導(dǎo)言：作為寫作愛好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇外包風(fēng)險(xiǎn)論文，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

隨著社會(huì)分工的進(jìn)一步細(xì)化和物流業(yè)的快速發(fā)展，物流業(yè)務(wù)外包已成為企業(yè)降低營(yíng)運(yùn)成本、提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。物流外包，即生產(chǎn)或銷售等企業(yè)為集中精力增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)能力，而將其物流業(yè)務(wù)以合同的方式委托于專業(yè)的物流公司運(yùn)作，外包是一種長(zhǎng)期的、戰(zhàn)略的、相互滲透的、互利互惠的業(yè)務(wù)委托和合約執(zhí)行方式。由于企業(yè)物流業(yè)務(wù)外包過(guò)程中的物流活動(dòng)時(shí)間性強(qiáng)、環(huán)節(jié)多、參與主體復(fù)雜、業(yè)務(wù)見的相互影響大，局部微小的偏差可能導(dǎo)致整個(gè)物流鏈的脫節(jié)或崩潰，因此其風(fēng)險(xiǎn)防范十分重要。

一、物流外包的主要原因

（一）降低成本。與企業(yè)自營(yíng)物流相比，許多第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在辦內(nèi)外都擁有良好的運(yùn)輸和分銷網(wǎng)絡(luò)，在組織企業(yè)的物流活動(dòng)方面更有經(jīng)驗(yàn)，更專業(yè)化。所以通過(guò)物流業(yè)務(wù)外包，企業(yè)可以降低因擁有運(yùn)輸設(shè)備，倉(cāng)庫(kù)和其它物流設(shè)施所必需的投資，從而把更多的資金投在公司的核心業(yè)務(wù)上。

（二）提升企業(yè)效率。在企業(yè)資源有限的情況下，把企業(yè)的物流業(yè)務(wù)外包給專門的物流管理部門來(lái)承擔(dān)，特別是一些特殊的物流運(yùn)輸業(yè)務(wù)。通過(guò)外包給第三方物流服務(wù)的供應(yīng)商，企業(yè)能夠把時(shí)間和精力放在自己的核心業(yè)務(wù)上，提高了供應(yīng)鏈管理和企業(yè)運(yùn)作的效率。

（三）分擔(dān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的柔性。企業(yè)通過(guò)外向資源配置，取消了企業(yè)與用戶雙方各自獨(dú)立擁有的庫(kù)存和運(yùn)輸，從而分散了由政府、市場(chǎng)、財(cái)務(wù)等因素產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)了資源的優(yōu)化組合，增加了供應(yīng)鏈的柔性，使企業(yè)更能適應(yīng)外部環(huán)境的變化。

（四）快速響應(yīng)客戶需求?，F(xiàn)在企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)主要在于時(shí)間和速度上的競(jìng)爭(zhēng)，第三方物流服務(wù)供應(yīng)商由于其專業(yè)化和規(guī)模效應(yīng)的優(yōu)勢(shì)，能夠快速地對(duì)客戶的需求進(jìn)行回應(yīng)。

二、企業(yè)物流外包存在的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）外包控制不足。外包常常會(huì)使企業(yè)失去對(duì)一些產(chǎn)品或服務(wù)的控制，從而增加了企業(yè)正常生產(chǎn)的不確定性。企業(yè)在外包的過(guò)程中有可能由于喪失對(duì)外包的控制而影響整個(gè)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）增大外包依賴風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期依賴某一個(gè)第三方物流服務(wù)商對(duì)企業(yè)的資本投資、效率提高具有潛在的好處，但同時(shí)又會(huì)使第三方物流服務(wù)商滋生自滿情緒而讓企業(yè)難以控制。

（三）內(nèi)部員工抵制。企業(yè)物流外包往往會(huì)影響企業(yè)的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，需要企業(yè)的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程重組，這個(gè)過(guò)程很可能對(duì)所有員工都產(chǎn)生影響，受到企業(yè)內(nèi)部員工的抵制而對(duì)企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生負(fù)面影響。

（四）降低用戶滿意度。企業(yè)過(guò)于依賴第三方物流服務(wù)商，又無(wú)法控制或影響他們，使企業(yè)不能取得所需的用戶需要信息，從而影響企業(yè)的產(chǎn)品改進(jìn)。從長(zhǎng)期來(lái)看，由于對(duì)物流活動(dòng)的失控可能阻礙核心業(yè)務(wù)與物流活動(dòng)之間的聯(lián)系而降低用戶滿意度。

（五）企業(yè)利益受損。物流活動(dòng)的長(zhǎng)期外包，會(huì)使第三方物流服務(wù)商認(rèn)為企業(yè)缺乏專家技術(shù)，因此抬高物流服務(wù)的價(jià)格或提供較差的物流服務(wù)，從而使企業(yè)蒙受損失。三、企業(yè)物流外包風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

隨著物流外包實(shí)踐的推廣，企業(yè)在選擇物流外包時(shí)應(yīng)該考慮物流外包優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也必須重視其潛在的風(fēng)險(xiǎn)，以系統(tǒng)的、長(zhǎng)期的觀點(diǎn)來(lái)進(jìn)行物流外決策，并采取一定的應(yīng)對(duì)策略來(lái)防范潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

（一）識(shí)別企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。外包本身并不是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，它僅僅是實(shí)現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略的一種方式，企業(yè)應(yīng)確定在行業(yè)中是否存在有能力和可供選擇的物流供應(yīng)商，否則，實(shí)施物流外包不僅不能成功，反而會(huì)帶來(lái)一系列問(wèn)題。因此，企業(yè)應(yīng)深入分析內(nèi)部物流狀況，并探討物流是不是企業(yè)的核心能力，分析物流是否能為企業(yè)帶來(lái)外部戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)利益；企業(yè)只有在擁有了合適的合作伙伴，企業(yè)內(nèi)部管理層也認(rèn)識(shí)到外包的重要性而且清楚針對(duì)外包應(yīng)做的準(zhǔn)備工作，才能決定是否實(shí)施外包。

（二）外包伙伴的選擇。物流外包決策中很重要的一個(gè)問(wèn)題是包給誰(shuí)的問(wèn)題，即外包伙伴的選擇。首先需要對(duì)外部的潛在物流供應(yīng)商進(jìn)行調(diào)查、分析、評(píng)價(jià)、調(diào)查物流供應(yīng)商的管理狀況、戰(zhàn)略導(dǎo)向、信息技術(shù)支持能力、自身的可塑性和兼容性、行業(yè)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)等，評(píng)價(jià)其從事物流活動(dòng)的成本狀況，評(píng)價(jià)其長(zhǎng)期發(fā)展能力，評(píng)價(jià)其信譽(yù)度等。特別是對(duì)于物流供應(yīng)商的承諾和報(bào)價(jià)，企業(yè)務(wù)必認(rèn)真分析衡量。報(bào)價(jià)應(yīng)根據(jù)物流供應(yīng)商自身的成本確定，而非依據(jù)市場(chǎng)價(jià)格，報(bào)價(jià)不僅僅是一個(gè)總數(shù)，應(yīng)包括各項(xiàng)作業(yè)的成本明細(xì)。對(duì)于物流外包的承諾尤其是涉及政府政策或物流供應(yīng)商戰(zhàn)略方面的項(xiàng)目，必須來(lái)自物流供應(yīng)商最高管理者，避免在合約履行過(guò)程中出現(xiàn)對(duì)相關(guān)條款理解不一致的現(xiàn)象。在評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，對(duì)潛在的多個(gè)物流外包伙伴進(jìn)行比較，從中選擇最適合企業(yè)需要的外包伙伴。

（三）物流外包活動(dòng)的控制。對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控和控制是外包順利實(shí)施的重要保證。企業(yè)即使與第三方物流供應(yīng)商簽訂了協(xié)議，也應(yīng)當(dāng)監(jiān)控第三方物流供應(yīng)商的績(jī)效，同時(shí)給他們提供所需的業(yè)務(wù)信息。企業(yè)與第三方物流供應(yīng)商之間要注意相互溝通，共同編制操作指引。企業(yè)不能認(rèn)為業(yè)務(wù)外包了，一切就由對(duì)方承包，完全是物流供應(yīng)商單方面的工作，而應(yīng)當(dāng)與第三方物流商一起制訂物流作業(yè)流程、確定信息渠道、編制操作指引，供雙方參考使用，操作指引能夠使雙方相關(guān)人員在作業(yè)過(guò)程中相互步調(diào)一致，也可以為企業(yè)檢驗(yàn)對(duì)方物流作業(yè)是否符合要求提供了標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。因此，企業(yè)要建立物流外包的控制機(jī)制，對(duì)外包伙伴的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期檢查，制訂標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其業(yè)績(jī)進(jìn)行考核。

（四）企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整。企業(yè)物流外包可能會(huì)受到企業(yè)內(nèi)部原有作業(yè)流程的制約，因此，企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整主要集中在以下幾個(gè)方面：如何在無(wú)縫銜接的基礎(chǔ)上調(diào)整業(yè)務(wù)流程，進(jìn)行職能變革；如何對(duì)外包的物流功能進(jìn)行持續(xù)有效的監(jiān)控；企業(yè)文化是否鼓勵(lì)創(chuàng)新與變革；企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和員工對(duì)變革持何種態(tài)度等。從戰(zhàn)略角度看待物流業(yè)務(wù)外包，致力于獲得最佳合作伙伴，并圍繞著這種伙伴關(guān)系建立一種健全的管理體系，從而實(shí)現(xiàn)無(wú)縫銜接，取得外包策略的成功。

（五）以“雙贏”為原則，鞏固合作關(guān)系。物流供應(yīng)商對(duì)企業(yè)和企業(yè)的客戶的服務(wù)能力是依靠企業(yè)自身的工作表現(xiàn)的好壞，外包意味著雙方利益是捆綁在一起的，而非獨(dú)立的，良好的合作伙伴關(guān)系將使雙方受益，任何一方的不良表現(xiàn)都將使雙方受益，任何一方的不良表現(xiàn)都將使雙方受損。在選擇物流供應(yīng)商時(shí)，要改變現(xiàn)有的觀點(diǎn)，即僅著眼于企業(yè)內(nèi)部核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提升，而置物流供應(yīng)商的利益于不顧，企業(yè)應(yīng)以長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略思想來(lái)對(duì)待物流外包，通過(guò)外包既實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身利益最大化，又有利于物流供應(yīng)商持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，達(dá)到供需雙贏的局面。因此，供需雙方相互信任和忠誠(chéng)以及履行承諾是建立良好的外包合作關(guān)系的關(guān)鍵素。

四、結(jié)論

篇2

論文關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；行為主體；風(fēng)險(xiǎn)管理

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和市場(chǎng)來(lái)說(shuō)都是不可避免的，但這種風(fēng)險(xiǎn)是可以管理的(WennerandArias，2003)。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)證明：農(nóng)作物保險(xiǎn)和定價(jià)策略的結(jié)合可以有效地減少農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。即便如此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是被公認(rèn)為世界性難題；直到現(xiàn)在，世界上還沒有哪一個(gè)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃可以用保費(fèi)收入來(lái)支付賠款支出和管理費(fèi)用。我國(guó)在20世紀(jì)30年代初就開始試辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但真正發(fā)展還是在1982年以后。隨著1992年中國(guó)人民保險(xiǎn)公司向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，1993-2003年間農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不斷萎縮。2004年開始，國(guó)家連續(xù)三個(gè)中央1號(hào)文件都提出要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)?；谶@種背景，本文從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體風(fēng)險(xiǎn)管理行為角度來(lái)闡述農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行為主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響；并借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展提出政策建議。

一、主體風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

(一)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為主要有多品種經(jīng)營(yíng)、尋求非農(nóng)收入、自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和政府救濟(jì)等手段。這些風(fēng)險(xiǎn)管理手段與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間存在著替代性，特別是非農(nóng)收入的增加，使得農(nóng)民收入中的農(nóng)業(yè)收入所占比重越來(lái)越小，從1990年的50％下降到2004年的36％左右。這也意味著農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)占農(nóng)民所面對(duì)的總風(fēng)險(xiǎn)比重正在下降。此外，多品種經(jīng)營(yíng)又降低了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的集中性，分散了一部分農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)民規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段的多樣化，農(nóng)戶收入整體水平不高，加上現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行的初始成本保險(xiǎn)(即生產(chǎn)成本保險(xiǎn))以及較高的保險(xiǎn)費(fèi)率，造成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足。

(二)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上和空間上的高度相關(guān)性、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇現(xiàn)象嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)不能大范圍地分散等問(wèn)題，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)均以失敗告終(除了冰雹險(xiǎn)、暴雨險(xiǎn)等單一風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成功之外)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上都是虧損的，這與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)最大化目標(biāo)相背離。因此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)純商業(yè)化經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性很低。隨著城市保險(xiǎn)市場(chǎng)的日趨飽和，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得不尋求新的市場(chǎng)——8億潛在客戶的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，因此，效益較差的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也成了獲得其他盈利性較好險(xiǎn)種(例如家財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等)的“敲門磚”。即使經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也會(huì)偏向那些盈利性較好的險(xiǎn)種，這和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)相去甚遠(yuǎn)。

(三)政府的風(fēng)險(xiǎn)管理行為對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響

政府的風(fēng)險(xiǎn)管理行為主要有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼、價(jià)格支持和收入保護(hù)等手段，而自然災(zāi)害補(bǔ)償機(jī)制是政府風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容。目前我國(guó)的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害補(bǔ)償方式還是以政府救濟(jì)和災(zāi)害扶持為主(占總補(bǔ)償?shù)?0％以上)，而保險(xiǎn)賠款占總補(bǔ)償?shù)谋壤艿汀?992年開始，由于一直經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司商業(yè)化轉(zhuǎn)軌，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村自然災(zāi)害補(bǔ)償中的比例不斷下降，2003年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款僅占總補(bǔ)償額的5％(曹前進(jìn)，2005)。我國(guó)財(cái)力有限又決定了政府救濟(jì)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間存在替代性，因此，目前政府以災(zāi)害救濟(jì)為主的災(zāi)害管理行為不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)主體行為的影響

2004年中央1號(hào)文件明確提出，加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)，有條件的地方可對(duì)參加種養(yǎng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼；2005年和2006年中央1號(hào)文件又連續(xù)作出了擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的政策規(guī)定。這些政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體行為有何影響呢?

