導(dǎo)言：作為寫作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇征信業(yè)管理?xiàng)l例，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

 

2013年3月15日，我國(guó)首部征信業(yè)法規(guī)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》正式實(shí)施。從2003年開(kāi)始醞釀到今年正式實(shí)施，該《條例》真可謂十年磨一劍。

不良信用改“有期”

隨著信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，不良信用常常一不小心就“沾惹上身”。個(gè)人不良信用往往是因?yàn)閭€(gè)人大意引起的，比如，有的人在辦理貸款和使用信用卡透支后，因?yàn)橥涍€貸和還款的準(zhǔn)確日期或因出差、出國(guó)無(wú)法按時(shí)歸還，形成了逾期記錄。還有被動(dòng)原因產(chǎn)生的不良作用，比如，有的人將身份證明資料隨意丟棄，或在一些需要個(gè)人證明材料的場(chǎng)合提供了個(gè)人證明資料后未及時(shí)收回，被他人盜用證明資料，辦理信用卡，惡意透支。

 

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人的不良信用記錄不再是一輩子的污點(diǎn)，不良行為停止后，不良信用僅保留5年。

法律福音：《條例》第十六條規(guī)定：征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。

在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對(duì)不良信息作出說(shuō)明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

法眼觀象：及時(shí)還“債”，莫留個(gè)人污點(diǎn)。

個(gè)人信用查詢受追捧

辦信用卡、貸款購(gòu)房、購(gòu)車，都要先過(guò)“信用關(guān)”。2013年3月15日，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施當(dāng)天，北京市不少市民主動(dòng)前往相關(guān)機(jī)構(gòu)查詢自己的信用報(bào)告，有的查詢者更是提前一周左右就打來(lái)電話要求預(yù)約?！拔艺郎?zhǔn)備買房，聽(tīng)說(shuō)如果個(gè)人信用不好，房貸就有可能不被批準(zhǔn)，我可不希望影響貸款。”張先生說(shuō)。聽(tīng)說(shuō)可以免費(fèi)查詢信用記錄，他特意趕來(lái)查詢。除了現(xiàn)場(chǎng)查詢，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部征信管理處（北京市征信分中心）還規(guī)定，持有中信銀行網(wǎng)上銀行u盾的客戶可以通過(guò)網(wǎng)上銀行查詢本人的信用報(bào)告。

 

根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，個(gè)人每年可以免費(fèi)查詢兩次自己的信用報(bào)告。

法律福音：《條例》第十七條規(guī)定：信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個(gè)人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。

法眼觀象：重視個(gè)人信用信息，方便通過(guò)“信用關(guān)”。

異議、申訴有路可走

2011年9月2日，身為法官的李先生一紙?jiān)V狀將三家銀行告上法庭，要求判令三被告消除他在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用記錄中的不良記錄。這是江西省首例信用不良記錄名譽(yù)權(quán)案。其實(shí)，早在2010年5月，李先生發(fā)現(xiàn)“不良記錄”產(chǎn)生于2008年時(shí)，拿著自己身份證被冒用的證據(jù)多次找到三家銀行，曾試圖通過(guò)向銀行說(shuō)明情況以消除不良記錄。然而，三家銀行卻以不知此事如何處理或此事不歸他們管為由拒絕。因?yàn)椤安涣加涗洝眹?yán)重影響李先生按揭貸款購(gòu)車，無(wú)奈之下他起訴三家銀行。

 

李先生的遭遇并非個(gè)案，另一起被稱為江蘇省信用不良記錄名譽(yù)侵權(quán)第一案的原告吳女士、四川省信用不良記錄名譽(yù)權(quán)第一案的原告劉女士，也都發(fā)現(xiàn)并非自己所為的“不良記錄”后，與銀行交涉無(wú)果，不得已走上訴訟路。

 

法律福音：《條例》第二十五條規(guī)定：信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。

征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對(duì)相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書(shū)面答復(fù)異議人。

 

篇2

一、通過(guò)較高位階法律文件，明確人民銀行金融業(yè)統(tǒng)一征信監(jiān)管主體地位

中國(guó)人民銀行是否對(duì)我國(guó)金融征信體制具有監(jiān)管主體的職能，或是由其他部門或者政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行單獨(dú)或者公共監(jiān)管，目前還沒(méi)有明確的界定。選擇中國(guó)人民銀行作為金融業(yè)統(tǒng)一征信監(jiān)管主體，無(wú)論是從理論方面還是實(shí)踐方面都有依可循。

二、金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)構(gòu)建模式應(yīng)以中國(guó)人民銀行所建立

我國(guó)目前的金融監(jiān)管體系是由“一行三會(huì)”組成的，并未設(shè)有總攬各類金融監(jiān)管職能的監(jiān)管主體，中國(guó)人民銀行作為維護(hù)系統(tǒng)性金融穩(wěn)定和宏觀經(jīng)濟(jì)管理的部門，相對(duì)而言，更能夠站在宏觀經(jīng)濟(jì)全局的高度，利用能掌握大量經(jīng)濟(jì)金融信息的優(yōu)勢(shì)，在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行深入分析研究評(píng)估，提出經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展的對(duì)策和措施。在這種情況下，將中國(guó)人民銀行定位為我國(guó)金融征信體制的監(jiān)管主體，較之選擇其他機(jī)構(gòu)或是另行成立專門的金融征信管理機(jī)構(gòu)的做法、顯得更為合理和具備可操作性。國(guó)務(wù)院新“三定方案”賦予人民銀行“管理征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，目前金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)本身也是由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)牽頭組織的，所以從制度變遷的路徑依賴角度來(lái)看，讓中國(guó)人民銀行成為我國(guó)金融征信體制中的監(jiān)管主體，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)較為合適的選擇。

在實(shí)踐中，在征信法制建設(shè)相對(duì)滯后、缺乏充足法律依據(jù)的前提下，人民銀行作為金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)牽頭部門所應(yīng)具有的權(quán)力不足，一定程度上制約了金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)的構(gòu)建，主要表現(xiàn)在以下三點(diǎn)：一是金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)目前主要依靠部門之間的自主協(xié)調(diào)，尚未形成制度化的安排，各相關(guān)部門信息納入統(tǒng)一征信平臺(tái)進(jìn)度快慢不一；二是沒(méi)有明確人民銀行與各參與方在金融統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)中應(yīng)當(dāng)如何協(xié)調(diào)，各自的權(quán)利和責(zé)任有哪些；三是人民銀行與公安、民政、司法、財(cái)政等非信用信息資源管理部門協(xié)調(diào)難度較大，尚無(wú)法解決數(shù)據(jù)割據(jù)難題。面對(duì)上述問(wèn)題，建議下一步通過(guò)較高位階法律文件，明確人民銀行金融業(yè)統(tǒng)一征信監(jiān)管主體地位，以協(xié)調(diào)各參與部門，加快金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)步伐。

維護(hù)和管理的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)）為基礎(chǔ)，將證券、保險(xiǎn)、外匯部門的數(shù)據(jù)信息并入兩個(gè)征信系統(tǒng)。

關(guān)偉在《建設(shè)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)的構(gòu)想》一文中提出了三種金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)構(gòu)建模式：一是將證券、保險(xiǎn)、外匯部門的數(shù)據(jù)信息并入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)；二是建立企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的子系統(tǒng)；三是建立一個(gè)全新的金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。無(wú)論從理論還是實(shí)踐的角度，第一種模式都是比較合適的選擇。

人民銀行組織商業(yè)銀行建成的全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，已基本覆蓋全國(guó)所有從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，數(shù)據(jù)庫(kù)的信息網(wǎng)絡(luò)遍布全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)的信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和個(gè)人信用信息全國(guó)聯(lián)網(wǎng)與應(yīng)用。截至 2011年12月底，兩個(gè)系統(tǒng)分別為約1800萬(wàn)戶企業(yè)和8億自然人建立了信用檔案，為金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、改善我國(guó)信用環(huán)境發(fā)揮了重要作用。而其他部門的信用信息系統(tǒng)，如證監(jiān)會(huì)的證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信信息系統(tǒng)、保監(jiān)會(huì)的保險(xiǎn)中介管理系統(tǒng)，無(wú)論從信息覆蓋面、信息量還是應(yīng)用方面，都無(wú)法和企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)比擬。所以，從理論上來(lái)說(shuō)，將證券、保險(xiǎn)、外匯部門的數(shù)據(jù)信息并入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)，是在確保金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)應(yīng)用性基礎(chǔ)上，建設(shè)速度最快、建設(shè)成本最低的模式選擇。

從實(shí)踐方面來(lái)看，目前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)已就參與建設(shè)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)與中國(guó)人民銀行達(dá)成協(xié)議安排，采取的都是將銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)監(jiān)管中產(chǎn)生的信息納入企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的模式。

三、金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)應(yīng)分步驟在各參與部門采集、共享信息資源

根據(jù)國(guó)務(wù)院《意見(jiàn)》精神，金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)是由中國(guó)人民銀行牽頭組織，在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局等部門的配合下，與教育部、工業(yè)和信息化部、公安部、民政部、司法部、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部、國(guó)土資源部、環(huán)境保護(hù)部、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、工商行政管理總局、質(zhì)檢總局、最高人民法院等部門共同建設(shè)的統(tǒng)一征信平臺(tái)。這里就涉及到統(tǒng)一征信平臺(tái)信息的三個(gè)層次，即金融領(lǐng)域、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和社會(huì)誠(chéng)信領(lǐng)域，其中，金融領(lǐng)域的征信是人民銀行工作的重點(diǎn)。目前，企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)基本上還是信貸征信的范疇。

依據(jù)國(guó)務(wù)院“新三定方案”，目前人民銀行的一項(xiàng)常規(guī)性工作就是征信系統(tǒng)的非銀行信息采集工作，即致力于企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)從金融領(lǐng)域向經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、社會(huì)誠(chéng)信領(lǐng)域的擴(kuò)充。但在基層的實(shí)際操作中，由于缺乏相關(guān)法律法規(guī)賦予相應(yīng)行政權(quán)力，形成了主要依靠工作人員個(gè)人關(guān)系來(lái)開(kāi)展此項(xiàng)工作的局面，導(dǎo)致全國(guó)各地區(qū)非銀行信息采集結(jié)果存在較大詫異，數(shù)據(jù)分割現(xiàn)狀難以打破。

篇3

一、我國(guó)征信制度建設(shè)現(xiàn)狀

征信即資信調(diào)查服務(wù),是信用風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)中的一項(xiàng)最普遍、最基本的業(yè)務(wù)。它是專門的服務(wù)機(jī)構(gòu)(即通常意義上的征信公司)客戶對(duì)交易另一方的資歷、信用等方面的情況進(jìn)行調(diào)查和判斷,為決策人選擇貿(mào)易伙伴、簽約、確定結(jié)算方式或者處理逾期賬款、經(jīng)濟(jì)糾紛等決策提供參考。我國(guó)征信制度的建立是迫于征信業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展而逐步建立起來(lái)的。20世紀(jì)80年代末至90年代初期,以信用評(píng)價(jià)為代表的信用中介機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和發(fā)展,特別是1992年中國(guó)第一家專業(yè)從事企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)的民營(yíng)企業(yè)―北京新華信商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有限責(zé)任公司正式成立,標(biāo)志中國(guó)的企業(yè)資信調(diào)查服務(wù)進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。我國(guó)的資信評(píng)級(jí)企業(yè)產(chǎn)生于20世紀(jì)90年代初期,征信業(yè)規(guī)模普遍較小,業(yè)務(wù)空間不大,更多地在做其他的市場(chǎng)調(diào)查業(yè)務(wù),進(jìn)行企業(yè)咨詢策劃的公司,兼做信用調(diào)查業(yè)務(wù)。

第二階段為20世紀(jì)90年代中后期的快速發(fā)展階段,民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)較大發(fā)展,以及外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入。伴隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,我國(guó)銀行信用和商業(yè)信用規(guī)模不斷擴(kuò)大,對(duì)企業(yè)信用調(diào)查的市場(chǎng)需求也在增加。各種背景的征信機(jī)構(gòu)競(jìng)相介入,加劇了征信市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。隨著跨國(guó)公司為代表的外資大規(guī)模進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng),企業(yè)信用調(diào)查受到普遍重視,帶動(dòng)了企業(yè)征信業(yè)的發(fā)展,一些民營(yíng)征信企業(yè)發(fā)展起來(lái)。上海資信有限公司成立于1999年7月,它承擔(dān)了上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)工作,并同時(shí)開(kāi)展企業(yè)征信業(yè)務(wù)。公司主要的征信產(chǎn)品和服務(wù)是為消費(fèi)者提供信用報(bào)告、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分及系列評(píng)分、個(gè)人信用數(shù)據(jù)增值服務(wù)、個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)控制解決方案等。

第三階段為21世紀(jì)初期的系統(tǒng)建設(shè)階段,其主要標(biāo)志是以政府部門為主體的信用信息披露系統(tǒng)和以社會(huì)中介為主體的信用聯(lián)合征集體系的起步和推進(jìn)。國(guó)家有針對(duì)性地在全國(guó)選擇了幾個(gè)重要城市試點(diǎn)運(yùn)作。2000年2月,中國(guó)人民銀行上海分行和上海市信息辦聯(lián)合印發(fā)《上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信的試點(diǎn)辦法》,開(kāi)始個(gè)人信用聯(lián)合征信的試點(diǎn)工作,它標(biāo)志著規(guī)范的個(gè)人征信在中國(guó)正式起步。該系統(tǒng)已于2005年6月底、7月初進(jìn)入測(cè)試狀態(tài)。在北京、浙江、廣東、重慶、陜西、廣西、四川和湖南8個(gè)省份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)。

第四階段為人民銀行牽頭協(xié)調(diào)管理實(shí)施階段。主要從五個(gè)方面:一是加強(qiáng)征信法制建設(shè),抓緊制定有關(guān)法規(guī),包括征信業(yè)管理法規(guī)和關(guān)于政務(wù)、企業(yè)信息披露及個(gè)人隱私保護(hù)的法規(guī);二是特許經(jīng)營(yíng)、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)促進(jìn)征信機(jī)構(gòu)蓬勃發(fā)展;三是加快全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè);四是依法對(duì)征信市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管;五是加強(qiáng)征信行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。截至2008年3月末,人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的企業(yè)及其他組織個(gè)數(shù)已經(jīng)達(dá)到1357.5萬(wàn)個(gè),其中623.8萬(wàn)個(gè)企業(yè)有信貸記錄,數(shù)據(jù)庫(kù)收錄的自然人數(shù)已達(dá)6億,其中1.09億人有信貸記錄。

