難在所有的分支機(jī)構(gòu)同時(shí)配齊精通貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所需要的人才。在日常操作中，對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)的控制取決于從業(yè)人員個(gè)人能力的高低，營(yíng)銷(xiāo)人員對(duì)金融工具、貿(mào)易手段、結(jié)算方式的不了解也加大了銀行國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)銀行業(yè)缺少貿(mào)易融資方面專(zhuān)業(yè)人才的現(xiàn)象嚴(yán)重，高素質(zhì)人才的缺乏限制了銀行對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、拓展商業(yè)銀行中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策

1.改進(jìn)授信理念，創(chuàng)新審批方式

商業(yè)銀行應(yīng)改進(jìn)授信理念，利用自償性的特點(diǎn)，將國(guó)際貿(mào)易融資作為切入點(diǎn)，主要考察企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景及其上下游交易對(duì)手的資信狀況，以單筆或循環(huán)授信的方式，發(fā)放國(guó)際貿(mào)易融資。對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理采取封閉運(yùn)作，可以幫助中小外貿(mào)企業(yè)在一定程度上突破自身資信實(shí)力以及擔(dān)保條件的限制，通過(guò)具備真實(shí)交易背景的單筆業(yè)務(wù)來(lái)獲得融資，在貿(mào)易的反復(fù)流轉(zhuǎn)中不斷獲得循環(huán)資金支持。同時(shí)銀行應(yīng)根據(jù)中小外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的特點(diǎn)簡(jiǎn)化審批程序，以高效快速的審批滿足企業(yè)的需要。商業(yè)銀行應(yīng)擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易融資的授信對(duì)象，增加業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，拓展業(yè)務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)控制手段

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有自償性特點(diǎn)，商業(yè)銀行為控制操作風(fēng)險(xiǎn)，確保國(guó)際貿(mào)易融資還款資金安全，須對(duì)融資實(shí)行封閉管理，密切跟蹤企業(yè)銷(xiāo)售貨款回籠或貿(mào)易所帶來(lái)的確定的未來(lái)現(xiàn)金流，以此作為直接還款來(lái)源。每筆真實(shí)的業(yè)務(wù)發(fā)生后收回的資金，應(yīng)及時(shí)歸還融資，以控制風(fēng)險(xiǎn)。貿(mào)易融資由于涉及資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅存在風(fēng)險(xiǎn)，而且依結(jié)算方式的不同，風(fēng)險(xiǎn)的高低也有區(qū)別。中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)除存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還有單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)及欺詐及政治風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行為有效防范由此產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審查和貿(mào)易融資貸款自償性管理，嚴(yán)控貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從而實(shí)現(xiàn)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

3.建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)估體系

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有別于人民幣流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制訂專(zhuān)門(mén)的信用評(píng)級(jí)制度，使信用評(píng)級(jí)科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，客戶正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是還款的第一來(lái)源，而客戶的自身盈利能力是第二來(lái)源。銀行應(yīng)該為客戶建立業(yè)務(wù)往來(lái)檔案，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)能力、交易對(duì)手資源及客戶履約的信用記錄評(píng)定其信用等級(jí)，以作為貿(mào)易融資的依據(jù)。

4.將中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入銀行績(jī)效考核體系

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的短期貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)將中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入中小企業(yè)貸款考核體系。建立產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的激勵(lì)機(jī)制，將營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)納入分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)績(jī)效和客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)考核，通過(guò)績(jī)效考核調(diào)動(dòng)員工做好國(guó)際貿(mào)易融資營(yíng)銷(xiāo)工作的積極性。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)比中小企業(yè)人民幣貸款能創(chuàng)造更多的綜合收益，讓員工充分了解產(chǎn)品給企業(yè)和客戶經(jīng)理帶來(lái)的效益，找到營(yíng)銷(xiāo)的著力點(diǎn)。在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)踐中，激發(fā)員工自覺(jué)學(xué)習(xí)和靈活運(yùn)用國(guó)際貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能，樹(shù)立主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)理念，促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

5.提升工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，組建服務(wù)于中小企業(yè)的貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)。

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)知識(shí)密集型的業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)上是銀行經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的競(jìng)爭(zhēng)。因此，商業(yè)銀行需要建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)機(jī)制，應(yīng)盡快培養(yǎng)一批熟悉國(guó)際金融、國(guó)際貿(mào)易、法律等方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的復(fù)合型人才，組建服務(wù)于中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，熟練掌握結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)技能，更好的運(yùn)用專(zhuān)業(yè)知識(shí)處理各種國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，滿足中小外貿(mào)企業(yè)客戶 的融資需求，全面提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應(yīng)國(guó)際業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。

四、結(jié)束語(yǔ)

篇4

結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資是國(guó)際貿(mào)易融資的一種創(chuàng)新形式，是一種綜合性的、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分散和資本市場(chǎng)的技術(shù)，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易的特殊要求，創(chuàng)造性的設(shè)計(jì)、組合國(guó)際貿(mào)易融資的方法和條件的統(tǒng)稱(chēng)。借款人通過(guò)結(jié)構(gòu)性融資要達(dá)到的目標(biāo)主要是兩方面，降低融資成本和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，所以結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資中實(shí)際主要包含兩個(gè)結(jié)構(gòu)：一是資金結(jié)構(gòu)，二是風(fēng)險(xiǎn)緩釋結(jié)構(gòu)。資金結(jié)構(gòu)包含了融資工具、期限、利率、還款方式等條件；風(fēng)險(xiǎn)緩釋結(jié)構(gòu)則包括擔(dān)保、抵押、保險(xiǎn)、套期保值等安排。

一、我國(guó)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的現(xiàn)狀

1、風(fēng)險(xiǎn)管理水平相對(duì)滯后。目前我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制乏力，缺乏銀行各部門(mén)間的相互制約和風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)控制，融資業(yè)務(wù)往往僅靠國(guó)際業(yè)務(wù)部一個(gè)部門(mén)來(lái)承擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)拓展。另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行缺乏有效的方法實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)際貿(mào)易供應(yīng)鏈中資金流、物流、信息流的有效控制。

2、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資方式單一。從我國(guó)銀行的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的產(chǎn)品來(lái)看，目前還僅是對(duì)國(guó)外一些方案的模仿，且形式單一，。綜合服務(wù)部門(mén)的建立，將有助于銀行為客戶的貿(mào)易需求，尤其是大型、中長(zhǎng)期、復(fù)雜的貿(mào)易項(xiàng)目提供一個(gè)立體化、多元化、全方位的解決方案和產(chǎn)品組合。

3、實(shí)施機(jī)構(gòu)及參與方單一。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的參與方除了銀行和進(jìn)出口貿(mào)易雙方外，也需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、政府融資促進(jìn)機(jī)構(gòu)的支持，主要是因?yàn)榻Y(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資面臨的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)較高，需要第三方機(jī)構(gòu)的參與來(lái)緩釋銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)銀行這方面的業(yè)務(wù)聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)還不健全，與國(guó)外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)系較少。

4、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資對(duì)象過(guò)于集中。我國(guó)整個(gè)貿(mào)易融資市場(chǎng)都面臨著融資對(duì)象過(guò)于集中的問(wèn)題。目前我國(guó)商業(yè)銀行傾向于向大企業(yè)、壟斷性企業(yè)提供融資，更需要銀行融資支持的中小型企業(yè)往往存在惜貸情況。

5、相關(guān)法律制度不完善。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及到國(guó)際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種權(quán)利和責(zé)任有具體的界定，但我國(guó)相關(guān)的法律明顯滯后，有些國(guó)際貿(mào)易融資中常用的術(shù)語(yǔ)和做法在我國(guó)法律上沒(méi)有相應(yīng)規(guī)范。同時(shí)，對(duì)于國(guó)際慣例，其約束力有賴于當(dāng)事人的自主選擇與自愿遵守，不具有強(qiáng)制性，于是當(dāng)事人利用本國(guó)法律的漏洞對(duì)抗國(guó)際慣例的情況也經(jīng)常發(fā)生，這些都不利于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

二、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)

結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資在未來(lái)的主要發(fā)展趨勢(shì)可概括如下：

第一，以往的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資大部分局限于3-4家銀行的"俱樂(lè)部"形式結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資已開(kāi)始超出這一簡(jiǎn)單形式，更多地向銀團(tuán)貸款形式過(guò)渡。

第二，隨著貿(mào)易融資市場(chǎng)需求的多樣化，及貿(mào)易融資手段的不斷發(fā)展．今后將會(huì)有更多的替代、創(chuàng)新貿(mào)易融資手段被融入結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資組合，如延遲付款信用證，債務(wù)掉期等等，這樣一些有助于消除風(fēng)險(xiǎn)，又靈活易行的融資方法將會(huì)更多地得到國(guó)際貿(mào)易界的青睞和運(yùn)用。

第三，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資定價(jià)是銀行今后將要面對(duì)的主要難題。貸款定價(jià)由于亞洲金融危機(jī)等因素而上升，固然對(duì)投資者產(chǎn)生了更大的吸引力，有助于二級(jí)市場(chǎng)的形成，但它對(duì)銀行的客戶借款者卻不利。銀行必須找到可以為雙方接受，同時(shí)又能使自己有利可圖的價(jià)格水平。

第四，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資本身即具有靈活、應(yīng)變、個(gè)性化的特性。但隨著貿(mào)易融資產(chǎn)品多樣化以及二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，銀行今后要想成功地從事結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資和任何其他貿(mào)易融資業(yè)務(wù)必須更加具有靈活性，更加及時(shí)了解客戶需求的變化和市場(chǎng)的新動(dòng)向，相應(yīng)提供創(chuàng)造性產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引高質(zhì)量客戶．并提高利潤(rùn)邊際。