(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)管理行為的影響

2004年全國(guó)農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室的調(diào)查顯示：如果政府開辦了畜牧業(yè)保險(xiǎn)，即使沒有補(bǔ)貼，農(nóng)戶選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占42.6％，不愿意的占57.4％；如果政府開辦了補(bǔ)貼性保險(xiǎn)，選擇愿意將飼喂的畜禽投保的占73.4％，不愿意的占26.3％。從調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)看，如果政府給予一部分保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性會(huì)提高。因此，在新一輪試點(diǎn)過(guò)程中，大部分試點(diǎn)地區(qū)或多或少地都給予了農(nóng)民保費(fèi)補(bǔ)貼。

(二)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理行為的影響

由于有了政府補(bǔ)貼和其他一些優(yōu)惠政策(如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn))，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性提高了很多。上海安信、吉林安華、黑龍江陽(yáng)光互助、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并且不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，以尋求更多的風(fēng)險(xiǎn)單位來(lái)規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。如江蘇省淮安市和浙江省的一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則采取了與地方政府共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法；上海安信、吉林安華兩家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)簽訂了再保險(xiǎn)合同；黑龍江陽(yáng)光互助保險(xiǎn)公司按保費(fèi)收入的10％提取巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等等。

(三)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策對(duì)政府風(fēng)險(xiǎn)管理行為的影響

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策實(shí)施的目的，就是轉(zhuǎn)變政府補(bǔ)償災(zāi)害的方式；其目標(biāo)就是由目前的政府救濟(jì)為主向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主轉(zhuǎn)變。為此，政府提供了保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼以及各種優(yōu)惠政策等，以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。江蘇省和浙江省還采取政府與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的模式，減輕了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，相關(guān)農(nóng)業(yè)部門人員還參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)展業(yè)、查勘定損、理賠等工作中來(lái)，有力地支持了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

三、行為主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的顧慮

(一)來(lái)自農(nóng)戶的顧慮

通過(guò)調(diào)查我們認(rèn)為，農(nóng)戶主要有以下幾個(gè)方面的顧慮：(1)如果在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生了災(zāi)害，能否從保險(xiǎn)公司拿到賠償、能拿到多少、得到賠償需要付出的成本有多大?(2)政府補(bǔ)貼多少、能持續(xù)多久?(3)如果幾年沒受災(zāi)怎么辦?(4)保障水平有多高?在調(diào)查過(guò)程中我們還發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民普遍不太信任保險(xiǎn)公司(因?yàn)樵?0世紀(jì)90年生過(guò)某保險(xiǎn)公司因?yàn)椴幌肜碣r而退還保費(fèi)的事情)。另外，保障水平太低也是制約農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要原因，這與國(guó)外的一些研究結(jié)果相符。

(二)來(lái)自保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的顧慮

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的顧慮有四個(gè)方面。(1)對(duì)政策的顧慮。政府給予的一些政策能持續(xù)多久，包括以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠以及一些與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相配套的政策(如生產(chǎn)貸款必須參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn))?(2)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮。一方面是經(jīng)營(yíng)能否不虧損，即從目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)情況看，種、養(yǎng)業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上都是虧損的，政府給予的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用以及以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)能不能彌補(bǔ)這一部分的虧損；另一方面是規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn)能不能實(shí)現(xiàn)?(3)對(duì)政府財(cái)力的顧慮。如果保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)選擇了與政府共保的模式，萬(wàn)一出現(xiàn)大災(zāi)，政府財(cái)力能否兌現(xiàn)其保險(xiǎn)責(zé)任?(4)費(fèi)率制定和操作的顧慮。由于缺乏相應(yīng)的歷史數(shù)據(jù)，制定科學(xué)的費(fèi)率難度較大，這也是很多商業(yè)保險(xiǎn)公司不敢涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)重要原因。

(三)來(lái)自政府的顧慮

政府顧慮有中央政府的顧慮和地方政府的顧慮兩方面。

中央政府的顧慮是：(1)政府支出的補(bǔ)貼資金需多少。由于目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模不大，政府補(bǔ)貼資金還可以到位；但如果以后覆蓋面不斷擴(kuò)大，政府的補(bǔ)貼資金能否到位。如果按照美國(guó)《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障法》的規(guī)定，政府每年給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政支持將會(huì)超過(guò)30億美元，那么政府首先必須考慮財(cái)力問(wèn)題。(2)補(bǔ)貼資金的效果如何。Nolson和Loehman(1987)認(rèn)為，在理論上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，然而在實(shí)踐中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻成為一種損失轉(zhuǎn)嫁給政府或者保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成本高昂的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。如果情況跟Nolson和Loehman(1987)闡述的一樣，那么政府還不如采用救濟(jì)的方式，因?yàn)榫葷?jì)帶有很大的隨意性，可以根據(jù)財(cái)力來(lái)控制救濟(jì)資金。(3)如果出現(xiàn)大災(zāi)，政府所要負(fù)擔(dān)的賠款額會(huì)不會(huì)超過(guò)財(cái)政的承受能力。

地方政府的顧慮是：(1)中央政府的補(bǔ)貼和其他一些政策能持續(xù)多久?(2)地方財(cái)政隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的擴(kuò)大需負(fù)擔(dān)多少補(bǔ)貼資金?(3)如果出現(xiàn)大災(zāi)，地方財(cái)政能否負(fù)擔(dān)得起政府兜底的責(zé)任?(4)怎樣確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品范圍?是選擇關(guān)系糧食安全和地方社會(huì)穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼，還是選擇效益較高、關(guān)系到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行補(bǔ)貼?

四、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒

發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)為以下三個(gè)方面。

(一)較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險(xiǎn)與有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)的實(shí)施，刺激農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

在財(cái)政補(bǔ)貼方面，發(fā)達(dá)國(guó)家為了提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面，不斷地提高財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度。研究表明，即使農(nóng)民收入較高的國(guó)家，如果沒有政府給予適量的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自愿投保積極性也很低。墨西哥有關(guān)經(jīng)驗(yàn)表明：政府的保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼若低于2/3，大多數(shù)農(nóng)民不會(huì)自愿投保；美國(guó)的參保率則隨著補(bǔ)貼率的不斷上升而上升。因此，美國(guó)、日本、法國(guó)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家都給予農(nóng)戶較多的保費(fèi)補(bǔ)貼。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)國(guó)家還采取了強(qiáng)制性保險(xiǎn)和有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)。日本1947年頒布的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》中就提到了強(qiáng)制性保險(xiǎn)。印度、菲律賓則規(guī)定農(nóng)業(yè)貸款戶必須參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，形成準(zhǔn)強(qiáng)制性保險(xiǎn)。美國(guó)《1994年農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法》中也提到政府將干旱、雨澇、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、火災(zāi)、病蟲害等風(fēng)險(xiǎn)損失，與其他一些福利性農(nóng)業(yè)計(jì)劃(價(jià)格支持與生產(chǎn)調(diào)節(jié)計(jì)劃、農(nóng)民家庭緊急貸款計(jì)劃、互助儲(chǔ)備計(jì)劃等)聯(lián)系起來(lái)進(jìn)行有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)。

除了較高的保費(fèi)補(bǔ)貼和強(qiáng)制性保險(xiǎn)與有條件強(qiáng)制性保險(xiǎn)外，保障水平不斷提高也是促使農(nóng)戶使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。1989年美國(guó)農(nóng)業(yè)部專門針對(duì)那些沒有購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶進(jìn)行過(guò)一次調(diào)查，讓他們將不參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因進(jìn)行排序。調(diào)查結(jié)果顯示：首要原因就是保障太低，占24.8％；其次是保費(fèi)太高，占23.3％；更愿意自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的占23％。因此，保障水平的提高，加上政府提供較高比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求自然會(huì)增加。

(二)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的做法

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要從兩個(gè)方面來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和金融工具的應(yīng)用；二是農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn)的實(shí)施。保險(xiǎn)市場(chǎng)金融和技術(shù)上的創(chuàng)新，提供了處理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的新辦法，特別是氣候風(fēng)險(xiǎn)；而資本市場(chǎng)的應(yīng)用是金融創(chuàng)新的一部分，這減輕了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供者面臨的風(fēng)險(xiǎn)(skees，eta1.，2002)。另外，再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)比較有效的手段，因此，絕大多數(shù)國(guó)家在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的過(guò)程中都采用這兩種風(fēng)險(xiǎn)分散手段。

1、資本市場(chǎng)金融工具的應(yīng)用。隨著氣象測(cè)量等技術(shù)的日益成熟，國(guó)際資本市場(chǎng)上轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品被逐漸開發(fā)出來(lái)。例如巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)(cAT)債券，它主要用于為颶風(fēng)、洪水、地震等巨災(zāi)保險(xiǎn)提供保障。除了CAT債券之外，資本市場(chǎng)上還出現(xiàn)了基于氣象指數(shù)的氣象衍生金融工具，如氣象指數(shù)期權(quán)等。

另一個(gè)資本市場(chǎng)金融工具的使用就是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，它是將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和資本市場(chǎng)結(jié)合起來(lái)。在資本市場(chǎng)上以證券的方式籌集資金，用來(lái)分散和化解農(nóng)業(yè)的巨災(zāi)損失。20世紀(jì)90年代中后期，國(guó)際上發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)證券主要有三類：巨災(zāi)證券、應(yīng)急準(zhǔn)備金債券和巨災(zāi)股票。由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和資本市場(chǎng)具有極小的相關(guān)性，因此，在資本市場(chǎng)上尋求分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是可行的；而且，資本市場(chǎng)資金充裕，這對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散也很有效。

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)的控制，主要是了解和掌握農(nóng)民的投入情況，如耕作、灌溉、種植時(shí)間等；再就是改進(jìn)保險(xiǎn)合同的條款，如規(guī)定免賠款的主要目的就是防范道德風(fēng)險(xiǎn)。但這通常會(huì)面臨高成本問(wèn)題，因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體(區(qū)域)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體(區(qū)域)險(xiǎn)分為收入保險(xiǎn)和產(chǎn)量保險(xiǎn)兩種，其賠款方式與暢通農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款方式有很大的差別。這也是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體(區(qū)域)險(xiǎn)創(chuàng)新的地方，即只有當(dāng)承保區(qū)域的整體平均產(chǎn)量或收益受損到保險(xiǎn)合同中規(guī)定的理賠點(diǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司才進(jìn)行賠付。如果整個(gè)區(qū)域的平均產(chǎn)量沒有受損到理賠點(diǎn)，那么單個(gè)農(nóng)民的產(chǎn)量受損再大也不會(huì)得到賠付。這樣一來(lái)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者(投保人)之間有了提高自身產(chǎn)量的積極性，既解決了道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，又促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體險(xiǎn)通常都要求某個(gè)區(qū)域的農(nóng)戶全部參保，避免了逆向選擇問(wèn)題。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)團(tuán)體險(xiǎn)可以最大程度地避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問(wèn)題，比較適合農(nóng)村低保障或者道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問(wèn)題較為嚴(yán)重的地區(qū)(孫立明。2003)。

農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)有助于全面、客觀地反映農(nóng)業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；它不需要農(nóng)業(yè)產(chǎn)量的歷史數(shù)據(jù)作為費(fèi)率制定的標(biāo)準(zhǔn)，而是依靠系統(tǒng)和精確的氣象測(cè)度。這就使得保險(xiǎn)合同的制訂是以系統(tǒng)性氣象風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度為主要依據(jù)(庹國(guó)柱、李軍，2003)。相對(duì)而言，這種合同制訂更科學(xué)，減少了由于合同制訂不科學(xué)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)的損失。

3、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度和再保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)一方面可以有效地在空間上分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也擴(kuò)大了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的承保能力。發(fā)達(dá)國(guó)家的再保險(xiǎn)保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的比重大概為20％，凸現(xiàn)了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要性。例如，日本采取農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合向農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)進(jìn)行部分分保，農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別會(huì)計(jì)處又向農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)提供超額賠款再保險(xiǎn)；1966年法國(guó)在大區(qū)范圍內(nèi)還創(chuàng)立了再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，眾多的地方互助保險(xiǎn)合作社由大區(qū)社再保險(xiǎn)，大區(qū)社又由中央社再保險(xiǎn)(龍文軍，2004)。發(fā)達(dá)國(guó)家還普遍建立了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度(除西班牙外)，例如日本的農(nóng)業(yè)共濟(jì)基金的原始資本為30億日元，由中央政府和聯(lián)合會(huì)以1：1的比例共同投資組成。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金制度使得農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在空間上得以分散，提高了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。

(三)政府對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理

發(fā)達(dá)國(guó)家政府很早就意識(shí)到應(yīng)用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。“實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目的在于建立一個(gè)穩(wěn)固、全面的農(nóng)作物保險(xiǎn)體系，以取代作為農(nóng)業(yè)價(jià)格支持和收入保護(hù)政策一部分的政府災(zāi)害救濟(jì)計(jì)劃，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，增進(jìn)國(guó)民福利。”

在控制保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面，政府給予了經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼(一般為保費(fèi)收入的20％-25％)、免除各種稅收以及再保險(xiǎn)支持等。另外，政府為了滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)于大額風(fēng)險(xiǎn)單位的要求，結(jié)合各種貸款政策和福利政策以促使農(nóng)戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。發(fā)達(dá)國(guó)家現(xiàn)有的精確的費(fèi)率與政府的努力不無(wú)關(guān)系，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作需要耗費(fèi)巨額的財(cái)力和人力，并不是某個(gè)保險(xiǎn)公司或是某一個(gè)部門就能完成的。例如，法國(guó)政府在1980年以后投入巨資資助大學(xué)和有關(guān)部門專門從事農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)研究。

五、政策建議

各個(gè)國(guó)家都有自己特殊的國(guó)情，國(guó)外的成功經(jīng)驗(yàn)值得我們借鑒，但不能生搬硬套，可以從以下三個(gè)方面來(lái)規(guī)范或誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體的風(fēng)險(xiǎn)管理行為朝著有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的方向發(fā)展。

(一)政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要作為

1、有關(guān)部門應(yīng)盡早著手起草《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》。前面分析的我國(guó)保險(xiǎn)主體存在的一些顧慮，大部分可以歸咎為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律的缺失。因此，《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、保障范圍、保障水平、組織機(jī)構(gòu)與運(yùn)行方式、政府的作用、稅收規(guī)定、資金運(yùn)用、財(cái)政補(bǔ)貼方式等方面，應(yīng)以法律的形式得到明確，為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供完備的法律、制度保證。

2、財(cái)政支持和應(yīng)用各種政策推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。一是中央財(cái)政和地方財(cái)政應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)給予一部分補(bǔ)貼。具體額度要根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而定。二是給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部分稅收優(yōu)惠政策。應(yīng)建立行為主體各方的激勵(lì)機(jī)制，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款、災(zāi)害救濟(jì)政策結(jié)合起來(lái)使用。

3、做好農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，實(shí)行與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相匹配的保險(xiǎn)費(fèi)率。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)普遍存在費(fèi)率厘定不科學(xué)的問(wèn)題，不能真實(shí)反映農(nóng)業(yè)實(shí)際損失率，無(wú)法有效調(diào)節(jié)供給和需求。費(fèi)率厘定的不科學(xué)，主要是由于我國(guó)缺乏完整的農(nóng)業(yè)區(qū)劃體系。但農(nóng)業(yè)區(qū)劃工作耗費(fèi)大、涉及面廣，并不是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就能完成得了的。因此，建議由國(guó)家組織相關(guān)部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，撥付專項(xiàng)基金，積極開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)研究工作。在全國(guó)各區(qū)域農(nóng)業(yè)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，開展農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作，為制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)與費(fèi)率提供科學(xué)依據(jù)。

(二)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

篇3

 

1．引言

隨著社會(huì)分工的進(jìn)一步細(xì)化和第三方物流產(chǎn)業(yè)的逐漸成熟，物流外包逐步被市場(chǎng)認(rèn)可。 而在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，許多企業(yè)在面臨殘酷的市場(chǎng)環(huán)境時(shí)，也都紛紛采取了致力發(fā)展核心 業(yè)務(wù)，并將非核心業(yè)務(wù)外包給第三方物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略。

所謂物流外包，即企業(yè)為集中有限資源、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，將其物流業(yè)務(wù)以合同的方式 委托第三方物流公司執(zhí)行。其主要任務(wù)是節(jié)約物流成本，提高服務(wù)水平。然而，由于合同雙方信息不對(duì)稱，物流外包在給企業(yè)帶來(lái)利益的同時(shí)，也可能造成企業(yè)的損失。比如，凱瑪特在與沃爾瑪?shù)母?jìng)爭(zhēng)中敗下陣來(lái)，一個(gè)重要的原因是因?yàn)槲锪魍獍笫チ藢?duì)物流的控制。

目前企業(yè)界和學(xué)術(shù)界對(duì)物流外包風(fēng)險(xiǎn)的存在都有著清晰的認(rèn)識(shí)，但是在物流外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面的研究還很有限。1993 年，Muller 率先探討了第三方物流的成因和特征[1]；2003 年， Chuanxu WangAmelia c．Regan 提出物流外包風(fēng)險(xiǎn)分為四種：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、沖突風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)[2]；寧云才等運(yùn)用模糊評(píng)價(jià)方法對(duì)物流外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了評(píng)估[3]。論文參考，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在企業(yè)界，現(xiàn) 有的物流外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要依靠企業(yè)管理人員的經(jīng)驗(yàn)和物流外包提供者的信譽(yù)保證，主觀因 素作用過(guò)大，缺乏客觀的評(píng)估模型。

本文簡(jiǎn)要闡述了物流外包的作用，粗略分析了物流外包的風(fēng)險(xiǎn)種類，引入管理學(xué)中常用的人性假設(shè)，以減少由于主觀評(píng)測(cè)而帶來(lái)的誤差，進(jìn)而提出了評(píng)估物流外包風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)化模型，提高評(píng)估的精確度。