伴隨著征信業(yè)的快速發(fā)展,我國(guó)征信立法也從地方立法向中央立法推進(jìn)。2002年《深圳市個(gè)人信用征信及信用評(píng)級(jí)管理辦法》實(shí)施;《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》2004年實(shí)施;《上海市企業(yè)信用征信管理試行辦法》 2005年實(shí)施;《江蘇省個(gè)人信用征信管理暫行辦法》和《江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法》于2007年實(shí)施。早在2002年,人民銀行牽頭、17個(gè)部委參加,建立征信工作小組,開(kāi)始研究提出《征信管理?xiàng)l例》草案,但因?yàn)樯婕安块T比較多,各方面要取得完全一致的認(rèn)識(shí)并不容易。經(jīng)過(guò)多次修改,國(guó)務(wù)院法制辦公室于2009年10月全文公布《征信管理?xiàng)l例(征求意見(jiàn)稿)》,征求社會(huì)各界意見(jiàn)。目前社會(huì)各界對(duì)該征求意見(jiàn)稿仍然存在很多爭(zhēng)議,但可以確定的是征信管理的立法完善是必然趨勢(shì)。

二、征信法制建設(shè)給企業(yè)管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1.征信立法給企業(yè)管理增加了難度。征信使企業(yè)處于透明和公開(kāi)狀態(tài),但企業(yè)也需要對(duì)外隱藏其內(nèi)部不利于己的某些信息。征信制度實(shí)施后,企業(yè)必須面對(duì)新形勢(shì),將征信納入管理。企業(yè)信息中哪些內(nèi)容需要隱藏,哪些內(nèi)容可以公開(kāi),哪些內(nèi)容應(yīng)當(dāng)?shù)玫綇V泛宣傳,都是企業(yè)管理者要慎重考慮才能確定?！墩餍殴芾?xiàng)l例》中對(duì)個(gè)人信息收集作了比較嚴(yán)格的限制和保護(hù),但對(duì)企業(yè)信息的收集范圍并無(wú)明確的界定,這就使得征信機(jī)構(gòu)在收集企業(yè)信息時(shí)無(wú)所顧忌,一個(gè)企業(yè)不把征信納入管理范疇,可能造成意想不到的損失。同時(shí),征信涉及企業(yè)的信用等級(jí)評(píng)定,這種評(píng)定在企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中會(huì)產(chǎn)生很大影響,甚至決定企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的成敗,因此企業(yè)必須將征信納入管理之中,征信制度的確立和實(shí)施為企業(yè)管理帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。

2.征信制度為企業(yè)保護(hù)商業(yè)秘密帶來(lái)挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,人們要想在激烈競(jìng)爭(zhēng)中謀求最大利益,就必須不斷開(kāi)發(fā)新技術(shù),優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理方法,而一旦掌握了某種技術(shù)秘密或經(jīng)營(yíng)秘密,并據(jù)此獲得更多經(jīng)濟(jì)利益或取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)時(shí),必然會(huì)在主觀上產(chǎn)生保密意識(shí),客觀上采取保密措施。由于社會(huì)化大生產(chǎn)及國(guó)際經(jīng)濟(jì)技術(shù)貿(mào)易的空前發(fā)展,高新技術(shù)的大量涌現(xiàn),商業(yè)秘密由技術(shù)秘密擴(kuò)展到管理秘密、商務(wù)秘密、工作秘密等,其價(jià)值日益凸現(xiàn),在企業(yè)需要保護(hù)的信息中,商業(yè)秘密是最重要的內(nèi)容。由于商業(yè)秘密本身沒(méi)有其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)的時(shí)間性和公開(kāi)性限制,商業(yè)秘密就成為企業(yè)無(wú)限期獲利的基礎(chǔ)。但征信制度的設(shè)立為其他組織尤其是征信機(jī)構(gòu)獲取企業(yè)信息提供了合法根據(jù),為了獲取企業(yè)信息,征信機(jī)構(gòu)會(huì)通過(guò)各種手段來(lái)達(dá)到目的。已經(jīng)完全公開(kāi)的企業(yè)信息對(duì)征信機(jī)構(gòu)沒(méi)有太大價(jià)值,征信機(jī)構(gòu)只有獲取一般公開(kāi)渠道無(wú)法得到的信息,才能贏得客戶,這種信息價(jià)值決定了企業(yè)商業(yè)秘密會(huì)成為征信機(jī)構(gòu)的重要收集對(duì)象。為了保護(hù)商業(yè)秘密,企業(yè)必然要在該領(lǐng)域投入更大的精力。

3.征信制度增加了企業(yè)維護(hù)客戶利益的成本和法律風(fēng)險(xiǎn)。征信機(jī)構(gòu)往往是從一個(gè)企業(yè)收集其他企業(yè)或個(gè)人信息,由于利益的存在,企業(yè)很有可能將本企業(yè)所掌握的客戶資料作為交易對(duì)象,比如通訊企業(yè)、金融企業(yè)或者是銷售企業(yè)都有可能將本企業(yè)的客戶資料轉(zhuǎn)讓給征信機(jī)構(gòu)。企業(yè)在轉(zhuǎn)讓客戶資料時(shí)對(duì)該轉(zhuǎn)讓可能對(duì)本企業(yè)客戶造成的不利影響估計(jì)不足,一旦這些資料被非法利用,企業(yè)可能要承擔(dān)較大的法律責(zé)任。由于現(xiàn)代交易手段的便捷和高效,企業(yè)員工私自轉(zhuǎn)讓客戶資料而企業(yè)難以控制,但其法律后果要由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān),增加企業(yè)維護(hù)客戶利益的成本。在企業(yè)轉(zhuǎn)讓的信息中,大多數(shù)屬于個(gè)人信息,如果企業(yè)沒(méi)有經(jīng)過(guò)個(gè)人信息主體的同意將客戶資料轉(zhuǎn)讓給征信機(jī)構(gòu),則可能構(gòu)成對(duì)客戶的侵權(quán)行為,要承擔(dān)侵權(quán)法律責(zé)任。

4.失信懲罰制度使企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)增加。征信制度的建立和實(shí)施將使企業(yè)失信懲罰力度增加,失信后果嚴(yán)重,對(duì)于整體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō),這是征信制度設(shè)立的主要目的和作用,但對(duì)于單個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō),失信將會(huì)使企業(yè)處于非常不利的局面,征信制度將會(huì)使失信企業(yè)處于社會(huì)公示狀況,從而使企業(yè)失信效果增大,企業(yè)失信面對(duì)的不再是處于交易的相對(duì)人,而是整個(gè)社會(huì),因此可能一次并不嚴(yán)重的失信行為會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法預(yù)想的不利后果,從而可能淘汰出局。因此,征信制度對(duì)企業(yè)而言,增加了經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、企業(yè)適應(yīng)征信法治建設(shè)的對(duì)策

1.提高征信意識(shí),將征信納入企業(yè)日常管理。很多企業(yè)對(duì)征信沒(méi)有引起足夠重視,企業(yè)尤其是決策層對(duì)征信的關(guān)注度難以適應(yīng)企業(yè)發(fā)展的需求,企業(yè)管理和經(jīng)營(yíng)中缺乏制度保障和人員配備,造成不應(yīng)有的損失。為此企業(yè)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展征信知識(shí)學(xué)習(xí)和征信意識(shí)培養(yǎng),認(rèn)真研究本企業(yè)可能涉及的征信問(wèn)題,并制定必要的應(yīng)對(duì)措施。將征信意識(shí)作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)重要方面,將征信要求納入到企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃目標(biāo)。必須克服企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中粗放管理,從本企業(yè)涉及征信制度的各個(gè)環(huán)節(jié)入手,建立健全企業(yè)征信管理制度,從企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中找出可能不利于本企業(yè)信用的問(wèn)題,從源頭上防止不利于企業(yè)的信息的產(chǎn)生,而不是單純的靠掩蓋不利信息來(lái)保持企業(yè)信用等級(jí)。只有提高管理水平,提升企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量,才是保證企業(yè)信用等級(jí)的治本之策。

2.健全企業(yè)商業(yè)秘密保護(hù)制度。根據(jù)我國(guó)《刑法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》相關(guān)規(guī)定,商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉,能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益,具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。所謂技術(shù)信息,是指經(jīng)權(quán)利人采取了保密措施不為公眾所知曉未取得工業(yè)產(chǎn)權(quán)保護(hù)的,具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的技術(shù)知識(shí),包括制造某種產(chǎn)品或者應(yīng)用某項(xiàng)工藝以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、工藝流程、配方、質(zhì)量控制和管理等方面的技術(shù)知識(shí);所謂經(jīng)營(yíng)信息,是指經(jīng)權(quán)利人采取了保密措施不為公眾所知曉的,具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的有關(guān)商業(yè)、管理等方面的方法、經(jīng)驗(yàn)或其他信息包括企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃和計(jì)劃、營(yíng)銷方式、貨源、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、客戶名單、談判底盤等信息。商業(yè)秘密具有以下特征:一是商業(yè)秘密具有保密性,不為公眾所知悉,二是必須采取了保密措施的信息,三是必須是具有商業(yè)價(jià)值的實(shí)用信息。商業(yè)秘密的價(jià)值和實(shí)用性是其生命,商業(yè)秘密必須是能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益,具有實(shí)用性的信息。因此,企業(yè)必須加強(qiáng)對(duì)商業(yè)秘密的保護(hù)措施,從制度上設(shè)定保護(hù)的范圍、保護(hù)方法、責(zé)任以及違反保護(hù)規(guī)定的責(zé)任,盡最大可能保證本企業(yè)商業(yè)秘密的安全,以防止其他組織、個(gè)人獲取,從而給企業(yè)帶來(lái)不利影響。

3.完善客戶資料保護(hù)制度,明確企業(yè)和客戶的法律關(guān)系。企業(yè)要真正贏得客戶信賴,必須樹(shù)立對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的觀念,確?？蛻糍Y料的安全。建立客戶資料安全保護(hù)制度,以免由于自身過(guò)錯(cuò)使客戶資料外泄,尤其在客戶資料的復(fù)制和拷貝方面健全責(zé)任制,以免出現(xiàn)本企業(yè)員工私自將客戶資料出售。與此同時(shí),要和客戶以合同等方式明確相互法律關(guān)系,提前征求客戶是否同意由征信機(jī)構(gòu)收集其信息,如果客戶不同意其信息被征信機(jī)構(gòu)收集,則要依照征信管理法律來(lái)分析客戶資料是否屬于不需要經(jīng)其同意就可以被征信機(jī)構(gòu)收集的種類,明確與客戶的合同中是否存在信息保密條款。同時(shí),企業(yè)應(yīng)站在客戶角度看信息被征信機(jī)構(gòu)收集是否對(duì)客戶產(chǎn)生不利后果,以及收集該信息的征信機(jī)構(gòu)是否合法誠(chéng)信等,以防止因客戶信息轉(zhuǎn)讓可能給企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

4.誠(chéng)實(shí)守信,保證本企業(yè)良好的信用等級(jí)。企業(yè)要經(jīng)營(yíng),就要在社會(huì)上樹(shù)立良好的信用形象,要使企業(yè)在健全征信制度中獲得更有效的經(jīng)營(yíng)環(huán)境,必須注重自身信用建設(shè)。在涉及信用交易信息,即企業(yè)在貸款、使用貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、賒銷、擔(dān)保、合同履行等社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的與信用有關(guān)的交易記錄,以及其他信息,即與企業(yè)的信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制執(zhí)行信息、企業(yè)環(huán)境保護(hù)信息等社會(huì)公共信息方面不產(chǎn)生失信記錄,只有這樣,才可能使企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中被其他企業(yè)或個(gè)人所信任,才可能使企業(yè)經(jīng)營(yíng)處于良性循環(huán)。企業(yè)一旦發(fā)生失信事件,必須采取有效補(bǔ)救措施,化解失信危機(jī),消除失信記錄,確保企業(yè)信用等級(jí)的良好。

5.充分利用征信制度,防范企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。征信制度的開(kāi)放性決定了其他企業(yè)可以了解本企業(yè)的信用狀況,本企業(yè)也可以掌握其他企業(yè)的信用狀況,因此企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中既要考慮本企業(yè)信用的建設(shè),也要利用征信制度來(lái)防范其他企業(yè)或個(gè)人信用不良給本企業(yè)可能造成的損失,在簽訂重大合同、進(jìn)行相關(guān)投資的過(guò)程中,全面及時(shí)了解交易對(duì)象的信用狀況,避免與信用記錄不良的企業(yè)產(chǎn)生交易,從而預(yù)防給企業(yè)可能帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。

參考文獻(xiàn):

[1]周新輝:我國(guó)征信體系建設(shè)中的失信懲戒機(jī)制構(gòu)建[J]. 財(cái)會(huì)月刊,2009(6)

篇4

一、問(wèn)題的提出

新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一種新的長(zhǎng)期狀態(tài)，主要體現(xiàn)在結(jié)構(gòu)性調(diào)整、中低速發(fā)展等方面。在新常態(tài)下，為更好地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，國(guó)家提出了以供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為核心的十三五規(guī)劃。在國(guó)家規(guī)劃調(diào)整下，任何一個(gè)行業(yè)的企業(yè)都需要正確地認(rèn)識(shí)供給側(cè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求以及其對(duì)企業(yè)提出的挑戰(zhàn)，積極地分析環(huán)境并調(diào)節(jié)企業(yè)戰(zhàn)略，注重對(duì)管理作出創(chuàng)新，來(lái)配合新的戰(zhàn)略要求，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

二、新常態(tài)下企業(yè)的戰(zhàn)略調(diào)整

1.新常態(tài)下企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整方向

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整是非常多元化的。關(guān)注內(nèi)地市場(chǎng)的企業(yè)，在有條件的情況下，可以適度地通過(guò)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，借助一帶一路戰(zhàn)略等，積極地對(duì)外投資或者尋求對(duì)外發(fā)展機(jī)會(huì)，這樣可以適度地降低國(guó)內(nèi)市場(chǎng)新常態(tài)下的中低速發(fā)展壓力。已經(jīng)實(shí)現(xiàn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，則需要正確地認(rèn)識(shí)國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境，特別是韓國(guó)市場(chǎng)、美國(guó)市場(chǎng)等方面存在的政治因素的不確定性導(dǎo)致的政治風(fēng)險(xiǎn)增加等問(wèn)題，需要特別關(guān)注。在確定了基本的市場(chǎng)方向后，就需要深入挖掘目標(biāo)市場(chǎng)需求，準(zhǔn)確圍繞目標(biāo)市場(chǎng)需求做出戰(zhàn)略方向與內(nèi)容的調(diào)整，為后續(xù)發(fā)展指明方向。

