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篇1

前言

改革開(kāi)放之后，煙草行業(yè)市場(chǎng)中呈現(xiàn)出各種問(wèn)題，使國(guó)家煙草局不斷完善煙草專賣的管理方式。本文主要針對(duì)煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管體系的問(wèn)題與現(xiàn)狀進(jìn)行策略探析。

一、 完善煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管體系的重要性

煙草行業(yè)是屬于國(guó)家統(tǒng)一管理、壟斷的行業(yè)，國(guó)家直接負(fù)責(zé)生產(chǎn)、分配與銷售，對(duì)煙草專賣品實(shí)施專賣管理。煙草的專賣制度不僅有利于國(guó)家利益，也符合消費(fèi)者的利益。從國(guó)家來(lái)講，煙草行業(yè)的稅收在國(guó)家整個(gè)財(cái)政收入中占很重要的地位。從消費(fèi)者來(lái)看，煙草專賣品屬于高消耗品，可以創(chuàng)造出很多利潤(rùn)，這就導(dǎo)致出現(xiàn)很多不法商人制造假煙的情況，使卷煙對(duì)人體危害的程度大大增加，所以必須對(duì)煙草專賣品實(shí)施專賣監(jiān)管。隨著專賣監(jiān)管體系的不斷完善，煙草制品的質(zhì)量得到保證，國(guó)家以及消費(fèi)者都獲取到最大的收益[1]。

二、 煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管體系中存在的問(wèn)題及現(xiàn)狀

（一） 不完善的管理機(jī)構(gòu)，人員配備偏差

目前許多地方煙草局機(jī)構(gòu)設(shè)置不合理，如市局稽查隊(duì)對(duì)查處、經(jīng)營(yíng)、指導(dǎo)以及協(xié)調(diào)方面不到位，在很多案件中盲目處理問(wèn)題。而且沒(méi)有完善的基礎(chǔ)監(jiān)管部門(mén)，對(duì)煙草零售戶的管理過(guò)于疏忽。另外對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管人員的配備出現(xiàn)偏差，多以一名專賣員負(fù)責(zé)多個(gè)地區(qū)的煙草專賣，很難進(jìn)行精細(xì)的監(jiān)督管理。

（二） 考核制度不完善

考核制度的不完善主要體現(xiàn)在考核指標(biāo)、對(duì)主體的衡量評(píng)價(jià)以及考核內(nèi)容等方面。在評(píng)價(jià)市場(chǎng)整體的狀況時(shí)，缺乏定性指標(biāo)，通常只注重需要查處的案件數(shù)量以及煙草制品的數(shù)量。進(jìn)行考核評(píng)價(jià)時(shí)，多以上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的衡量評(píng)價(jià)為主，忽視了消費(fèi)者、零售戶以及基層監(jiān)管部門(mén)的衡量。在考核內(nèi)容上，脫離市場(chǎng)實(shí)際情況，以同樣的方式去考核不同地區(qū)的監(jiān)管水平，很難解決各地區(qū)出現(xiàn)的問(wèn)題。

（三） 信息系統(tǒng)不夠精細(xì)化

現(xiàn)階段的專賣管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)多集中在業(yè)務(wù)辦理方面，對(duì)于業(yè)務(wù)分析或者業(yè)務(wù)分解的方面不夠重視，導(dǎo)致專賣管理人員在收集信息、處理問(wèn)題的過(guò)程中很難做到游刃有余，經(jīng)常以帶著問(wèn)題去工作的方式走進(jìn)市場(chǎng)。

（四） 煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管的現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，監(jiān)管力度也在不斷加大，如上海奉賢煙草公司一天之內(nèi)查處7個(gè)無(wú)證批發(fā)卷煙倉(cāng)庫(kù)、廣東茂名一個(gè)月之內(nèi)查處6個(gè)制假窩點(diǎn)等。但在利益的驅(qū)使下，制假、售假、偷稅、漏稅等案件仍然不斷出現(xiàn)。多數(shù)的監(jiān)管人員在辦理煙草專賣許可證時(shí)，還存在“人情證”的現(xiàn)象，在處理案件時(shí)，執(zhí)法不公、執(zhí)法不嚴(yán)，使煙草市場(chǎng)監(jiān)的管工作很難進(jìn)行。

三、 煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管問(wèn)題出現(xiàn)的原因

（一） 執(zhí)法人員思想認(rèn)識(shí)不到位

執(zhí)法人員的依法行政大多沒(méi)有落到實(shí)處，過(guò)分的強(qiáng)調(diào)監(jiān)管，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到依法行政的重要性，處理案件過(guò)程中經(jīng)常采取粗暴的執(zhí)法方式，導(dǎo)致出現(xiàn)很多暴力抗法的事件，激化了社會(huì)矛盾，最終使監(jiān)管力度更加弱化，監(jiān)管人員的執(zhí)法形象也受到嚴(yán)重影響。