2．物流外包的作用

作為被市場(chǎng)認(rèn)可的生產(chǎn)組織模式，物流外包對(duì)于物流服務(wù)的需求者來(lái)說(shuō)，具有重要的作用，具體體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

2.1 著力發(fā)展核心業(yè)務(wù)，保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，資源的有限性往往是制約其發(fā)展的主要“瓶頸”。企業(yè)如果能將物流業(yè) 務(wù)外包給專業(yè)的第三方物流提供者，就能有足夠的資源進(jìn)行優(yōu)化配置，將有限的人力、物力和財(cái)力集中于核心業(yè)務(wù)，減少用于物流業(yè)務(wù)方面的車輛、倉(cāng)庫(kù)和人力的投入，從而幫助企業(yè)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，獲得長(zhǎng)期的高額利潤(rùn)。

2.2 減少投資，降低運(yùn)營(yíng)成本

由于現(xiàn)在物流領(lǐng)域還處于發(fā)展和探索階段，各種設(shè)施、設(shè)備及信息系統(tǒng)的投入非常大， 所以，企業(yè)通過(guò)物流外包可以減少在此類項(xiàng)目的上的巨額投資。此外，作為專門從事物流業(yè)務(wù)的企業(yè)，第三方物流提供者能夠利用規(guī)模優(yōu)勢(shì)，通過(guò)提高各環(huán)節(jié)資源的利用率，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)

成本的降低，使企業(yè)能從中獲益。據(jù)估計(jì)，通過(guò)專業(yè)物流進(jìn)行市場(chǎng)配銷，比自行設(shè)立配銷的

網(wǎng)絡(luò)節(jié)省 20％~30％的成本。論文參考，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

2.3 樹立企業(yè)的品牌形象

第三方物流企業(yè)受物流外包需求者的委托，從客戶的角度出發(fā)管理物流業(yè)務(wù)，利用其擁有的物流信息網(wǎng)絡(luò)對(duì)客戶的供應(yīng)鏈進(jìn)行有效的監(jiān)控，為客戶提供安全可靠的信息服務(wù)；利用廣泛分布的物流配送網(wǎng)絡(luò)縮短了客戶的交貨期，為客戶提供便捷快速的運(yùn)送服務(wù)；利用高水 準(zhǔn)的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)，為客戶提供合理優(yōu)化的物流方案設(shè)計(jì)。以上這些優(yōu)質(zhì)服務(wù)能夠使企業(yè) 借助外包的物流業(yè)務(wù)提升自己的企業(yè)形象，在行業(yè)中脫穎而出。

2.4 提高企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的靈活性

通過(guò)將物流業(yè)務(wù)外包給第三方物流公司，企業(yè)可以對(duì)原有的管理內(nèi)容進(jìn)行分割剝離，縮 小管理范圍，精簡(jiǎn)公司機(jī)構(gòu)，以高度應(yīng)變的扁平式組織結(jié)構(gòu)代替高聳的金字塔狀組織結(jié)構(gòu)， 從而提高企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化的能力，減輕由于規(guī)模龐大而帶來(lái)的組織反應(yīng)滯后、缺乏創(chuàng) 新性的問(wèn)題。

3．物流外包的風(fēng)險(xiǎn)

物流外包作為一種新型的生產(chǎn)組織模式，帶來(lái)的好處顯而易見，但是由于合同雙方 的企業(yè)文化、管理模式不盡相同，并且存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題，物流外包中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。因此，物流外包企業(yè)需要有效地識(shí)別外包風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理控制，進(jìn)而達(dá)到 盡可能地降低和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前企業(yè)物流外包面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自以下幾個(gè)方面[4]：

3.1 管理風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)企業(yè)將物流外包給第三方物流企業(yè)后，物流服務(wù)提供商將介入企業(yè)的采購(gòu)、生產(chǎn)、分銷、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，成為企業(yè)的物流管理者，使得企業(yè)自身對(duì)物流部分的控制力下降。 如果雙方在協(xié)調(diào)上出現(xiàn)問(wèn)題，就可能會(huì)導(dǎo)致物流外包企業(yè)對(duì)第三方物流供應(yīng)商失去控制，從 而使企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特別是物流業(yè)務(wù)受到影響。

3.2 信息風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)要將物流外包出去，必須和合作方就從方案設(shè)計(jì)到貨物運(yùn)輸?shù)母黜?xiàng)環(huán)節(jié)進(jìn)行充分交流和溝通，這牽涉到信息共享的問(wèn)題。如果外包企業(yè)和第三方物流供應(yīng)商之間缺乏信息共享， 出現(xiàn)信息不對(duì)稱的問(wèn)題，則會(huì)導(dǎo)致信息失真、反應(yīng)滯后；如果合作企業(yè)之間形成信息共享，則涉及到企業(yè)機(jī)密的信息可能會(huì)被泄露，成為危害企業(yè)安全的風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)選擇物流外包的一個(gè)重要原因是希望降低運(yùn)營(yíng)成本，然而，如果長(zhǎng)期將物流外包， 可能會(huì)使企業(yè)缺乏對(duì)市場(chǎng)行情的了解，無(wú)法精確測(cè)算物流成本。這時(shí)，即使第三方物流企業(yè) 借口成本增加而抬高物流服務(wù)的價(jià)格，抑或是直接虛報(bào)成本，物流外包企業(yè)也往往難以及時(shí) 察覺，造成成本超支。

3.4 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)將物流外包后，減少了與顧客溝通和交流的機(jī)會(huì)，不能及時(shí)獲取客戶信息，把握市場(chǎng)需求變化，從而影響企業(yè)的產(chǎn)品改進(jìn)或者創(chuàng)新工作。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這也會(huì)阻礙企業(yè)核心業(yè)

務(wù)與物流活動(dòng)之間的聯(lián)系，可能造成客戶滿意度的降低，損失重要的客戶資源，對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)

久發(fā)展不利。 以上物流外包風(fēng)險(xiǎn)分類僅為大致分類，在實(shí)際應(yīng)用中會(huì)加以細(xì)分和調(diào)整，本文在此不做

贅述，并且假定按照企業(yè)實(shí)際情況，風(fēng)險(xiǎn)已被有效劃分，作為下文論述的前提。

4. 物流外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型介紹

本文提出的物流外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型是建立在人性假設(shè)基礎(chǔ)上的，引入了風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn) 重要性的二維坐標(biāo)系，著重闡述主觀判斷在風(fēng)險(xiǎn)概率評(píng)估上的失真，通過(guò)剔除誤差部分，提 高衡量物流外包中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的精確度，從而為隨后的物流外包決策提供一定的支持。論文參考，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。其基本 步驟如下：

4.1 風(fēng)險(xiǎn)重要性判斷

依據(jù)各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目的影響程度，評(píng)估其重要性，分為四個(gè)等級(jí)（見表 1），記為 ki。

篇4

論文摘要:文章首先分析了信息安全外包存在的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提出信息安全外包的管理框架，并以此框架為基礎(chǔ)詳細(xì)探討了信息安全外包風(fēng)險(xiǎn)與管理的具體實(shí)施。文章以期時(shí)信息安全外包的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，并獲得與外包商合作的最大收益。

1信息安全外包的風(fēng)險(xiǎn)

1.1信任風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)是否能與信息安全服務(wù)的外包商建立良好的工作和信任關(guān)系，仍是決定時(shí)候?qū)踩?wù)外包的一個(gè)重要因素。因?yàn)樾畔踩耐獍炭梢栽L問(wèn)到企業(yè)的敏感信息，并全面了解其企業(yè)和系統(tǒng)的安全狀況，而這些重要的信息如果被有意或無(wú)意地對(duì)公眾散播出去，則會(huì)對(duì)企業(yè)造成巨大的損害。并且，如若企業(yè)無(wú)法信任外包商，不對(duì)外包商提供一些關(guān)鍵信息的話，則會(huì)造成外包商在運(yùn)作過(guò)程中的信息不完全，從而導(dǎo)致某些環(huán)節(jié)的失效，這也會(huì)對(duì)服務(wù)質(zhì)量造成影響。因此，信任是雙方合作的基礎(chǔ)，也是很大程度上風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的重點(diǎn)內(nèi)容。

1.2依賴風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)很容易對(duì)某個(gè)信息安全服務(wù)的外包商產(chǎn)生依賴性，并受其商業(yè)變化、商業(yè)伙伴和其他企業(yè)的影響，恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋方法是將安全服務(wù)外包給多個(gè)服務(wù)外包商，但相應(yīng)地會(huì)加大支出并造成管理上的困難，企業(yè)將失去三種靈活性:第一種是短期靈活性，即企業(yè)重組資源的能力以及在經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生變化時(shí)的應(yīng)變能力;第二種是適應(yīng)能力，即在短期到中期的事件范圍內(nèi)所需的靈活性，這是一種以新的方式處理變革而再造業(yè)務(wù)流程和戰(zhàn)略的能力，再造能力即包括了信息技術(shù);第三種靈活性就是進(jìn)化性，其本質(zhì)是中期到長(zhǎng)期的靈活性，它產(chǎn)生于企業(yè)改造技術(shù)基本設(shè)施以利用新技術(shù)的時(shí)期。進(jìn)化性的獲得需要對(duì)技術(shù)趨勢(shì)、商業(yè)趨勢(shì)的準(zhǔn)確預(yù)測(cè)和確保雙方建立最佳聯(lián)盟的能力。

1.3所有權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

不管外包商提供服務(wù)的范圍如何，企業(yè)都對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的安全操作和關(guān)鍵資產(chǎn)的保護(hù)持有所有權(quán)和責(zé)任。企業(yè)必須確定服務(wù)外包商有足夠的能力承擔(dān)職責(zé)，并且其服務(wù)級(jí)別協(xié)議條款支持這一職責(zé)的履行。正確的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法是讓包括員工和管理的各個(gè)級(jí)別的相關(guān)人員意識(shí)到，應(yīng)該將信息安全作為其首要責(zé)任，并進(jìn)行安全培訓(xùn)課程，增強(qiáng)常規(guī)企業(yè)的安全意識(shí)。

1.4共享環(huán)境風(fēng)臉

信息安全服務(wù)的外包商使用的向多個(gè)企業(yè)提供服務(wù)的操作環(huán)境要比單獨(dú)的機(jī)構(gòu)內(nèi)部環(huán)境將包含更多的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楣蚕淼牟僮鳝h(huán)境將支持在多企業(yè)之間共享數(shù)據(jù)傳輸(如公共網(wǎng)絡(luò))或處理(如通用服務(wù)器)，這將會(huì)增加一個(gè)企業(yè)訪問(wèn)另一企業(yè)敏感信息的可能性。這對(duì)企業(yè)而言也是一種風(fēng)險(xiǎn)。

1.5實(shí)施過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)

啟動(dòng)一個(gè)可管理的安全服務(wù)關(guān)系可能引起企業(yè)到服務(wù)外包商，或者一個(gè)服務(wù)外包商到另一個(gè)外包商之間的人員、過(guò)程、硬件、軟件或其他資產(chǎn)的復(fù)雜過(guò)渡，這一切都可能引起新的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)應(yīng)該要求外包商說(shuō)明其高級(jí)實(shí)施計(jì)劃，并注明完成日期和所用時(shí)間。這樣在某種程度上就對(duì)實(shí)施過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)間期限做出了限制。

1.6合作關(guān)系失敗將導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

如果企業(yè)和服務(wù)商的合作關(guān)系失敗，企業(yè)將面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。合作關(guān)系失敗帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失、時(shí)間損失都是不言而喻的，而這種合作關(guān)系的失敗歸根究底來(lái)自于企業(yè)和服務(wù)外包商之間的服務(wù)計(jì)劃不夠充分完善以及溝通與交流不夠頻繁。這種合作關(guān)系在任何階段都有可能失敗，如同其他商業(yè)關(guān)系一樣，它需要給予足夠的重視、關(guān)注，同時(shí)還需要合作關(guān)系雙方進(jìn)行頻繁的溝通。

2信息安全外包的管理框架

要進(jìn)行成功的信息安全外包活動(dòng)，就要建立起一個(gè)完善的管理框架，這對(duì)于企業(yè)實(shí)施和管理外包活動(dòng)，協(xié)調(diào)與外包商的關(guān)系，最大可能降低外包風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到外包的目的是十分重要的。信息安全外包的管理框架的內(nèi)容分為幾個(gè)主體部分，分別包括企業(yè)協(xié)同信息安全的外包商確定企業(yè)的信息安全的方針以及信息安全外包的安全標(biāo)準(zhǔn)，然后是對(duì)企業(yè)遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)估.并根據(jù)方針和風(fēng)險(xiǎn)程度.決定風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容并確定信息安全外包的流程。之后，雙方共同制定適合企業(yè)的信息安全外包的控制方法，協(xié)調(diào)優(yōu)化企業(yè)的信息安全相關(guān)部門的企業(yè)結(jié)構(gòu)，同時(shí)加強(qiáng)管理與外包商的關(guān)系。

3信息安全外包風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施

3.1制定信息安全方針

信息安全方針在很多時(shí)候又稱為信息安全策略，信息安全方針指的是在一個(gè)企業(yè)內(nèi)，指導(dǎo)如何對(duì)資產(chǎn)，包括敏感性信息進(jìn)行管理、保護(hù)和分配的指導(dǎo)或者指示。信息安全的方針定義應(yīng)該包括:(1)信息安全的定義，定義的內(nèi)容包括信息安全的總體目標(biāo)、信息安全具體包括的范圍以及信息安全對(duì)信息共享的重要性;(2)管理層的目的的相關(guān)闡述;(3)信息安全的原則和標(biāo)準(zhǔn)的簡(jiǎn)要說(shuō)明，以及遵守這些原則和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)的重要性;(4)信息安全管理的總體性責(zé)任的定義。在信息安全方針的部分只需要對(duì)企業(yè)的各個(gè)部門的安全職能給出概括性的定義，而具體的信息安全保護(hù)的責(zé)任細(xì)節(jié)將留至服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的部分來(lái)闡明。

3.2選擇信息安全管理的標(biāo)準(zhǔn)

信息安全管理體系標(biāo)準(zhǔn)BS7799與信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)IS013335是目前通用的信息安全管理的標(biāo)準(zhǔn):

(1)BS7799:BS7799標(biāo)準(zhǔn)是由英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)指定的信息安全管理標(biāo)準(zhǔn)，是國(guó)際上具有代表性的信息安全管理體系標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)包括如下兩部分:BS7799-1;1999《信息安全管理實(shí)施細(xì)則》;BS7799-2:1999((信息安全管理體系規(guī)范》。

(2)IS013335:IS013335《IT安全管理方針》主要是給出如何有效地實(shí)施IT安全管理的建議和指南。該標(biāo)準(zhǔn)目前分為5個(gè)部分，分別是信息技術(shù)安全的概念和模型部分;信息技術(shù)安全的管理和計(jì)劃部分;信息技術(shù)安全的技術(shù)管理部分;防護(hù)和選擇部分以及外部連接的防護(hù)部分。