第五，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資始于工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，主要參與者也是這些國(guó)家的大銀行。但隨著新興市場(chǎng)金融市場(chǎng)和貿(mào)易融資業(yè)的發(fā)展，今后將會(huì)有更多的新興市場(chǎng)國(guó)家采用這一貿(mào)易融資方式。目前，已經(jīng)有俄國(guó)、東歐和亞洲一些國(guó)家的銀行開(kāi)始與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行合作，進(jìn)入大額、中期國(guó)際銀團(tuán)貸款市場(chǎng)，為本國(guó)進(jìn)出口企業(yè)提供服務(wù)。

三、推動(dòng)我國(guó)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資發(fā)展的幾點(diǎn)建議

1、加強(qiáng)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制

結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資相比較傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，在風(fēng)險(xiǎn)的控制方面具有更高的要求，如何建立一套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)顯得格外重要。從某種意義上說(shuō)，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資中銀行從事融資活動(dòng)的過(guò)程，就是預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。我國(guó)的商業(yè)銀行在采取風(fēng)險(xiǎn)控制手段，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，首先應(yīng)該研究和借鑒一下外資銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，再結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況加以改良，使之更適合我國(guó)的國(guó)情。

2、同業(yè)合作的創(chuàng)新

發(fā)展結(jié)構(gòu)性國(guó)際貿(mào)易融資離不開(kāi)同行間的合作，比如結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的重要工具之一就是銀團(tuán)貸款，特別是與外資銀行的合作，如何通過(guò)合作進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是中、外資銀行共同面臨的課題，一般來(lái)說(shuō)，同業(yè)合作的創(chuàng)新大多屬于吸納性創(chuàng)新，具體采用的方法有直接使用、引進(jìn)、交義組合或模仿、推廣等。另一種為實(shí)際意義的合作創(chuàng)新．其基礎(chǔ)是"分享客戶資源，分散業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)"。

3、拓展金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新

面對(duì)國(guó)際金融創(chuàng)新的蓬勃發(fā)展，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)要加快推廣最新的融資工具和風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具，為開(kāi)展結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資提供有效的物質(zhì)支撐。我國(guó)銀行應(yīng)積極利用各種資源與力量，通過(guò)對(duì)各種金融要素的重新組合和創(chuàng)造性變革實(shí)現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易融資工具的創(chuàng)新，這對(duì)促進(jìn)我國(guó)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的發(fā)展有重要意義。

4、協(xié)調(diào)商業(yè)性和政策性金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資活動(dòng)

商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用其市場(chǎng)化和靈活性的特點(diǎn)，大力開(kāi)發(fā)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的新方案，政策性金融機(jī)構(gòu)則應(yīng)為其提供有效的風(fēng)險(xiǎn)和資金的支持，在融資方面充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，形成合力共同推動(dòng)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的發(fā)展。

5、加大結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的宣傳力度

目前，國(guó)內(nèi)企業(yè)對(duì)結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資還不是很了解，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的需求方主要還是一些外資企業(yè)的駐華分公司。銀行必須加大對(duì)其的宣傳力度，讓企業(yè)了解結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的特點(diǎn)和程序。以便增加該項(xiàng)業(yè)務(wù)的需求量，使此項(xiàng)業(yè)務(wù)得到廣泛開(kāi)展。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張蓓.論結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資及其作用[M ].中國(guó)海洋大學(xué),2007.

篇5

一、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

（一）缺乏高素質(zhì)的復(fù)合型融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的一個(gè)問(wèn)題就是在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面缺少了相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才，尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)管理方面的人才，這對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來(lái)了眾多阻礙。我國(guó)大部分的商業(yè)銀行開(kāi)展的對(duì)外國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間都是比較短的，而且這方面的專(zhuān)業(yè)人才也是非常少的。雖然銀行在國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資領(lǐng)域具有很多的人才，但是因?yàn)閷?duì)國(guó)際業(yè)務(wù)不了解，對(duì)于開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資還存在很大困難，大部分的銀行內(nèi)部人員對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展并不是十分了解，因此，若想開(kāi)展較為大型的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還有很長(zhǎng)一段路要走。由于各方面專(zhuān)業(yè)人才的確實(shí)，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行在對(duì)國(guó)外開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中無(wú)法做出整體性把握，而且也使得整個(gè)市場(chǎng)效果并不如預(yù)期，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和防范方面更是失去了控制力。大部分的銀行內(nèi)部人員都無(wú)法做到保證任何一筆業(yè)務(wù)都是十分了解的，因此，銀行對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)就變得十分盲目，最終導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)失效，對(duì)銀行資金安全保障也存在極大隱患。

（二）缺乏對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的專(zhuān)門(mén)針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)是非常少的，所占比例十分小，而且對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面也不是十分了解。因?yàn)槿狈?duì)相關(guān)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的了解以及重視，而且大多錯(cuò)誤地理解國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不存在任何風(fēng)險(xiǎn)，而且大部分都認(rèn)為開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)并不需要挪用過(guò)多的資金就能夠獲得收益。還有很多商業(yè)銀行比較單純地認(rèn)為貿(mào)易融資其實(shí)就是融資押匯，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。還有很多銀行對(duì)于貿(mào)易融資當(dāng)中的欺詐行為都保持著較低的晶體，總是把開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資當(dāng)做是開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的一種手段，對(duì)于其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并不十分了解。

（三）我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的法律法規(guī)并不完善。

由于我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)起步非常晚，導(dǎo)致我國(guó)在這方面的相關(guān)法律法規(guī)還沒(méi)有建立起來(lái)，也沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的金融律法對(duì)此做出相關(guān)的法律界定。而且我國(guó)在此方面創(chuàng)建于此有關(guān)的法律法規(guī)其實(shí)也是非常落后的，還有很多國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的做法以及專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)在國(guó)際金融法律方面并未獲得認(rèn)可。因此，在這種環(huán)境下，無(wú)法做到對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范其實(shí)也是必然的。

二、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）創(chuàng)建和完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部管理控制體系。

為了盡可能地預(yù)防在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該覆蓋所有的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及國(guó)際結(jié)算方面的內(nèi)部管理控制體系，并且還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及防范?？梢酝ㄟ^(guò)創(chuàng)建融資貸款前的較為完整的風(fēng)險(xiǎn)分析制度，而且還應(yīng)該嚴(yán)格審查以及確定貿(mào)易融資最高授信額度，對(duì)整個(gè)過(guò)程有可能涉及到的操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該加強(qiáng)控制。尤其是要做到貸款時(shí)候的資質(zhì)審查以及管理，創(chuàng)建國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理之地。還應(yīng)該做好時(shí)候監(jiān)督以及考核。創(chuàng)建信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)信息交流，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

（二）創(chuàng)建有效防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制體系。

創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)控制體系主要應(yīng)該按照決策系統(tǒng)以及執(zhí)行系統(tǒng)，還有監(jiān)督反饋系統(tǒng)等不同系統(tǒng)方面的相互制衡這一原則，并且所有的決策者都不能做出任何違反決策程序的行為，包括所有執(zhí)行者在內(nèi)，應(yīng)該嚴(yán)格限制器行為?？梢酝ㄟ^(guò)調(diào)整銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，在銀行內(nèi)部創(chuàng)建貸款資質(zhì)審批委員會(huì)，這個(gè)委員會(huì)主要由財(cái)會(huì)部以及信貸部，銀行行長(zhǎng)等等組成。創(chuàng)建這個(gè)委員會(huì)的目的在于能夠根據(jù)信貸部門(mén)的意見(jiàn)進(jìn)行初步審查，而且還應(yīng)該對(duì)貸款客戶所具有的資信狀況以及財(cái)務(wù)狀況都應(yīng)該做出綜合考核以及評(píng)定，對(duì)于資信不夠的客戶則不應(yīng)該發(fā)放貸款。

（三）提升國(guó)際貿(mào)易融資從業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。

加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是應(yīng)該聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)金融知識(shí)授課，選拔出優(yōu)秀員工到境外銀行開(kāi)展實(shí)地操作培訓(xùn)。聘請(qǐng)高素質(zhì)的金融財(cái)會(huì)人員，創(chuàng)建比較穩(wěn)定的信貸隊(duì)伍以及人才管理機(jī)制，并且應(yīng)該極力做到降低人才流失。對(duì)于從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的人才選拔，不僅僅需要具備較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)，更加應(yīng)該具備比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。還應(yīng)該強(qiáng)化每一位工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全面提升工作人員識(shí)偽以及防偽的能力，做到努力防范以及化解在國(guó)際貿(mào)易當(dāng)中有可能出現(xiàn)的各種貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。全面提升員工的綜合素質(zhì)，還有員工的政治以及業(yè)務(wù)素質(zhì)等等。

三、總結(jié)

文章主要針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問(wèn)題作出重點(diǎn)剖析，并且根據(jù)我國(guó)基本國(guó)情以及商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了專(zhuān)門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策。

參考文獻(xiàn)：

篇6

[關(guān)鍵詞]：國(guó)內(nèi)貿(mào)易 品牌 構(gòu)建

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和擴(kuò)大內(nèi)需政策的實(shí)施，國(guó)內(nèi)貿(mào)易量快速增長(zhǎng)，為開(kāi)展國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)空間。積極推進(jìn)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)于進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)某銀行發(fā)展戰(zhàn)略具有重要意義。