2.新常態(tài)下影響企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的因素

新常態(tài)下，企業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整，需要首先關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。在競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境分析上，可以選擇企業(yè)有能力運(yùn)用的基本分析法，比如五力模型等。也可以選擇準(zhǔn)確度更高的定性與定量結(jié)合的分析，比如利用大數(shù)據(jù)等進(jìn)行神經(jīng)元系統(tǒng)分析、灰色關(guān)聯(lián)度分析等，準(zhǔn)確分析企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，才能夠在多項(xiàng)戰(zhàn)略中合理地篩選或者組合。在確定企業(yè)戰(zhàn)略方向后，戰(zhàn)略的實(shí)際調(diào)整效果還與企業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行力密切相關(guān)，而戰(zhàn)略執(zhí)行力的影響因素主要包括：企業(yè)文化，特別是企業(yè)新調(diào)整的戰(zhàn)略能否獲得內(nèi)部認(rèn)可與認(rèn)同，影響企業(yè)內(nèi)部對(duì)戰(zhàn)略的執(zhí)行積極性；企業(yè)內(nèi)部的學(xué)習(xí)能力，特別是人才的培養(yǎng)、知識(shí)共享等，會(huì)影響組織執(zhí)行力；企業(yè)的品牌、創(chuàng)新等，也會(huì)影響企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)過(guò)程與效果。而上述因素多與企業(yè)管理有關(guān)，如果準(zhǔn)確地開(kāi)展管理創(chuàng)新，是可以很好地服務(wù)于企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整，促進(jìn)企業(yè)在新常態(tài)下競(jìng)爭(zhēng)力提升的。

三、新常態(tài)下的企業(yè)管理創(chuàng)新

1.管理創(chuàng)新是戰(zhàn)略調(diào)整的必然要求與保障

戰(zhàn)略是企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心規(guī)劃，要確保這個(gè)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)，就必須在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理各方面做出一定改進(jìn)，配合戰(zhàn)略要求。而管理創(chuàng)新，是以企業(yè)管理層的理念創(chuàng)新、管理方法與技術(shù)的創(chuàng)新為基礎(chǔ)，反饋到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的具體執(zhí)行面的不斷創(chuàng)新，比如技術(shù)的自主創(chuàng)新、業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整、管理工具的不斷優(yōu)化等方面，這就可以創(chuàng)造企業(yè)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)的內(nèi)部基礎(chǔ)。在新常態(tài)下，隨著企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的不斷深入，企業(yè)也必須隨之進(jìn)行管理創(chuàng)新，來(lái)更好地執(zhí)行企業(yè)戰(zhàn)略，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2.新常態(tài)下企業(yè)管理創(chuàng)新的內(nèi)容

為配合戰(zhàn)略調(diào)整，則新常態(tài)下企業(yè)管理創(chuàng)新需要至少包括如下三個(gè)層面：第一，管理理念的創(chuàng)新。企業(yè)管理者應(yīng)該更主動(dòng)地了解市場(chǎng)、了解政策，打破原來(lái)以歷史數(shù)據(jù)等為準(zhǔn)的管理分析與決策機(jī)制，更多地聯(lián)系實(shí)際市場(chǎng)需求的預(yù)測(cè)、政策與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素的影響等進(jìn)行管理分析與后續(xù)決策制定。一些缺乏專業(yè)管理人才的中小企業(yè)，特別是一些家族企業(yè)，可以考慮調(diào)節(jié)管理層結(jié)構(gòu)、引入職業(yè)經(jīng)理人等等，來(lái)配合管理理念的創(chuàng)新。第二，管理技術(shù)和方法的創(chuàng)新。應(yīng)該注重，新常態(tài)下我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)+的經(jīng)濟(jì)模式日漸發(fā)展起來(lái)，在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與內(nèi)部管理等層面，互聯(lián)網(wǎng)+的引入和利用都是非常有優(yōu)勢(shì)且必要的。企業(yè)管理創(chuàng)新，可以利用互聯(lián)網(wǎng)+管理的方式，用大數(shù)據(jù)等一些互聯(lián)網(wǎng)+的技術(shù)來(lái)打造優(yōu)質(zhì)的信息基礎(chǔ)，通過(guò)數(shù)據(jù)處理和信息分析、挖掘等，來(lái)更好地輔助管理決策，并且為管理執(zhí)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)等創(chuàng)造較為快捷的通道保障。在新常態(tài)下，高德地圖等能夠迅速地扭轉(zhuǎn)頹勢(shì)、獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，實(shí)際上就與其開(kāi)展與阿里巴巴的合作，借助阿里巴巴的大數(shù)據(jù)來(lái)不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)有關(guān)，這實(shí)際上就反映了管理技術(shù)創(chuàng)新對(duì)企業(yè)發(fā)展的正面功能。第三，管理內(nèi)容的創(chuàng)新。在有形的管理方面，需要?jiǎng)?chuàng)新人力資源管理、技術(shù)管理、質(zhì)量管理、客戶管理等方面的內(nèi)容。比如，人力資源管理要以人為本的前提下，更多地借助符合員工需求的福利激勵(lì)、心理輔導(dǎo)等來(lái)提升內(nèi)部凝聚力。而配合這個(gè)有形管理，還需要必要的無(wú)形管理的創(chuàng)新，比一些家族企業(yè)面臨著二代甚至三代的領(lǐng)導(dǎo)者更迭，這個(gè)階段企業(yè)的管理理念波動(dòng)性可能比較大。要想更加迅速地創(chuàng)新管理理念并且將其融入到企業(yè)，則需要?jiǎng)?chuàng)新企業(yè)文化，并且要提升內(nèi)部認(rèn)同度與一致性。在技術(shù)管理方面，要堅(jiān)持自主創(chuàng)新，同時(shí)還要傳承工匠精神等，而這些管理本身就是有形的方案與無(wú)形的精神融合的過(guò)程。任何一個(gè)企業(yè)，在新常態(tài)下調(diào)節(jié)戰(zhàn)略、創(chuàng)新管理，都需要提升實(shí)際管理技能，并且要把打造優(yōu)質(zhì)企業(yè)文化等作為提升管理能力的重要基石，只有這樣才能塑造獨(dú)有的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)基礎(chǔ)。

四、新常態(tài)下企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整與管理創(chuàng)新的保障

要更好地在新常態(tài)下調(diào)整企業(yè)戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新，來(lái)提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，則需要需要做到：

1.善用大數(shù)據(jù)，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟(jì)模式運(yùn)用

新常態(tài)下國(guó)內(nèi)外的市場(chǎng)環(huán)境變化迅速，國(guó)家政策與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境也不斷調(diào)節(jié)。在這個(gè)環(huán)境下，利用大數(shù)據(jù)，能夠在復(fù)雜的因素中準(zhǔn)確定位、分析和預(yù)測(cè)，輔助企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整。企業(yè)也需要積極地利用互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展模式，來(lái)更多地借助國(guó)家政策扶持、利用這個(gè)模式提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的智能化、現(xiàn)代化水平，降低信息不對(duì)稱與機(jī)會(huì)成本，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展。

2.以人為本，誠(chéng)信為先

任何的戰(zhàn)略調(diào)整與管理創(chuàng)新，都需要由專業(yè)人才做出。以人為本，注重吸引和培養(yǎng)優(yōu)秀人才，尊重人才并且給予人才更多的物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，都是必須的。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)+模式逐步發(fā)展的過(guò)程中，一些企業(yè)為提升盈利而采取了違背誠(chéng)信等商業(yè)原則的競(jìng)爭(zhēng)行為，最終是損害了品牌形象與長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力。任何階段，任何戰(zhàn)略與管理創(chuàng)新，都需要遵守誠(chéng)信底線，注重維護(hù)和改善企業(yè)形象，才能長(zhǎng)久發(fā)展。

作者:張瀟 單位:四川省交通管理學(xué)校

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新的《國(guó)內(nèi)水路運(yùn)輸管理?xiàng)l例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）已經(jīng)由國(guó)務(wù)院于2012年10月13日公布、2013年1月1日開(kāi)始實(shí)施。原《中華人民共和國(guó)水路運(yùn)輸管理?xiàng)l例》是1987年頒布的，經(jīng)過(guò)1997年和2008年兩次修訂。新條例與原條例相比，修改了原有條例中與當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政府職能不相適應(yīng)的地方，在內(nèi)容上更加具體細(xì)致，由原來(lái)的33條增加到46條，吸收了多年來(lái)行政監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，使得條文規(guī)定的可操作性更強(qiáng)。預(yù)計(jì)未來(lái)還會(huì)出臺(tái)該條例的實(shí)施細(xì)則，這在未來(lái)水路運(yùn)輸行業(yè)行政監(jiān)管實(shí)務(wù)中起到指引方向的作用。

1 廣東省水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管難點(diǎn)

廣東省擁有優(yōu)越的珠江水系航道條件和沿海岸線資源，水運(yùn)行業(yè)歷史悠久，覆蓋廣東省的各個(gè)城市。廣東省船舶運(yùn)力自2005年的709.3萬(wàn)t發(fā)展到2010年的萬(wàn)t，船舶數(shù)量達(dá)到艘，沿海及內(nèi)河貨運(yùn)量由2.01億t增長(zhǎng)到3.47億t。目前廣東省水運(yùn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的航線包括國(guó)內(nèi)沿海運(yùn)輸、內(nèi)河運(yùn)輸、駁船快線及水上穿梭巴士等。水運(yùn)行業(yè)迅猛的發(fā)展速度也給水路運(yùn)輸行政管理部門帶來(lái)較大的壓力，水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管工作“管什么？怎么管？管到什么程度？”成為亟待解決的問(wèn)題。在新的水路運(yùn)輸管理?xiàng)l例即將實(shí)施的背景下，廣東省水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管面臨以下幾個(gè)難題。

（1）水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管職責(zé)不清，溝通機(jī)制不夠健全。由于水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管的對(duì)象涉及各類企業(yè)、船舶、人員等，水運(yùn)企業(yè)的運(yùn)行涉及航道、港口、安全、經(jīng)營(yíng)等多方面內(nèi)容，還涉及跨區(qū)域的問(wèn)題，因此在某些層面上行政監(jiān)管的職責(zé)還不夠明晰。各級(jí)水路運(yùn)輸行政管理部門在進(jìn)行監(jiān)管時(shí)存在管理內(nèi)容和方式上的差別，造成各地區(qū)對(duì)水運(yùn)企業(yè)的監(jiān)管具體要求不統(tǒng)一，監(jiān)管力度不一致。橫向行政管理機(jī)構(gòu)中還包括海事、船檢、海關(guān)、邊檢、安監(jiān)、口岸等多個(gè)部門，部門間的溝通和協(xié)調(diào)一直是水運(yùn)行政監(jiān)管的難點(diǎn)。

（2）對(duì)水運(yùn)企業(yè)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管較為滯后。目前廣東省水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管的形態(tài)大多為靜態(tài)監(jiān)管，仍停留在形式化的年審層面，管理具有滯后性。年審?fù)ǔＪ窃诠潭〞r(shí)段對(duì)企業(yè)的各項(xiàng)制度和文件進(jìn)行檢查，而對(duì)航運(yùn)主體在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的行為監(jiān)控卻幾乎沒(méi)有作用。這顯然無(wú)法有效抑制水運(yùn)違法行為，忽略了水運(yùn)市場(chǎng)監(jiān)管的重點(diǎn)。

（3）水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管缺乏有效的手段。目前廣東省水運(yùn)市場(chǎng)監(jiān)管仍然以行政機(jī)關(guān)實(shí)施單向監(jiān)督檢查為主，這種依靠監(jiān)管人員一雙眼、兩條腿的傳統(tǒng)監(jiān)管方式難以收集到有效信息，監(jiān)管效果受到嚴(yán)重制約。此外行政系統(tǒng)人員的素質(zhì)有高有低，監(jiān)管執(zhí)法能力差異大，部分行政人員多使用“簡(jiǎn)易處罰程序”，認(rèn)為“一般處罰程序”操作麻煩而不使用。在這種情況之下，急需規(guī)范和統(tǒng)一水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管措施和日常監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，制止水運(yùn)市場(chǎng)中的非法經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)健康發(fā)展。

2 《條例》對(duì)水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管的新要求

（1）《條例》明確水路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的執(zhí)法主體資格?！稐l例》規(guī)定：“縣級(jí)以上地方人民政府負(fù)責(zé)水路運(yùn)輸管理的部門或者機(jī)構(gòu)承擔(dān)本條例規(guī)定的水路運(yùn)輸管理工作?！逼渲械摹皺C(jī)構(gòu)”指的就是各級(jí)水路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)。這一規(guī)定明確了水路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的行政執(zhí)法主體資格，直接授予各級(jí)水路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)在行政許可、行政處罰等方面的執(zhí)法權(quán)限，有力地保證了對(duì)水運(yùn)企業(yè)進(jìn)行行政監(jiān)管的全面性和有效性。同時(shí)，《條例》也規(guī)定了各級(jí)水路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)、調(diào)查分析并定期向社會(huì)公布的職責(zé)，以體現(xiàn)其服務(wù)功能。

（2）《條例》強(qiáng)化對(duì)水運(yùn)企業(yè)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，改變“重審批、輕監(jiān)管”的狀況。《條例》的條款體現(xiàn)出水路運(yùn)輸行政管理部門在變革管理理念、管理方式、管理手段等方面的探索成果，建立起經(jīng)營(yíng)資質(zhì)動(dòng)態(tài)監(jiān)管制度、誠(chéng)信管理制度、公平競(jìng)爭(zhēng)制度、服務(wù)質(zhì)量管理制度等市場(chǎng)監(jiān)管制度，以保證監(jiān)管的全面性和有效性?！稐l例》第42條指出，水路運(yùn)輸、船舶管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者取得許可后必須保持資質(zhì)條件，不再具備許可條件的，水路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其整改，整改不合格的由原許可機(jī)關(guān)撤銷經(jīng)營(yíng)許可。

（3）《條例》強(qiáng)調(diào)監(jiān)管部門間的合作，特別是海事管理部門與水路運(yùn)輸管理部門之間的合作?！稐l例》第14條指出，海事管理機(jī)構(gòu)在辦理船舶進(jìn)出港簽證時(shí)對(duì)不能提供有效船舶營(yíng)運(yùn)證件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知港口所在地的水路運(yùn)輸管理部門；水路運(yùn)輸管理部門收到通知后，也應(yīng)當(dāng)在24小時(shí)內(nèi)作出處理并將處理情況書(shū)面通知有關(guān)海事管理機(jī)構(gòu)。這對(duì)水路運(yùn)輸管理部門的監(jiān)管工作有著較大的幫助。