3.3確定信息安全外包的流程

企業(yè)要根據(jù)企業(yè)的商業(yè)特性、地理位置、資產(chǎn)和技術(shù)來(lái)對(duì)信息安全外包的范圍進(jìn)行界定。界定的時(shí)候需要考慮如下兩個(gè)方面:(1)需要保護(hù)的信息系統(tǒng)、資產(chǎn)、技術(shù);(2)實(shí)物場(chǎng)所(地理位置、部門等)。信息安全的外包商應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的信息安全方針和所要求的安全程度，識(shí)別所有需要管理和控制的風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。企業(yè)需要協(xié)同信息安全的外包商選擇一個(gè)適合其安全要求的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理方案，然后進(jìn)行合乎規(guī)范的評(píng)估，識(shí)別目前面臨的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)可以定期的選擇對(duì)服務(wù)外包商的站點(diǎn)和服務(wù)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，或者在年度檢查中進(jìn)行評(píng)估。選擇和使用的獨(dú)立評(píng)估的方案要雙方都要能夠接受。在達(dá)成書面一致后，外包商授予企業(yè)獨(dú)立評(píng)估方評(píng)估權(quán)限，并具體指出評(píng)估者不能泄露外包商或客戶的任何敏感信息。給外包商提供關(guān)于檢查范圍的進(jìn)一步消息和細(xì)節(jié)，以減少任何對(duì)可用性，服務(wù)程度，客戶滿意度等的影響。在評(píng)估執(zhí)行后的一段特殊時(shí)間內(nèi)，與外包商共享結(jié)果二互相討論并決定是否需要解決方案和/或開發(fā)計(jì)劃程序以應(yīng)對(duì)由評(píng)估顯示的任何變化。評(píng)估所需要的相關(guān)材料和文檔在控制過(guò)程中都應(yīng)該予以建立和保存，企業(yè)將這些文檔作為評(píng)估的重要工具，對(duì)外包商的服務(wù)績(jī)效進(jìn)行考核。評(píng)估結(jié)束后，對(duì)事件解決方案和優(yōu)先級(jí)的檢查都將記錄在相應(yīng)的文件中，以便今后雙方在服務(wù)和信息安全管理上進(jìn)行改進(jìn)。

3.4制定信息安全外包服務(wù)的控制規(guī)則

依照信息安全外包服務(wù)的控制規(guī)則，主要分為三部分內(nèi)容:第一部分定義了服務(wù)規(guī)則的框架，主要闡明信息安全服務(wù)要如何執(zhí)行，執(zhí)行的通用標(biāo)準(zhǔn)和量度，服務(wù)外包商以及各方的任務(wù)和職責(zé);第二部分是信息安全服務(wù)的相關(guān)要求，這個(gè)部分具體分為高層服務(wù)需求;服務(wù)可用性;服務(wù)體系結(jié)構(gòu);服務(wù)硬件和服務(wù)軟件;服務(wù)度量;服務(wù)級(jí)別;報(bào)告要求，服務(wù)范圍等方面的內(nèi)容;第三部分是安全要求，包括安全策略、程序和規(guī)章制度;連續(xù)計(jì)劃;可操作性和災(zāi)難恢復(fù);物理安全;數(shù)據(jù)控制;鑒定和認(rèn)證;訪問(wèn)控制;軟件完整性;安全資產(chǎn)配置;備份;監(jiān)控和審計(jì);事故管理等內(nèi)容。

3.5信息安全外包的企業(yè)結(jié)構(gòu)管理具體的優(yōu)化方案如下:

(1)首席安全官:CSO是公司的高層安全執(zhí)行者，他需要直接向高層執(zhí)行者進(jìn)行工作匯報(bào)，主要包括:首席執(zhí)行官、首席運(yùn)營(yíng)官、首席財(cái)務(wù)官、主要管理部門的領(lǐng)導(dǎo)、首席法律顧問(wèn)。CSO需要監(jiān)督和協(xié)調(diào)各項(xiàng)安全措施在公司的執(zhí)行情況，并確定安全工作的標(biāo)準(zhǔn)和主動(dòng)性，包括信息技術(shù)、人力資源、通信、法律、設(shè)備管理等部門。

(2)安全小組:安全小組的人員組成包括信息安全外包商的專業(yè)人員以及客戶企業(yè)的內(nèi)部IT人員和信息安全專員。這個(gè)小組的任務(wù)主要是依照信息安全服務(wù)的外包商與企業(yè)簽訂的服務(wù)控制規(guī)則來(lái)進(jìn)行信息安全的技術(shù)。

(3)管理委員會(huì):這是信息安全服務(wù)外包商和客戶雙方高層解決問(wèn)題的機(jī)構(gòu)。組成人員包括雙方的首席執(zhí)行官，客戶企業(yè)的CIO和CSO，外包商的項(xiàng)目經(jīng)理等相關(guān)的高層決策人員。這個(gè)委員會(huì)每年召開一次會(huì)議，負(fù)責(zé)審核年度的服務(wù)水平、企業(yè)的適應(yīng)性、評(píng)估結(jié)果、關(guān)系變化等內(nèi)容。

(4)咨詢委員會(huì):咨詢委員會(huì)的會(huì)議主要解決計(jì)劃性問(wèn)題。如服務(wù)水平的變更，新的技術(shù)手段的應(yīng)用，服務(wù)優(yōu)先等級(jí)的更換以及服務(wù)的財(cái)政問(wèn)題等，咨詢委員會(huì)的成員包括企業(yè)內(nèi)部的TI’人員和安全專員，還有財(cái)務(wù)部門、人力資源部門、業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員，以及外包商的具體項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人。

(6)安全工作組:安全工作組的人員主要負(fù)責(zé)解決信息安全中某些特定的問(wèn)題，工作組的人員組成也是來(lái)自服務(wù)外包商和企業(yè)雙方。工作組與服務(wù)交換中心密切聯(lián)系，將突出的問(wèn)題組建成項(xiàng)目進(jìn)行解決，并將無(wú)法解決的問(wèn)題提交給咨詢委員會(huì)。

(7)服務(wù)交換中心:服務(wù)交換中心由雙方人員組成，其中主要人員是企業(yè)內(nèi)部的各個(gè)業(yè)務(wù)部門中與信息安全相關(guān)的人員。他們負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)各個(gè)業(yè)務(wù)部門，發(fā)掘出企業(yè)中潛在的信息安全的問(wèn)題和漏洞，并將這些問(wèn)題報(bào)告給安全工作組。

（8）指令問(wèn)題管理小組:這個(gè)小組的人員組成全部為企業(yè)內(nèi)部人員，包括信息安全專員以及各個(gè)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人。在安全小組的技術(shù)人員解決了企業(yè)中的安全性技術(shù)問(wèn)題之后，或者，是當(dāng)CSO了關(guān)于信息安全的企業(yè)改進(jìn)方案之后，這些解決方案都將傳送給指令問(wèn)題管理小組，這個(gè)小組的人員經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)討論后，繼而將其到各個(gè)業(yè)務(wù)部門。

篇5

1.研究回顧

目前，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)IT外包運(yùn)作過(guò)程中雙方合作關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)管理，特別是運(yùn)作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行了大量研究并得出了有效的結(jié)論。

董堅(jiān)峰，肖麗艷（2008）針對(duì)合同風(fēng)險(xiǎn)提出可以根據(jù)客戶和供應(yīng)商的關(guān)系程度決定外包實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控級(jí)別。章寧，孫寶文（2009）基于委托理論，從服務(wù)接收方和服務(wù)提供方兩個(gè)角度對(duì)BPO伙伴關(guān)系進(jìn)行分析。

本文是以IT外包關(guān)系期為出發(fā)點(diǎn)，基于相關(guān)理論，確定影響IT外包關(guān)系期的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出了研究假設(shè)。

2.理論與假設(shè)

2.1基于核心能力理論的ITO期限選擇

ITO的目標(biāo)在于提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，而核心競(jìng)爭(zhēng)力是組織通過(guò)長(zhǎng)期的不斷學(xué)習(xí)逐漸積累起來(lái)的、獨(dú)特的、難以模仿的知識(shí)和技能，它是企業(yè)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。通過(guò)非核心IT活動(dòng)的外包，客戶公司可以更加關(guān)注自己的核心業(yè)務(wù)，而且在IT外包的過(guò)程中，通過(guò)與供應(yīng)商交流和學(xué)習(xí)，客戶公司也有可能會(huì)增強(qiáng)自身的核心能力。

H1：核心競(jìng)爭(zhēng)力的保持能力越強(qiáng)，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

2.2 基于資源依賴?yán)碚摰腎TO期限選擇

資源依賴?yán)碚摫砻鳎绻M織不能自給自足就會(huì)更加依賴外部資源。然而，如果外包的IT活動(dòng)對(duì)客戶的IT產(chǎn)品或服務(wù)有重要戰(zhàn)略影響，則客戶公司很可能希望與供應(yīng)商建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，將外包的IT活動(dòng)視為公司戰(zhàn)略的重要組成部分。

H2：IT活動(dòng)的戰(zhàn)略重要性越大，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

2.3 基于交易成本理論的ITO期限選擇

交易成本理論將交易成本分為事前交易成本和事后交易成本。事前交易成本包括談判成本、簽約成本和保障契約成本等；事后交易成本包括適應(yīng)性成本、討價(jià)還價(jià)的成本、建構(gòu)及運(yùn)營(yíng)成本和約束成本等。這些成本是決定組織經(jīng)濟(jì)活動(dòng)效率的關(guān)鍵因素，也會(huì)對(duì)IT外包關(guān)系期限產(chǎn)生重要影響。其中，不確定性因素可能會(huì)導(dǎo)致雙方交易成本的急劇增長(zhǎng)，也降低了合作關(guān)系的穩(wěn)定性。

H3：不確定性因素對(duì)IT外包關(guān)系期限有一定的負(fù)向影響，不確定因素越多，IT外包關(guān)系期限越短；反之，期限越長(zhǎng)。

特定關(guān)系投資是指IT外包定的知識(shí)、技術(shù)和其他客戶要求的專用資產(chǎn)。交易中資產(chǎn)的專用性越高，則資產(chǎn)的其他用途就越受到限制。

H4：特定關(guān)系投資對(duì)IT外包關(guān)系期限有一定的正向影響，特定關(guān)系投資資源越多，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

當(dāng)交易的規(guī)模很大而且非常重要的時(shí)候，雙方更趨向于建立一種長(zhǎng)期的相互信任的合作關(guān)系，這種合作關(guān)系會(huì)增加外包的穩(wěn)定性，也會(huì)減少監(jiān)控費(fèi)用的支出，從而降低交易成本。

H5：交易規(guī)模越大，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

2.4 基于委托理論的ITO期限選擇

委托理論是以非對(duì)稱信息博弈論為基礎(chǔ)，在交易過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。供應(yīng)商通常比客戶更熟悉IT活動(dòng)，這種有利于服務(wù)供應(yīng)商的信息非對(duì)稱性會(huì)增強(qiáng)供應(yīng)商的議價(jià)能力和供應(yīng)商的機(jī)會(huì)主義行為，進(jìn)而損害客戶利益以及雙方的合作關(guān)系。

H6：機(jī)會(huì)主義行為的存在對(duì)IT外包關(guān)系期限有著負(fù)向影響，機(jī)會(huì)主義行為存在的可能性越大，IT外包關(guān)系期限越短；反之，期限越長(zhǎng)。

由于外包市場(chǎng)的不確定性因素和信息不對(duì)稱，在交易過(guò)程中可能存在合同執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)。在合同執(zhí)行過(guò)程中，雙方對(duì)合同的理解不一致會(huì)導(dǎo)致提供的服務(wù)與要求不符，引起爭(zhēng)執(zhí)和糾紛，損害雙方的合作關(guān)系。

H7：合同的完整性越好，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

2.5 基于社會(huì)交換理論的ITO期限選擇

社會(huì)交換理論將外包關(guān)系理解為雙方特定的相互作用的過(guò)程，雙方分別為對(duì)方開展活動(dòng)并交換有價(jià)值的資源。社會(huì)交換理論認(rèn)為供應(yīng)商和客戶關(guān)系的結(jié)束或持續(xù)依賴于雙方對(duì)關(guān)系和外包效果的滿意程度。

H8：外包效果的滿意度越好，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

如果雙方能夠建立和保持相互理解和信任的合作關(guān)系，那么雙方獲得的利益會(huì)隨著時(shí)間延長(zhǎng)而增長(zhǎng)。另外，客戶和服務(wù)供應(yīng)商的關(guān)系越融洽，則雙方越能夠通過(guò)及時(shí)的溝通與協(xié)商來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和不確定性因素，而且雙方能夠共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，使外包活動(dòng)得以順利完成。

H9：關(guān)系的融洽性越好，IT外包關(guān)系期限越長(zhǎng)；反之，期限越短。

通過(guò)上述理論分析表明，本文總結(jié)出影響IT外包關(guān)系期限的重要變量包括不確定性因素、特定關(guān)系投資、交易規(guī)模、合同的完整性、IT外包活動(dòng)的戰(zhàn)略重要性、機(jī)會(huì)主義行為、核心競(jìng)爭(zhēng)力的保持、關(guān)系的融洽性和外包效果十項(xiàng)。另外，將組織規(guī)模、外包經(jīng)驗(yàn)和外包IT活動(dòng)的類型作為控制變量進(jìn)行研究。

3.研究結(jié)論及進(jìn)一步的研究方向

本論文分析了影響IT外包關(guān)系期限的因素，確定了影響IT外包關(guān)系期限的九項(xiàng)指標(biāo)。本文的研究局限于理論分析和提出假設(shè)，沒有采取大量樣本進(jìn)行實(shí)證分析以檢驗(yàn)?zāi)Ｐ偷臏?zhǔn)確性。因此，未來(lái)的研究可以采用實(shí)證分析檢驗(yàn)本文的研究假設(shè)，也可以結(jié)合IT外包實(shí)際的合作時(shí)間采用生存分析的方法進(jìn)行更為深入的研究，以確定這些因素對(duì)IT外包關(guān)系期限的具體影響。

參考文獻(xiàn)：

[1]董堅(jiān)峰，肖麗艷.IT外包商選擇和管理中的風(fēng)險(xiǎn)及其管理策略，重慶科技學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2008.12：85

篇6

隨著企業(yè)信息化程度的不斷提升和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)要不斷降低成本，專注于自身的核心業(yè)務(wù)，將非核心的企業(yè)IT業(yè)務(wù)外包出去，因此，IT外包服務(wù)在企業(yè)信息化建設(shè)中所處的地位日益加強(qiáng)。IT外包就是指企業(yè)將全部或部分IT工作包給專業(yè)性公司完成的一種服務(wù)，從而達(dá)到降低成本，提高效率，充分發(fā)揮自身核心競(jìng)爭(zhēng)力和增強(qiáng)自身對(duì)外環(huán)境的應(yīng)變能力的一種管理模式。IT外包主要包括以下內(nèi)容：信息化規(guī)劃與咨詢，設(shè)備和軟件選型，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用軟件系統(tǒng)建設(shè)，整個(gè)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的日常維護(hù)管理和升級(jí)等。這已經(jīng)成為一個(gè)快速成長(zhǎng)的行業(yè)，但I(xiàn)T外包服務(wù)涉及面廣、投資大、周期長(zhǎng)，不可預(yù)見因素很多，對(duì)IT外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析和控制，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、IT外包是企業(yè)信息化的必由之路

企業(yè)信息化是增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的客觀需要，也是實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新的有效途徑，更是一個(gè)現(xiàn)代企業(yè)得以生存和發(fā)展的必由之路。為了降低成本，加快技術(shù)進(jìn)步，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高經(jīng)濟(jì)效益，企業(yè)必需加大企業(yè)信息化建設(shè)。

然而企業(yè)在信息化建設(shè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，企業(yè)需要的是IT系統(tǒng)對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)的支持和運(yùn)用IT系統(tǒng)的結(jié)果，而不是IT系統(tǒng)過(guò)程本身。同時(shí)企業(yè)為了降低企業(yè)在IT系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)維護(hù)方面的日常開支，縮減管理成本，培育企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)將更多的精力和資源投入到自己擅長(zhǎng)的核心業(yè)務(wù)中，而將輔的業(yè)務(wù)、非核心的業(yè)務(wù)則交給外部的專業(yè)人士來(lái)承擔(dān)，以獲得更高的整體運(yùn)營(yíng)效率。所以企業(yè)常把IT系統(tǒng)的建設(shè)過(guò)程交給IT專業(yè)公司，自己控制結(jié)果，IT外包服務(wù)正成為現(xiàn)代企業(yè)對(duì)IT系統(tǒng)的必然選擇。