（二） 不規(guī)范的行政執(zhí)行

由于煙草專賣的相關(guān)法律一直不夠完善，使執(zhí)法依據(jù)不夠充分，很多執(zhí)法人員在處理案件時(shí)，在處罰措施與罰款幅度的方面隨意性很大，例如在經(jīng)營(yíng)者住所或者倉(cāng)庫(kù)查獲卷煙，執(zhí)法人員很難找到相關(guān)法律依據(jù)進(jìn)行處理，經(jīng)常會(huì)“自由發(fā)揮”。所以完善法律制度、規(guī)范行政執(zhí)法勢(shì)在必行。

（三） 監(jiān)管人員素質(zhì)低下

監(jiān)管人員在處理案件中必須具備執(zhí)法能力以及道德素養(yǎng)，執(zhí)法水平不足、道德修養(yǎng)低下很難做好市場(chǎng)監(jiān)管、凈化市場(chǎng)的工作。所以必須提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)水平，優(yōu)化專賣隊(duì)伍人員的結(jié)構(gòu)[2]。

四、 煙草行業(yè)專賣監(jiān)督的策略

（一） 完善市場(chǎng)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)體系

市場(chǎng)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)體系主要是指對(duì)監(jiān)管人員、監(jiān)管行為、工作流程、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等方面構(gòu)建合理的規(guī)范體系，比如在市局稽查隊(duì)下設(shè)立多個(gè)稽查小組、成立各個(gè)轄區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、成立案件查處的專業(yè)隊(duì)伍。對(duì)崗位人員要明確職責(zé)以及任務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)保證監(jiān)管人員數(shù)量，使監(jiān)管工作落到實(shí)處。另外要完善業(yè)務(wù)流程規(guī)范，在應(yīng)急處理或普通案件處理工作中，要明確規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管人員需經(jīng)常進(jìn)行日常檢查，形成監(jiān)管報(bào)表，重視對(duì)零售許可證的審查與后續(xù)監(jiān)督。最后要形成一套科學(xué)的監(jiān)管體系模式，如“單元化管理”或者“網(wǎng)格化監(jiān)管”，在市場(chǎng)監(jiān)管中都可以發(fā)揮良好的作用，監(jiān)管工作的效率得到很大提升。

（二） 完善市場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量控制體系

市場(chǎng)監(jiān)管質(zhì)量控制體系作為輔助機(jī)制、考核機(jī)制，要對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管的整個(gè)過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控，適時(shí)地進(jìn)行評(píng)價(jià)并解決工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。這就要求政府必須發(fā)揮主動(dòng)作用，煙草監(jiān)管部門(mén)及其他部門(mén)相互配合進(jìn)行市場(chǎng)的清理和整頓，同時(shí)與公安部門(mén)、工商部門(mén)也要建立協(xié)作機(jī)制，完善信息反饋制度。其次要建立信息化支撐系統(tǒng)，使監(jiān)管人員可通過(guò)信息化工作平臺(tái)整合營(yíng)銷、證件以及案件處理等信息內(nèi)容，增強(qiáng)對(duì)違法經(jīng)營(yíng)的打擊力度。最后要建立市場(chǎng)監(jiān)管的考核系統(tǒng)，根據(jù)不同地區(qū)煙草市場(chǎng)的差異性以及監(jiān)管的落實(shí)度建立不同的考核標(biāo)準(zhǔn)，有效地解決監(jiān)管中出現(xiàn)的每一個(gè)問(wèn)題，推動(dòng)整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管水平的不斷上升[3]。

（三） 完善市場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)果運(yùn)用體系

以合法方式運(yùn)用市場(chǎng)監(jiān)管工作的結(jié)果而形成的體系被稱為結(jié)果運(yùn)用體系，幫助鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)者守法經(jīng)營(yíng)，懲處違法行為。市場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)果運(yùn)用體系主要體現(xiàn)在三方面，第一是對(duì)零售許可的結(jié)果的運(yùn)用，煙草專賣的零售許可是零售業(yè)務(wù)的主要根據(jù)，對(duì)被準(zhǔn)予認(rèn)可的零售戶應(yīng)以各種方式向大眾告知，增加了持證零售戶的公信力。同時(shí)對(duì)零售戶進(jìn)行適時(shí)地指導(dǎo)，比如將許可證放置顯眼位置，在旁邊標(biāo)注卷煙編碼以及舉報(bào)電話，既加強(qiáng)了對(duì)煙草專賣的監(jiān)督，也幫助消費(fèi)者有效地區(qū)分煙草制品的有證和無(wú)證經(jīng)營(yíng)。第二是將監(jiān)督檢查結(jié)果運(yùn)用于實(shí)際之中，及時(shí)曝光非法行為，將檢查結(jié)果公諸于眾，可有效地遏制違法行為。第三是對(duì)打假、打私結(jié)果的運(yùn)用。一般震懾不法分子以及引導(dǎo)煙草零售戶合法經(jīng)營(yíng)最好的方法就是對(duì)犯罪行為的重罰懲處，監(jiān)管人員可通過(guò)媒體報(bào)紙等將查處情況進(jìn)行宣傳，或者在法制宣傳日以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日進(jìn)行實(shí)物、圖片的展示，增加消費(fèi)者的拒假意識(shí)。