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資工作應(yīng)遵循以下原則：一是分層管理原則。選定核心企業(yè)分層次、分區(qū)域試點(diǎn)，即二級(jí)分行組織選定在本區(qū)域內(nèi)的核心企業(yè)，省分行選定在全行范圍的核心企業(yè)。二是交易風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合的原則。從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)交易風(fēng)險(xiǎn)和客戶風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，注重對(duì)第一還款來(lái)源（貿(mào)易所衍生的未來(lái)現(xiàn)金流）的分析和對(duì)交易過(guò)程中物流、資金流的有效監(jiān)控。三是效率原則。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡(jiǎn)化流程，提高效率。

一、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)包括國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證和國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、賣(mài)方融資、買(mǎi)方融資、國(guó)內(nèi)訂單融資、商品融資、應(yīng)受租賃款保理、退稅應(yīng)收款融資等10類(lèi)產(chǎn)品。

（一）國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)

國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（債權(quán)人）將其因向境內(nèi)購(gòu)貨方（債務(wù)人）銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給某銀行，由某銀行為銷(xiāo)貨方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

（二）國(guó)內(nèi)發(fā)票融資

國(guó)內(nèi)發(fā)票融資是指境內(nèi)銷(xiāo)貨方（借款人）在不讓渡應(yīng)收賬款債權(quán)情況下，以其在國(guó)內(nèi)商品交易中所產(chǎn)生的發(fā)票為憑證，并以發(fā)票所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款為第一還款來(lái)源，由銀行為其提供的短期貸款。

（三）國(guó)內(nèi)信用證

國(guó)內(nèi)信用證是指開(kāi)證行依照申請(qǐng)人的申請(qǐng)開(kāi)出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷(xiāo)、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。

（四）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款

國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款指銀行應(yīng)賣(mài)方（國(guó)內(nèi)信用證受益人）的申請(qǐng)，以其收到的信用證項(xiàng)下的預(yù)期銷(xiāo)貨款作為還款來(lái)源，為解決賣(mài)方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。

（五）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資

國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下賣(mài)方融資是指銀行有追索權(quán)地對(duì)延期付款國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資。賣(mài)方融資業(yè)務(wù)分為議付和非議付兩種類(lèi)型。賣(mài)方融資（議付）是指銀行在單證一致、單單一致的條件下，扣除議付利息和手續(xù)費(fèi)后有追索權(quán)地向受益人給付對(duì)價(jià)的行為。賣(mài)方融資（非議付）是指在信用證及其項(xiàng)下單據(jù)存在不符點(diǎn)或不能確認(rèn)單證一致的情況下，在受到開(kāi)證行（保兌行，下同）的到期付款確認(rèn)書(shū)后，有追索權(quán)地對(duì)國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行的融資。

（六）國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資

國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資指銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，與其達(dá)成國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)及貨物所有權(quán)歸我行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

（七）國(guó)內(nèi)訂單融資

國(guó)內(nèi)訂單融資是指銀行為支持客戶（賣(mài)方）按期履行訂單項(xiàng)下業(yè)務(wù)，向符合條件的客戶發(fā)放短期融資，用于滿足其在貨物發(fā)運(yùn)前支付原材料采購(gòu)款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)鹊馁Y金需求。

（八）商品融資

商品融資是指基于銀行委托第三方監(jiān)管人對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障而進(jìn)行的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)（不包括期交所標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資）。

（九）應(yīng)收租賃款保理

應(yīng)收租賃款保理是客戶（出租人）與承租人形成融資租賃關(guān)系的前提下，客戶將融資租賃合同項(xiàng)下未到期的應(yīng)收租賃款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行收取租金并向客戶提供融資、商業(yè)資信調(diào)查及應(yīng)收租賃款管理的綜合性金融服務(wù)。

（十）退稅應(yīng)收款融資

退稅應(yīng)收款融資是指銀行為滿足客戶因出口貿(mào)易或國(guó)內(nèi)貿(mào)易中產(chǎn)生的退稅款未能及時(shí)到賬而出現(xiàn)的短期融資需求，以退稅應(yīng)收款為還款來(lái)源，向符合條件客戶發(fā)放的短期融資。

二、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資與傳統(tǒng)流動(dòng)資金對(duì)比分析

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個(gè)轉(zhuǎn)變：一是從客戶層面深入到交易層面。二是將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對(duì)貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對(duì)物流、資金流的跟蹤監(jiān)控。三是從對(duì)單個(gè)企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓?duì)手、整個(gè)交易鏈的考察，更加全面地、動(dòng)態(tài)地把握和控制風(fēng)險(xiǎn)。

三、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析

國(guó)內(nèi)貿(mào)易快速增長(zhǎng)為銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)空間。據(jù)商務(wù)部統(tǒng)計(jì)，2010年我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額為15.45萬(wàn)億元，生產(chǎn)資料銷(xiāo)售總額為36.1萬(wàn)億元，分別比上年增長(zhǎng)18.4%、19.6%。隨著傳統(tǒng)信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨飽和，貿(mào)易融資成為中外資銀行爭(zhēng)相切入的市場(chǎng)熱點(diǎn)，誰(shuí)能盡快搶占這一新興市場(chǎng)，就能取得未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

四、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

國(guó)內(nèi)主要銀行均開(kāi)辦了國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，各行各有特色，有相同的產(chǎn)品也有不同的產(chǎn)品。

（一）中國(guó)建設(shè)銀行

供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)（國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)）產(chǎn)品：金銀倉(cāng)融資、應(yīng)收賬款融資、國(guó)內(nèi)保理、法人賬戶透支、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、訂單融資、電子商務(wù)融資（e貸通）、倉(cāng)單融資、保兌倉(cāng)融資、保單融資。

（二）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品：倉(cāng)單質(zhì)押短期信用、應(yīng)收賬款融資、提貨擔(dān)保、訂單融資、國(guó)際保理、打包放款等。

（三）中國(guó)銀行

國(guó)內(nèi)貿(mào)易金融產(chǎn)品：授信開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證議付、國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方押匯、國(guó)內(nèi)信用證賣(mài)方押匯、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)綜合保理、國(guó)內(nèi)信用證打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證等。

（四）深圳發(fā)展銀行

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品：商票貼現(xiàn)、標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押融資、保理、動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押、貼現(xiàn)、經(jīng)銷(xiāo)商融資產(chǎn)品、未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押、先票后貨等。

（五）招商銀行

貿(mào)易鏈融資產(chǎn)品：保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)、倉(cāng)單質(zhì)押擔(dān)保信貸業(yè)務(wù)、動(dòng)產(chǎn)抵押（質(zhì)押）貸款、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)、鑒證貸款和鑒證承諾、買(mǎi)方付息票據(jù)貼現(xiàn)提前兌付、買(mǎi)方信貸賣(mài)方付息業(yè)務(wù)、賣(mài)方信貸買(mǎi)方付息業(yè)務(wù)、汽車(chē)銷(xiāo)售商融資業(yè)務(wù)、商品提貨權(quán)融資業(yè)務(wù)、他方代償業(yè)務(wù)等。

（六）民生銀行

貿(mào)易金融產(chǎn)品：應(yīng)收賬款融資、物流融資、信保融資、國(guó)際保理、國(guó)內(nèi)信用證、應(yīng)收賬款池融資、國(guó)內(nèi)保理等。

五、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)SWOT分析

SWOT分析即強(qiáng)弱危機(jī)綜合分析法，是一種企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析方法，是市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)分析方法之一，通過(guò)評(píng)價(jià)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)(Strengths)、劣勢(shì)(Weaknesses)、競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上的機(jī)會(huì)(Opportunities)和威脅(Threats)，用以在制定企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略前對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入全面的分析以及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

的定位。 SWOT分析方法是一種企業(yè)內(nèi)部分析方法，即根據(jù)企業(yè)自身的既定內(nèi)在條件進(jìn)行分析，找出企業(yè)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)及核心競(jìng)爭(zhēng)力之所在，從而將公司的戰(zhàn)略與公司內(nèi)部資源、外部環(huán)境有機(jī)結(jié)合。其中，s代表strength(優(yōu)勢(shì))，w代表weakness(弱勢(shì))，o代表opportunity(機(jī)會(huì))，t代表threat(威脅)，其中，s、w是內(nèi)部因素，o、t是外部因素。按照企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的完整概念，戰(zhàn)略應(yīng)是一個(gè)企業(yè)“能夠做的”（即組織的強(qiáng)項(xiàng)和弱項(xiàng)）和“可能做的”（即環(huán)境的機(jī)會(huì)和威脅）之間的有機(jī)組合。

國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資SWOT分析

優(yōu)勢(shì)（Strengths）：

結(jié)算基礎(chǔ)：最大的結(jié)算銀行（人民幣結(jié)算市場(chǎng)占比40%以上）。

客戶資源：最大的人民幣貸款行（6萬(wàn)戶公司信貸客戶，其中小企業(yè)客戶3.3萬(wàn)戶）。

存量?jī)?yōu)勢(shì)：改造傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款，存量替代潛力巨大（一般流動(dòng)資金貸款約1.2萬(wàn)億元）。

渠道優(yōu)勢(shì)：機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布廣，可隨供應(yīng)鏈延伸提供全過(guò)程、一體化配套服務(wù)。

科技優(yōu)勢(shì)：信息科技領(lǐng)先，貿(mào)易融資電子化服務(wù)和管理具有較好基礎(chǔ)。

產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：基礎(chǔ)產(chǎn)品體系日漸形成。

弱勢(shì)（Weaknesses）：

認(rèn)知度：企業(yè)對(duì)國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資認(rèn)知度不高，認(rèn)為與傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票相比，需提供的資料多，手續(xù)繁瑣，不可背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)粚?shí)用、便捷，主觀上不接受?chē)?guó)內(nèi)信用證結(jié)算。