二、IT外包服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分析

IT外包服務(wù)的實(shí)質(zhì)就是企業(yè)和IT服務(wù)商之間的一種“委托-”關(guān)系，由于委托方和方之間存在著信息不對(duì)稱，信息扭曲等問(wèn)題，加之市場(chǎng)及宏觀環(huán)境的不確定性，導(dǎo)致企業(yè)在實(shí)施IT外包過(guò)程中存在種種風(fēng)險(xiǎn)。完全避開或消除風(fēng)險(xiǎn)是不可能的，但是可以充分分析和掌握風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、產(chǎn)生條件、性質(zhì)及其發(fā)生規(guī)律，從而可以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率、減少損失程度。一個(gè)企業(yè)要成功地實(shí)施IT外包，通常必須經(jīng)歷企業(yè)內(nèi)部的需求分析和評(píng)估，服務(wù)商的選擇，合同的簽訂以及對(duì)合同進(jìn)行實(shí)施、管理與監(jiān)控等階段。在整個(gè)IT外包服務(wù)過(guò)程中都充滿著風(fēng)險(xiǎn)。

1．需求不明、規(guī)劃不周帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí)，如果目的不明、定位不準(zhǔn)，將會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)實(shí)施后不能發(fā)揮應(yīng)有作用。有些企業(yè)在信息化建設(shè)中為了得到立竿見影的效果，沒有透徹地分析自己的IT需求，僅僅做一個(gè)粗略的規(guī)劃就引入IT外包服務(wù)商來(lái)上系統(tǒng)，在系統(tǒng)建設(shè)上一味追求于大而全、功能完整、一步到位的方案，結(jié)果適得其反，需求不一定得到滿足，同時(shí)還會(huì)增加企業(yè)的投入和運(yùn)行成本，這些都會(huì)給企業(yè)信息化帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

由于企業(yè)IT系統(tǒng)開發(fā)是一個(gè)投入大、周期長(zhǎng)、有一定風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜系統(tǒng)工程，同時(shí)企業(yè)IT系統(tǒng)的建立要引入新的管理模式并進(jìn)行企業(yè)業(yè)務(wù)流程重組（BPR），對(duì)企業(yè)管理會(huì)發(fā)生深遠(yuǎn)的影響，因此在系統(tǒng)開發(fā)之前，必須根據(jù)IT技術(shù)的發(fā)展、企業(yè)環(huán)境和企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行全面的調(diào)查，在弄清用戶真實(shí)需求的基礎(chǔ)之上，進(jìn)行合理規(guī)劃和可行性論證。一個(gè)好的系統(tǒng)規(guī)劃，可以促進(jìn)IT應(yīng)用的深入和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升；保證用戶的需求得以充分的滿足，信息資源得以合理的分配和使用，同時(shí)還能降低IT系統(tǒng)的投入成本，減少IT系統(tǒng)建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.服務(wù)商選擇不當(dāng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

選擇合適的IT外包服務(wù)商，是IT外包過(guò)程中非常重要的一環(huán)。企業(yè)除考慮價(jià)格因素外，更應(yīng)對(duì)外包商的整體能力進(jìn)行綜合評(píng)估（包括經(jīng)驗(yàn)、能力、技術(shù)、資本、信譽(yù)、對(duì)IT行業(yè)的熟悉程度、自身發(fā)展的穩(wěn)定性等），以及對(duì)外包商以前的客戶做深入的調(diào)查與核實(shí)。合作伙伴選擇不當(dāng)，會(huì)增加額外的協(xié)調(diào)費(fèi)用，不能保質(zhì)、按時(shí)完成系統(tǒng)所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。因此，企業(yè)必須慎重結(jié)合IT外包業(yè)務(wù)的需求，科學(xué)、合理地評(píng)價(jià)和選用外包商。

3.外包協(xié)議簽訂不縝密帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

外包服務(wù)商選定以后，就應(yīng)該制定盡可能詳細(xì)周密的外包協(xié)議，以此來(lái)規(guī)范和約束對(duì)方的行為。通過(guò)外包協(xié)議的簽訂，可以明確企業(yè)和IT外包服務(wù)商之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，協(xié)議簽訂以后，雙方就要嚴(yán)格履行協(xié)議中約定的義務(wù)并享受協(xié)議中約定的權(quán)利。IT外包協(xié)議不同于其它合同，簽約雙方都應(yīng)本著“雙贏”的思想，并且保持經(jīng)常性的溝通與聯(lián)系，才能避免在簽約過(guò)程中由于信息不完全對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

4.項(xiàng)目實(shí)施中監(jiān)管不力帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

IT系統(tǒng)實(shí)施需要甲乙雙方良好的合作，但是在實(shí)施過(guò)程中，由于實(shí)施方和用戶知識(shí)背景的差異，在最大化自身利益思想的驅(qū)動(dòng)下，可能導(dǎo)致項(xiàng)目實(shí)施控制不力，尤其是項(xiàng)目質(zhì)量難以保證，而導(dǎo)致最終系統(tǒng)不能發(fā)揮預(yù)期作用，常會(huì)引發(fā)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。為有效地控制IT外包風(fēng)險(xiǎn)，除企業(yè)自身需要預(yù)防以外，監(jiān)管機(jī)制也是一個(gè)重要因素，健全的監(jiān)管機(jī)制可以促使企業(yè)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。為此，必須構(gòu)建相應(yīng)的監(jiān)管制度，引導(dǎo)IT外包在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下正常開展。

三、IT外包風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理

1.動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

IT外包風(fēng)險(xiǎn)，是由許多不確定因素造成的。企業(yè)要想獲取預(yù)期利潤(rùn)，必須正確地評(píng)估進(jìn)而努力控制IT外包風(fēng)險(xiǎn)。目前常用的風(fēng)險(xiǎn)管理是非動(dòng)態(tài)的，一般是把控制過(guò)程按照項(xiàng)目的進(jìn)行分成若干階段，分析各階段潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，從而制定出相應(yīng)的對(duì)策。各個(gè)階段之間的風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏必要和有機(jī)的聯(lián)系，沒有把各階段的工作、工序和風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)一起來(lái)進(jìn)行綜合考慮，這種解決方法針對(duì)性強(qiáng)，但是缺乏彈性。

動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理就是將單一的決策問(wèn)題多階段化以求回避風(fēng)險(xiǎn)、提高決策效率。即是說(shuō)把整個(gè)過(guò)程按時(shí)間、空間等指標(biāo)劃分為若干相互聯(lián)系的階段，每個(gè)階段都需要做出決策，其目標(biāo)是使整個(gè)過(guò)程的效果最優(yōu)化。采用動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理可以做到“大事化小、小事化了”。

2.IT外包是一個(gè)多階段決策過(guò)程

IT外包過(guò)程可分成企業(yè)內(nèi)部的需求分析和評(píng)估，服務(wù)商的選擇，合同的簽訂以及對(duì)合同進(jìn)行實(shí)施和監(jiān)管等四個(gè)互相聯(lián)系的階段，在每一階段都要做出決策，是一個(gè)多階段決策問(wèn)題。在多階段決策問(wèn)題中，各個(gè)階段采取的決策，一般來(lái)說(shuō)是和時(shí)間有關(guān)的，每個(gè)階段的決策既依賴于當(dāng)前的狀態(tài)，又影響到以后過(guò)程的發(fā)展，所以各階段應(yīng)該選取不同的決策，整個(gè)過(guò)程的活動(dòng)策略和效果也就不同。不論過(guò)去階段的狀態(tài)是何種形式，目前的決策都必須以當(dāng)前狀態(tài)為決策依據(jù)，來(lái)考慮下一步的活動(dòng)。IT外包過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)就由過(guò)去轉(zhuǎn)移到現(xiàn)在面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)。面臨的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生了遷移，進(jìn)入到新的風(fēng)險(xiǎn)控制循環(huán)，即形成了風(fēng)險(xiǎn)的“遷移效應(yīng)”。

3.IT外包風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理模型

風(fēng)險(xiǎn)（Risk）是指損失發(fā)生的不確定性，它是不利事件或損失發(fā)生的概率及其后果的函數(shù)，用數(shù)學(xué)公式表示為：R=P*C，其中R表示風(fēng)險(xiǎn)，P表示不利事件發(fā)生的概率，C表示該事件發(fā)生的后果。即是說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)是人們因?qū)ξ磥?lái)行為的決策及客觀條件的不確定性而可能引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生負(fù)偏離的綜合。IT外包風(fēng)險(xiǎn)，是指IT外包工程實(shí)施結(jié)果相對(duì)于預(yù)期結(jié)果的變動(dòng)程度，即企業(yè)IT外包預(yù)期收益的變動(dòng)程度。

IT外包是一個(gè)動(dòng)態(tài)隨機(jī)過(guò)程，即使給定了第k段的狀態(tài)xk和決策uk(xk)，第k+1段的狀態(tài)也不能完全確定，而是一個(gè)隨機(jī)變量，只知道其概率分布，其系統(tǒng)狀態(tài)的轉(zhuǎn)移規(guī)律具有馬爾可夫性質(zhì)。IT外包可分為N（N=4）階段，設(shè)第階段不利事件轉(zhuǎn)移到第j階段發(fā)生的概率為，應(yīng)有

其中表示系統(tǒng)在第階段不利事件發(fā)生的概率，P=為不利事件發(fā)生的轉(zhuǎn)移矩陣。又設(shè)第階段不利事件轉(zhuǎn)移到第j階段發(fā)生時(shí)所引起的后果與預(yù)定目標(biāo)發(fā)生負(fù)偏離記為。這種隨著不利事件轉(zhuǎn)移可產(chǎn)生一系列的偏差，稱C=為偏差矩陣。

下面考慮系統(tǒng)經(jīng)過(guò)一階段后的總期望偏差。記r()為第階段的一次轉(zhuǎn)移的期望偏差，則有：

=1，2，…，N

稱Q=[r(1)，r(2)，…，r(N)]為一次轉(zhuǎn)移的期望偏差向量。記為系統(tǒng)由第i階段經(jīng)過(guò)n次轉(zhuǎn)移之后的總期望偏差，則有：

=1，2，…，N

稱=[，，…，]為n次轉(zhuǎn)移的總期望偏差向量。對(duì)P=和C=定義乘法：

PC=

則有：

=PC=

=，n=1，2，…，N

=

在此問(wèn)題的決策過(guò)程中，如果在某一狀態(tài)下選用不同的決策能夠改變相應(yīng)的不利事件發(fā)生的轉(zhuǎn)移矩陣和偏差矩陣，產(chǎn)生了動(dòng)態(tài)隨機(jī)系統(tǒng)求最優(yōu)策略問(wèn)題。下面簡(jiǎn)單介紹一下用“值迭代法”來(lái)求IT外包過(guò)程總期望偏差最小化（即風(fēng)險(xiǎn)最小化）。

設(shè)m(1m)表示IT外包的階段數(shù)；表示當(dāng)前處于狀態(tài)為，下一步以種決策方式轉(zhuǎn)移到狀態(tài)j的不利事件發(fā)生的概率；表示系統(tǒng)初始狀態(tài)為，采用最優(yōu)策略時(shí)的總期望偏差最小值。則有如下方程：

=m=2，…，N

=

利用上述的值迭代法，可以算出IT外包過(guò)程中當(dāng)前所處的狀態(tài)，經(jīng)過(guò)任意次轉(zhuǎn)移后應(yīng)采取怎樣的最優(yōu)策略以及所產(chǎn)生的總期望偏差值，這樣有利于IT外包過(guò)程中每一個(gè)階段的正確決策，從而可以使每一個(gè)階段目標(biāo)實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化，直至整個(gè)IT外包過(guò)程最優(yōu)，真正地可以實(shí)現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)遷移，降低風(fēng)險(xiǎn)的危害，力爭(zhēng)讓風(fēng)險(xiǎn)“小事化了”。

四、結(jié)論

IT外包在我國(guó)起步較晚，企業(yè)IT應(yīng)用水平還不夠高，IT外包市場(chǎng)還未成熟，因而IT外包過(guò)程中所面臨的問(wèn)題還很多、各階段所存在的風(fēng)險(xiǎn)還很大。因此，企業(yè)在實(shí)施IT外包過(guò)程中應(yīng)全面調(diào)查和評(píng)估IT應(yīng)用的現(xiàn)狀和需求，評(píng)價(jià)和確定IT應(yīng)用的具體方案，制定企業(yè)IT發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施策略，建立IT外包各階段風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和預(yù)警機(jī)制，做出正確的IT外包決策，從而可以有效地防范和消除各類風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)1 Boehm，B，B.W.，Software Risk Management[J] ，IEEE Computer Society Press，Los Alamitos，California，1989

篇7

中圖分類號(hào)：F830.9

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1002-0594(2010)04-0048-06

收稿日期：2009-12-15

20世紀(jì)中期以來(lái)，為了在激烈的全球競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多的企業(yè)將部分非核心業(yè)務(wù)委托內(nèi)部或外部企業(yè)，從而使自身能夠集中精力于企業(yè)的核心業(yè)務(wù)能力，以便使企業(yè)能夠獲取更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。管理大師彼得?德魯克(Drueker，1999)在其《大變革時(shí)代的管理》一書中曾預(yù)言：“在10到15年之內(nèi)，任何企業(yè)都會(huì)將所有‘支持性’而不‘產(chǎn)生收入’的工作以及任何不提供向高級(jí)發(fā)展的機(jī)會(huì)和活動(dòng)、業(yè)務(wù)委托出去給外單位去做?！边@里所說(shuō)的“委托出去”就是本文所講的“外包”(outsourcing)，外包這個(gè)概念最早是由美國(guó)管理學(xué)家加里?哈梅爾(Gary Hamel)和C?K?普拉哈爾德(C.K.Praharad)于1990年發(fā)表在《哈佛商業(yè)評(píng)論》上的《企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力》一文中提出。在過(guò)去的幾十年里，外包的迅速發(fā)展證實(shí)了大師們的預(yù)言，外包已成為當(dāng)前企業(yè)界與理論界關(guān)心的一個(gè)熱點(diǎn)。

如今，外包模式正在逐漸滲透到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的理念中去，并且日益散發(fā)著它強(qiáng)大的吸引力，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的舞臺(tái)上更是起著極為重要的角色。

從國(guó)際范圍看，金融服務(wù)外包行業(yè)正處于行業(yè)生命周期的高速成長(zhǎng)期，而我國(guó)的金融服務(wù)外包已經(jīng)開始起步，并且呈現(xiàn)不斷發(fā)展的趨勢(shì)。德勤fDeloitte)公司2004年的研究結(jié)果表明，未來(lái)5年內(nèi)美國(guó)將有3560億美元的金融服務(wù)要外包給海外機(jī)構(gòu)，占現(xiàn)有金融服務(wù)成本支出的15％(王鐵山等，2007)。麥肯錫公司研究發(fā)現(xiàn)，由于受金融危機(jī)的影響，2008年1～9月，全球金融業(yè)價(jià)值2000萬(wàn)美元以上的大型外包合同數(shù)量從130份減少到大約100份，而合同總金額也從180億美元下降到110億美元(中國(guó)服務(wù)外包研究中心等，2009)。

面對(duì)全球金融服務(wù)外包，特別是離岸外包的巨大的發(fā)展?jié)摿Γ覀儾坏貌徽J(rèn)真思考金融行業(yè)的特殊性，金融業(yè)務(wù)外包會(huì)對(duì)外包雙方會(huì)帶來(lái)什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，我們應(yīng)該如何識(shí)別、度量、控制和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，這樣的研究就顯得非常必要。

一、文獻(xiàn)綜述

(一)關(guān)于金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)分類方面的研究

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)為主導(dǎo)的“聯(lián)合論壇”出臺(tái)的《金融服務(wù)外包文件》(魏欣等，2005)分析了金融業(yè)務(wù)外包存在的10項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，這為以后的研究提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。吳更仁(2007)將金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)分為六個(gè)類別。王鐵山等(2007)將常見的金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)與其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式相結(jié)合加以研究。盧鋒(2007)在其《服務(wù)外包的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析：產(chǎn)品內(nèi)分工視角》中將金融機(jī)構(gòu)外包操作所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分成5類：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、缺乏適當(dāng)?shù)耐顺鰬?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息風(fēng)險(xiǎn)。劉瀏(2005)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包--的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了論述，指出業(yè)務(wù)外包的五大風(fēng)險(xiǎn)，分別是削弱控制權(quán)、操作風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)依賴性、不確定性風(fēng)險(xiǎn)和加大監(jiān)管難度。