（四） 完善監(jiān)管隊(duì)伍的建設(shè)

適應(yīng)新時(shí)代人才發(fā)展需求，必須加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的整體建設(shè)，無(wú)論在政治素質(zhì)，還是業(yè)務(wù)能力方面。同時(shí)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)層的思想、組織、作風(fēng)、廉潔等建設(shè)也要重視起來(lái)，只有起到表率帶頭作用，才能讓基層人員依法辦案、秉公執(zhí)法。對(duì)基層人員應(yīng)采取責(zé)任制和獎(jiǎng)懲制，適時(shí)地進(jìn)行培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，打造出一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍，保證煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管的有效實(shí)施[4]。

結(jié)論：一個(gè)科學(xué)的、有效的市場(chǎng)監(jiān)管體系，才能保證市場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。煙草行業(yè)專賣市場(chǎng)監(jiān)管體系需要不斷完善，監(jiān)管人員需要不點(diǎn)提高自身的綜合素質(zhì)水平，才能促進(jìn)煙草行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。（作者單位：湘西自治州煙草專賣局（公司））

參考文獻(xiàn)：

篇2

收稿日期：2005-11-27

作者簡(jiǎn)介：梁智(1955-)，男，天津財(cái)經(jīng)大學(xué)旅游系教授，博士，主要研究方向：旅游企業(yè)管理。

中圖分類號(hào)F592.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A文章編號(hào)1006-575(2006)-04-0029-04

一、引言

近年來(lái)，我國(guó)一些地方的旅行社，為了擴(kuò)大其自身的利益，不惜違反國(guó)家的相關(guān)法規(guī)，擅自向不具備旅行社經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的單位或個(gè)人出借旅行社業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)許可，讓后者用其名義在旅游市場(chǎng)上開(kāi)展旅行社業(yè)務(wù)，并使雙方都得到各自的利益。這種行為被稱為“掛靠經(jīng)營(yíng)”，是一種違法的行為。它不僅損害了那些未進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的其他旅行社的合法利益和旅游消費(fèi)者的正當(dāng)權(quán)益，而且破壞了旅游市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)秩序。為此，我國(guó)的旅游行政管理部門(mén)出臺(tái)了一些措施，以加強(qiáng)對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)行為的治理，并收到了一些效果。但是，總體上看，掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象并未得到根本遏制，在一些地方甚至出現(xiàn)了蔓延的勢(shì)頭。掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)成為當(dāng)前困擾旅行社行業(yè)的一個(gè)頑癥。本文試圖從博弈論的角度，對(duì)我國(guó)的旅行社行業(yè)掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象的旅游市場(chǎng)監(jiān)管不力的原因進(jìn)行理論上的剖析，并提出一些應(yīng)對(duì)建議，供相關(guān)的管理部門(mén)參考。

二、旅游市場(chǎng)監(jiān)管的博弈模型

1.基本模型的描述

（1）模型的假設(shè)。在本模型中，共有兩個(gè)參與人：監(jiān)管者G和被監(jiān)管者W。其中，監(jiān)管者G包括在旅游市場(chǎng)上能夠?qū)炜拷?jīng)營(yíng)的違法行為行使監(jiān)管權(quán)力的各個(gè)政府部門(mén)（旅游行政管理部門(mén)、工商行政管理部門(mén)、行業(yè)糾風(fēng)部門(mén)等）。這些部門(mén)同屬于市場(chǎng)監(jiān)管者，構(gòu)成了一個(gè)利益共同體；被監(jiān)管者W則包括旅行社和掛靠者。他們同為監(jiān)管對(duì)象，并且都能夠通過(guò)掛靠經(jīng)營(yíng)獲得經(jīng)濟(jì)利益，屬于同一個(gè)利益共同體。因此，掛靠經(jīng)營(yíng)被監(jiān)管者W掛靠經(jīng)營(yíng)不掛靠經(jīng)營(yíng)監(jiān)管者G監(jiān)管-C， -L-C，0不監(jiān)管-P，E0，0圖2掛靠經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的博弈模型監(jiān)管的博弈，實(shí)質(zhì)上就是監(jiān)管者G與被監(jiān)管者W兩個(gè)利益共同體之間的博弈。