（4）《條例》提出水路運(yùn)輸市場(chǎng)的運(yùn)力調(diào)控措施。《條例》在行政法規(guī)層面首次對(duì)水運(yùn)宏觀調(diào)控措施進(jìn)行確認(rèn)，并規(guī)范了適用宏觀調(diào)控措施的原則、主體、依據(jù)、范圍、手段和形式?！稐l例》規(guī)定“為保障水路運(yùn)輸安全，維護(hù)水路運(yùn)輸市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，國(guó)務(wù)院交通運(yùn)輸主管部門可以根據(jù)水路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)測(cè)情況，決定在特定的旅客班輪運(yùn)輸和散裝液體危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸航線、水域暫停新增運(yùn)力許可”。通過(guò)這一運(yùn)力調(diào)控舉措，可以引導(dǎo)水運(yùn)市場(chǎng)運(yùn)力有序投放，達(dá)到水運(yùn)市場(chǎng)供需基本平衡的目的。

3 廣東省水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管的 政策建議

正如前文所指出的，目前的水路運(yùn)輸企業(yè)行政監(jiān)管工作，還主要停留在靜態(tài)監(jiān)管層面，通常是在固定時(shí)段對(duì)文件制度進(jìn)行檢查，而在動(dòng)態(tài)行為監(jiān)控方面較為薄弱。針對(duì)這種情況，廣東省的水運(yùn)企業(yè)行政監(jiān)管可以采取以下措施。

3.1 水運(yùn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)預(yù)警制度

自2008年交通運(yùn)輸部頒布《國(guó)內(nèi)水路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)資質(zhì)管理規(guī)定》以及《國(guó)內(nèi)水路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)資質(zhì)預(yù)警管理辦法》以來(lái)，有關(guān)水運(yùn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的動(dòng)態(tài)監(jiān)管有了可執(zhí)行的參照依據(jù)。這些規(guī)定和辦法都在各自的行政范圍內(nèi)，實(shí)施了企業(yè)監(jiān)管的累積記分制度和顏色管理制度，取得了初步的成效。

水路運(yùn)輸行政管理部門對(duì)水路運(yùn)輸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)實(shí)行累積記分和顏色管理制度，根據(jù)記分情況，對(duì)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)實(shí)施相應(yīng)等級(jí)的預(yù)警。預(yù)警分為橙色和紅色2個(gè)等級(jí)：經(jīng)營(yíng)者在一個(gè)記分周期內(nèi)累積記分達(dá)到6分（含）以上9分以下的，列入橙色預(yù)警范圍；經(jīng)營(yíng)者在一個(gè)記分周期內(nèi)累積記分達(dá)到9分（含）及以上的，列入紅色預(yù)警范圍。

水運(yùn)企業(yè)所在地交通主管部門根據(jù)預(yù)警等級(jí)不同，對(duì)水路運(yùn)輸企業(yè)采取不同的行政監(jiān)管措施：列入橙色預(yù)警范圍的企業(yè)，實(shí)施高頻率監(jiān)管，每半年至少檢查一次；列入紅色預(yù)警范圍的企業(yè)，實(shí)施按需監(jiān)管，一般每季度至少檢查一次。

3.2 水運(yùn)企業(yè)行政分類監(jiān)管制度

針對(duì)水路運(yùn)輸企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)管理行為，水路行政管理部門實(shí)施分類監(jiān)管制度。檢查人員按照《水路運(yùn)輸企業(yè)行政監(jiān)管表》進(jìn)行逐項(xiàng)檢查，同時(shí)注意收集、整理、儲(chǔ)存海事、海關(guān)、交通行政執(zhí)法信息并定期對(duì)企業(yè)監(jiān)管信任類別進(jìn)行評(píng)價(jià)、分析和調(diào)整。根據(jù)被監(jiān)管企業(yè)運(yùn)行情況分為合作式監(jiān)管、一般監(jiān)管和特別監(jiān)管等3類。

（1）合作式監(jiān)管是水路運(yùn)輸行政管理部門最高信任級(jí)別的監(jiān)管，在行政監(jiān)管上實(shí)行政企合作方式，提倡和鼓勵(lì)企業(yè)自律自管，對(duì)政府相關(guān)監(jiān)管要求以企業(yè)自行申報(bào)為主。年度核查可采取水路運(yùn)輸行政管理部門上門服務(wù)的方式；日常監(jiān)督檢查對(duì)客運(yùn)、液貨危險(xiǎn)品運(yùn)輸企業(yè)可按一般監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整至半年一次（包括年度核查），對(duì)普貨運(yùn)輸企業(yè)可按一般監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為一年一次（包括年度核查）。合作式監(jiān)管企業(yè)名錄向社會(huì)公開(kāi)，并建議海關(guān)、海事、工商等對(duì)其實(shí)施相對(duì)較高信任級(jí)別的監(jiān)管。

（2）一般監(jiān)管是指企業(yè)處于正常監(jiān)管范圍內(nèi)?？瓦\(yùn)、液貨危險(xiǎn)品運(yùn)輸企業(yè)按季度進(jìn)行監(jiān)督檢查，普貨運(yùn)輸企業(yè)按每半年不少于一次進(jìn)行監(jiān)督檢查。

（3）特別監(jiān)管是指水路運(yùn)輸行政管理部門對(duì)不信任企業(yè)實(shí)施有別于一般監(jiān)管類別的特別監(jiān)管和行政限制措施。特別監(jiān)管的客運(yùn)、液貨危險(xiǎn)品運(yùn)輸企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)管理層須隔月向管理部門匯報(bào)企業(yè)運(yùn)行和整改工作情況，管理部門隔月對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督檢查；特別監(jiān)管的普貨運(yùn)輸企業(yè)按季度進(jìn)行監(jiān)督檢查。列入特別監(jiān)管類別的企業(yè)，在特別監(jiān)管期內(nèi)，不得申請(qǐng)新增運(yùn)力、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。特別監(jiān)管期不得少于企業(yè)被行政處罰的期限。

對(duì)于企業(yè)監(jiān)管信任類別的認(rèn)定，可參照以下標(biāo)準(zhǔn)：

（1）合作式監(jiān)管。符合下列條件之一者： ①實(shí)施一般監(jiān)管類別的企業(yè)連續(xù)3年未發(fā)生資質(zhì)預(yù)警、負(fù)主責(zé)的安全生產(chǎn)事故，且安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)、誠(chéng)信管理類別在三級(jí)以上；②誠(chéng)信管理類別為一級(jí)且安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)達(dá)到三級(jí)以上；③安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)為一級(jí)且誠(chéng)信管理類別達(dá)到三級(jí)以上。

（2）特別監(jiān)管。符合下列條件之一者： ①被列入非誠(chéng)信管理類別；②一年內(nèi)發(fā)生2次以上負(fù)主責(zé)的較大安全責(zé)任事故或1次以上負(fù)主責(zé)的重大安全責(zé)任事故；③在規(guī)定期限內(nèi)未能達(dá)到安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)要求；④對(duì)水路運(yùn)輸行政管理部門的監(jiān)管不配合、監(jiān)管措施不落實(shí)。

（3）除上述監(jiān)管類別外，均列入一般監(jiān)管類別。

3.3 水運(yùn)企業(yè)的年度核查和日常檢查制度

遵照法規(guī)授予的職責(zé)，水路運(yùn)輸行政管理部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)范化要求，對(duì)水運(yùn)企業(yè)進(jìn)行定期或不定期檢查，以累計(jì)扣分和顏色管理為手段，確保水運(yùn)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程中符合監(jiān)管要求。監(jiān)督檢查企業(yè)的規(guī)范化經(jīng)營(yíng)情況，范圍應(yīng)覆蓋各項(xiàng)制度的落實(shí)情況、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的保持情況、安全生產(chǎn)和日常管理的完善等。檢查人員只對(duì)所見(jiàn)內(nèi)容作出評(píng)價(jià)，不對(duì)未檢查環(huán)節(jié)進(jìn)行盲目評(píng)價(jià)，以保證檢查的真實(shí)性、客觀性，突出企業(yè)的主體責(zé)任，發(fā)揮水路運(yùn)輸行政管理部門的行業(yè)管理和監(jiān)督作用。

從目前水路運(yùn)輸行政管理部門的日常工作來(lái)看，主要分為年度核查制度和日常檢查制度。年度核查工作除了檢查經(jīng)營(yíng)人的資質(zhì)、資格、換證之外，還應(yīng)當(dāng)把年度核查制度與資質(zhì)預(yù)警制度結(jié)合起來(lái)。日常檢查制度由定期檢查和不定期抽查組成。在定期檢查方面，對(duì)于企業(yè)和主要船舶的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督檢查原則上每半年不少于一次，對(duì)特別監(jiān)管企業(yè)則應(yīng)實(shí)施較為密集的定期檢查。定期檢查應(yīng)當(dāng)總體覆蓋，因?yàn)槎ㄆ跈z查周期較長(zhǎng)，在一次檢查過(guò)程中對(duì)企業(yè)的各類監(jiān)管指標(biāo)都應(yīng)全面了解，當(dāng)然由于時(shí)間和人力有限，一般只能對(duì)各項(xiàng)工作臺(tái)賬進(jìn)行覆蓋性檢查。不定期抽查一般是在懷疑企業(yè)存在某些方面的監(jiān)管隱患時(shí)，或在特殊時(shí)段（如節(jié)假日前檢查水路客運(yùn)公司的值班情況和應(yīng)急預(yù)案），或者按照上級(jí)部門的要求，有針對(duì)性地對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行深入檢查。無(wú)論是何種檢查，都應(yīng)當(dāng)做好檢查記錄，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題做好跟蹤處理。

3.4 水運(yùn)企業(yè)的臺(tái)賬制度

水運(yùn)企業(yè)的臺(tái)賬是水運(yùn)企業(yè)在生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中所涉及的與企業(yè)相關(guān)的各種資料的記錄。企業(yè)臺(tái)賬是檔案的一部分，通過(guò)了解企業(yè)的檔案就可以掌握企業(yè)從成立之初到正常運(yùn)營(yíng)直至最后結(jié)束營(yíng)運(yùn)的動(dòng)態(tài)過(guò)程，有助于企業(yè)隨時(shí)了解自身的運(yùn)營(yíng)狀況，也有利于行政管理部門對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。

水運(yùn)企業(yè)臺(tái)賬主要包括基本信息臺(tái)賬、船舶管理臺(tái)賬、資質(zhì)運(yùn)營(yíng)臺(tái)賬、監(jiān)督檢查臺(tái)賬、安全管理臺(tái)賬、經(jīng)營(yíng)管理臺(tái)賬和誠(chéng)信臺(tái)賬等，具體分為水路運(yùn)輸企業(yè)臺(tái)賬和營(yíng)運(yùn)船舶臺(tái)賬。水路運(yùn)輸企業(yè)臺(tái)賬包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、海務(wù)、機(jī)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等臺(tái)賬；營(yíng)運(yùn)船舶臺(tái)賬包括企業(yè)所屬船舶各類證書(shū)、船員適任證書(shū)、船員服務(wù)簿復(fù)印件等。

篇6

首先，供應(yīng)鏈正在由企業(yè)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向顧客驅(qū)動(dòng)?！邦櫩途褪巧系邸弊鳛橐痪淇谔?hào)早已喊到了企業(yè)的供應(yīng)鏈領(lǐng)域，但是作為一種精神卻是剛剛開(kāi)始在供應(yīng)鏈里萌芽。一直以來(lái)，企業(yè)真正的上帝是股東，是管理層； 顧客只是“二等公民”或“仆人”。供應(yīng)鏈中的所有流程和作業(yè)都是以企業(yè)自身的方便為第一設(shè)計(jì)原則的，總希望顧客對(duì)他們所遭受的不方便能“忍著點(diǎn)”。這一點(diǎn)就算美國(guó)的許多一流企業(yè)也不能避免。舉一個(gè)例子：我太太從美國(guó)現(xiàn)今正紅的一家服裝廠商American Eagle (美國(guó)之鷹)的網(wǎng)站上買衣服，不小心把我們的舊地址當(dāng)作送貨地址輸了進(jìn)去，幾小時(shí)后發(fā)覺(jué)到這一問(wèn)題，就打電話給該公司顧客服務(wù)代表，但是該代表說(shuō)他們的電腦系統(tǒng)不能接受任何改變，甚至也不能接受“取消定單”，要想取消必須等收到貨以后再郵寄回去。雖然這種不以顧客為中心的供應(yīng)鏈還比比皆是，但是我們還是有理由相信：隨著企業(yè)生產(chǎn)能力的不斷提高， 市場(chǎng)供給數(shù)量的不斷增加，顧客選擇范圍的不斷拓寬，顧客信息來(lái)源的不斷增多，顧客的權(quán)力會(huì)越來(lái)越大，而企業(yè)就會(huì)越來(lái)越怕，企業(yè)的供應(yīng)鏈就會(huì)越來(lái)越聽(tīng)話（當(dāng)然是顧客的話）。

其次，傳統(tǒng)的線性供應(yīng)鏈正在轉(zhuǎn)向非線性供應(yīng)鏈。在傳統(tǒng)的線性供應(yīng)鏈中，每一個(gè)參與者完成自己的任務(wù)后，就把產(chǎn)品以及有限的信息傳給下一家（從部件供應(yīng)商到制造商到分銷商到零售商再到終端顧客，一路呈“線性流動(dòng)”）。由于信息和過(guò)程只能在在供應(yīng)鏈上下作對(duì)稱流動(dòng)，每一個(gè)企業(yè)對(duì)終端顧客和整個(gè)需求與供應(yīng)流只擁有有限的信息。而且，這一過(guò)程通常都是手工的，信息的準(zhǔn)確性因?yàn)橘Y料的延遲性而大打折扣。而現(xiàn)在由于企業(yè)對(duì)效率的狂熱追求和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，一種新的互動(dòng)模式———非線性供應(yīng)鏈———正在崛起。在非線性供應(yīng)鏈中，供應(yīng)鏈中各種任務(wù)之間的關(guān)系是不對(duì)稱的，每一個(gè)參與者的角色是根據(jù)核心競(jìng)爭(zhēng)力和資本資產(chǎn)的優(yōu)化來(lái)決定的。顧客可以從許多個(gè)點(diǎn)上下定單，產(chǎn)品的配送方式也呈現(xiàn)多樣性。擯棄手工性、單一性和延遲性的線性供應(yīng)鏈，創(chuàng)造自動(dòng)化、多樣性和實(shí)時(shí)性的供應(yīng)鏈，是顧客驅(qū)動(dòng)的企業(yè)必須進(jìn)行的革命。在今天的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，如果企業(yè)還死守僵化的供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)不放，將來(lái)纏身的就會(huì)是一個(gè)現(xiàn)在纏著美國(guó)凱瑪特公司的、“叫天天不應(yīng)、叫地地不靈”的“倒霉鏈”：效率低了——反應(yīng)慢了——顧客跑了——利潤(rùn)少了——競(jìng)爭(zhēng)力小了。