(二)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面的研究

王瀛、趙鵬大(2008)認(rèn)為“金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)一般來(lái)源于機(jī)構(gòu)本身、外包服務(wù)商和市場(chǎng)環(huán)境等方面”。張?jiān)拼?2005)在其博士論文《IT外包服務(wù)及其執(zhí)行過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的研究》中提出IT服務(wù)外包中服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)有三個(gè)來(lái)源：服務(wù)商自身，客戶和交易。吳更仁(2007)在《金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)控制》一文中提出了如何識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素以及分析了風(fēng)險(xiǎn)因素的作用機(jī)理。

(三)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)度量方面的研究

劉繼承(2005)運(yùn)用定量化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)行研究。劉倩(2007)為了度量金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)而利用三種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型將風(fēng)險(xiǎn)量化。Wullenweber，K.，Jahner，S.，Krcmar，H(2008)在其《關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)緩和：業(yè)務(wù)流程外包緩和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系方法》一文中，調(diào)研了335企業(yè)的業(yè)務(wù)流程外包，通過(guò)計(jì)量分析，發(fā)現(xiàn)通過(guò)關(guān)系因素可以緩和風(fēng)險(xiǎn)，可以將操作的、履行的方法和財(cái)務(wù)驅(qū)動(dòng)分離。研究結(jié)果表明，關(guān)系過(guò)程，特殊沖突解決方案，對(duì)控制性能風(fēng)險(xiǎn)是最重要；而固有關(guān)系屬性，例如信任最適用于管理財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。最后，建議在各自的風(fēng)險(xiǎn)和利益度量方面，進(jìn)行一項(xiàng)更加完整的和具體的契約關(guān)系機(jī)制建立。Wullenweber.K，Weitzel,T.(2007)在其《根據(jù)經(jīng)驗(yàn)探索研究標(biāo)準(zhǔn)化操作如何減少外包風(fēng)險(xiǎn)》一文中，從理論上建立了一個(gè)BPO風(fēng)險(xiǎn)模型，研究顯示，較少標(biāo)準(zhǔn)化流程的風(fēng)險(xiǎn)要高于較多標(biāo)準(zhǔn)化流程的風(fēng)險(xiǎn)。并通過(guò)對(duì)126家德國(guó)銀行的數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)在高低標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程之間是不同的，低規(guī)范化的業(yè)務(wù)流程會(huì)有持續(xù)的高風(fēng)險(xiǎn)。

(四)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防范和規(guī)避方面的研究

《金融服務(wù)外包文件》提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基本方法，并對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的外包業(yè)務(wù)監(jiān)管提出了九項(xiàng)指導(dǎo)性的建議，并對(duì)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)外包業(yè)務(wù)的監(jiān)管進(jìn)行了比較。張?jiān)拼?2005)在其博士論文《IT外包服務(wù)及其執(zhí)行過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的研究》中提出合同中的服務(wù)水平協(xié)議條款對(duì)部分外包風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避是有一定作用的。曾康霖、余保福(2006)，針對(duì)金融服務(wù)外包過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，提出金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)外包的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)建立實(shí)施業(yè)務(wù)外包的各項(xiàng)配套機(jī)制，利用合同控制金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，防止尋租行為出現(xiàn)等。王慶喜(2005)認(rèn)為，在選定外包業(yè)務(wù)后，銀行必須制定標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)價(jià)服務(wù)商有效、可靠并高標(biāo)準(zhǔn)完成外包活動(dòng)的資格和能力，以及某一特定服務(wù)商的潛在風(fēng)險(xiǎn)。提出對(duì)于服務(wù)商的審查一般要包括以下幾個(gè)方面：(1)選擇有資質(zhì)并有充分的資源完成外包工作的服務(wù)供應(yīng)商；(2)確保服務(wù)供應(yīng)商在該活動(dòng)中理解并能實(shí)現(xiàn)銀行的目標(biāo)；(3)落實(shí)服務(wù)商履行義務(wù)的財(cái)務(wù)能力。楊大楷(2008)認(rèn)為國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外包的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理時(shí)，需要做好合同的設(shè)計(jì)、制定風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃和制定應(yīng)急方案等方面的工作。

通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理研究文獻(xiàn)的回顧，我們發(fā)現(xiàn)學(xué)術(shù)界進(jìn)行了大量的案例和實(shí)證研究，開發(fā)了一些研究方法和理論框架，在理論上和實(shí)踐上為金融企業(yè)的外包實(shí)踐提供了決策依據(jù)。但同時(shí)，我們發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有的研究仍存在一些不足之處，缺乏深層次、多角度、定量化的研究。

在研究方法上，國(guó)內(nèi)外的理論研究主要從經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)典理論和管理學(xué)理論對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)做理論上的解

釋，其中有少數(shù)理論推理和演繹，也有采用案例分析和市場(chǎng)調(diào)查的研究方法，也有采用計(jì)量研究的方法。從總體上來(lái)看，研究方法不夠系統(tǒng)全面，對(duì)該問(wèn)題的研究計(jì)量模型研究相對(duì)欠缺，應(yīng)該把定性研究和定量研究相結(jié)合，將系統(tǒng)研究和個(gè)案研究相結(jié)合，將規(guī)范研究和實(shí)證研究相結(jié)合。從而使研究結(jié)果更有說(shuō)服力。

在研究視角上，對(duì)發(fā)包商和發(fā)包國(guó)的研究比較多，從金融服務(wù)外包提供商的視角來(lái)系統(tǒng)的研究金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)問(wèn)題比較少。對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)研究明顯不足。目前的研究主要體現(xiàn)在基于案例研究基礎(chǔ)上的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和相關(guān)管理措施的制定，對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法、外包中激勵(lì)機(jī)制的設(shè)計(jì)，以及如何確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性的研究尚欠缺，沒有形成一個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，也因此缺乏對(duì)企業(yè)外包風(fēng)險(xiǎn)管理的普遍指導(dǎo)意義。

二、金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)明確地將風(fēng)險(xiǎn)定義為不確定性以及由不確定性所引起的不利后果。美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理專家威廉姆和漢斯(C.Arthuz William Jr.and Richartet M.Heins)認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理是一種通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、衡量和控制，以最少的成本將風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)方法。簡(jiǎn)單的說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)是某種不利事件或損失發(fā)生的概率及其后果的函數(shù)，我們可以歸納出金融風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率及其后果的函數(shù)關(guān)系：即：R=(fP?C)。其中，R指金融風(fēng)險(xiǎn)程度，P為金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，C為金融風(fēng)險(xiǎn)造成的可能損失。在多種風(fēng)險(xiǎn)因素并發(fā)的情況下，這種函數(shù)關(guān)系可表述為：R=f(P1?C1+P2?C2+…+PnCn)。

巴塞爾聯(lián)合論壇在《金融服務(wù)外包》文件中指出了10種主要風(fēng)險(xiǎn)，包括：(1)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)(StrategicRisk)是指承包商依自己的利益自行處理業(yè)務(wù)而不符合發(fā)包方的總體戰(zhàn)略和利益，發(fā)包方未對(duì)承包商實(shí)施有效監(jiān)督，發(fā)包方?jīng)]有足夠的技術(shù)能力對(duì)承包商進(jìn)行監(jiān)督。(2)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(Reputation Risk)。是指承包商服務(wù)質(zhì)量低劣，對(duì)客戶不能提供達(dá)到發(fā)包方要求標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，或承包商的操作方式不符合發(fā)包方的規(guī)定做法。(3)法律風(fēng)險(xiǎn)(Compliance Risk)是指承包商不遵守有關(guān)隱私的法律，或未能充分遵守保護(hù)客戶資料以及審慎監(jiān)管的相關(guān)法律，或沒有充分遵從監(jiān)管和制度。(4)操作風(fēng)險(xiǎn)(OperationalRisk)是指出現(xiàn)技術(shù)故障，或承包商沒有充足的財(cái)力來(lái)完成承包的業(yè)務(wù)并無(wú)力采取補(bǔ)救措施，欺騙或過(guò)失或發(fā)包方難以對(duì)外包項(xiàng)目進(jìn)行檢查或檢查成本過(guò)高。(5)退出風(fēng)險(xiǎn)(Exit Strategy Risk)是指發(fā)包方過(guò)度依賴某一承包商，或自身缺乏對(duì)有關(guān)制度的熟悉而沒有能力在必要時(shí)收回外包業(yè)務(wù)，或快速終止外包合同和更換承包商的成本過(guò)高。(6)信用風(fēng)險(xiǎn)(counterparty Risk)是指保險(xiǎn)或信用評(píng)估不當(dāng)、應(yīng)收賬款質(zhì)量下降。(7)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)(country Risk)。包括政治、社會(huì)和法律環(huán)境造成的風(fēng)險(xiǎn)，或商業(yè)可持續(xù)性規(guī)劃更加復(fù)雜。(8)履約風(fēng)險(xiǎn)(contractual Risk)是指承包商不能履約完成合同規(guī)定任務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。(9)溝通風(fēng)險(xiǎn)(Aeeess Risk)是指外包業(yè)務(wù)阻礙了發(fā)包方及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局提供數(shù)據(jù)和其他信息，監(jiān)管當(dāng)局理解承包商業(yè)務(wù)活動(dòng)有額外的困難。(10)集中和系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)(cion and Systemic Risk)是指承包商給行業(yè)整體帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)較大，包括個(gè)別企業(yè)對(duì)承包商缺乏控制，以及行業(yè)整體面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

(一)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)影響因素

并不是所有的風(fēng)險(xiǎn)因素都可以導(dǎo)致外包風(fēng)險(xiǎn)。因此，較為準(zhǔn)確的判定哪些外包風(fēng)險(xiǎn)是需要控制的，而哪些外包風(fēng)險(xiǎn)則是可以規(guī)避的，就成為了外包風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的重要內(nèi)容。

在金融服務(wù)外包中，金融機(jī)構(gòu)作為委托方實(shí)施金融服務(wù)外包戰(zhàn)略，將金融服務(wù)外包給外包商，戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)就依賴雙方當(dāng)事人的共同愿景。資源和競(jìng)爭(zhēng)能力是實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的支持要素，資源和競(jìng)爭(zhēng)能力之間是相互作用的，它們除了直接對(duì)戰(zhàn)略產(chǎn)生影響之外，還可以通過(guò)對(duì)彼此的改變而間接影響戰(zhàn)略；環(huán)境的變化會(huì)對(duì)戰(zhàn)略產(chǎn)生影響，并導(dǎo)致資源以及競(jìng)爭(zhēng)能力的變化；戰(zhàn)略本身也暗藏著風(fēng)險(xiǎn)因素，委托方和承包商的戰(zhàn)略之間也有很大的相關(guān)性。因此不論是各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素之間的關(guān)系，還是雙方當(dāng)事人的潛在風(fēng)險(xiǎn)，它們中間任何一個(gè)因素的變化都可能打破平衡，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，因此，外包風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)就是保持環(huán)境、資源、能力、戰(zhàn)略之間的動(dòng)態(tài)平衡(萬(wàn)鵬飛，2008)。

具體來(lái)說(shuō)，影響服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有：第一，外包合同履行的風(fēng)險(xiǎn)。在合同履行期間，由于商務(wù)需求和環(huán)境可能發(fā)生了出人意料的變化，外包合同履行的基礎(chǔ)不確定性連接起來(lái)，最終導(dǎo)致了法律上的風(fēng)險(xiǎn)。第二，在金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)外包實(shí)踐過(guò)程中，外包總是不可避免的被改變，這就導(dǎo)致了運(yùn)行上的風(fēng)險(xiǎn)。第三，機(jī)密資料的泄露、服務(wù)提供商的雇員可能會(huì)違反保密條例從而導(dǎo)致了運(yùn)行上、法律上和聲譽(yù)上的風(fēng)險(xiǎn)。第四，缺乏完善的緩解運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)。

(二)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

要有效地規(guī)避金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)，僅僅識(shí)別其影響因素是不夠的。我們必須追根溯源，從而能從根本上解決問(wèn)題。本文認(rèn)為金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)源可以分為三個(gè)，即客戶、服務(wù)商和交易。具體來(lái)說(shuō)，源自客戶的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶由于接觸不到較為前沿的技術(shù)而缺乏創(chuàng)新，或是客戶與所外包的服務(wù)脫節(jié)而不能使得其他相關(guān)業(yè)務(wù)與之相銜接，或是由于客戶臨時(shí)性的需求變動(dòng)使得服務(wù)提供商無(wú)法很好地隨之更新。源自服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)一般是由于服務(wù)提供者所提供的服務(wù)質(zhì)量不能使最終的顧客滿意而對(duì)委托外包的客戶造成各方面的損失，或者是由于相關(guān)操作的服務(wù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)所引起的缺陷，或者是由于服務(wù)商疏于掌握新的技術(shù)而引起的服務(wù)質(zhì)量及競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題，或者是由于某些服務(wù)提供人員將客戶資料外泄而造成了法律問(wèn)題。源自交易的風(fēng)險(xiǎn)一般是在交易過(guò)程中所產(chǎn)生的隱藏成本，或者是在交易過(guò)程中雙方由于商業(yè)上的不確定引起的糾紛和沖突，或者是在交易過(guò)程中由于雙方缺乏溝通而引起的矛盾，這些往往成為了容易忽視卻又影響重大的風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的度量

J?P?Morgan的風(fēng)險(xiǎn)值測(cè)定法的計(jì)算方式為：風(fēng)險(xiǎn)度=風(fēng)險(xiǎn)造成的損失×風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。計(jì)算公式是：V=C×P(1)，其中：V是風(fēng)險(xiǎn)大小的變量，c指風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，P指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。在公式(1)中，如何確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和風(fēng)險(xiǎn)造成的損失是一個(gè)比較隨機(jī)的過(guò)程，不同的研究人員會(huì)得出不同的研究結(jié)論，從而導(dǎo)致整體評(píng)估誤差過(guò)大。

為解決這一問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)值測(cè)定法將風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目

的影響分為5個(gè)等級(jí)并提供了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的解釋性說(shuō)明(見表1)。

在金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)過(guò)程中，可以對(duì)金融服務(wù)外包企業(yè)的相關(guān)管理人員和外包專家進(jìn)行定量化調(diào)查，然后對(duì)金融服務(wù)外包過(guò)程中的具體風(fēng)險(xiǎn)事件的影響程度和發(fā)生概率進(jìn)行加權(quán)平均，最終確定各項(xiàng)指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失大小。在得到這些數(shù)據(jù)之后，就可以根據(jù)公式將概率和損失大小相乘即可以得出該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小。如果再不能確定風(fēng)險(xiǎn)概率的情況下也可以根據(jù)表1對(duì)應(yīng)出大致的風(fēng)險(xiǎn)概率以及風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

若能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的大小進(jìn)行衡量和排序，便能夠?yàn)楹罄m(xù)的風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。本文采用風(fēng)險(xiǎn)矩陣法，其基本思路是找出外包中的風(fēng)險(xiǎn)事件，然后評(píng)價(jià)外包風(fēng)險(xiǎn)事件的影響等級(jí)以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率(見表1)，再通過(guò)對(duì)照表給出的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)(見表2)。

對(duì)于測(cè)定金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，可以先根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或是理論找出風(fēng)險(xiǎn)事件，然后對(duì)照表1中數(shù)據(jù)得出風(fēng)險(xiǎn)事件的影響等級(jí)以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，之后再對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別對(duì)照表即表2中的數(shù)據(jù)來(lái)確定出金融服務(wù)外包中的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，最終就可以掌握確定的某些風(fēng)險(xiǎn)事件其中的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。

四、金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

在金融服務(wù)外包過(guò)程中，可以通過(guò)簽訂詳細(xì)的外包合同條款來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