（2）監(jiān)管者G可以選擇的行動(dòng)集合為A1=｛監(jiān)管，不監(jiān)管｝；被監(jiān)管者W可以選擇的行動(dòng)集合為A2=｛掛靠經(jīng)營(yíng)，不掛靠經(jīng)營(yíng)｝。

（3）G的支付為：對(duì)W進(jìn)行監(jiān)管，將付出一定的監(jiān)管成本C（含調(diào)查取證的成本和對(duì)檢舉揭發(fā)者的各種獎(jiǎng)勵(lì)等）；在W未進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)而采取不監(jiān)管的行動(dòng)時(shí),G無(wú)須付出監(jiān)管成本，其收益為0；在W進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)而未采取監(jiān)管行動(dòng)時(shí)，將受到上級(jí)部門(mén)的懲罰為P（P＞C）。

Tourism Science旅游科學(xué)我國(guó)旅行社業(yè)掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象的市場(chǎng)監(jiān)管博弈分析（4）W的支付為：進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)，可以獲得額外的收益E；采取不掛靠經(jīng)營(yíng)策略而從事正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng)，無(wú)額外收益，其支付為0；因進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到監(jiān)管者的沒(méi)收違法收入、罰款、停業(yè)整頓等處罰所蒙受的損失為L(zhǎng)（L＞E）。

2.博弈模型的納什均衡

由圖2可以看出,這不是一個(gè)純戰(zhàn)略的納什均衡。然而，由納什均衡的存在性可知，此時(shí)必然存在混合戰(zhàn)略納什均衡[1]。

三、模型均衡的指導(dǎo)意義

1.被監(jiān)管者W均衡概率的指導(dǎo)意義

模型的均衡表明，γ*為W實(shí)施掛靠經(jīng)營(yíng)的最優(yōu)概率，亦為監(jiān)管者G能夠容忍其掛靠行為的底線。如果W越過(guò)此底線，以γ＞γ*的概率進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其行為所造成的后果將為G將所不能夠容忍。在此情況下，實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管，制止并處罰W的掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將成為G的最優(yōu)選擇。反之，如果W以γ＜γ*的概率進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其行為所產(chǎn)生的后果則能夠?yàn)镚所容忍。在此情況下，G的最優(yōu)選擇就是不對(duì)其實(shí)施監(jiān)管。當(dāng)W以γ=γ*的概率進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，G對(duì)其行為的容忍程度已達(dá)到了極限。從G的角度看，此時(shí)實(shí)施監(jiān)管與不實(shí)施監(jiān)管所得到的利益相等。因此，G的最優(yōu)選擇是隨機(jī)地對(duì)W實(shí)施監(jiān)管或不實(shí)施監(jiān)管。由此可見(jiàn)，在市場(chǎng)監(jiān)管的條件下，當(dāng)W以γ*的概率進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，可能獲得最大的期望收益。

從（1）式可知，W的最優(yōu)概率γ*與G為實(shí)施監(jiān)管所付出的成本C正相關(guān)，而與G因失職而受到上級(jí)部門(mén)懲罰的代價(jià)P負(fù)相關(guān)。因此，降低G的監(jiān)管成本和加大對(duì)G失職行為的處罰力度，將能夠刺激其實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管行動(dòng)的積極性，從而有效地降低W進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的概率。

2.監(jiān)管者G均衡概率的指導(dǎo)意義

模型的均衡表示，給定W實(shí)施掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的概率為γ*，G將選擇以θ*的概率對(duì)其實(shí)施監(jiān)管，并得到最大化的期望收益。如果G以θ＞θ*的概率實(shí)施監(jiān)管，則W的最優(yōu)選擇是不進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。反之，如果G以θ＜θ*的概率對(duì)W實(shí)施監(jiān)管，則W的最優(yōu)選擇是進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)。當(dāng)G以θ=θ*的概率實(shí)施監(jiān)管時(shí)，W的最優(yōu)選擇是隨機(jī)地選擇掛靠經(jīng)營(yíng)或不掛靠經(jīng)營(yíng)。

另外，從（2）式可知，G的最優(yōu)概率θ*取決于W因被監(jiān)管和處罰所蒙受的損失L和W因進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所得到的額外收益E。其中，θ*與E同方向變化。當(dāng)E增加時(shí)，θ*將提高。當(dāng)E減少時(shí)，θ*將降低；與L反方向變化。當(dāng)L增加時(shí)，θ*將降低。當(dāng)L減少時(shí)，θ*將提高。因此，降低W的額外收益和加大對(duì)W的懲罰力度，將降低G的最優(yōu)監(jiān)管概率。