價(jià)格：各行的核心競(jìng)爭(zhēng)客戶，企業(yè)詢價(jià)，例如去年底對(duì)云銅股份營(yíng)銷(xiāo)我行：開(kāi)證0.5‰，融資利率2.35‰（總行設(shè)定）；光大：開(kāi)證1‰，融資利率1.3‰（還有議價(jià)空間）我行無(wú)價(jià)格優(yōu)勢(shì)

產(chǎn)品：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，遇到的問(wèn)題較多。

機(jī)會(huì)（Opportunities）：

全國(guó)有2300戶國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資客戶，6萬(wàn)戶公司信貸客戶，300萬(wàn)公司客戶，超過(guò)1500萬(wàn)戶工商企業(yè)。

威脅（Threats）：

交易風(fēng)險(xiǎn)：交易不能實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致貿(mào)易融資出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)：融資主體不愿意和不能償還融資的風(fēng)險(xiǎn)。

單證風(fēng)險(xiǎn)：信用證結(jié)算方式下的融資面臨信用證下單證的風(fēng)險(xiǎn)。

法律風(fēng)險(xiǎn)：屬于新興業(yè)務(wù)，面臨較多尚待明確的法律問(wèn)題。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)環(huán)境變化，商品價(jià)格波動(dòng)導(dǎo)致交易履約意愿下降。

關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)：利用內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易，虛構(gòu)貿(mào)易背景套曲銀行融資。

六、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品的核心價(jià)值

從以企業(yè)資信為核心的主體準(zhǔn)入控制轉(zhuǎn)向交易風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制相結(jié)合，注重對(duì)第一還款來(lái)源（貿(mào)易所衍生的未來(lái)現(xiàn)金流）的分析和對(duì)交易過(guò)程中物流、資金流的有效控制。

區(qū)別于傳統(tǒng)信貸管理的三個(gè)轉(zhuǎn)變：

（一）從客戶層面深入到交易層面；

（二）將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到對(duì)貸款操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制、貸款發(fā)放后對(duì)物流、資金流的跟蹤監(jiān)控；

（三）從對(duì)單個(gè)企業(yè)的考察轉(zhuǎn)向?qū)ι舷掠谓灰讓?duì)手、整個(gè)交易鏈的考察，更加全面地、動(dòng)態(tài)地把握和控制風(fēng)險(xiǎn)。

銀行的營(yíng)銷(xiāo)、調(diào)查、審查、審批、貸后監(jiān)控要適應(yīng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的要求，實(shí)現(xiàn)由關(guān)注客戶信用風(fēng)險(xiǎn)為主的風(fēng)險(xiǎn)控制到關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)管理為主的轉(zhuǎn)變。

對(duì)于銀行：1.開(kāi)拓新的信貸市場(chǎng)。2.逐步替代一般流動(dòng)資金貸款。3.深化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，減少經(jīng)濟(jì)資本占用。4.豐富融資產(chǎn)品，提高綜合服務(wù)能力和收益水平。5.依托交易鏈拓展客戶群。6.與企業(yè)交易過(guò)程結(jié)合緊密，有利于及時(shí)進(jìn)入和退出。

對(duì)于客戶：1.克服資信準(zhǔn)入門(mén)檻的約束。2.利用銀行信用支持的杠桿效應(yīng)，小企業(yè)可做大生意。3.減少資金占用，節(jié)約資金成本，提高資金使用效率。4.可向交易對(duì)手提供更優(yōu)惠的交易條件，有利于競(jìng)爭(zhēng)客戶和業(yè)務(wù)5.依托供應(yīng)鏈關(guān)系幫助核心企業(yè)穩(wěn)定上下游客戶關(guān)系。6.流程簡(jiǎn)化，業(yè)務(wù)辦理效率較高。

七、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品牌定位及延伸策略

品牌定位：打造國(guó)內(nèi)第一貿(mào)易融資銀行。

延伸策略：

（一）加大激勵(lì)考核力度：納入分行績(jī)效考核、靈活的規(guī)模管理、繼續(xù)降低經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)、讓利和優(yōu)惠。

（二）明確貿(mào)易融資的政策：將試點(diǎn)政策、加快發(fā)展意見(jiàn)、項(xiàng)目供應(yīng)鏈等政策進(jìn)行整合；改變業(yè)務(wù)不均衡的現(xiàn)狀。

（三）加大傳統(tǒng)流動(dòng)資金的分流改造力度：營(yíng)運(yùn)資金貸款10％、周轉(zhuǎn)限額貸款20％、臨時(shí)貸款30％、小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款的30％的轉(zhuǎn)化比例要求。

篇7

近年來(lái)，溫州國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，貿(mào)易融資年度余額也呈倍數(shù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2009年的12月份貿(mào)易融資余額更比2005年增長(zhǎng)了618%。具體數(shù)據(jù)如表1所示。

2009年，貿(mào)易融資余額達(dá)到創(chuàng)記錄的10.26億美元，僅占當(dāng)年銀行本外幣貸款余額的1.34%，占當(dāng)年進(jìn)出口總額的7.7%。從國(guó)際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場(chǎng)的貿(mào)易融資約占進(jìn)出口總額的1/6。這說(shuō)明，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在溫州得到一定的發(fā)展，但同高速增長(zhǎng)的進(jìn)出口貿(mào)易相比仍相對(duì)滯后。這也說(shuō)明了溫州貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有較大的發(fā)展空間，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場(chǎng)潛力。

溫州開(kāi)展國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行主要以中資大型商業(yè)銀行為主（中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行），輔以中資中型銀行（中信銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、民生銀行）。中資小銀行如浙商銀行、溫州銀行、農(nóng)村信用合作社開(kāi)展極少量國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

溫州國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

近些年，溫州商業(yè)銀行貿(mào)易融資不良率維持較低水平，遠(yuǎn)低于一般貸款不良率。溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資不良率較之全國(guó)來(lái)說(shuō)是偏低的，這與溫州相對(duì)良好的金融生態(tài)環(huán)境也有關(guān)系。但是隨著國(guó)際貿(mào)易融資的快速發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)還是不容忽視。并且較之發(fā)達(dá)國(guó)家銀行，溫州商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理還是存在不足之處。

（一）溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程模式有待完善

在銀行實(shí)務(wù)中，不同的銀行對(duì)于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制模式不同，同一銀行在不同時(shí)期采取的風(fēng)險(xiǎn)控制手段也不同。風(fēng)險(xiǎn)控制模式的選擇和設(shè)置主要應(yīng)看該模式是否靈活，在能夠適應(yīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，是否有效地增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。

1.部門(mén)管理模式。溫州大部分

商業(yè)銀行（包含貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量最大的中資大型商業(yè)銀行）都是采用以下管理模式，即國(guó)際貿(mào)易融資的操作管理由信貸管理、授信審批、公司業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)等多個(gè)部門(mén)分工協(xié)作完成。此種分部門(mén)分工協(xié)作的管理模式，加強(qiáng)了銀行部門(mén)之間、位之間的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，但是也存在一些缺點(diǎn)，即這種模式對(duì)各部門(mén)之間的協(xié)調(diào)與合作要求較高，業(yè)務(wù)銜接方面容易出現(xiàn)問(wèn)題，容易影響整體競(jìng)爭(zhēng)力的發(fā)揮。同時(shí)，大部分銀行由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理，而風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)人員對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)知識(shí)了解不夠深入從而造成風(fēng)險(xiǎn)管理有時(shí)候有失偏頗。

2.授信管理模式。溫州大部分商業(yè)銀行主要采用將國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理模式。目前，銀行對(duì)客戶授信額度的審批更多注重財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，而對(duì)貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況、銷(xiāo)售的分布等具體因素關(guān)注不夠，也就是貿(mào)易融資授信的實(shí)效性和靈活性還不夠。

（二）事前、事中、事后控制有待完善

事前控制主要包括貿(mào)易背景真實(shí)性、客戶資信狀況的調(diào)查、審查、審批等控制措施。很多銀行常常比較重視對(duì)國(guó)內(nèi)客戶的資信調(diào)查，但對(duì)國(guó)外貿(mào)易商、國(guó)外銀行的資信缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制手段。很多銀行貸前授信更關(guān)注的是企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物，沒(méi)有對(duì)企業(yè)的貿(mào)易背景和上下游情況進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查。目前，溫州部分企業(yè)利用假貿(mào)易融資來(lái)套取資金進(jìn)入樓市、股市，給銀行帶來(lái)很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，近幾年溫州轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，而轉(zhuǎn)口貿(mào)易下貿(mào)易真實(shí)性很難監(jiān)管。同時(shí)，近些年來(lái)國(guó)際大宗商品價(jià)格波動(dòng)頻繁，銀行相關(guān)人員需要對(duì)融資企業(yè)的產(chǎn)品緊緊盯住，否則容易造成風(fēng)險(xiǎn)。但是在真正實(shí)施中，緊緊“盯”住有難度。

事中控制主要包括對(duì)擔(dān)保的合法性和有效性，對(duì)申請(qǐng)材料和合同的真實(shí)性和完備性，對(duì)貸款金額、利率、期限的合規(guī)性等方面的審查、審批等控制制度和措施。溫州有些進(jìn)出口企業(yè)融資擔(dān)保合法性、有效性不足。信用證項(xiàng)下銀行對(duì)信用證收匯期限監(jiān)管不到位造成表外信用證變?yōu)楸韮?nèi)信用證，從而使銀行遭受風(fēng)險(xiǎn)。