第一，通過(guò)對(duì)服務(wù)的描述，將發(fā)包商和服務(wù)提供商之間的義務(wù)加以確定，并且使得雙方都對(duì)此有了充分的了解和認(rèn)識(shí)，避免了一方對(duì)另一方的信息隱藏，或是由于信息不對(duì)稱而造成一方的不理解或不知曉。除此之外，由于對(duì)發(fā)包方的需求進(jìn)行了量化估計(jì)，也就避免了將來(lái)在外包執(zhí)行過(guò)程中因?yàn)樾枨筮^(guò)于抽象或是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一而造成一定的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，通過(guò)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的描述，發(fā)包商將最能符合自己業(yè)務(wù)需求的服務(wù)水平指標(biāo)明確地規(guī)定在服務(wù)水平協(xié)議中，就使得服務(wù)提供商務(wù)必按照這些指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)提供服務(wù)，盡到自己應(yīng)盡的義務(wù)。也就可以確保發(fā)包商可以避免所獲得的服務(wù)無(wú)法達(dá)到需求的水準(zhǔn)。

第三，通過(guò)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的度量以及報(bào)告機(jī)制的規(guī)定，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)服務(wù)質(zhì)量的測(cè)試，也就可以在一定的時(shí)間段對(duì)服務(wù)商所提供的服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行測(cè)評(píng)，為后續(xù)提供的服務(wù)有個(gè)良好的參考價(jià)值。另外，服務(wù)提供商定期提供的報(bào)告可以保障發(fā)包商及時(shí)地了解到所提供服務(wù)的最新情況，而不至于將錯(cuò)誤犯到無(wú)法彌補(bǔ)的境地，釀成無(wú)法挽回的結(jié)果。

第四，通過(guò)懲罰和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制的制定，可以適時(shí)地針對(duì)服務(wù)商提供服務(wù)的質(zhì)量?jī)?yōu)劣獎(jiǎng)懲有別，這樣適度的獎(jiǎng)勵(lì)和懲罰可以激勵(lì)或是鞭策服務(wù)提供商更好地提供服務(wù)。避免了服務(wù)商或是懶于創(chuàng)新，而使得服務(wù)不能領(lǐng)先于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手；或是偷工減料，而使得服務(wù)質(zhì)量不過(guò)關(guān)最終影響了發(fā)包商的信譽(yù)等。

第五，通過(guò)爭(zhēng)議解決和合作結(jié)束機(jī)制的存在，將某些事情的處理方式和原則確定下來(lái)，以此避免在發(fā)生諸如此類事件的時(shí)候，雙方發(fā)生不必要的糾紛和沖突。

另外，在金融服務(wù)外包過(guò)程中，通過(guò)以上外包合同條款來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)源于客戶、服務(wù)商以及交易風(fēng)險(xiǎn)的管理，可以更好地規(guī)避服務(wù)外包過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

(一)源于客戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

在金融服務(wù)外包中，由客戶自身所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括：沒有新的金融方面的專業(yè)知識(shí)，缺乏創(chuàng)新能力，所外包出去的業(yè)務(wù)資源與核心業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，并且客戶與服務(wù)提供商及技術(shù)人員之間有可能會(huì)缺乏交流。所以，應(yīng)該在服務(wù)外包合同中規(guī)定服務(wù)提供商在提供服務(wù)的過(guò)程中應(yīng)該積極地與客戶保持溝通狀態(tài)。并且列出如果達(dá)不到相應(yīng)的服務(wù)質(zhì)量時(shí)服務(wù)提供商應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任。

在金融服務(wù)外包中，對(duì)于服務(wù)提供商來(lái)說(shuō)由客戶所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括：由于商業(yè)上的不確定性，客戶可能在簽完外包合同之后改變需求，這就需要服務(wù)提供商的迅速變化的商業(yè)環(huán)境中具備更新?lián)Q代的積極適應(yīng)能力。當(dāng)然這樣的變化并不代表就一定會(huì)產(chǎn)生損失，但是站在服務(wù)提供商的角度，同樣，可以合同對(duì)可能發(fā)生的類似情況予以規(guī)定，以期能夠?yàn)閷?lái)提供服務(wù)的過(guò)程中準(zhǔn)備好充分的緩沖機(jī)會(huì)。

(二)源于服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

在金融服務(wù)外包中，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)由服務(wù)商所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括：服務(wù)人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)商疏于掌握新技術(shù)，客戶過(guò)于依賴服務(wù)提供商而對(duì)自己的相關(guān)業(yè)務(wù)逐漸生疏最終在必要時(shí)無(wú)力收回，由于服務(wù)商惡劣的服務(wù)會(huì)對(duì)客戶的聲譽(yù)造成很大的影響以及由于服務(wù)商的工作人員可能將顧客的資料外泄而產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)此類情況，可以為客戶建立知識(shí)管理體系，并且?guī)椭⒖蛻舻暮贤芾韴F(tuán)隊(duì)。在外包合同中將服務(wù)商可能違反的條例條規(guī)進(jìn)行量化，從而有依據(jù)地給予適應(yīng)的懲罰和監(jiān)管。

在金融服務(wù)外包中，由服務(wù)提供商所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括：由于服務(wù)商提供的服務(wù)得不到客戶的滿意而產(chǎn)生的額外成本增加。因此，服務(wù)提供商在提供服務(wù)之前就應(yīng)該通過(guò)合同條款中的規(guī)定，對(duì)客戶滿意度進(jìn)行明確的規(guī)定和量化，這不僅可以為客戶保證服務(wù)質(zhì)量，也可以為服務(wù)商所提供的服務(wù)確立一個(gè)可以度量的標(biāo)準(zhǔn)，使得雙方的溝通以及相處關(guān)系可以更加有利于雙方的利益。

(三)源于交易的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

在交易的過(guò)程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)包括：交易的過(guò)程可能會(huì)削弱客戶對(duì)外包項(xiàng)目的管理以及發(fā)生多項(xiàng)隱藏的成本，例如客戶選擇服務(wù)提供商時(shí)的交易成本，將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給服務(wù)提供商的轉(zhuǎn)接成本，在交易過(guò)程中服務(wù)未能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)而產(chǎn)生的損失成本等。以及在交易過(guò)程中雙方可能因?yàn)樯虡I(yè)上的不確定性而引起糾紛和沖突，還包括可能在交易過(guò)程中由于雙方缺乏溝通而引起矛盾。這就要求實(shí)施金融服務(wù)外包的雙方不僅在交易之前需要充分地評(píng)估對(duì)方，而且在交易過(guò)程中應(yīng)該通過(guò)合同條款的規(guī)定進(jìn)行定期的項(xiàng)目評(píng)估來(lái)達(dá)到跟蹤服務(wù)進(jìn)程的目的，從而及時(shí)地將可能的損失降到最低。除此之外，還要在合同的相關(guān)條款中對(duì)外包的服務(wù)內(nèi)容和質(zhì)量進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定及量化來(lái)確保交易信息的透明度和標(biāo)準(zhǔn)化。

篇8

業(yè)務(wù)外包(outsourcing),又稱“資源外包”。一般認(rèn)為是由美國(guó)學(xué)者GaryHamel和Praharad于1990年在《企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力》中首次提出“outsourcing”———外部尋源這一概念的。銀行業(yè)務(wù)外包,是指銀行將原本應(yīng)有自身處理的一般性業(yè)務(wù)或者服務(wù)的輔助環(huán)節(jié)交給外部專業(yè)公司和服務(wù)商完成,以便降低銀行經(jīng)營(yíng)管理成本,將自身核心能力集中關(guān)注于體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的知識(shí)密集型活動(dòng),從而不斷增強(qiáng)其可持續(xù)發(fā)展能力。銀行業(yè)務(wù)外包既是銀行應(yīng)對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要工具,也是銀行主動(dòng)調(diào)整戰(zhàn)略、實(shí)現(xiàn)核心價(jià)值的有效手段。

二、銀行業(yè)務(wù)外包的收益分析

(一)外包能降低銀行經(jīng)營(yíng)成本

業(yè)務(wù)外包的最初目的就是出于成本管理的需要,把自己做不好的業(yè)務(wù)外包給專業(yè)性公司去做,這是大衛(wèi)•李嘉圖的比較優(yōu)勢(shì)理論在金融領(lǐng)域的又一次生動(dòng)應(yīng)用。一個(gè)銀行不可能在其業(yè)務(wù)流程中的每一個(gè)部門都占據(jù)優(yōu)勢(shì),這時(shí)將一些業(yè)務(wù)外包給提供這方面業(yè)務(wù)的專家,不但有利于節(jié)省這些業(yè)務(wù)的成本,還可以節(jié)省下一大筆資金用于其他更有戰(zhàn)略意義的方面。

以某分行現(xiàn)金清分整點(diǎn)外包業(yè)務(wù)為例。外包之前,該分行金庫(kù)中心專職清分整點(diǎn)人員10人,年均人力費(fèi)用約為40萬(wàn)元;出納機(jī)具折舊及耗材費(fèi)用一年約43.9萬(wàn)元,全年合計(jì)需費(fèi)用83.9萬(wàn)元?，F(xiàn)金集中清分整點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行外包管理后,年費(fèi)用總額約51.54萬(wàn)元,每年可節(jié)約費(fèi)用32.36萬(wàn)元。同時(shí),由于外包公司一般實(shí)行計(jì)件工資制度,員工的積極性很高,工作效率大大提高。外包人員在完成日常上繳現(xiàn)金的整點(diǎn)工作的同時(shí),還將長(zhǎng)期占?jí)簬?kù)存的小面額人民幣、殘損幣整點(diǎn)完畢并上繳人行,大大提高了現(xiàn)金的整點(diǎn)效率和資金利用率。

優(yōu)化人力資源配置

(二)外包能有效應(yīng)對(duì)客戶需求

在金融市場(chǎng)愈加國(guó)際化、現(xiàn)代化和社會(huì)化的今天,一家銀行要想在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得全面的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)已非常困難,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已從傳統(tǒng)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、品質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向應(yīng)變能力競(jìng)爭(zhēng)、客戶價(jià)值競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)。競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的變化促使銀行必須把自己非常有限的金融資源集中于一個(gè)特定的領(lǐng)域,挖掘和尋求特定的客戶群體,為客戶提供最快的、能夠帶來(lái)最大價(jià)值的金融產(chǎn)品,從而確保獲得高額利潤(rùn)。應(yīng)用業(yè)務(wù)外包戰(zhàn)略,將部分非核心業(yè)務(wù)采取一定方式外包出去,一方面是因?yàn)殂y行不再為一些非核心的業(yè)務(wù)所拖累,可以專注于跟蹤市場(chǎng),專注于如何更好更快地滿足不同顧客的各種需求;另一方面當(dāng)外部環(huán)境和需求發(fā)生變化時(shí),銀行只需要對(duì)核心業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

(三)外包能分散和轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

在新技術(shù),特別是信息、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅速發(fā)展的今天,銀行要想自己使用最先進(jìn)的技術(shù)和工具往往是不可能或成本極其昂貴。銀行面臨的選擇是要么大量投資于這些新技術(shù)但冒著極大的風(fēng)險(xiǎn),要么就是忽略客戶的需求而冒著競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰的危險(xiǎn),哪種情況對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都不是最優(yōu)的選擇。通過(guò)業(yè)務(wù)外包,銀行可以與服務(wù)商共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),而服務(wù)商的專業(yè)水平使其能夠適應(yīng)科技的發(fā)展,因此銀行就可以間接地與最新技術(shù)接軌。例如,銀行的現(xiàn)金守護(hù)押運(yùn)業(yè)務(wù)存在很大的風(fēng)險(xiǎn),將押運(yùn)業(yè)務(wù)外包給押運(yùn)公司后,通過(guò)簽訂相關(guān)合同,銀行將押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)很大程度地轉(zhuǎn)嫁到了公司,而銀行只負(fù)責(zé)對(duì)公司進(jìn)行監(jiān)督和考核。

三、銀行業(yè)務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析

依據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)(BCBS)在2005年2月頒布的《金融服務(wù)外包文件》(OutsourcinginFinancialServices),金融外包風(fēng)險(xiǎn)包括如下幾種:

(一)系統(tǒng)失控風(fēng)險(xiǎn)

銀行將某項(xiàng)服務(wù)特別是核心服務(wù)外包給第三方,很可能因?yàn)槭栌趯?duì)外包服務(wù)運(yùn)行狀況的追蹤與評(píng)估,或者缺乏充分的專業(yè)能力而無(wú)法對(duì)服務(wù)商提供的服務(wù)進(jìn)行有效的專業(yè)檢查,在外包進(jìn)程中形成“路徑依賴”,對(duì)自身外包服務(wù)項(xiàng)目的技術(shù)、成本和發(fā)展動(dòng)向無(wú)法形成有效的把握,從而被服務(wù)商“牽著鼻子走路”。即使服務(wù)商打著設(shè)計(jì)、改進(jìn)外包項(xiàng)目技術(shù)的幌子而為自己的利益行事,銀行也難以在服務(wù)外包設(shè)施投資和成本支出方面對(duì)服務(wù)商形成有效約束。

(二)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

這種風(fēng)險(xiǎn)主要源自承接銀行服務(wù)的服務(wù)商,既包括服務(wù)商由于人力、物力、財(cái)力發(fā)生變化而無(wú)力提供外包合同原先規(guī)定的服務(wù)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn),也包括其提供的服務(wù)質(zhì)量低劣,與客戶互動(dòng)不符銀行所需的整體標(biāo)準(zhǔn),以及其從事不符合銀行要求的損害銀行利益的不當(dāng)行為及信用惡化等因素所引起的一系列風(fēng)險(xiǎn)。

(三)信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)

這種風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在有些服務(wù)外包中需要將保密性數(shù)據(jù)、戰(zhàn)略性技術(shù)或者自身的賬簿、交易記錄交由服務(wù)商處理時(shí),由于服務(wù)商不具有完備的守法體系與控制能力致使其雇員無(wú)法保證做到遵守隱私方面的法律,包括消費(fèi)者保護(hù)法、審慎法規(guī)要求或雙方的保密協(xié)議而出現(xiàn)上述信息泄漏的現(xiàn)象。

(四)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)的專用性和技術(shù)的依賴性使得銀行在服務(wù)外包過(guò)程中處于弱勢(shì)地位。如果銀行對(duì)服務(wù)商的服務(wù)水平不滿,選擇中途退出或者期滿后終止外包合同,都要支付很高的退出成本。因?yàn)殂y行重新選擇服務(wù)商會(huì)面臨外包服務(wù)無(wú)法連續(xù)的問(wèn)題,處理不好會(huì)使銀行在財(cái)務(wù)、信譽(yù)、運(yùn)作和潛在客戶資源等方面蒙受損失。

(五)法律風(fēng)險(xiǎn)

外包雙方在簽訂合同時(shí)是不可能預(yù)測(cè)未來(lái)合同執(zhí)行可能出現(xiàn)的各種情況,以及相應(yīng)的解決辦法。囿于信息不對(duì)稱,銀行對(duì)完成外包服務(wù)所需技術(shù)支持的了解不如服務(wù)商,很可能會(huì)出現(xiàn)合同上的一些解決條款因缺乏可證實(shí)性而不利于銀行。此外,該風(fēng)險(xiǎn)還表現(xiàn)為因合同法律適用選擇不當(dāng)致使銀行敗訴而無(wú)法維護(hù)自身的合法利益。

四、我國(guó)銀行業(yè)務(wù)外包的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來(lái),我國(guó)銀行不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)外包的嘗試,但我國(guó)銀行在這方面仍處于起步階段,主要局限于IT相關(guān)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)。表1總結(jié)了我國(guó)隱含的重要外包項(xiàng)目。

篇9

一、引言

在當(dāng)今競(jìng)爭(zhēng)激烈、市場(chǎng)變化快、需求個(gè)性化的環(huán)境下，企業(yè)很難在所有業(yè)務(wù)上都保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，他們必須要集中資源和精力于自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)上，以保持企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和生存發(fā)展。在這樣的背景下，企業(yè)將自己的非重要的物流業(yè)務(wù)外包給第三方專業(yè)物流服務(wù)商來(lái)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)是一個(gè)潮流。