四、結(jié)論與建議

1.結(jié)論

（1）旅行社及其合作伙伴因進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到政府部門(mén)懲罰所承擔(dān)的損失程度，對(duì)政府部門(mén)實(shí)施監(jiān)管的最優(yōu)概率具有直接的影響。一方面，當(dāng)旅行社及其合作伙伴預(yù)期到他們因掛靠經(jīng)營(yíng)所蒙受的損失大大超過(guò)其進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)的收益時(shí)，可能會(huì)對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生一種得不償失的判斷，從而減少甚至放棄進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)的企圖。另一方面，當(dāng)旅行社及其合作伙伴減少或放棄掛靠經(jīng)營(yíng)的企圖時(shí)，政府部門(mén)無(wú)須象掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)猖獗時(shí)那樣進(jìn)行繁重的市場(chǎng)監(jiān)管工作，從而使監(jiān)管的成本和概率隨之下降。

（2）政府部門(mén)為實(shí)施監(jiān)管所付出的成本，對(duì)旅行社及其合作伙伴的掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)具有直接的制約作用。掛靠經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的博弈模型顯示，政府為實(shí)施監(jiān)管所付出的成本與旅行社及其掛靠合作伙伴實(shí)施掛靠活動(dòng)的最優(yōu)概率正相關(guān)。因此，當(dāng)政府部門(mén)實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管的成本增加時(shí)，旅行社及其掛靠合作伙伴進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)違法活動(dòng)的概率必然會(huì)上升。反之，則掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的概率將下降。所以，政府部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)旅行社掛靠經(jīng)營(yíng)違法行為的監(jiān)管力度，必須設(shè)法采取更加科學(xué)和更加經(jīng)濟(jì)的手段，降低監(jiān)管的成本，以達(dá)到遏制掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象的目的。

（3）上級(jí)部門(mén)對(duì)失職的旅游管理部門(mén)的懲罰力度，也是制約掛靠經(jīng)營(yíng)違法活動(dòng)一條有效途徑。掛靠經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的博弈模型顯示，政府部門(mén)因在監(jiān)管掛靠經(jīng)營(yíng)方面失職而受到上級(jí)懲罰所付出的代價(jià)與旅行社及其掛靠合作伙伴的掛靠經(jīng)營(yíng)最優(yōu)概率負(fù)相關(guān)。作為理性人，政府部門(mén)同樣追求自身效用的最大化，而上級(jí)對(duì)其失職行為的懲罰力度，直接影響到該部門(mén)自身的利益。目前，我國(guó)已經(jīng)頒布和實(shí)施的旅游法律法規(guī)，主要針對(duì)旅行社企業(yè)的違法違規(guī)行為做出了相應(yīng)的處罰規(guī)定。但是，這些法律法規(guī)并沒(méi)有對(duì)政府相關(guān)部門(mén)在旅游市場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)中的失職行為做出較為明確和嚴(yán)厲的處罰規(guī)定。因此，當(dāng)政府的相關(guān)部門(mén)對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管出現(xiàn)缺位或監(jiān)管乏力時(shí)，其上級(jí)部門(mén)不能依法進(jìn)行懲罰。這大概也是導(dǎo)致目前我國(guó)一些地方政府部門(mén)對(duì)旅行社掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管不力，甚至采取地方保護(hù)主義的態(tài)度，予以縱容和包庇，造成當(dāng)?shù)芈眯猩缧袠I(yè)掛靠經(jīng)營(yíng)的違法活動(dòng)愈演愈烈的重要原因之一。

2.建議

（1）加強(qiáng)旅游法制建設(shè)。1996年國(guó)務(wù)院頒布的《旅行社管理?xiàng)l例》明確指出，旅行社的掛靠經(jīng)營(yíng)行為為違法行為，并作出了相應(yīng)的處罰規(guī)定[2]。但是，這部法規(guī)并沒(méi)有對(duì)相關(guān)政府部門(mén)的失職行為作出明確的處罰規(guī)定。為此，建議對(duì)《旅行社管理?xiàng)l例》進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷模黾雨P(guān)于政府部門(mén)在監(jiān)管中失職行為的處罰規(guī)定，以刺激政府相關(guān)部門(mén)實(shí)施對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象進(jìn)行監(jiān)管的積極性，從而有效地降低旅行社及其合作伙伴進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的概率和提高旅游市場(chǎng)監(jiān)管的效果。