事后控制主要包括對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和交易進(jìn)展情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，建立對(duì)物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。貸后管理中，多數(shù)銀行主要是通過(guò)資金流、單據(jù)流實(shí)施國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)控，但對(duì)物流的監(jiān)控手段較少。特別是溫州近些年轉(zhuǎn)口貿(mào)易發(fā)展迅速，此種方式下物流監(jiān)控難度更大。

促進(jìn)溫州商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）建立科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制

銀行需要系統(tǒng)地梳理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理流程，對(duì)流程中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)排查，有必要針對(duì)不可接受風(fēng)險(xiǎn)制定控制措施。在系統(tǒng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的全面控制；從零散的、靜態(tài)的、被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施向建立系統(tǒng)的、動(dòng)態(tài)的、主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系轉(zhuǎn)變，向監(jiān)管部門(mén)、社會(huì)、市場(chǎng)提供一套透明的、規(guī)范的、可驗(yàn)證的控制體系。

（二）打造風(fēng)險(xiǎn)文化

努力營(yíng)造“誠(chéng)實(shí)守信、審慎科學(xué)”的風(fēng)險(xiǎn)文化，認(rèn)真做好每一筆國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。銀行要引導(dǎo)員工樹(shù)立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感。倡導(dǎo)用理念統(tǒng)一人，用制度約束人，用文化培養(yǎng)人，建設(shè)一支高素質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。銀行要強(qiáng)化制度執(zhí)行力，嚴(yán)格防范道德風(fēng)險(xiǎn)隱患，使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)真正融入每個(gè)部門(mén)、每位員工的行為規(guī)范中。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和評(píng)價(jià)機(jī)制

1.改革授信管理制度?？蛻羰谛蓬~度的審批不能僅僅注重財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)負(fù)債、抵押擔(dān)保等，應(yīng)更關(guān)注貿(mào)易現(xiàn)金流等體現(xiàn)貿(mào)易型企業(yè)的數(shù)據(jù)資料，關(guān)注產(chǎn)品的市場(chǎng)狀況、銷(xiāo)售的分布等具體因素。同時(shí)，需要加強(qiáng)貿(mào)易融資授信的時(shí)效性和靈活性，快捷的審批流程是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。對(duì)于單筆金額較大的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，可以通過(guò)參與企業(yè)的貿(mào)易流程來(lái)確定臨時(shí)授信額度。根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型不同，風(fēng)險(xiǎn)度不同，可以調(diào)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。摒棄“重貸前、輕貸后”的慣性思維，通過(guò)實(shí)施授信的執(zhí)行情況和使用效率評(píng)價(jià)，加強(qiáng)對(duì)貸后管理的監(jiān)控。

2.加強(qiáng)事前、事中、事后貸款控制。在事前貸款控制中，銀行需要對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有更嚴(yán)格的評(píng)估制度。加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)控，對(duì)大宗商品價(jià)格、行業(yè)景氣度等保持時(shí)時(shí)跟蹤。同時(shí)增強(qiáng)對(duì)國(guó)外貿(mào)易商、國(guó)外銀行的資信調(diào)查，提高事前控制力度。這類(lèi)資信資料可通過(guò)專(zhuān)門(mén)的咨詢公司進(jìn)行，以及通過(guò)行調(diào)查國(guó)外客戶資信情況。要建立產(chǎn)品評(píng)價(jià)系統(tǒng)。對(duì)每一業(yè)務(wù)種類(lèi)的融資業(yè)務(wù)，研究其各自系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素，盡量使用定量分析與定性分析相結(jié)合的辦法，做到既科學(xué)又靈活。大宗商品價(jià)格波動(dòng)比較頻繁，有時(shí)波幅比較大。銀行一定要密切關(guān)注商品價(jià)格，不僅要關(guān)注當(dāng)前的價(jià)位，還要進(jìn)行歷史數(shù)據(jù)比較，并且對(duì)未來(lái)的走勢(shì)做出判斷。

辦理融資后，應(yīng)當(dāng)聯(lián)合會(huì)計(jì)部門(mén)共同把關(guān)，監(jiān)督其資金的使用方向，防止企業(yè)將資金挪作他用，要緊盯風(fēng)險(xiǎn)敞口。同時(shí)積極參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，幫助企業(yè)組織好生產(chǎn)、發(fā)運(yùn)、資金運(yùn)用等環(huán)節(jié)。跟蹤監(jiān)督基本客戶的進(jìn)出口授信額度，實(shí)行分級(jí)管理權(quán)限、完善業(yè)務(wù)操作規(guī)程。在事后控制上要增加對(duì)資金流、物流的管理。事后控制可以著手增強(qiáng)對(duì)物流的監(jiān)控，建立對(duì)物流、單據(jù)流和資金流的跟蹤監(jiān)控制。對(duì)物流的監(jiān)控，可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶備貨、生產(chǎn)過(guò)程、跟蹤了解貨物出運(yùn)、到港及提貨情況進(jìn)行物流監(jiān)管。必要時(shí)可以引入第三方監(jiān)管方式，如與船代公司、港口或者倉(cāng)儲(chǔ)公司、物流公司合作，代替銀行進(jìn)行質(zhì)押物的監(jiān)管和處理，以降低銀行成本和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行要加強(qiáng)對(duì)授信使用的評(píng)價(jià)。

3.建立科學(xué)、客觀的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)金流量是國(guó)際貿(mào)易融資還款的第一來(lái)源，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)時(shí)可多參考其結(jié)算量大小，并考察其業(yè)務(wù)往來(lái)中的客戶業(yè)務(wù)能力、交易對(duì)手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué)、客觀的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

4.建立專(zhuān)業(yè)評(píng)審機(jī)構(gòu)。鑒于國(guó)際貿(mào)易融資有別于一般貸款的特殊性和專(zhuān)業(yè)性，銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)不斷提高專(zhuān)業(yè)能力和水平，實(shí)施專(zhuān)業(yè)評(píng)審，打造貿(mào)易融資評(píng)審委員會(huì)，提升提高評(píng)審人員的專(zhuān)業(yè)能力和水平，進(jìn)而逐步形成“專(zhuān)家型”評(píng)審。

（四）改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的技術(shù)手段

銀行需要改善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的技術(shù)手段，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)決策層次的合作，實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)預(yù)警，化解風(fēng)險(xiǎn)?？梢砸M(jìn)成熟安全的信息技術(shù)，全面構(gòu)造商業(yè)銀行統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)。此系統(tǒng)可以覆蓋銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)全過(guò)程操作，以及業(yè)務(wù)調(diào)查、執(zhí)行和資金劃撥的權(quán)限控制，將風(fēng)險(xiǎn)控制從事后監(jiān)測(cè)轉(zhuǎn)為實(shí)時(shí)監(jiān)控，能及時(shí)預(yù)警。通過(guò)銀行決策系統(tǒng)和支持系統(tǒng)能提高業(yè)務(wù)部門(mén)綜合分析國(guó)家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)和金融政策的能力，加強(qiáng)對(duì)客戶技術(shù)、產(chǎn)品的生命周期預(yù)測(cè)；通過(guò)建立信息化的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)可以使得銀行內(nèi)部人員的違規(guī)行為在計(jì)算機(jī)技術(shù)限制下無(wú)法操作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

（五）和信保公司加強(qiáng)合作并轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

聯(lián)合中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司的短期出口信用保險(xiǎn)，通過(guò)同出口企業(yè)的協(xié)商與參保將有關(guān)保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓至銀行，確保銀行貿(mào)易融資的安全。針對(duì)溫州企業(yè)以中小企業(yè)為主，而中小企業(yè)又存在自身信用不足的問(wèn)題，與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)，將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合。銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，在保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)，為企業(yè)提供貿(mào)易融資。利用保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提升銀行風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，擴(kuò)大中小企業(yè)融資的能力。

（六）對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理必須延伸到對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

篇8

前言

我國(guó)在發(fā)展對(duì)外貿(mào)易的過(guò)程中，逐漸的取消了非公有制經(jīng)濟(jì)不能從事外貿(mào)經(jīng)營(yíng)的限制，這樣一來(lái)，就有越來(lái)越多的中小企業(yè)參與到國(guó)際貿(mào)易中。不過(guò)，在中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，融資難是一直存在的問(wèn)題，由于信用、規(guī)模等多方面的原因，導(dǎo)致直接融資方式經(jīng)常將中小企業(yè)拒之門(mén)外，而在實(shí)施間接融資時(shí)，國(guó)際貿(mào)易融資是比較重要的手段，因此，我國(guó)中小企業(yè)開(kāi)始重視國(guó)際貿(mào)易融資。

一、國(guó)際貿(mào)易融資概述

（一）國(guó)際貿(mào)易融資含義

所謂國(guó)際貿(mào)易融資，是指在國(guó)際貿(mào)易的基礎(chǔ)上，通過(guò)國(guó)際結(jié)算方式，為國(guó)際貿(mào)易中的進(jìn)出口商提供資金和信用的融通活動(dòng)，以便于保證國(guó)際貿(mào)易的順利進(jìn)行。最早，國(guó)際貿(mào)易融資僅限于買(mǎi)賣(mài)雙方之間，通過(guò)一方商業(yè)信用的提供，保證國(guó)際貿(mào)易的正常進(jìn)行，在這一時(shí)期，融資期限比較短，而且資金數(shù)額也比較少，這是因?yàn)殡p方的資金實(shí)力都比較弱。在國(guó)際貿(mào)易不斷發(fā)展的過(guò)程中，銀行開(kāi)始介入到國(guó)際貿(mào)易中，這樣一來(lái)，貿(mào)易融資的主體實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)充，而這也是真正意義上的國(guó)際貿(mào)易融資。