再次，“圍墻內(nèi)”供應(yīng)鏈管理正在轉(zhuǎn)向“圍墻外”供應(yīng)鏈管理。在過(guò)去幾年里，許多企業(yè)已經(jīng)注意到了供應(yīng)鏈中的效率和顧客服務(wù)問(wèn)題，開(kāi)始利用信息技術(shù)加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈的管理，但是其著重點(diǎn)仍然是企業(yè)圍墻以內(nèi)的事務(wù)。但是隨著互聯(lián)網(wǎng)等協(xié)同技術(shù)的發(fā)展，企業(yè)供應(yīng)鏈管理的重心已經(jīng)開(kāi)始向圍墻外傾斜，與越來(lái)越多的貿(mào)易伙伴建立更加密切的合作?！皣鷫?nèi)”供應(yīng)鏈管理和“圍墻外”供應(yīng)鏈管理之間的差異可以總結(jié)如下（見(jiàn)一）： 740)this.width=740" border=undefined>

 最后， 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)正在由在企業(yè)之間進(jìn)行轉(zhuǎn)向在供應(yīng)鏈之間進(jìn)行。由于顧客權(quán)力的增加，產(chǎn)品生命周期的縮短，產(chǎn)品利潤(rùn)的減少，企業(yè)必須與其供應(yīng)鏈上的所有貿(mào)易伙伴消除猜忌和敵意，建立信任和合作，分享更多的信息和過(guò)程，形成一個(gè)命運(yùn)共同體，才能有效地對(duì)付日益增長(zhǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。這就是合作型商務(wù)（又稱“協(xié)同商務(wù)”）的本質(zhì)。不管人們?nèi)绾畏Q呼這一現(xiàn)象（“商業(yè)網(wǎng)”也好，“價(jià)值網(wǎng)”也好，“企業(yè)族群”或“企業(yè)群落”也好），一個(gè)明顯的事實(shí)就是：一個(gè)企業(yè)再也無(wú)法單槍匹馬地傲行于商場(chǎng)之中，必須與供應(yīng)鏈中的所有伙伴結(jié)成同盟軍同仇敵愾才能取得勝利。在未來(lái)的商戰(zhàn)中，“不結(jié)盟”是不明智的，這與國(guó)際斗爭(zhēng)是有所不同的。

雖然大多數(shù)企業(yè)目前都忙于企業(yè)資源規(guī)劃和顧客關(guān)系管理的準(zhǔn)備和實(shí)施，供應(yīng)鏈管理的問(wèn)題遲早還是要提上議事日程。在企業(yè)供應(yīng)鏈的轉(zhuǎn)變過(guò)程中，有許許多多的矛盾和問(wèn)題有待處理和解決；由于本文篇幅的限制，我只能簡(jiǎn)要地闡述新時(shí)代企業(yè)供應(yīng)鏈管理所面臨的挑戰(zhàn)：

第一， 解決好供應(yīng)鏈上游與下游的平衡和整合問(wèn)題。供應(yīng)鏈上游有采購(gòu)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)問(wèn)題，下游有配銷和遞送問(wèn)題，這兩端中的任何一端都不能被忽視，但是目前在企業(yè)的現(xiàn)實(shí)運(yùn)作中片面管理的情況是屢見(jiàn)不鮮。

第二， 解決好供應(yīng)鏈“三流通暢”的問(wèn)題。所謂“三流”是指物流、信息流和資金流，完整的供應(yīng)鏈管理包括所有這一切。那種把供應(yīng)鏈管理等同于物流管理的看法和做法是不正確的，與科學(xué)、全面的供應(yīng)鏈管理是脫節(jié)的，對(duì)企業(yè)提高效率、顧客滿意度和商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力也是不利的。

第三， 解決好企業(yè)前臺(tái)作業(yè)與后臺(tái)作業(yè)之間的整合問(wèn)題。前臺(tái)作業(yè)即顧客關(guān)系管理，后臺(tái)作業(yè)即企業(yè)資源規(guī)劃，這二者在人員、資料、技術(shù)系統(tǒng)等許多方面都存在缺乏溝通或無(wú)法溝通的問(wèn)題。這些“圍墻內(nèi)”的問(wèn)題會(huì)極大地影響“圍墻外”的問(wèn)題。企業(yè)間電子商務(wù)由熱轉(zhuǎn)冷的一個(gè)重要原因就是：企業(yè)前臺(tái)與后臺(tái)之間都不能很好溝通與合作，還談什么企業(yè)與企業(yè)之間的溝通與合作呢？這一“不練內(nèi)功就發(fā)外功”的教訓(xùn)是深刻的，企業(yè)在加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理的時(shí)候一定要注意記取這一教訓(xùn)。

第四， 解決好技術(shù)投入與文化變革的平衡問(wèn)題。有許多企業(yè)在過(guò)去幾年下大決心、使大力氣、花大價(jià)錢投資供應(yīng)鏈管理方面的軟件、硬件和技術(shù)服務(wù)，但是供應(yīng)鏈中的效率和效果并不明顯。什么原因呢？企業(yè)文化方面的變革沒(méi)有跟上：企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工仍然以企業(yè)和自己的方便為辦事第一原則，仍然不把顧客放在心上，仍然“事不關(guān)己，高高掛起，”仍然“當(dāng)一天和尚撞一天鐘”……這是企業(yè)供應(yīng)鏈管理中的又一深刻教訓(xùn)。

第五， 解決好優(yōu)化與自動(dòng)化的先后問(wèn)題。有許多企業(yè)和管理人員把供應(yīng)鏈管理等同于供應(yīng)鏈自動(dòng)化，這不僅是錯(cuò)誤的，而且是危險(xiǎn)的。為什么呢？因?yàn)槿绻粋€(gè)供應(yīng)鏈中的各個(gè)流程未經(jīng)改造和優(yōu)化，存在許多糟糕的成分，你就把它給自動(dòng)化了，那是不是“雪上加霜，”會(huì)把供應(yīng)鏈給凍僵了呢？所以供應(yīng)鏈管理，象許多其它商務(wù)流程一樣，應(yīng)該“先優(yōu)化再適當(dāng)自動(dòng)化?！?/p>

篇7

第一、產(chǎn)業(yè)鏈生命周期分析方面?？傮w而言，國(guó)內(nèi)的醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出規(guī)模小、起步晚特點(diǎn)。從產(chǎn)業(yè)生命周期的角度而言，醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)處于產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)階段，未來(lái)具有較強(qiáng)的市場(chǎng)前景，也是各國(guó)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的必爭(zhēng)之地。從全球范圍來(lái)看，許多發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，形成了比較完善的醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群。這些醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)集群已在這些國(guó)家和地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中嶄露頭角，對(duì)擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)規(guī)模、增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力做出了重要貢獻(xiàn)。

第二、從產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值流動(dòng)分析來(lái)看。隨著產(chǎn)業(yè)內(nèi)分工不斷地向縱深發(fā)展，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)內(nèi)部“大而全”的價(jià)值創(chuàng)造活動(dòng)逐步具體化為多個(gè)企業(yè)的活動(dòng)，這些企業(yè)相互構(gòu)成上下游關(guān)系，共同創(chuàng)造價(jià)值。

第三、規(guī)模化的集團(tuán)的“結(jié)構(gòu)”型經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節(jié)之間所產(chǎn)生的價(jià)值流動(dòng)，都具有追求成本最小化與流程差異化的特點(diǎn)：成本最小化——當(dāng)比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的成本更低時(shí)，將取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；流程差異化——優(yōu)化的流程具有內(nèi)部復(fù)雜性，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手無(wú)法模仿時(shí)，也將取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

所以，通過(guò)醫(yī)藥價(jià)值鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)的相互合作與協(xié)調(diào)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資源最大化利用與效益最大化輸出，是國(guó)內(nèi)生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)上的轉(zhuǎn)型，即從過(guò)去個(gè)別的“點(diǎn)”式經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，進(jìn)入到規(guī)模化的集團(tuán)的“結(jié)構(gòu)”型經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)。

二、信息化醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈與整合創(chuàng)新的建議

與醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)應(yīng)，在信息溝通和管理視野條件下，醫(yī)藥信息和信息管理可以分為：藥物研究與開(kāi)發(fā)（R&D）中的醫(yī)藥信息管理、藥物生產(chǎn)（或制造）中的醫(yī)藥信息管理、藥物流通與交換中的醫(yī)藥信息管理、醫(yī)藥服務(wù)中的醫(yī)藥信息管理等四個(gè)方面。為此，從產(chǎn)業(yè)整合創(chuàng)新與發(fā)展的角度提出如下方面建議：

1.藥物研究與開(kāi)發(fā)（R&D）中的醫(yī)藥信息管理方面：（1）建立樣品庫(kù)與高通量藥物篩選。大規(guī)模的篩選樣品庫(kù)的建立，不僅能夠有效地保護(hù)、節(jié)約化合物資源，而且可以實(shí)現(xiàn)真正意義上的一藥多篩，充分利用資源，還可以實(shí)現(xiàn)大樣本量的篩選，發(fā)現(xiàn)高效藥物。（2）發(fā)展CRO服務(wù)。隨著業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，藥物的研發(fā)費(fèi)用不斷上漲，CRO公司的藥物研發(fā)信息分析與處理的專業(yè)性以及低成本的優(yōu)點(diǎn)，越來(lái)越受到制藥公司的青睞。越來(lái)越多的中小型生物技術(shù)公司依靠CRO獲得專業(yè)化的服務(wù)。

2.藥物生產(chǎn)（或制造）中的醫(yī)藥信息管理方面：（1）促進(jìn)企業(yè)流程重構(gòu)（Business process reengineering，BPR）。BPR的基本思想是過(guò)程導(dǎo)向，即打破傳統(tǒng)的思維方式，不再將精力集中在狹義的任務(wù)上，而是突破企業(yè)內(nèi)部門間的界限，將分散在各功能部門的任務(wù)整合成一個(gè)過(guò)程流。（2）進(jìn)行產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理（Product data management，PDR）。在PDR中，用戶對(duì)文件的操作和對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的操作達(dá)到了形式上的統(tǒng)一，應(yīng)用系統(tǒng)與PDR系統(tǒng)中作的對(duì)象形成了更緊密的關(guān)系，工程知識(shí)和數(shù)據(jù)管理功能緊密結(jié)合。（3）實(shí)施基于看板管理發(fā)展起來(lái)的JIT（Just-in-time，準(zhǔn)時(shí)生產(chǎn)制）。JIT的出發(fā)點(diǎn)就是不斷消除浪費(fèi)，即通過(guò)信息化管理，減少直至消除包括原料、機(jī)器和人力資源的浪費(fèi)。

3.藥物流通與交換中的醫(yī)藥信息管理方面：（1）藥物物流。建立相應(yīng)的物流決策支持體系及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是藥物流通信息化的一個(gè)重要內(nèi)容。藥品物流信息應(yīng)該包括藥品費(fèi)用管理信息、藥品運(yùn)輸信息、藥品庫(kù)存信息、藥品配送信息、藥品購(gòu)進(jìn)信息等?，F(xiàn)代物流利用先進(jìn)信息技術(shù)和規(guī)模效應(yīng)，為委托企業(yè)節(jié)約成本、減少庫(kù)存、實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。（2）鼓勵(lì)電子商務(wù)模式。這種新的商務(wù)模式改變了傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式、管理思想、組織結(jié)構(gòu)乃至客戶消費(fèi)習(xí)慣、政府職能等，把傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)中的人員流動(dòng)、紙張流動(dòng)和貨幣流動(dòng)很大部分改為電子信息的流動(dòng)。這不僅大大減少了人、財(cái)、物的流動(dòng)，節(jié)省時(shí)間、降低成本、提高效率，而且避免了因?yàn)樾畔⒉混`、信息滯后所帶來(lái)的產(chǎn)品積壓滯銷的情況。（3）建立和完善醫(yī)院管理信息系統(tǒng)。醫(yī)院在為患者提供醫(yī)療服務(wù)的過(guò)程中，為了適應(yīng)信息社會(huì)的發(fā)展要求，必須建立一套完整的管理信息系統(tǒng)。它包括醫(yī)院管理信息系統(tǒng)（Hospital Management Information System，HMIS）和臨床信息系統(tǒng)（Clinical Information System，CIS）。HMIS的主要目標(biāo)是支持醫(yī)院的行政管理與事務(wù)處理業(yè)務(wù)，如財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人事系統(tǒng)、住院病人管理系統(tǒng)、藥品庫(kù)存管理系統(tǒng)等就屬于HMIS的范圍。臨床信息系統(tǒng)CIS的主要目標(biāo)是支持醫(yī)院醫(yī)護(hù)人員的臨床活動(dòng)，收集和處理病人的臨床醫(yī)療信息，豐富和積累臨床醫(yī)學(xué)知識(shí)，并提供臨床咨詢、輔助診療、輔助臨床決策，提高醫(yī)護(hù)人員的工作效率，為病人提供更多、更快、更好的服務(wù)。如醫(yī)囑處理系統(tǒng)、病人床邊系統(tǒng)、醫(yī)生工作站系統(tǒng)、實(shí)驗(yàn)室系統(tǒng)、藥物咨詢系統(tǒng)等就屬于CIS范圍。

篇8

中圖分類號(hào)：G647 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2015）14-0009-02

專業(yè)實(shí)驗(yàn)室是高等院校實(shí)踐性教學(xué)和從事科學(xué)研究的主體，在提高人才培養(yǎng)質(zhì)量和科學(xué)研究中發(fā)揮著重要作用。根據(jù)學(xué)校新編制體系調(diào)整要求，各專業(yè)系整合所屬教研室子實(shí)驗(yàn)室，成立新的系級(jí)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室。新成立實(shí)驗(yàn)室在面臨新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇的同時(shí)，其職能發(fā)揮、管理運(yùn)行上也面臨著新的問(wèn)題。正確認(rèn)識(shí)實(shí)驗(yàn)室在院校發(fā)展中的地位作用，研究新編制體系下實(shí)驗(yàn)室特點(diǎn)及管理運(yùn)行模式，對(duì)發(fā)揮好實(shí)驗(yàn)室的教學(xué)、科研職能具有重要作用。