（2）加重對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)行為的懲罰。國(guó)家旅游局頒布的《旅行社管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的第五十三條規(guī)定，對(duì)“委托非旅行社單位和個(gè)人或變相經(jīng)營(yíng)旅游業(yè)務(wù)”（即掛靠經(jīng)營(yíng)）的旅行社，“由旅游行政管理部門(mén)處以警告、責(zé)令限期改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得3倍以下的罰款，但最高不超過(guò)3萬(wàn)元；沒(méi)有違法所得的，處以3千元以上1萬(wàn)元以下的罰款。[2]”由于上述規(guī)定的限制，旅行社在選擇是否進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)時(shí)，通過(guò)對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的額外收益與因此可能蒙受的損失之間進(jìn)行比較權(quán)衡，可能會(huì)得出值得冒險(xiǎn)的結(jié)論，并做出進(jìn)行掛靠經(jīng)營(yíng)的決策。因此，適當(dāng)修改《旅行社管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》中的處罰規(guī)定，加重對(duì)掛靠經(jīng)營(yíng)的旅行社的懲罰，使其預(yù)期到因掛靠經(jīng)營(yíng)可能受到的懲罰超過(guò)預(yù)期的收益，從而打消掛靠經(jīng)營(yíng)的念頭。這樣，不僅有效地維護(hù)了旅行社行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，也減少了政府部門(mén)的監(jiān)管成本。

（3）改善旅游市場(chǎng)監(jiān)管的手段。目前，我國(guó)旅游市場(chǎng)監(jiān)管的手段相對(duì)落后，以人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主，造成較高的監(jiān)管成本，直接制約了對(duì)旅行社掛靠經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管效果。針對(duì)這種情況，作者建議，應(yīng)充分利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代科技條件，改善旅游市場(chǎng)監(jiān)管的方式和手段，建立對(duì)旅行社的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行全方位的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)，精簡(jiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管隊(duì)伍，降低市場(chǎng)監(jiān)管成本，提高監(jiān)管的效率。

（4）加強(qiáng)對(duì)旅游市場(chǎng)監(jiān)管人員的篩選和培訓(xùn)。我國(guó)旅游市場(chǎng)監(jiān)管人員的素質(zhì)參差不齊，影響了對(duì)旅行社掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象的監(jiān)管效果。因此，應(yīng)通過(guò)對(duì)旅游市場(chǎng)監(jiān)管人員的篩選和培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)、法治觀念和執(zhí)法能力，建立起一支素質(zhì)高、能力強(qiáng)、組織精干的旅游市場(chǎng)監(jiān)管隊(duì)伍，以承擔(dān)繁重的旅游市場(chǎng)監(jiān)管任務(wù)，打擊和遏制困擾旅行社行業(yè)的掛靠經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，凈化我國(guó)的旅行社經(jīng)營(yíng)環(huán)境，維護(hù)旅行社和旅游者的合法權(quán)益。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

1、我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀

從2003年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世起,理財(cái)產(chǎn)品就以其突飛猛進(jìn)的發(fā)展速度成為了銀行中間業(yè)務(wù)的重要部分。在2003年到2006年的前期發(fā)展階段,銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模迅速擴(kuò)大,種類趨于多樣化,設(shè)計(jì)創(chuàng)新性有了明顯突破。在次貸危機(jī)造成的不利外部環(huán)境下,中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行速度并未減慢:2007年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量呈現(xiàn)出爆發(fā)性的增長(zhǎng):人民幣產(chǎn)品發(fā)行1302只,外幣產(chǎn)品發(fā)行1760只,其中以信用、股票產(chǎn)品居主導(dǎo)。2008年56家商業(yè)銀行共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品4456款,2773款到期產(chǎn)品的平均到期收益率為4.52%,總體平均收益水平遠(yuǎn)高于定期存款利率。受2008年下半年理財(cái)產(chǎn)品零、負(fù)收益事件的影響,2009年銀行理財(cái)市場(chǎng)經(jīng)歷巨大的蕭條,各大銀行推出的產(chǎn)品多以穩(wěn)健為主,如涉股類的風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行則有較大幅度的下降。2009年共有6824款理財(cái)產(chǎn)品到期,平均年化收益率為3.26%,這比起2008年4.52%的平均年化收益率來(lái)講有明顯下降的趨勢(shì),下降幅度接近三成。

銀行理財(cái)對(duì)于我國(guó)的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)是個(gè)新興領(lǐng)域,一方面,在經(jīng)歷了前期的摸索試探階段后,銀行理財(cái)產(chǎn)品飛速發(fā)展,特別是在2007年和2008年迎來(lái)了高速發(fā)展期;另一方面,快速發(fā)展的背后也凸顯出眾多問(wèn)題,如風(fēng)險(xiǎn)控制不到位,市場(chǎng)發(fā)展的巨大波動(dòng)性,財(cái)富的流失,產(chǎn)品數(shù)量非正常速度的增長(zhǎng),設(shè)計(jì)不合理、趨同性高、信息披露不足,投資者利益得不到有效保護(hù)等。這些都說(shuō)明構(gòu)建一個(gè)強(qiáng)有力的監(jiān)管體系的重要性和緊迫性,而目前我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管現(xiàn)狀是:監(jiān)管框架模糊,監(jiān)管制度相對(duì)滯后,缺少應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制。