（二）國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)

第一，融資準(zhǔn)入門(mén)檻比較低。當(dāng)企業(yè)需要向銀行貸款時(shí)，企業(yè)的規(guī)模、盈利能力、凈資產(chǎn)等都需要符合銀行的規(guī)定，然而我國(guó)的中小企業(yè)規(guī)模比較小、凈資產(chǎn)及盈利能力都不及大企業(yè)，無(wú)法滿足銀行的規(guī)定要求，從而導(dǎo)致融資困難。不過(guò)在國(guó)際貿(mào)易融資中，準(zhǔn)入門(mén)款比較低，而且該筆國(guó)際貿(mào)易完成之后，收回的款項(xiàng)就可以用來(lái)還款，中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)，銀行對(duì)規(guī)模等方面的因素的關(guān)注比較少，更多的是關(guān)注中小企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況及單筆貿(mào)易的真實(shí)性，這使得中小企業(yè)更容易獲得融資。第二，自我償付。國(guó)際貿(mào)易融資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)單據(jù)、資金等進(jìn)行了有效地控制，一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易時(shí)，資金回籠需要一定的時(shí)限，當(dāng)銀行為中小企業(yè)提供融資時(shí)，期限與資金回籠的時(shí)間是一致的，這種償還方式屬于自我償付。第三，國(guó)際貿(mào)易融資的被管制性。與其他的融資方式不同，國(guó)際貿(mào)易融資的資本并不是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)流動(dòng)，而是在多個(gè)國(guó)家中流動(dòng)，這樣一來(lái)，國(guó)家為了維護(hù)自身的利益，就會(huì)干預(yù)和管制中小企業(yè)的融資行為。

（三）國(guó)際貿(mào)易融資的主要方式

第一，短期國(guó)際貿(mào)易融資方式。在此種融資方式中，進(jìn)出口商具體的方式是不相同的，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)，主要包含紅條款信用證、打包放款、出口押匯和貼現(xiàn)四種方式；對(duì)于進(jìn)口商來(lái)說(shuō)，短期國(guó)際貿(mào)易融資的方式包含五種，分別為開(kāi)證授信、進(jìn)口押匯、假遠(yuǎn)期信用證、提貨擔(dān)保以及國(guó)際保理。

第二，中長(zhǎng)期國(guó)際貿(mào)易融資方式。此種融資方式主要包含三種，一是福費(fèi)延，二是出口信用保險(xiǎn)，三是國(guó)際銀團(tuán)貸款。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

（一）融資形式單一

對(duì)于國(guó)際貿(mào)易融資來(lái)說(shuō)，主要包含直接融資和間接融資兩種形式。所謂直接融資，是指通過(guò)貨幣市場(chǎng)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)等貨幣工具進(jìn)行融資，主要是資本融資；所謂間接融資，是指通過(guò)商業(yè)銀行或者專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，主要是債務(wù)融資。當(dāng)前，我國(guó)的貨幣市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟，對(duì)于企業(yè)的準(zhǔn)入條件，制定的比較嚴(yán)格，導(dǎo)致很多企業(yè)無(wú)法進(jìn)入到貨幣市場(chǎng)中，即使符合要求進(jìn)入到貨幣市場(chǎng)中，企業(yè)也需要花費(fèi)大量的成本，以證券市場(chǎng)為例，企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)上市，就必須滿足嚴(yán)格的上市條件。之所以會(huì)存在這樣的問(wèn)題，是由我國(guó)的實(shí)際及企業(yè)自身的條件共同造成的。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)募集資金數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)能夠在證券市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)融資的多為大型企業(yè)，中小企業(yè)所占據(jù)的比例是非常小的。這樣一來(lái)，中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，只能選擇間接融資這種單一的形式，影響了中小企業(yè)融資的進(jìn)行，限制了中小企業(yè)的發(fā)展。

（二）提供融資的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少

隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易方式等發(fā)生了相應(yīng)的變化，由此一來(lái)，貿(mào)易融資方式變得越來(lái)越多元化。從貿(mào)易融資種類(lèi)上看，我國(guó)幾乎與發(fā)達(dá)國(guó)家相同，但是在應(yīng)用方面，我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距比較大。我國(guó)中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，仍然主要采取傳統(tǒng)的融資方式，存在此種狀況的主要原因是我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少，我國(guó)的商業(yè)銀行主要有四個(gè)，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行以及建設(shè)銀行，近年來(lái)，盡管出現(xiàn)了一些股份制銀行，但是受到多方面的限制，其所提供的國(guó)際貿(mào)易融資缺乏全面性，這就在一定程度上限制了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

（三）資金供給后勁不足

我國(guó)提供國(guó)際貿(mào)易融資的銀行主要有兩個(gè)，一個(gè)是商業(yè)銀行，一個(gè)是政策性銀行。商業(yè)銀行的資金非常雄厚，在提供貿(mào)易融資時(shí)，期限比較短，資金的規(guī)模也不大，所具備的風(fēng)險(xiǎn)比較小，在短期內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)回款，具備較高的盈利性，與商業(yè)銀行相比，政策性銀行的資金實(shí)力比較差，我國(guó)的政策性銀行主要為中國(guó)進(jìn)出口銀行，其所承擔(dān)的貿(mào)易融資資金額比較大，且融資的企業(yè)多為機(jī)電企業(yè)、設(shè)備企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等，由于回款時(shí)間比較長(zhǎng)，政策性銀行的盈利性比較差，另外，政策性銀行的全部資金主要來(lái)源于國(guó)家財(cái)政和債券，由于國(guó)家財(cái)政的資金比較少，因此，政策性銀行的發(fā)展只能依賴于發(fā)行債券。中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資的過(guò)程中，由于難以在商業(yè)銀行中實(shí)現(xiàn)融資，因此只能選擇政策性銀行，這就會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展時(shí)資金供給后勁不足。

（四）現(xiàn)有融資工具流動(dòng)性不足

從當(dāng)前我國(guó)所具備的國(guó)際貿(mào)易融資方式來(lái)看，流動(dòng)性基本上不存在于任何一種方式中。以票據(jù)融資方式為例，從票據(jù)自身來(lái)看，流動(dòng)性是存在的，然而，我國(guó)并沒(méi)有任何的票據(jù)流通市場(chǎng)，另外，在國(guó)際市場(chǎng)上，出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，票據(jù)的使用少之又少，由此一來(lái)，票據(jù)所占據(jù)的市場(chǎng)份額就非常小，而且流動(dòng)性也變得比較差。這樣一來(lái)，由于流動(dòng)性不足，導(dǎo)致中小企業(yè)無(wú)法良好的發(fā)展。

（五）缺少防范風(fēng)險(xiǎn)的措施

實(shí)際上，國(guó)際貿(mào)易融資屬于貸款行為，這就使其具備一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而且，這種風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜程度比較高。不過(guò)，國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)是可以被預(yù)測(cè)的，進(jìn)而有針對(duì)性的采取防范措施，避免發(fā)生或者降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的影響。不過(guò)，中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)，所具備的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較差，因此就缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

三、解決中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題的措施

（一）充分借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)

發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際貿(mào)易融資開(kāi)始的比較早，而且已經(jīng)取得了比較顯著的效果。中小企業(yè)在進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資時(shí)，應(yīng)該充分的借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立起符合自身發(fā)展的、完善的融資體系。發(fā)達(dá)國(guó)家在建立中小企業(yè)融資體系時(shí)，主要設(shè)置了三個(gè)部分，分別為政府非營(yíng)利性的融資機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行及其他金額機(jī)構(gòu)；中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。我國(guó)在建立中小企業(yè)融資體系時(shí)，可以充分的借鑒國(guó)外的融資體系模式，引導(dǎo)商業(yè)銀行為中小企業(yè)發(fā)展提供資金。此外，發(fā)達(dá)國(guó)家在促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的過(guò)程中，大力的發(fā)揮了進(jìn)出口銀行的作用，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口銀行來(lái)說(shuō)，建立的比較早，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展的比較完善，在為中小企業(yè)提供融資時(shí)，采取信用擔(dān)保的模式，降低了中小企業(yè)融資的難度。中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，受到規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)等方面因素的影響，商業(yè)銀行并不愿意為中小企業(yè)提供融資，由此，中小企業(yè)的融資更多的是通過(guò)進(jìn)出口銀行來(lái)獲得?；诖?，我國(guó)在發(fā)展中小企業(yè)融資的過(guò)程中，應(yīng)重點(diǎn)扶持進(jìn)出口銀行的發(fā)展，當(dāng)前，我國(guó)的進(jìn)出口銀行發(fā)展還不完善，限制了自身倡導(dǎo)作用的發(fā)揮，對(duì)于此種情況，我國(guó)必須要完善進(jìn)出口銀行的發(fā)展，從而為中小企業(yè)融資提供保障。

（二）信用體系方面的措施

首先，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)和完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)。企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，信用是其必須要具備的基本素質(zhì)，由此，必須要建立起完善的信用體系。在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中。中小企業(yè)起到了十分重要的作用，但是在中小企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，信用缺失的問(wèn)題比較嚴(yán)重，嚴(yán)重的影響了企業(yè)的發(fā)展，因此，國(guó)家必須要重視中小企業(yè)信用體系的建設(shè)，以便于緩解融資難的問(wèn)題。信用體系的建設(shè)可以從三方面來(lái)進(jìn)行，一是營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境，完善相關(guān)法律的建設(shè)；二是建立完善的中小企業(yè)信譽(yù)評(píng)估系統(tǒng)；三是提升中小企業(yè)對(duì)信用的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立信用意識(shí)。其次，銀行應(yīng)建立中小企業(yè)信用評(píng)估體系。國(guó)際貿(mào)易融資與銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是不相同的，因此，銀行應(yīng)該根據(jù)中小企業(yè)貿(mào)易融資的特點(diǎn)，建立起完善的信用評(píng)估體系，對(duì)中小企業(yè)的信用進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，從而降低國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。最后，中小企業(yè)增強(qiáng)自身的信用意識(shí)。只有中小企業(yè)的信用意識(shí)徹底的提升，才能增強(qiáng)中小企業(yè)的信用。