一、實(shí)驗(yàn)室在院校發(fā)展中的重要作用

1.實(shí)驗(yàn)室是提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要基地。實(shí)驗(yàn)是教學(xué)的繼續(xù)和延伸，也是教學(xué)中的一種重要手段。改變了學(xué)生被動(dòng)接受知識(shí)的學(xué)習(xí)方式，學(xué)生可以通過(guò)開(kāi)展實(shí)驗(yàn)，強(qiáng)化日常教學(xué)中習(xí)得的理論知識(shí)，主動(dòng)探究未知，是對(duì)理論知識(shí)的實(shí)踐運(yùn)用和再認(rèn)識(shí)的過(guò)程。在培養(yǎng)學(xué)生科學(xué)素質(zhì)、實(shí)踐能力和開(kāi)拓創(chuàng)新精神方面具有重要作用，是提高人才培養(yǎng)質(zhì)量的重要基地。開(kāi)好經(jīng)典實(shí)驗(yàn)，有利于鞏固學(xué)生所學(xué)的理論知識(shí)，將理論與實(shí)踐深入結(jié)合，深刻掌握基本原理、定理或定律；有利于提高學(xué)生的基本實(shí)驗(yàn)技能；有利于啟迪學(xué)生在將來(lái)認(rèn)識(shí)自然中發(fā)現(xiàn)客觀規(guī)律。開(kāi)好設(shè)計(jì)性、綜合性實(shí)驗(yàn)，有利于強(qiáng)化學(xué)生的實(shí)驗(yàn)技能，提高綜合運(yùn)用知識(shí)的能力；有利于拓寬學(xué)生的知識(shí)面，激發(fā)學(xué)生的實(shí)驗(yàn)興趣；有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)造能力。

2.實(shí)驗(yàn)室是助力各類人才成長(zhǎng)的重要平臺(tái)。實(shí)驗(yàn)教學(xué)是培養(yǎng)高素質(zhì)人才的基礎(chǔ)性工作，是學(xué)生理解理論知識(shí)，鍛煉綜合素質(zhì)和能力的重要手段，是培養(yǎng)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際、解決實(shí)際問(wèn)題能力的重要形式。對(duì)科研人員，實(shí)驗(yàn)研究在對(duì)理論研究驗(yàn)證與深化的同時(shí)，能夠促進(jìn)新現(xiàn)象、新問(wèn)題的發(fā)現(xiàn)；對(duì)于研究生，可以深化研究領(lǐng)域，為畢業(yè)課題提供實(shí)驗(yàn)環(huán)境；對(duì)本科生而言，實(shí)驗(yàn)教學(xué)有利于深化理論知識(shí)，擴(kuò)充知識(shí)面，增強(qiáng)實(shí)踐動(dòng)手操作能力，還可以了解科研工作的基本方法和步驟，增強(qiáng)儀器設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)、維修能力。

3.實(shí)驗(yàn)室為科研創(chuàng)新提供有力保障。創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂。一個(gè)有創(chuàng)新能力和綜合素質(zhì)的人才，不能設(shè)想他是靠讀書(shū)、靠知識(shí)積累就能做到的，必須要進(jìn)行深入實(shí)踐。通過(guò)實(shí)踐探索，讓學(xué)生主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、探究問(wèn)題和解決問(wèn)題，構(gòu)建一種開(kāi)放的學(xué)習(xí)環(huán)境，并從多種渠道獲取知識(shí)。實(shí)驗(yàn)室正是承擔(dān)實(shí)踐工作與實(shí)驗(yàn)的重要平臺(tái)。從全國(guó)“985”、“211”高校整體建設(shè)情況看，每年都有相當(dāng)一部分經(jīng)費(fèi)轉(zhuǎn)化為實(shí)驗(yàn)室建設(shè)經(jīng)費(fèi)。從這個(gè)角度來(lái)看，實(shí)驗(yàn)室作為科學(xué)研究、培育科技創(chuàng)新的一個(gè)非常重要的搖籃和基本條件，其重要性是不言而喻的。良好的硬件條件對(duì)于科研創(chuàng)新具有十分重要的推動(dòng)作用，良好的實(shí)驗(yàn)環(huán)境是實(shí)現(xiàn)科研創(chuàng)新的有力保障。

二、系實(shí)驗(yàn)室在新編制運(yùn)行下存在的問(wèn)題

1.實(shí)驗(yàn)室組成復(fù)雜，管理人員不足。新編制體系調(diào)整下，系級(jí)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室由原若干個(gè)子實(shí)驗(yàn)室組成，按功能可區(qū)分為基礎(chǔ)實(shí)驗(yàn)室、專業(yè)實(shí)驗(yàn)室、科研實(shí)驗(yàn)室、教學(xué)科研實(shí)驗(yàn)室等幾大不同類別，不管在數(shù)量上還是分類上，都比較復(fù)雜。另外，在人員組成上，新成立實(shí)驗(yàn)室的教師來(lái)源廣泛，且數(shù)量不多，相對(duì)于數(shù)量、功能眾多的實(shí)驗(yàn)室來(lái)說(shuō)，管理力量明顯不足。

2.使用人員繁雜，使用時(shí)間不確定。實(shí)驗(yàn)室使用人員復(fù)雜，既包括承擔(dān)課程教學(xué)任務(wù)的學(xué)生，也包括學(xué)校從事科研工作的老師，同時(shí)對(duì)其他兄弟院校開(kāi)放。在使用過(guò)程中，承擔(dān)的本科生、研究生教學(xué)任務(wù)時(shí)間相對(duì)固定，但周期較長(zhǎng)；其他人員使用時(shí)間相對(duì)較短，但時(shí)間分散，且不確定，并對(duì)實(shí)驗(yàn)設(shè)備使用前準(zhǔn)備要求較高，增加了實(shí)驗(yàn)室管理運(yùn)行的工作量。

3.管理人員對(duì)實(shí)驗(yàn)室了解不夠，缺乏管理經(jīng)驗(yàn)。實(shí)驗(yàn)室管理人員，大多來(lái)自以前各子實(shí)驗(yàn)室所屬單位，但只了解部分子實(shí)驗(yàn)室的管理及儀器使用，對(duì)其他子實(shí)驗(yàn)室具體承擔(dān)的任務(wù)、使用對(duì)象并不了解，且對(duì)部分大型儀器設(shè)備的操作使用不清楚，不能滿足所有教學(xué)、科研工作需要。同時(shí)，管理人員對(duì)實(shí)驗(yàn)室管理知識(shí)缺乏系統(tǒng)學(xué)習(xí)，對(duì)管理制度缺乏了解和研究，管理經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，在實(shí)驗(yàn)室管理上存在一定的困難。

三、新編制下實(shí)驗(yàn)室管理運(yùn)行模式幾點(diǎn)探索

1.完善實(shí)驗(yàn)室管理制度，明確職責(zé)分工。完善實(shí)驗(yàn)室管理制度，是為了促進(jìn)實(shí)驗(yàn)室的高效運(yùn)行、安全運(yùn)行，因此，有必要根據(jù)實(shí)驗(yàn)室承擔(dān)的主要任務(wù)和使用特點(diǎn)，有區(qū)別地制定各類管理制度，明確相關(guān)人員職責(zé)：

（1）教學(xué)型實(shí)驗(yàn)室管理。教學(xué)型實(shí)驗(yàn)室管理，需要突出實(shí)驗(yàn)老師職責(zé)和實(shí)驗(yàn)學(xué)生職責(zé)，分別配套制定《實(shí)驗(yàn)室老師職責(zé)》和《實(shí)驗(yàn)室學(xué)生職責(zé)》，以明確實(shí)驗(yàn)過(guò)程中的人員職責(zé)。在承擔(dān)任務(wù)上，要以實(shí)驗(yàn)教學(xué)任務(wù)為牽引，根據(jù)實(shí)驗(yàn)課程的特點(diǎn)，在服從學(xué)計(jì)劃的前提下，在學(xué)期初，由各實(shí)驗(yàn)老師根據(jù)期班教學(xué)進(jìn)度計(jì)劃，自主安排實(shí)驗(yàn)教學(xué)時(shí)間，統(tǒng)一配置實(shí)驗(yàn)資源。

（2）科研型實(shí)驗(yàn)室管理。科研型實(shí)驗(yàn)室管理，需要重點(diǎn)關(guān)注實(shí)驗(yàn)室管理人員和實(shí)驗(yàn)室使用人員技能素質(zhì)。實(shí)驗(yàn)室管理人員，要能夠準(zhǔn)確掌握實(shí)驗(yàn)室儀器設(shè)備的技術(shù)性能、參數(shù)，為實(shí)驗(yàn)者提供良好的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)、準(zhǔn)確的參考數(shù)據(jù)。本校實(shí)驗(yàn)室使用人員，作為前期實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的主要負(fù)責(zé)人或參與者，對(duì)實(shí)驗(yàn)室功用、實(shí)驗(yàn)設(shè)備與儀器性能、參數(shù)較為了解，在使用管理上主要是進(jìn)一步規(guī)范使用程序，明確使用責(zé)任；對(duì)需要長(zhǎng)期使用的，可以明確要求做好實(shí)驗(yàn)室的維護(hù)工作與日常管理工作。

（3）實(shí)驗(yàn)室日常管理。實(shí)驗(yàn)室日常管理包括實(shí)驗(yàn)室使用、維護(hù)和經(jīng)費(fèi)管理。在使用維護(hù)上，應(yīng)該為各子實(shí)驗(yàn)室、實(shí)驗(yàn)儀器配備《實(shí)驗(yàn)室使用登記本》、《實(shí)驗(yàn)室設(shè)備（儀器）使用、維修登記本》，以確保實(shí)驗(yàn)儀器的正常使用和充分了解實(shí)驗(yàn)設(shè)備的保養(yǎng)維修情況。在經(jīng)費(fèi)管理上，應(yīng)該在確保實(shí)驗(yàn)室正常維持的基礎(chǔ)上，根據(jù)實(shí)驗(yàn)室承擔(dān)的具體教學(xué)任務(wù)和科研工作，按實(shí)際需求給予充分的經(jīng)費(fèi)支持，以確保實(shí)驗(yàn)室的持續(xù)發(fā)展和滿足改（擴(kuò)）建調(diào)研需求。

2.依據(jù)使用人員特點(diǎn)，探索開(kāi)放式管理。作為高等院校，專業(yè)實(shí)驗(yàn)室的使用，最基本的首先是滿足實(shí)驗(yàn)教學(xué)任務(wù)需要。其次，是保證本?？蒲泄ぷ餍枰?。在滿足前兩者的情況下，可以根據(jù)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)的已有條件、其他人員的工作需要，適度進(jìn)行開(kāi)放，以使實(shí)驗(yàn)室效用得到最大化發(fā)揮。同時(shí)，還根據(jù)院校特點(diǎn)，部分老師、研究生由于工作需要，對(duì)某一實(shí)驗(yàn)室持續(xù)使用時(shí)間較長(zhǎng)，在不影響正常教學(xué)任務(wù)的情況下，可以考慮統(tǒng)一管理模式下的實(shí)驗(yàn)室委托管理形式，既增加了實(shí)驗(yàn)室的使用效益，也大大減輕了實(shí)驗(yàn)室管理人員的工作量。

3.發(fā)揮校園網(wǎng)普及優(yōu)勢(shì)，探索預(yù)約機(jī)制。校園網(wǎng)的普及，使同一院校信息的傳遞更加快捷。因此積極開(kāi)展網(wǎng)上宣傳，探索網(wǎng)上預(yù)約、電話預(yù)約機(jī)制，充分利用實(shí)驗(yàn)室的閑散時(shí)間，既可以發(fā)揮實(shí)驗(yàn)室使用效益，也可以促進(jìn)對(duì)實(shí)驗(yàn)工作感興趣的老師、學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)研究工作的積極性。同時(shí)，也可以使實(shí)驗(yàn)室的功用得到宣傳，更好地滿足實(shí)驗(yàn)室在院校人才培養(yǎng)上的重要作用和實(shí)現(xiàn)科研創(chuàng)新的助推作用。

四、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)對(duì)實(shí)驗(yàn)室在院校發(fā)展中重要作用的分析，指出實(shí)驗(yàn)室在提高人才培養(yǎng)質(zhì)量、助力各類人才成長(zhǎng)和科學(xué)研究創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用。結(jié)合本校編制體制調(diào)整，針對(duì)大學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室在新編制體系下的不足，積極探索在新編制體系下，基于統(tǒng)一管理?xiàng)l件下的大學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室管理運(yùn)行模式研究，提出通過(guò)完善實(shí)驗(yàn)室管理制度，明確責(zé)任分工；依據(jù)使用人員特點(diǎn)，探索開(kāi)放式管理；發(fā)揮校園網(wǎng)普及優(yōu)勢(shì)，探索預(yù)約機(jī)制三方面對(duì)實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行統(tǒng)一管理可更好地發(fā)揮出大學(xué)專業(yè)實(shí)驗(yàn)室的教學(xué)科研職能。

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中圖分類號(hào): F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼: A文章編號(hào): 1006-1770(2008)07-019-04

一、傳統(tǒng)的績(jī)效考核指標(biāo)和信貸管理方式存在的問(wèn)題

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展，這和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工具匱乏和傳統(tǒng)的績(jī)效考核機(jī)制有關(guān)。目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行用來(lái)衡量銀行盈利的傳統(tǒng)指標(biāo)主要包括股權(quán)收益率（ROE）和資產(chǎn)回報(bào)率（ROA），這類指標(biāo)最大的問(wèn)題是沒(méi)有將風(fēng)險(xiǎn)和收益放在同一時(shí)期予以考慮。在這類指標(biāo)體系下，風(fēng)險(xiǎn)成本與基層營(yíng)銷人員的責(zé)、權(quán)、利無(wú)法得到有效地結(jié)合，因此各經(jīng)營(yíng)單位往往重視業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理，分解到營(yíng)銷人員的考核指標(biāo)就是業(yè)務(wù)量，營(yíng)銷人員的獎(jiǎng)金與業(yè)務(wù)量掛鉤。這樣的考核機(jī)制很容易引發(fā)基層單位和營(yíng)銷人員的道德風(fēng)險(xiǎn)。在申報(bào)授信時(shí)，一些營(yíng)銷人員強(qiáng)調(diào)近期收益多，分析未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)少；授信審查人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握僅僅是依靠經(jīng)驗(yàn)和判斷，由于沒(méi)有合適的計(jì)量工具，難以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本進(jìn)行量化。因此，面對(duì)基層營(yíng)銷人員在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中艱難營(yíng)銷而來(lái)的并被說(shuō)成是收益巨大風(fēng)險(xiǎn)很小的授信客戶，很容易形成信貸審批的倒逼機(jī)制。