具體而言,首先,我國(guó)現(xiàn)行的政府部門(mén)監(jiān)管體制仍舊是銀行、證券和保險(xiǎn)三個(gè)領(lǐng)域的嚴(yán)格分業(yè)監(jiān)管格局,理財(cái)市場(chǎng)問(wèn)題的頻發(fā),暴露出來(lái)的巨大風(fēng)險(xiǎn),很大程度上可以歸結(jié)于我國(guó)監(jiān)管制度的不合理造成的巨大監(jiān)管空白;同時(shí)政府監(jiān)管主要放在了事后的監(jiān)管補(bǔ)救上,缺乏事前監(jiān)控,市場(chǎng)預(yù)見(jiàn)能力不足;在立法方面:雖然銀監(jiān)會(huì)在改善健全相應(yīng)法律法規(guī)方面做出了巨大成果,但是由于缺少完善的相關(guān)立法,監(jiān)管尺度時(shí)緊時(shí)松,導(dǎo)致了市場(chǎng)監(jiān)管缺乏穩(wěn)定性以及很多監(jiān)管漏洞的存在,致使投機(jī)和違規(guī)操作現(xiàn)象的頻發(fā)。其次,銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制是保證市場(chǎng)穩(wěn)定實(shí)現(xiàn)整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)的關(guān)鍵,需要貫穿產(chǎn)品生命的全過(guò)程,事前預(yù)警,事中監(jiān)督,事后補(bǔ)救都是不可或缺的。但是目前銀行在控制風(fēng)險(xiǎn),以及業(yè)務(wù)操作中存在相當(dāng)多不規(guī)范和不負(fù)責(zé)的行為,例如產(chǎn)品設(shè)計(jì)不嚴(yán)謹(jǐn),產(chǎn)品信息紕漏不完善,在產(chǎn)品營(yíng)銷過(guò)程中存在著不實(shí)告知,售后服務(wù)缺失等。同時(shí),在整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)上各家商業(yè)銀行始終處于一種相對(duì)獨(dú)立分散的狀態(tài),缺乏一個(gè)立足于該市場(chǎng)的行業(yè)組織來(lái)協(xié)調(diào)市場(chǎng)的發(fā)展。

2、監(jiān)管框架設(shè)計(jì)與制度探討

建立商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)有效的監(jiān)管框架與制度,應(yīng)該著眼于維護(hù)這個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展和投資者利益的保護(hù),既考慮到國(guó)民財(cái)富的保護(hù),對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防、控制和化解,同時(shí)還應(yīng)該實(shí)現(xiàn)財(cái)富在投資者與商業(yè)銀行之間分配的公平性,對(duì)投資者的利益進(jìn)行有效的保護(hù)。由于監(jiān)管目標(biāo)的艱巨性與目前理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的不規(guī)范性,一個(gè)有效的監(jiān)管框架和制度的構(gòu)建顯得尤為緊迫。

2.1 三位一體的監(jiān)管框架

鑒于我國(guó)目前理財(cái)市場(chǎng)上并沒(méi)有形成一個(gè)多層次全方位的監(jiān)管框架,我們?cè)诜治鲅芯康幕A(chǔ)上提出了一個(gè)三位一體的監(jiān)管框架。如圖所示,立足于整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展與投資者利益的保護(hù),整個(gè)監(jiān)管框架由政府監(jiān)管部門(mén),商業(yè)銀行,商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)共同參與構(gòu)建。其中政府監(jiān)管部門(mén)致力于制定外部的監(jiān)管法規(guī)和制度,而商業(yè)銀行作為發(fā)行機(jī)構(gòu)必須采取健全而有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控措施對(duì)整個(gè)市場(chǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理,同時(shí)商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)則作為一個(gè)非盈利性的組織,通過(guò)必要的技術(shù)支持和相應(yīng)的救助機(jī)制為理財(cái)市場(chǎng)監(jiān)管發(fā)揮作用。

本文試圖通過(guò)對(duì)政府監(jiān)管部門(mén),商業(yè)銀行以及商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)三個(gè)主體的監(jiān)管制度探討,協(xié)調(diào)統(tǒng)一理財(cái)市場(chǎng)主要的三股監(jiān)管力量,建立起既有政府監(jiān)管部門(mén)的管制和同業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào),又有銀行自身風(fēng)險(xiǎn)控制措施保證的全面堅(jiān)固的監(jiān)管網(wǎng),構(gòu)建一個(gè)三位一體的監(jiān)管框架模式。