（三）中小企業(yè)方面的建議

首先，建立其科學(xué)的人才培訓(xùn)機(jī)制。中小企業(yè)在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易時(shí)，需要由專(zhuān)門(mén)的人才來(lái)進(jìn)行，當(dāng)前，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易的專(zhuān)業(yè)人才還比較缺乏，為了更好的進(jìn)行貿(mào)易融資并降低風(fēng)險(xiǎn)，就需要培訓(xùn)出專(zhuān)業(yè)人才，提升人員自身的綜合素質(zhì)及隊(duì)伍的整體素質(zhì)。其次，提高自身素質(zhì)。中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)，為了獲得商業(yè)銀行大量資金的投入，就需要不斷地提升企業(yè)自身的素質(zhì)。針對(duì)當(dāng)前的管理制度和管理模式，中小企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的變革，將家族模式中存在的弊端全面的克服，同時(shí)效仿大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)分離，促進(jìn)企業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，同時(shí)，要針對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)制定優(yōu)化措施，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)并充分的利用，從而有效地提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。另外，中小企業(yè)還要注意自身品牌的打造。最后，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。當(dāng)前，中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，所具備的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較差，因此，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在比較嚴(yán)重的缺陷，國(guó)際貿(mào)易融資中所具備的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，中小企業(yè)對(duì)此要形成清醒的認(rèn)識(shí)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并有針對(duì)性的開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理。

（四）銀行方面的措施

首先，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。不同的中小企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的需求不同，因此，銀行在提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，要根據(jù)中小企業(yè)的需求，有針對(duì)性的對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。其次，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。對(duì)于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，都會(huì)進(jìn)行授信管理，并形成了比較完善的授信管理體系，要將國(guó)際金融也納入進(jìn)去，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、企業(yè)評(píng)級(jí)等來(lái)確定融資業(yè)務(wù)是否開(kāi)展。另外，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的建立還需借助計(jì)算機(jī)及相關(guān)軟件的功能，真正的發(fā)揮內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的作用。

篇9

一、大宗商品貿(mào)易融資發(fā)展背景

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)正成為國(guó)內(nèi)企業(yè)融資的發(fā)展趨勢(shì)，逐步替代流動(dòng)資金貸款等一些傳統(tǒng)金融產(chǎn)品（胡曄，2004）。企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)更多地體現(xiàn)為交易鏈與供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，企業(yè)短期所需資金也必然運(yùn)用于供應(yīng)鏈與交易鏈，企業(yè)對(duì)貿(mào)易融資的需求將持續(xù)擴(kuò)大，流動(dòng)資金貸款被貿(mào)易融資取代將成為必然。據(jù)世界銀行估計(jì)，全球幾乎80%的貿(mào)易均有融資需求，當(dāng)前全球貿(mào)易融資缺口達(dá)3000億美元，而全球14萬(wàn)億美元的貿(mào)易總額約11萬(wàn)億美元使用了貿(mào)易融資手段。

大宗商品貿(mào)易交易涉及金額較大、交易鏈較長(zhǎng)、易受市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)影響?；诋?dāng)前大宗商品旺盛的交易需求及其自身的特點(diǎn)，大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)試圖融合各種授信理念，根據(jù)企業(yè)或貿(mào)易的實(shí)際情況確立融資方案。銀行根據(jù)從事大宗商品貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)抵質(zhì)押和現(xiàn)金流授信，并通過(guò)控制企業(yè)應(yīng)收賬款、存貨和購(gòu)銷(xiāo)合同來(lái)保障融資的自償性，依靠項(xiàng)目本身的還款來(lái)源、未來(lái)的現(xiàn)金流量和交易狀況來(lái)保障其安全性。

二、大宗商品貿(mào)易融資發(fā)展?fàn)顩r比較

近幾年，我國(guó)雖陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行及區(qū)域性地方金融機(jī)構(gòu)，但由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的大宗商品貿(mào)易融資，尤其是大宗商品國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)（王新，2010）。西方發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于采取各種金融支持政策和手段來(lái)幫助企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易融資已有上百年的歷史，在貿(mào)易融資模式、方法及手段方面均有先發(fā)優(yōu)勢(shì)。發(fā)達(dá)國(guó)家不但有豐富的融資工具，還成立了各類(lèi)協(xié)助企業(yè)貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)，如協(xié)助美國(guó)和日本的進(jìn)出口銀行，意大利的出口保險(xiǎn)部等。

我國(guó)同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，雖在大宗商品貿(mào)易融資方式種類(lèi)上差距不是很大，但在實(shí)際應(yīng)用上，依然是采用傳統(tǒng)的融資方式為主，仍停留在簡(jiǎn)單的存貨質(zhì)押和貨權(quán)擔(dān)保國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，及以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，功能較為單一。大宗商品融資模式下的中長(zhǎng)期項(xiàng)目融資更是極少涉足。而這些傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式雖能抵御正常市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)貿(mào)易融資體制欠成熟的發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)中的、法律、制度風(fēng)險(xiǎn)卻束手無(wú)策。

三、大宗商品貿(mào)易融資制度安排比較

（一）重要性及戰(zhàn)略認(rèn)識(shí)存在差異

當(dāng)前我國(guó)對(duì)開(kāi)展大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識(shí)不足，尚未意識(shí)到隨著全球經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)將成為銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。國(guó)外大宗商品貿(mào)易融資起步較早，國(guó)外銀行能夠在做好自身定位的同時(shí)，根據(jù)企業(yè)整個(gè)購(gòu)銷(xiāo)鏈條設(shè)計(jì)融資方案，對(duì)企業(yè)貿(mào)易融資提供綜合性全方位融資服務(wù)。

國(guó)內(nèi)銀行主要通過(guò)價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)奪客戶資源，未形成明確的價(jià)格策略，只憑借經(jīng)驗(yàn)定價(jià)的方式，最終導(dǎo)致銀行之間不計(jì)成本的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)重破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，加劇了貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也挫傷了銀行開(kāi)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的積極性。而發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)之間的良性競(jìng)爭(zhēng)業(yè)已超越國(guó)內(nèi)，而放眼于國(guó)際信貸市場(chǎng)，如此形成良性循環(huán)。

（二）政策性支持到位度存在差異

目前一些客觀矛盾?chē)?yán)重阻礙大宗商品貿(mào)易融資的發(fā)展，急需政策性支持彌補(bǔ)。我國(guó)商業(yè)銀行普遍傾向于向大企業(yè)、壟斷性企業(yè)提供融資，而對(duì)于國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱、更需要銀行融資支持的中小型企業(yè)往往存在惜貸的情況，這直接導(dǎo)致融資對(duì)象過(guò)于集中。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2006年的調(diào)查表明，在整個(gè)商業(yè)銀行客戶當(dāng)中，占比約0.5%的國(guó)有企業(yè)大戶，得到的貸款占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)貸款總額50%以上。而占比80.9%的中小企業(yè)，得到的貸款額卻不到金融機(jī)構(gòu)貸款總額的1%。中小企業(yè)的較高程度的不確定性與金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好存在的矛盾，嚴(yán)重阻礙了銀行貸款方式的有效利用。政府若沒(méi)有相關(guān)政策性支持，這種局面很難得到改變。西方國(guó)家通過(guò)建立制度化財(cái)政彌補(bǔ)機(jī)制，主要依靠國(guó)家預(yù)算（也有私人資金和地方資金），嘗試建立的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和政策性投資機(jī)構(gòu)，從而一定程度上緩解這一矛盾。如意大利的出口信貸及擔(dān)保，主要靠國(guó)家預(yù)算資金，資金不足時(shí)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行債券籌集資金。

（三）法律法規(guī)完善程度存在差異

從法律環(huán)境和規(guī)范管理的角度來(lái)看，法律法規(guī)的缺失也在阻礙大宗商品貿(mào)易融資的發(fā)展。大宗商品結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國(guó)際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利和責(zé)任有具體的界定。目前我國(guó)尚無(wú)一部完整的國(guó)際貿(mào)易融資法規(guī)，這樣就難以規(guī)范國(guó)內(nèi)銀行、客戶及國(guó)外銀行間的法律關(guān)系，由此可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作在法律上沒(méi)有相應(yīng)規(guī)范；銀行內(nèi)部也沒(méi)有建立規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)避可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)，制約了我國(guó)的大宗結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。如信托收據(jù)業(yè)務(wù)操作中，我們現(xiàn)行信托法還存在一些局限性，由此對(duì)銀行權(quán)利造成一定影響，而這諸多問(wèn)題在以英國(guó)法為基礎(chǔ)的法律體系下均能較好解決。

（四）市場(chǎng)機(jī)制的運(yùn)行存在差異

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)仍缺乏完善的貿(mào)易融資擔(dān)保體系及貿(mào)易融資的制度環(huán)境及行之有效的融資方式與之配套。大宗商品貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)廣泛，這不但需要銀行采用先進(jìn)的技術(shù)手段，還需要與相關(guān)部門(mén)高效協(xié)作。

1.融資技術(shù)手段

篇10

Abstract: China's foreign trade development， international trade finance business has provided a broad space. International trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work， commercial banks have an important impact on business development. However， commercial banks， international trade financing business， there are still some rather more obscure places， and compared the development of import and export business， international trade financing business development is not very satisfactory.