由此可見(jiàn)，傳統(tǒng)的績(jī)效考核機(jī)制和信貸管理方式一方面容易導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量受到影響，一方面使得商業(yè)銀行選擇的客戶雖未違約但其產(chǎn)生的收益可能無(wú)法覆蓋客戶的風(fēng)險(xiǎn)成本和占用的資本成本，也就是說(shuō)雖獲得了會(huì)計(jì)利潤(rùn)但沒(méi)有獲得經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)。

二、風(fēng)險(xiǎn)―收益均衡控制理論及基于RAROC的管理模式

（一）RAROC風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)介紹

1、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率RAROC

RAROC（risk-adjusted return on capital）的含義是風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率，是由美國(guó)信孚銀行在20世紀(jì)70年代最先提出的，最初的目的是為了度量銀行信貸資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)和在特定損失率下為限制風(fēng)險(xiǎn)敞口必須的股權(quán)數(shù)量。此后，國(guó)外許多大銀行紛紛將RAROC用于風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效度量。RAROC的計(jì)算公式如下：

RAROC=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益/經(jīng)濟(jì)資本=（會(huì)計(jì)利潤(rùn)-風(fēng)險(xiǎn)成本EL）/經(jīng)濟(jì)資本EC

從以上公式分析，計(jì)算RAROC涉及會(huì)計(jì)利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)成本和經(jīng)濟(jì)資本這三個(gè)因素，而風(fēng)險(xiǎn)成本（EL）和經(jīng)濟(jì)資本（EC）這兩個(gè)因素的數(shù)值都有待于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的改進(jìn)才能獲得。首先，我們來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)成本（EL），我們知道資產(chǎn)的損失可以分為預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)兩部分，預(yù)期損失是風(fēng)險(xiǎn)損失的數(shù)學(xué)期望，是資產(chǎn)損失的歷史平均值，是可以預(yù)見(jiàn)到的損失，它將作為銀行經(jīng)營(yíng)管理成本的一部分抵扣當(dāng)期收益，因此預(yù)期損失也就是風(fēng)險(xiǎn)成本，應(yīng)該在貸款的定價(jià)中得到補(bǔ)償。其次，我們來(lái)看經(jīng)濟(jì)資本（EC），經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部為有效管理風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的配置給資產(chǎn)或某項(xiàng)業(yè)務(wù)用以減緩風(fēng)險(xiǎn)沖擊的資本，又被稱為在險(xiǎn)資本。它是一個(gè)“算出來(lái)”的數(shù)字，在數(shù)值上等于非預(yù)期損失（UL），其計(jì)算過(guò)程非常復(fù)雜，而且根據(jù)資產(chǎn)組合違約的相關(guān)性理論，對(duì)于組合層面的經(jīng)濟(jì)資本配置，需要考慮各債務(wù)人之間的違約相關(guān)性，違約相關(guān)性是指一個(gè)債務(wù)人或風(fēng)險(xiǎn)敞口的違約在多大程度上導(dǎo)致另一個(gè)債務(wù)人或風(fēng)險(xiǎn)敞口的違約。組合層面需配置的經(jīng)濟(jì)資本小于組合中各債務(wù)人需配置的經(jīng)濟(jì)資本之和。所以，資產(chǎn)組合管理模型的開(kāi)發(fā)和實(shí)施是全行的經(jīng)濟(jì)資本能得到準(zhǔn)確計(jì)量的條件。

2、 股東附加價(jià)值（SVA）和經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）

資本作為稀缺資源是有成本的，因此要求獲得相應(yīng)的回報(bào)，追求股東價(jià)值最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的最終目標(biāo)。從單個(gè)客戶看，一項(xiàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)能否被銀行批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)是看它能否給股東創(chuàng)造價(jià)值，即SVA是否大于0；從銀行整體看，一項(xiàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)能否被銀行批準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)是該資產(chǎn)業(yè)務(wù)能否使銀行資產(chǎn)組合的邊際效益最大化。因此SVA是事前風(fēng)險(xiǎn)管理的概念，可用以下公式表示：

SVA=預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益-經(jīng)濟(jì)資本*資本目標(biāo)收益率

= （預(yù)期會(huì)計(jì)利潤(rùn)-EL）-EC*k1=EC*RAROC-EC*k1

=（ RAROC-k1）*EC

在以上公式中，資本目標(biāo)收益率K1反映一家商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，是應(yīng)由董事會(huì)制訂的高層戰(zhàn)略目標(biāo)。國(guó)外商業(yè)銀行多用稅前25%或稅后15%作為銀行資本目標(biāo)收益率的標(biāo)準(zhǔn)。最低的資本目標(biāo)收益率（Hurdle Rate）一般應(yīng)等于資本加權(quán)平均成本。

經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是財(cái)務(wù)核算的概念，是對(duì)已經(jīng)發(fā)生的資產(chǎn)業(yè)務(wù)計(jì)量其給股東增加的價(jià)值，因此在事后的績(jī)效考核中廣泛使用?？捎靡韵鹿奖硎荆?/p>

EVA=當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益-經(jīng)濟(jì)資本*資本加權(quán)平均成本

= （當(dāng)期會(huì)計(jì)利潤(rùn)-EL）-EC*k2=EC*RAROC-EC*k2

=（ RAROC-k2）*EC

在以上公式中，K2指的是資本加權(quán)平均成本（WACC）。對(duì)于上市公司，可通過(guò)資本資產(chǎn)定價(jià)模型（CAPM模型）進(jìn)行計(jì)算。

因此，RAROC和SVA（或EVA）是同一范疇概念，只存在表現(xiàn)形式上的差異。股東所要求的業(yè)績(jī)目標(biāo)對(duì)應(yīng)于董事會(huì)要求的目標(biāo)收益率，RAROC以比率表示，而SVA（或EVA）以絕對(duì)值表示。在績(jī)效考核時(shí)，EVA指標(biāo)更加直觀，對(duì)于單個(gè)客戶的績(jī)效考核：

當(dāng)RAROC=資本加權(quán)平均成本時(shí)，即EVA =0時(shí)，說(shuō)明該筆資產(chǎn)業(yè)務(wù)既不創(chuàng)造也不減少價(jià)值。

當(dāng)RAROC＞資本加權(quán)平均成本時(shí)，即EVA ＞0時(shí)，說(shuō)明該筆資產(chǎn)業(yè)務(wù)增加了經(jīng)濟(jì)價(jià)值。反之，則減少了經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

（二）RAROC的考核層次

RAROC的績(jī)效考核指標(biāo)既可以在全行范圍制定銀行總體的RAROC，也可以據(jù)此分解到分、支行層面、各產(chǎn)品線層面、客戶經(jīng)理層面、單個(gè)客戶層面和單筆交易層面。經(jīng)營(yíng)單位以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為指導(dǎo)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，事后可以對(duì)上述各個(gè)層面自下而上進(jìn)行匯總，以檢查全行RAROC指標(biāo)的實(shí)際完成情況。

三、基于RAROC的績(jī)效考核和管理模式在商業(yè)銀行實(shí)踐中的應(yīng)用條件

（一）商業(yè)銀行自身發(fā)展要求是運(yùn)用RAROC管理模式的內(nèi)在動(dòng)力

RAROC的計(jì)算需要大量的數(shù)據(jù)，RAROC管理模式的應(yīng)用是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、銀行政策、資本管理、定價(jià)機(jī)制、系統(tǒng)建設(shè)以及前、中、后臺(tái)的配合等，需要銀行從整體管理角度出發(fā)，不是個(gè)別部門能夠單獨(dú)完成的，因此RAROC的應(yīng)用需要自上而下的行動(dòng)，需要銀行高級(jí)管理層的決心和支持。成功的RAROC績(jī)效管理并非單靠信息科技的支持，很多失敗的例子都是由于文化障礙和管理層的固有觀念沒(méi)有改變。

（二）健全的資本管理制度是運(yùn)用RAROC管理模式的重要前提

運(yùn)用RAROC管理模式一方面要求銀行能夠自下而上地測(cè)量風(fēng)險(xiǎn)，匯總為各類銀行業(yè)務(wù)所需配置的經(jīng)濟(jì)資本，得到全行的資本需求。另一方面要根據(jù)董事會(huì)確定的資本回報(bào)要求完成資本配置，將資產(chǎn)調(diào)整到最佳的組合結(jié)構(gòu)。這需要商業(yè)銀行在實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的基礎(chǔ)上建立一整套的資本管理制度。

（三）內(nèi)部評(píng)級(jí)法的實(shí)施是運(yùn)用RAROC管理模式的必要條件

2004年6月正式公布的巴塞爾新資本協(xié)議所倡導(dǎo)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法實(shí)質(zhì)上是一套以銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)的資本充足率計(jì)算及資本監(jiān)管的方法。新資本協(xié)議提出了更精確、更全面、更敏銳地評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)方法。實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法后，從建立的模型中可以提供銀行客戶的違約概率（PD）、各類貸款在違約后的損失比率（LGD）、違約時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)敞口（EAD），進(jìn)而計(jì)算預(yù)期損失（EL），極大地提高了銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平。內(nèi)部評(píng)級(jí)的結(jié)果可在貸款組合管理、授信決策、貸款定價(jià)、銀行撥備計(jì)提、經(jīng)濟(jì)資本的分配、基于RAROC的績(jī)效考核等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。

（四）相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量是運(yùn)用RAROC管理模式的重要保障

RAROC考核指標(biāo)需要合理計(jì)算收益、營(yíng)運(yùn)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本及經(jīng)濟(jì)資本，這些數(shù)據(jù)涉及商業(yè)銀行多個(gè)部門、多個(gè)系統(tǒng)。準(zhǔn)確計(jì)算RAROC需要以下幾個(gè)方面系統(tǒng)的數(shù)據(jù)整合：

1、為動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)確定資金成本需要建立精確、合理的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)；

2、為計(jì)算收入和合理分?jǐn)偯宽?xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本需要建立完善的管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)，并在管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)中通過(guò)收入扣減營(yíng)運(yùn)成本及風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)本得到風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)收益；

3、為合理確定每項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本EL需要建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)；

4、為合理確定經(jīng)濟(jì)資本需要建立經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算系統(tǒng)；

5、為滿足RAROC在各個(gè)層面和各種情況下的應(yīng)用需要建立RAROC系統(tǒng)。

下圖簡(jiǎn)單表述了計(jì)算RAROC的方法及各參數(shù)和系統(tǒng)之間的關(guān)系：

四、基于RAROC的管理模式在我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

（一）基于RAROC的管理模式在單個(gè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用

目前國(guó)內(nèi)由銀監(jiān)會(huì)指定的實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行正在內(nèi)部評(píng)級(jí)法的開(kāi)發(fā)和推廣過(guò)程中，并取得了一些階段性的項(xiàng)目成果，這些銀行目前大都可以計(jì)量單個(gè)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)成本EL，對(duì)單個(gè)客戶的非預(yù)期損失UL可以作初步估計(jì)，這是在單個(gè)客戶層面應(yīng)用RAROC管理模式的基礎(chǔ)條件。為了盡早應(yīng)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的成果，有條件的商業(yè)銀行可以基于一些假設(shè)條件，在單個(gè)客戶層面RAROC管理模式的應(yīng)用上作些有益的嘗試：

1、設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好

要實(shí)現(xiàn)基于RAROC的績(jī)效考核和管理模式，首先必須由董事會(huì)自上而下制定商業(yè)銀行總體的風(fēng)險(xiǎn)偏好，據(jù)此確定資本目標(biāo)收益率要求。最低的資本目標(biāo)收益率（Hurdle Rate）應(yīng)參照商業(yè)銀行的資本成本率。有條件的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)偏好細(xì)化分解到行業(yè)層面和產(chǎn)品層面。資本目標(biāo)收益率的設(shè)置對(duì)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理至關(guān)重要。該目標(biāo)設(shè)置越高，在經(jīng)營(yíng)上就會(huì)越保守，在業(yè)務(wù)中就會(huì)表現(xiàn)得更加拒絕風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然也就會(huì)放棄更多客戶；反之如果該目標(biāo)設(shè)置越低，在經(jīng)營(yíng)上就會(huì)越激進(jìn)，可能會(huì)給銀行帶來(lái)更多的風(fēng)險(xiǎn)。因此風(fēng)險(xiǎn)偏好決定了商業(yè)銀行最終選擇什么樣的客戶。

2、制定授信標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)管理政策

在選擇授信客戶時(shí)，必須充分考慮客戶的盈利是在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得的。如果某項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失和非預(yù)期損失就高，這時(shí)即便該客戶能給銀行帶來(lái)較大的收入，但其經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率未必能達(dá)到資本的最低收益率要求，這種客戶不能給股東創(chuàng)造價(jià)值，也是不符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的。

因此在授信申報(bào)審批時(shí)，應(yīng)制定RAROC和SVA的標(biāo)準(zhǔn)：當(dāng)RAROC＞資本目標(biāo)收益率（或SVA ＞0）時(shí)，認(rèn)為該筆業(yè)務(wù)可增加股東價(jià)值，可以敘做。這種標(biāo)準(zhǔn)可以促使?fàn)I銷人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)能夠貫徹落實(shí)平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的理念。