二、影響企業(yè)物流外包決策的因素

（一）企業(yè)戰(zhàn)略。

企業(yè)戰(zhàn)略是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)生存和發(fā)展中的綱領(lǐng)，是企業(yè)發(fā)展中帶有全局性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性和根本性的問(wèn)題。企業(yè)在決定是否進(jìn)行物流業(yè)務(wù)外包時(shí)，應(yīng)對(duì)比自營(yíng)和外包哪個(gè)更利于企業(yè)總體戰(zhàn)略的發(fā)展，哪個(gè)更能降低企業(yè)成本，提高效率，降低風(fēng)險(xiǎn)，并為客戶提供更令其滿意的服務(wù)。

（二）企業(yè)規(guī)模。

對(duì)于中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，資源有限，資金較少，生產(chǎn)的變動(dòng)性大，無(wú)力投入大量的資金來(lái)進(jìn)行自營(yíng)物流的建設(shè)，同時(shí)還面臨企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流程重組風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部員工的抵制。此時(shí)，企業(yè)為把資源用于主要的核心的業(yè)務(wù)上，就適宜把物流管理交給外包專業(yè)物流公司。相反，規(guī)模較大的公司則可以充分利用和挖掘自身的資源優(yōu)勢(shì)，采用物流業(yè)務(wù)自營(yíng)的模式，增強(qiáng)企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

如果物流是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，那么企業(yè)可以采取自營(yíng)方式，保持并進(jìn)一步發(fā)展自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；而當(dāng)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力為生產(chǎn)時(shí)，為了避免企業(yè)資源和精力分散，企業(yè)一般會(huì)將非核心業(yè)務(wù)的物流外包于第三方物流企業(yè)，以集中精力提升企業(yè)核心的生產(chǎn)能力。

（四）物流成本。

物流成本是企業(yè)總成本中很重要的一個(gè)方面，企業(yè)可以對(duì)自營(yíng)成本和外包成本進(jìn)行分析比較，如果自營(yíng)成本高于外包成本則采用外包形式，反之，則采用自營(yíng)形式。這是一種比較直接有效的進(jìn)行物流外包決策的方法。

三、中小制造企業(yè)物流外包策略

企業(yè)物流業(yè)務(wù)外包的實(shí)施更是一個(gè)至關(guān)重要的過(guò)程，若是盲目從事外包，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不但不會(huì)獲得改善，反而會(huì)更加惡化。因此企業(yè)若想充分發(fā)揮物流外包的優(yōu)勢(shì)，必須謹(jǐn)慎、有系統(tǒng)地實(shí)施外包。

（一） 識(shí)別企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

識(shí)別企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是確定哪些業(yè)務(wù)可以外包，哪些業(yè)務(wù)不能外包的前提。如果物流不是企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，則可以將其外包給有能力和可供選擇的物流供應(yīng)商。否則，實(shí)施物流外包不僅不能成功，反而喪失自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）慎重選擇物流業(yè)務(wù)外包服務(wù)供應(yīng)商。

企業(yè)選擇物流服務(wù)供應(yīng)商是一個(gè)系統(tǒng)的、復(fù)雜的過(guò)程，具體包括以下幾個(gè)流程：①市場(chǎng)調(diào)研和評(píng)估。在明確自身物流需求的基礎(chǔ)上，從供應(yīng)市場(chǎng)中識(shí)別與篩選供應(yīng)商并對(duì)他們進(jìn)行規(guī)劃能力、管理狀況、戰(zhàn)略導(dǎo)向、運(yùn)輸能力、倉(cāng)儲(chǔ)能力、信息技術(shù)支持能力、服務(wù)水平、自身的可塑性和兼容性、行業(yè)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)等項(xiàng)目調(diào)研評(píng)估。②確定選擇范圍。在評(píng)估的基礎(chǔ)上，從中選擇一些具有適合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的、具有企業(yè)所外包業(yè)務(wù)相關(guān)運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的、具有業(yè)務(wù)集中控制能力和信息技術(shù)支持能力的第三方物流供應(yīng)商作為物流供應(yīng)商的選擇范圍。③確定最終物流服務(wù)供應(yīng)商。對(duì)這個(gè)范圍中的多個(gè)物流外包伙伴進(jìn)行進(jìn)一步的更具體細(xì)致的比較和分析，并從中選擇最優(yōu)秀的外包伙伴。④實(shí)地考察了解物流供應(yīng)商的具體工作狀況，并確保每一個(gè)物流設(shè)備的可操作性和靈活性。

（三） 物流外包活動(dòng)的監(jiān)督、控制與考核

對(duì)外包伙伴及其活動(dòng)進(jìn)行合理監(jiān)控是外包順利實(shí)施的重要保證。中小制造企業(yè)在與物流業(yè)務(wù)外包商合作過(guò)程中，既要為他們提供所需的業(yè)務(wù)信息，同時(shí)也應(yīng)對(duì)第三方物流供應(yīng)商進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。企業(yè)與第三方物流供應(yīng)商共同制定物流作業(yè)流程、編制操作指引、確定信息渠道都是很好的監(jiān)控方法。不能認(rèn)為物流業(yè)務(wù)外包了，一切物流活動(dòng)就完全是第三方物流供應(yīng)商單方面的工作。企業(yè)要建立物流外包的控制機(jī)制，對(duì)外包伙伴的業(yè)績(jī)進(jìn)行定期檢查，制訂標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其業(yè)績(jī)進(jìn)行考核。

（四）構(gòu)建信息共享機(jī)制

企業(yè)的物流外包決策和實(shí)施是一個(gè)復(fù)雜的過(guò)程，企業(yè)與物流服務(wù)商的合作也是在信息共享的基礎(chǔ)上的一個(gè)長(zhǎng)期磨合的過(guò)程。沒有物流信息及時(shí)交流，就無(wú)法快速溝通供需，與第三方物流的信息交流也無(wú)法在速度上滿足物流外包的要求。為此，要實(shí)現(xiàn)物流外包就要建立與第三方物流對(duì)接的信息系統(tǒng)與電子商務(wù)平臺(tái)，以期快速響應(yīng)需求，滿足客戶的準(zhǔn)時(shí)化需要。

但是，信息共享也會(huì)帶來(lái)信息風(fēng)險(xiǎn)。信息風(fēng)險(xiǎn)是構(gòu)成物流業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。為了避免潛在的信息風(fēng)險(xiǎn)， 合作雙方一方面可以采用先進(jìn)的信息技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者EDI技術(shù)減少信息傳導(dǎo)過(guò)程中的扭曲，改進(jìn)物流運(yùn)作方案縮短外包鏈。另一方面，合作方在信息共享的同時(shí)應(yīng)簽訂互相保密協(xié)議，一旦泄露對(duì)方的商業(yè)機(jī)密將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

（五）樹立“雙贏”的理念

企業(yè)應(yīng)充分考慮外包服務(wù)商的利益，做到資源共享，與外包商形成利益共同體。只有這樣，合作才能長(zhǎng)久，才能使雙方真正獲益。如果僅著眼于企業(yè)自身核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提升，而置物流供應(yīng)商的利益于不顧，甚至做出損壞物流服務(wù)商的行為，將會(huì)使公司陷入頻發(fā)沖突和爭(zhēng)議之中，最終必將破壞合作關(guān)系，也損壞自身利益。在消費(fèi)需求變化越來(lái)越迅速、市場(chǎng)范圍不斷擴(kuò)大的今天，企業(yè)要想保持其核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須獲得其經(jīng)營(yíng)價(jià)值鏈中每一個(gè)相關(guān)環(huán)節(jié)的有力支撐。因此，只有合作，才能增強(qiáng)整個(gè)價(jià)值鏈體系的價(jià)值，使每個(gè)企業(yè)真正實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久的獲益，達(dá)到雙贏的局面。

注：本論文是與萊蕪市興業(yè)電工材料有限公司合作項(xiàng)目的結(jié)題論文

參考文獻(xiàn)：

篇10

跟著企業(yè)信息化程度的不斷晉升以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加重,企業(yè)要不斷降低本錢,專注于本身的核心業(yè)務(wù),將非核心的企業(yè)IT業(yè)務(wù)外包出去,因而,IT外包服務(wù)在企業(yè)信息化建設(shè)中所處的地位日趨加強(qiáng)。IT外包就是指企業(yè)將全體或者部份IT工作包給專業(yè)性公司完成的1種服務(wù),從而到達(dá)降低本錢,提高效力,充沛施展本身核心競(jìng)爭(zhēng)力以及增強(qiáng)本身對(duì)于外環(huán)境的應(yīng)變能力的1種管理模式。IT外包主要包含下列內(nèi)容:信息化計(jì)劃與咨詢,裝備以及軟件選型,網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以及利用軟件系統(tǒng)建設(shè),整個(gè)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的日常保護(hù)管理以及進(jìn)級(jí)等。這已經(jīng)經(jīng)成為1個(gè)快速成長(zhǎng)的行業(yè),但I(xiàn)T外包服務(wù)觸及面廣、投資大、周期長(zhǎng),不可預(yù)感因素良多,對(duì)于IT外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分析以及節(jié)制,擁有首要的現(xiàn)實(shí)意義。

1、IT外包是企業(yè)信息化的必由之路

企業(yè)信息化是增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的客觀需要,也是實(shí)現(xiàn)管理立異的有效途徑,更是1個(gè)現(xiàn)代企業(yè)患上以生存以及發(fā)展的必由之路。為了降低本錢,加快技術(shù)進(jìn)步,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,提高經(jīng)濟(jì)效益,企業(yè)必須加大企業(yè)信息化建設(shè)。

但是企業(yè)在信息化建設(shè)進(jìn)程中發(fā)現(xiàn),企業(yè)需要的是IT系統(tǒng)對(duì)于企業(yè)業(yè)務(wù)的支撐以及運(yùn)用IT系統(tǒng)的結(jié)果,而不是IT系統(tǒng)進(jìn)程自身。同時(shí)企業(yè)為了降低企業(yè)在IT系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)保護(hù)方面的日常開支,縮減管理本錢,培養(yǎng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)將更多的精力以及資源投入到自己善于的核心業(yè)務(wù)中,而將輔的業(yè)務(wù)、非核心的業(yè)務(wù)則交給外部的專業(yè)人士來(lái)承當(dāng),以取得更高的總體運(yùn)營(yíng)效力。所以企業(yè)常把IT系統(tǒng)的建設(shè)進(jìn)程交給IT專業(yè)公司,自己節(jié)制結(jié)果,IT外包服務(wù)正成為現(xiàn)代企業(yè)對(duì)于IT系統(tǒng)的必然選擇。

2、IT外包服務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)分析

IT外包服務(wù)的實(shí)質(zhì)就是企業(yè)以及IT服務(wù)商之間的1種“拜托-”瓜葛,因?yàn)榘萃蟹揭约胺街g存在著信息不對(duì)于稱,信息扭曲等問(wèn)題,加上市場(chǎng)及宏觀環(huán)境的不肯定性,致使企業(yè)在施行IT外包進(jìn)程中存在種種風(fēng)險(xiǎn)。完整避開或者解除風(fēng)險(xiǎn)是不可能的,然而可以充沛分析以及掌握風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、發(fā)生前提、性質(zhì)及其產(chǎn)生規(guī)律,從而可以降低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的頻率、減少損失程度。1個(gè)企業(yè)要?jiǎng)倮厥┬蠭T外包,通常必需閱歷企業(yè)內(nèi)部的需求分析以及評(píng)估,服務(wù)商的選擇,合同的簽訂和對(duì)于合同進(jìn)行施行、管理與監(jiān)控等階段。在整個(gè)IT外包服務(wù)進(jìn)程中都充溢著風(fēng)險(xiǎn)。

一.需求不明、計(jì)劃不周帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)在進(jìn)行信息化建設(shè)時(shí),如果目的不明、定位不許,將會(huì)致使系統(tǒng)施行后不能施展應(yīng)有作用。有些企業(yè)在信息化建設(shè)中為了患上到吹糠見米的效果,沒有透辟地分析自己的IT需求,僅僅做1個(gè)粗略的計(jì)劃就引入IT外包服務(wù)商來(lái)上系統(tǒng),在系統(tǒng)建設(shè)上1味尋求于大而全、功能完全、1步到位的方案,結(jié)果事與愿違,需求不必定患上到知足,同時(shí)還會(huì)增添企業(yè)的投入以及運(yùn)行本錢,這些都會(huì)給企業(yè)信息化帶來(lái)潛伏的風(fēng)險(xiǎn)。

因?yàn)槠髽I(yè)IT系統(tǒng)開發(fā)是1個(gè)投入大、周期長(zhǎng)、有必定風(fēng)險(xiǎn)的繁雜系統(tǒng)工程,同時(shí)企業(yè)IT系統(tǒng)的樹立要引入新的管理模式并進(jìn)行企業(yè)業(yè)務(wù)流程重組(BPR),對(duì)于企業(yè)管理會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響,因而在系統(tǒng)開發(fā)以前,必需根據(jù)IT技術(shù)的發(fā)展、企業(yè)環(huán)境以及企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)于系統(tǒng)進(jìn)行全面的調(diào)查,在搞清用戶真實(shí)需求的基礎(chǔ)之上,進(jìn)行公道計(jì)劃以及可行性論證。1個(gè)好的系統(tǒng)計(jì)劃,可以增進(jìn)IT利用的深刻以及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的晉升;保證用戶的需求患上以充沛的知足,信息資源患上以公道的分配以及使用,同時(shí)還能降低IT系統(tǒng)的投入本錢,減少IT系統(tǒng)建設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)。

二.服務(wù)商選擇不當(dāng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

選擇適合的IT外包服務(wù)商,是IT外包進(jìn)程中無(wú)比首要的1環(huán)。企業(yè)除了斟酌價(jià)格因素外,更應(yīng)答外包商的總體能力進(jìn)行綜合評(píng)估(包含經(jīng)驗(yàn)、能力、技術(shù)、資本、信用、對(duì)于IT行業(yè)的熟識(shí)程度、本身發(fā)展的不亂性等),和對(duì)于外包商之前的客戶做深刻的調(diào)查與核實(shí)。合作火伴選擇不當(dāng),會(huì)增添額外的調(diào)和費(fèi)用,不能保質(zhì)、按時(shí)完成系統(tǒng)所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。因而,企業(yè)必需穩(wěn)重結(jié)合IT外包業(yè)務(wù)的需求,科學(xué)、公道地評(píng)價(jià)以及選用外包商。

三.外包協(xié)定簽訂不縝密帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

外包服務(wù)商選定之后,就應(yīng)當(dāng)制訂盡量詳細(xì)周到的外包協(xié)定,以此來(lái)規(guī)范以及束縛對(duì)于方的行動(dòng)。通過(guò)外包協(xié)定的簽訂,可以明確企業(yè)以及IT外包服務(wù)商之間的權(quán)力與義務(wù)瓜葛,協(xié)定簽訂之后,雙方就要嚴(yán)格實(shí)行協(xié)定中商定的義務(wù)并享受協(xié)定中商定的權(quán)力。IT外包協(xié)定不同于其它合同,簽約雙方都應(yīng)本著“共贏”的思想,并且維持時(shí)常性的溝通與聯(lián)絡(luò),才能防止在簽約進(jìn)程中因?yàn)樾畔⒉煌暾麑?duì)于稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。

四.項(xiàng)目施行中監(jiān)管不力帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

IT系統(tǒng)施行需要甲乙雙方優(yōu)良的合作,然而在施行進(jìn)程中,因?yàn)槭┬蟹揭约坝脩糁R(shí)違景的差異,在最大化本身利益思想的驅(qū)動(dòng)下,可能致使項(xiàng)目施行節(jié)制不力,特別是項(xiàng)目質(zhì)量難以保證,而致使終究系統(tǒng)不能施展預(yù)期作用,常會(huì)引起施行風(fēng)險(xiǎn)。為有效地節(jié)制IT外包風(fēng)險(xiǎn),除了企業(yè)本身需要預(yù)防之外,監(jiān)管機(jī)制也是1個(gè)首要因素,健全的監(jiān)管機(jī)制可以促使企業(yè)有效節(jié)制風(fēng)險(xiǎn)。為此,必需構(gòu)建相應(yīng)的監(jiān)管軌制,引導(dǎo)IT外包在節(jié)制風(fēng)險(xiǎn)的條件下正常展開。