Key words: commercial banks; international trade; financing business

目前國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的主要問(wèn)題

1.新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度不夠，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)。目前銀行辦理國(guó)際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)形式仍相對(duì)比較簡(jiǎn)單，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的挖掘仍嫌不夠深入充分，銀行雖然都在不同程度上倡導(dǎo)創(chuàng)新，但是業(yè)務(wù)人員通常忙于具體工作，對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主動(dòng)性、積極性不夠高。各行辦理的業(yè)務(wù)主要集中于進(jìn)口開(kāi)證、打包貸款、進(jìn)出口押匯、商票融資等基本形式，對(duì)比較復(fù)雜的進(jìn)出口保理、福費(fèi)廷、買(mǎi)(賣(mài))方信貸等業(yè)務(wù)，因其涉及環(huán)節(jié)較多，風(fēng)險(xiǎn)難以控制則數(shù)量有限。

近年來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，如對(duì)出口商提供的商業(yè)發(fā)票為背景的融資，就有出口商業(yè)發(fā)票融資、出口商業(yè)發(fā)票押匯、商票貼現(xiàn)、匯款押匯等多種不同的稱(chēng)謂，各家銀行的制度規(guī)定也各不相同，缺乏對(duì)各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計(jì)資料。

2.對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)影響業(yè)務(wù)操作效率和質(zhì)量。在業(yè)務(wù)初期，部分對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資缺乏足夠了解的業(yè)務(wù)人員沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，加之市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的需要，在沒(méi)有深入了解貿(mào)易背景和客戶資信的情況下，降低條件為客戶提供了打包貸款、授信開(kāi)證等國(guó)際貿(mào)易融資，導(dǎo)致部分銀行出現(xiàn)了較大額度的不良貸款及信用證被動(dòng)墊款。基于這一情況，部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更加難以控制，操作難度更大，再加上貿(mào)易合同、信用證、保函等均涉及英語(yǔ)資料，更覺(jué)陌生與深?yuàn)W，因此對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)敬而遠(yuǎn)之，為其設(shè)置了較高的條件和環(huán)節(jié)要求，導(dǎo)致了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)比普通流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)更難申請(qǐng)，審批環(huán)節(jié)更多、時(shí)間更久，致使客戶錯(cuò)失商機(jī)，進(jìn)而影響了銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。

3.國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強(qiáng)，標(biāo)準(zhǔn)不一。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，銀行和客戶更習(xí)慣于選擇傳統(tǒng)的貸款品種，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的總體發(fā)展規(guī)模與市場(chǎng)提供的空間和需求相比很不相稱(chēng)。

各家銀行在核定國(guó)際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國(guó)際貿(mào)易融資視同流動(dòng)資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對(duì)打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡(jiǎn)化得多，他們更注重通過(guò)控制貿(mào)易全程來(lái)達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，而不是過(guò)分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實(shí)力。相對(duì)而言，國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)相對(duì)不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強(qiáng)。

4.企業(yè)申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問(wèn)題。一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來(lái)會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面部分申請(qǐng)國(guó)際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣、時(shí)效性差，不符合國(guó)際貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)；第三，企業(yè)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對(duì)各種金融工具不能合理運(yùn)用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國(guó)際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實(shí)際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對(duì)各類(lèi)融資產(chǎn)品無(wú)法靈活運(yùn)用。

5.貿(mào)易融業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)尚不完善，使銀行在操作業(yè)務(wù)時(shí)可能面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是借鑒了國(guó)外及港臺(tái)銀行做法的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)，由于法律基礎(chǔ)的不同，如果不根據(jù)我國(guó)的法律規(guī)范銀行、客戶及國(guó)外銀行間的法律關(guān)系，就可能產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、貨物、擔(dān)保、信托等，要求法律上對(duì)上述各種行為的責(zé)權(quán)有具體的法律規(guī)定，但相關(guān)的立法對(duì)上述方面缺乏非常明確的規(guī)范。

對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

1.更新觀念，積極創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品。在產(chǎn)品創(chuàng)新和擴(kuò)展中，首先，國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計(jì)要與貿(mào)易鏈有機(jī)結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購(gòu)和銷(xiāo)售中的融資需求。銀行可通過(guò)對(duì)企業(yè)上下游貿(mào)易鏈所產(chǎn)生的資金流、物流的跟蹤，設(shè)計(jì)符合客戶需求的融資產(chǎn)品。銀行可通過(guò)與物流公司的合作，設(shè)計(jì)物流融資產(chǎn)品，由專(zhuān)業(yè)的物流公司負(fù)責(zé)進(jìn)出口商品的報(bào)關(guān)、報(bào)檢、運(yùn)輸、監(jiān)管、以實(shí)現(xiàn)銀行對(duì)物權(quán)的有效控制。而如果有物權(quán)為保障，銀行就可以不僅著眼于企業(yè)的規(guī)模等方面，可適當(dāng)放寬授信條件，為企業(yè)進(jìn)行資金融通。

其次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國(guó)際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來(lái)，使國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。例如，根據(jù)部分大客戶的出口項(xiàng)目需要，銀行為企業(yè)提供集預(yù)付款保函、信用證保兌、打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷于一體的綜合。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押開(kāi)證、進(jìn)出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開(kāi)證等不同類(lèi)型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個(gè)性化需求，利用科技平臺(tái)為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

2.優(yōu)化資源配置，理順對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的管理。國(guó)際貿(mào)易融資專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)因素涉及層面相對(duì)較多，其風(fēng)險(xiǎn)管理是整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有一個(gè)有機(jī)組成部分，但具有自身的不同特性，必須在風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容、管理方式、管理機(jī)制以及管理技術(shù)等方面進(jìn)行轉(zhuǎn)變，樹(shù)立理性和符合市場(chǎng)需求的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，健全和完善科學(xué)有效的國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

國(guó)際貿(mào)易融資需要從業(yè)人員具有相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)，以分析評(píng)價(jià)客戶的信用，具備國(guó)際結(jié)算知識(shí)，能夠分析辨別國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，并掌握國(guó)際貿(mào)易知識(shí)以了解國(guó)際市場(chǎng)的變化特點(diǎn)，銀行眾多的分支機(jī)構(gòu)難以配備足夠的具備各種專(zhuān)業(yè)知識(shí)的人員，因此必須集中銀行內(nèi)部的精通國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)及信貸業(yè)務(wù)的人才資源以評(píng)估客戶的國(guó)際貿(mào)易融資信用風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，建立專(zhuān)業(yè)科學(xué)化的國(guó)際貿(mào)易融資信用評(píng)估體系，可成立與信用審批中心為并列或隸屬關(guān)系的押匯中心以專(zhuān)業(yè)處理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易融資的特點(diǎn)和要求，有區(qū)別、有針對(duì)性地評(píng)估客戶信用，控制風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品進(jìn)行梳理和整合的基礎(chǔ)上，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面整合和優(yōu)化，提高產(chǎn)品的操作效率。

3.實(shí)行適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的授信規(guī)?？刂品椒?。與流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)需關(guān)注企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保方式不同，國(guó)際貿(mào)易融資更應(yīng)關(guān)注進(jìn)出口項(xiàng)目本身貿(mào)易背景是否真實(shí)可靠，是否能夠有效控制資金流或物流。選擇從業(yè)時(shí)間長(zhǎng)、信用良好、有真實(shí)貿(mào)易背景的客戶提供融資，是防范國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的最佳途徑。由于客戶正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流為還款的第一來(lái)源，而公司的利潤(rùn)積累只是第二還款來(lái)源，客戶在銀行國(guó)際結(jié)算和國(guó)際貿(mào)易融資的記錄可為銀行提供有效的參考依據(jù)。因此，國(guó)際貿(mào)易融資的客戶評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對(duì)流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)價(jià)時(shí)更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和整體實(shí)力。銀行應(yīng)著手開(kāi)發(fā)建立國(guó)際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過(guò)業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對(duì)手，分析其實(shí)際履約能力，為國(guó)際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。

根據(jù)不同的國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類(lèi)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點(diǎn)制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對(duì)客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

4.采取適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易融資特點(diǎn)的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。首先，針對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，創(chuàng)新思維，制訂操作性強(qiáng)的擔(dān)保方案?？捎善髽I(yè)聯(lián)?；蛱峁﹤€(gè)人擔(dān)保，或開(kāi)展與社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，對(duì)有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。

其次，充分引入第三方金融機(jī)構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口國(guó)的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。如根據(jù)企業(yè)改善財(cái)務(wù)報(bào)表和加快核銷(xiāo)退稅的需求，推薦使用無(wú)須擔(dān)保的福費(fèi)廷、應(yīng)收賬款買(mǎi)斷、無(wú)追索權(quán)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)等。

第三，積極鼓勵(lì)出口企業(yè)投保出口信用險(xiǎn)。短期出口信用險(xiǎn)項(xiàng)下國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集保險(xiǎn)與融資于一身，投保企業(yè)既可得到付款的保證，又可得到融資的便利，出口商在向銀行申請(qǐng)辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之前投保短期出口信用險(xiǎn)，無(wú)疑給融資銀行多了一層保障，有利于申請(qǐng)企業(yè)取得銀行的融資支持。

第四，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，理解各類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)和實(shí)質(zhì)，適時(shí)向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財(cái)顧問(wèn)的作用，如在進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口商可利用銀行提供的假遠(yuǎn)期信用證方式實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)期付匯的目的。