3、制定考核方案，建立約束機(jī)制

在公司信貸業(yè)務(wù)條線建立對(duì)單個(gè)客戶的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率的績(jī)效考核制度，一方面在授信申報(bào)時(shí)應(yīng)選擇符合我行風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，選擇預(yù)評(píng)估（以后將授信申報(bào)時(shí)對(duì)授信客戶RAROC和SVA 的測(cè)算簡(jiǎn)稱為“本期預(yù)測(cè)”）達(dá)到授信標(biāo)準(zhǔn)的客戶；另一方面應(yīng)在年末根據(jù)客戶上個(gè)年度的實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生和完成情況對(duì)客戶RAROC和EVA進(jìn)行測(cè)算（以后簡(jiǎn)稱“上年實(shí)際”），檢測(cè)客戶“上年實(shí)際”的EVA是否大于0；在授信方案到期時(shí)，計(jì)算客戶上個(gè)授信期間實(shí)際的RAROC和EVA（以后簡(jiǎn)稱“上期實(shí)際”），檢測(cè)客戶“上期實(shí)際”的EVA是否大于0。并將“上年實(shí)際”的完成情況與客戶經(jīng)理的獎(jiǎng)金分配掛鉤?！吧夏陮?shí)際”的考核有利于客戶之間在同一會(huì)計(jì)年度的比較，并為將來(lái)對(duì)組合層面包括分支行的考核打下基礎(chǔ)；“上期實(shí)際”的計(jì)算有利于對(duì)授信方案是否達(dá)到預(yù)期目標(biāo)進(jìn)行針對(duì)性的檢查，以避免客戶經(jīng)理在申報(bào)授信時(shí)高估收益低估風(fēng)險(xiǎn)。這種做法從機(jī)制上保證了從選擇客戶初期就充分考慮風(fēng)險(xiǎn)和分析客戶價(jià)值，在授信方案實(shí)施的過(guò)程中密切關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和努力實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值，實(shí)現(xiàn)最大限度地提升股東價(jià)值的目標(biāo)。

4、實(shí)踐過(guò)程中的操作建議

從“本期預(yù)測(cè)”到“上期實(shí)際”和“上年實(shí)際”，都需要完善的RAROC系統(tǒng)的支持，且對(duì)系統(tǒng)的要求逐步提高。商業(yè)銀行可從“本期預(yù)測(cè)”著手，逐步實(shí)現(xiàn)和優(yōu)化對(duì)“上期實(shí)際”和“上年實(shí)際”的計(jì)算，以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶實(shí)際完成情況的考核。本文對(duì)“本期預(yù)測(cè)”時(shí)的參數(shù)設(shè)置給出操作性的建議：

收入：根據(jù)客戶授信方案和可能的額度使用情況對(duì)客戶帶來(lái)的利息收入和非利息收入進(jìn)行預(yù)測(cè)。利息收入減去資金成本得到凈利息收入

資金成本：在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚沒(méi)有建立內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)系統(tǒng)的情況下，還不能動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)反映內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格（FTP），可暫由預(yù)算財(cái)務(wù)部門定期提供，定期更新。

營(yíng)運(yùn)成本：對(duì)擬申報(bào)的授信客戶所辦理業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)成本的預(yù)測(cè)比較困難，建議利用現(xiàn)有管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)，得到上年全部授信客戶的營(yíng)運(yùn)成本占風(fēng)險(xiǎn)敞口的比例，以此平均值作為當(dāng)前單個(gè)授信客戶的營(yíng)運(yùn)成本占其風(fēng)險(xiǎn)敞口的比例。暫且假設(shè)預(yù)測(cè)的營(yíng)運(yùn)成本為風(fēng)險(xiǎn)敞口的2%，若數(shù)據(jù)允許可按業(yè)務(wù)規(guī)模對(duì)該比例作進(jìn)一步區(qū)分。

風(fēng)險(xiǎn)成本：在內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)支持下，可取授信分析時(shí)點(diǎn)的客戶違約概率PD、授信方案對(duì)應(yīng)的違約損失率LGD、以擬申報(bào)的授信期限內(nèi)客戶各業(yè)務(wù)品種的預(yù)計(jì)平均余額及授信額度為基礎(chǔ)預(yù)測(cè)客戶的EAD，在此基礎(chǔ)上計(jì)算出授信客戶在特定授信方案特定風(fēng)險(xiǎn)敞口下的預(yù)期損失（風(fēng)險(xiǎn)成本）EL。

期限 M：對(duì)于一年以內(nèi)期限的授信業(yè)務(wù)，M可采取簡(jiǎn)單處理方式取值1年。對(duì)于長(zhǎng)于1年的授信業(yè)務(wù)，沒(méi)有能力計(jì)算客戶長(zhǎng)期違約概率的銀行可暫時(shí)不要計(jì)算客戶的RAROC和SVA。有能力計(jì)算客戶長(zhǎng)期違約概率的銀行可采取剩余有效期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)5年。

經(jīng)濟(jì)資本：暫不考慮市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)客戶的非預(yù)期損失UL是指該筆貸款損失分布的標(biāo)準(zhǔn)差，它忽略組合中各貸款的相關(guān)關(guān)系，并假設(shè)EAD是個(gè)常數(shù)，計(jì)算公式為：

假定LGD為常數(shù)，則其方差為0，則公式可以進(jìn)一步簡(jiǎn)化為：

下面以某授信客戶申報(bào)授信為例，進(jìn)行說(shuō)明。假設(shè)某客戶申報(bào)1億元流動(dòng)資金授信額度，貸款利率6.5%，期限一年，擔(dān)保方式為信用。假設(shè)申報(bào)時(shí)點(diǎn)該行的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格FTP為3%，預(yù)測(cè)營(yíng)運(yùn)成本占敞口的比例為2%，最低資本目標(biāo)收益率為稅前25%。經(jīng)測(cè)算該客戶PD為2%，LGD為50%，該客戶授信后即將全額提款。

雖然該客戶經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益是正值，但由于該客戶稅前經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率小于該行稅前的最低資本目標(biāo)收益率，因此不符合該行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，因此授信方案不應(yīng)被批準(zhǔn)。

（二）基于RAROC的管理模式在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理中的應(yīng)用

展望未來(lái)，商業(yè)銀行將逐步使用更復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，各借款人之間風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的相關(guān)性將被納入考慮，從而使資產(chǎn)組合管理具有更強(qiáng)的可操作性。在能夠有效分配經(jīng)濟(jì)資本和進(jìn)行組合管理的前提下，商業(yè)銀行可以嘗試根據(jù)全行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，自上而下分解業(yè)務(wù)指標(biāo)、分配資本，并以組合層面的RAROC最大化為原則選擇客戶和產(chǎn)品，在績(jī)效考核時(shí)自下而上地計(jì)算單個(gè)客戶層面、資產(chǎn)組合層面、分支行層面以及銀行總體層面的RAROC、實(shí)現(xiàn)多維度盈利分析，進(jìn)而配合人力資源部門對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位的考核工作。

只有實(shí)現(xiàn)在組合層面的RAROC管理，才能在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中更準(zhǔn)確地制定行業(yè)政策和區(qū)域政策，才能對(duì)全行進(jìn)行科學(xué)的績(jī)效考核，才能真正體現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

（三）在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中提高股東附加價(jià)值的手段

RAROC管理模式揭示了在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中在資金成本和經(jīng)營(yíng)成本一定的前提下提高股東價(jià)值的有效手段：

1、提高客戶對(duì)銀行的綜合回報(bào)。對(duì)于授信客戶，合理的貸款價(jià)格應(yīng)能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本。需要強(qiáng)調(diào)的是貸款定價(jià)是一個(gè)非常復(fù)雜的問(wèn)題，僅僅僵化地服從理論是不能在競(jìng)爭(zhēng)中取勝的。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，在賣方市場(chǎng)環(huán)境下很可能銀企談定的貸款利率不能完全覆蓋上述成本，但如果通過(guò)充分挖掘客戶潛力，提高產(chǎn)品交叉銷售能力，還是有可能使客戶對(duì)銀行的綜合回報(bào)覆蓋上述成本，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的增值。

2、降低風(fēng)險(xiǎn)成本。從風(fēng)險(xiǎn)成本EL的因素構(gòu)成看，選擇好客戶可以有效降低PD；在授信過(guò)程中選擇代償能力強(qiáng)的保證人和提供變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵押品可以有效降低LGD；提高授信額度的使用率可以有效降低EAD。因此通過(guò)上述4種方式的使用可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)成本，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的增值。

五、基于RAROC的績(jī)效考核和管理模式對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義

（一）促進(jìn)了銀行從傳統(tǒng)信貸管理向現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)信貸管理是風(fēng)險(xiǎn)和收益兩個(gè)目標(biāo)處于互相割裂狀態(tài)下的管理。在傳統(tǒng)信貸管理模式下，商業(yè)銀行難以在客戶層面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益在統(tǒng)一標(biāo)尺的基礎(chǔ)上進(jìn)行計(jì)量，因而在此基礎(chǔ)上所做的信貸決策只能是定性判斷的。而現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理是以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益最大化為目標(biāo)的管理。在現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式下，商業(yè)銀行可以在客戶層面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益在統(tǒng)一標(biāo)尺（即統(tǒng)一折算成貨幣）的基礎(chǔ)上進(jìn)行計(jì)量，因而在此基礎(chǔ)上所做的信貸決策是定量的，是和銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)完全契合的?，F(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的五大目標(biāo)包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益和風(fēng)險(xiǎn)控制。RAROC管理模式使商業(yè)銀行在客戶選擇初期就識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，并使貸后管理的重點(diǎn)由違約之后轉(zhuǎn)移到違約之前。不僅如此，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的雙向性性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)控制的目的是尋求風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。

（二）實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)方法向管理會(huì)計(jì)方法的轉(zhuǎn)變?；赗AROC的績(jī)效考核和管理模式克服了傳統(tǒng)銀行績(jī)效考核中盈利目標(biāo)與潛在的可能損失在不同時(shí)期反映的時(shí)間錯(cuò)位問(wèn)題，強(qiáng)調(diào)提前揭示風(fēng)險(xiǎn)，為避免以遠(yuǎn)期的風(fēng)險(xiǎn)換取一時(shí)的繁榮提供了制度保障和實(shí)現(xiàn)方法。

（三）有利于實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置，促進(jìn)商業(yè)銀行從以資產(chǎn)管理為中心向以資本管理為中心轉(zhuǎn)變。過(guò)去我國(guó)商業(yè)銀行缺乏資本約束資產(chǎn)發(fā)展的理念，依靠信貸資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張來(lái)增加利潤(rùn)。在這種情況下，商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)存貸比，認(rèn)為有存款就可以發(fā)放貸款，而無(wú)視發(fā)放貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)加大了對(duì)資本的壓力?；赗AROC的績(jī)效考核和管理模式打破了單純的規(guī)模經(jīng)營(yíng)思想，避免了片面地以業(yè)務(wù)量和利潤(rùn)絕對(duì)額論英雄而不考慮風(fēng)險(xiǎn)的做法，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)必須以資本管理為核心，以風(fēng)險(xiǎn)管理為手段注重風(fēng)險(xiǎn)/收益回報(bào)，質(zhì)量差的資產(chǎn)只有在高回報(bào)的條件下才可能存在。這種模式一改過(guò)去商業(yè)銀行將信貸規(guī)模在各分行存量基礎(chǔ)上普遍增加的“廣撒芝麻鹽”的做法，可以將資本配置給盈利能力強(qiáng)的地區(qū)和分行，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱的、給股東回報(bào)少的分行或地區(qū)可不再分配或少分配新的信貸規(guī)模，因而完全是以資本的價(jià)值取向來(lái)決定資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的組合。

（四）有利于經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與業(yè)績(jī)考核的統(tǒng)一和股東利益與經(jīng)營(yíng)者行為的統(tǒng)一?；赗AROC的績(jī)效考核指標(biāo)體現(xiàn)了股東要求，經(jīng)營(yíng)者以實(shí)現(xiàn)RAROC目標(biāo)而發(fā)展的客戶可促進(jìn)股東價(jià)值的增加，保證股東利益最大化，從而實(shí)現(xiàn)股東利益與經(jīng)營(yíng)者行為的統(tǒng)一。而原有的單純以業(yè)務(wù)量和會(huì)計(jì)利潤(rùn)為指標(biāo)的考核方式很可能由于風(fēng)險(xiǎn)滯后而致使辦理的資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上減少了股東價(jià)值。

六、在完善條件的前提下逐步推動(dòng)基于RAROC的管理和考核模式

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率（RAROC）管理模式是現(xiàn)代化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高目標(biāo)。內(nèi)部評(píng)級(jí)法的實(shí)施為RAROC管理模式的應(yīng)用取得了突破性的進(jìn)展。但我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)清醒地認(rèn)識(shí)到RAROC管理模式的應(yīng)用需要自上而下的推動(dòng)和巨大的成本投入，對(duì)各方面的條件要求都非常高，在我國(guó)商業(yè)銀行還有很長(zhǎng)的路要走。商業(yè)銀行應(yīng)夯實(shí)內(nèi)部評(píng)級(jí)基礎(chǔ)，推動(dòng)系統(tǒng)建設(shè)，逐步完善和持續(xù)優(yōu)化應(yīng)用條件。既要避免將成熟的理論和技術(shù)束之高閣，又要防止在不具備條件的情況下盲目應(yīng)用，阻礙業(yè)務(wù)的發(fā)展?，F(xiàn)階段，建議有條件的商業(yè)銀行可通過(guò)RAROC管理模式在單個(gè)客戶的授信管理和績(jī)效考核中的應(yīng)用方面作些有益的嘗試，以促進(jìn)信貸文化的轉(zhuǎn)變和信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。

參考文獻(xiàn)：

1.武劍《內(nèi)部評(píng)級(jí)理論、方法與實(shí)務(wù)》[M]、北京：中國(guó)金融出版社、2005.6

篇10

一、在營(yíng)業(yè)廳受理市民咨詢，派發(fā)征信宣傳單張

安排網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)擺放和主動(dòng)派發(fā)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》知識(shí)宣傳單和信用報(bào)告網(wǎng)上查詢宣傳單張，主動(dòng)向客戶介紹個(gè)人信用報(bào)告的用途、查詢方式等信息。對(duì)市民的問(wèn)題熱情解答，做好征信業(yè)相關(guān)知識(shí)的普及。

二、運(yùn)用LED顯示滾動(dòng)屏宣傳

我行全部網(wǎng)點(diǎn)全部采用LED顯示屏24小時(shí)滾動(dòng)顯示“深入貫徹落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，切實(shí)維護(hù)信用信息主體合法權(quán)益”的宣傳標(biāo)語(yǔ)，讓信用體系建設(shè)深入民心，普及宣傳。

三、設(shè)攤宣傳

我行在3月15日當(dāng)天在鶴山大潤(rùn)發(fā)廣場(chǎng)開(kāi)展主題為“深入貫徹落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，切實(shí)維護(hù)信用信息主體合法權(quán)益”的現(xiàn)場(chǎng)宣傳活動(dòng)。現(xiàn)場(chǎng)宣傳取得比較好的效果，我行宣傳人員向現(xiàn)場(chǎng)市民派發(fā)了大量的征信業(yè)務(wù)宣傳單張，不少市民主動(dòng)向我行咨詢征信業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容，在場(chǎng)群眾的個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)得到了提高。