2.2 監(jiān)管制度探討

在提出的三位一體的監(jiān)管框架下,還需建立起實(shí)質(zhì)有力、對(duì)應(yīng)于各個(gè)主體的監(jiān)管制度。只有這樣,才能真正實(shí)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活中理性人假設(shè)下,市場(chǎng)參與主體的利益最大化。

第一,政府監(jiān)管部門(mén)。

作為這個(gè)市場(chǎng)總的調(diào)度者和權(quán)力的擁有者,政府部門(mén)監(jiān)管制度的制定是站在整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的高度,來(lái)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展以及對(duì)投資者利益的保護(hù)。在結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)現(xiàn)狀對(duì)我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的政府監(jiān)管制度進(jìn)行分析之后,政府監(jiān)管部門(mén)可以從以下幾個(gè)方面入手:

首先,實(shí)現(xiàn)功能性監(jiān)管。

目前我國(guó)金融體系實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管制度,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)主要由銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管。但是眾多理財(cái)產(chǎn)品特別是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)用金融衍生工具,致使理財(cái)產(chǎn)品涉及銀行,證券,保險(xiǎn)各個(gè)金融市場(chǎng)領(lǐng)域。僅依靠銀監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范與監(jiān)管,一個(gè)方面,會(huì)讓其他相關(guān)市場(chǎng)上暴露出來(lái)的問(wèn)題得不到解決,出現(xiàn)重大的監(jiān)管缺口。另一方面,三部門(mén)分業(yè)監(jiān)管也會(huì)造成重復(fù)監(jiān)管的出現(xiàn)。由于各個(gè)監(jiān)管部門(mén)的獨(dú)立性,監(jiān)管的協(xié)調(diào)性會(huì)受到不同程度的影響,因此,需要一個(gè)獨(dú)立于三部門(mén)而立足于商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)功能性監(jiān)管,填補(bǔ)部門(mén)之間的監(jiān)管空白,消除不必要的重復(fù)監(jiān)管。同時(shí),鑒于理財(cái)市場(chǎng)的特殊性,各個(gè)監(jiān)管部門(mén)之間應(yīng)該加強(qiáng)信息的溝通與共享,共同采取措施保證理財(cái)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

其次,完善法律規(guī)章制度。

通過(guò)搜集和分析近幾年來(lái)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管措施,我們發(fā)現(xiàn),目前立足于整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管的法律法規(guī)制度尚未建立起來(lái),只有分散、有限的法令和規(guī)范性文件,這就造成了監(jiān)管隨意性和監(jiān)管漏洞的產(chǎn)生。商業(yè)銀行由于缺乏可供遵守和衡量的標(biāo)準(zhǔn),在處理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)易導(dǎo)致市場(chǎng)無(wú)序和市場(chǎng)混亂。廣大投資者由于法律的不規(guī)范,在利益受損時(shí)缺乏暢通的權(quán)益訴求機(jī)制。因此,監(jiān)管部門(mén)需要制定健全相應(yīng)的法律規(guī)范,其是建立在對(duì)整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研,構(gòu)建對(duì)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r和存在問(wèn)題以及風(fēng)險(xiǎn)聚集領(lǐng)域的一個(gè)整體認(rèn)識(shí),在征求各方專業(yè)人士建議的基礎(chǔ)上迅速制定相應(yīng)的法律規(guī)范,為整個(gè)市場(chǎng)中的各個(gè)利益主體提供行為的準(zhǔn)則。

再次,建立完備的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和投資者利益保護(hù)機(jī)制。

政府監(jiān)管部門(mén)不僅僅需要完善分業(yè)監(jiān)管的制度和制定法律規(guī)范,還應(yīng)該在市場(chǎng)中,從風(fēng)險(xiǎn)的源頭做好監(jiān)管工作,建立完備的風(fēng)險(xiǎn)和投資者利益保護(hù)的相關(guān)機(jī)制,使監(jiān)管部門(mén)作用的發(fā)揮從被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),減少監(jiān)管的滯后性,從事后的管理轉(zhuǎn)變?yōu)楦嗟氖虑暗念A(yù)防。一個(gè)方面,建立政府監(jiān)管部門(mén)與各商業(yè)銀行之間建立迅速、全面的信息傳達(dá)和反饋機(jī)制。各商業(yè)銀行將產(chǎn)品的市場(chǎng)信息迅速、全面地反映給監(jiān)管機(jī)構(gòu),作為信息接收終端,政府監(jiān)管部門(mén)在對(duì)市場(chǎng)上最及時(shí)、全面的信息進(jìn)行篩選、分析、處理后,對(duì)主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和產(chǎn)品未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)作出預(yù)測(cè)然后返還給各商業(yè)銀行,并根據(jù)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)環(huán)境的判斷采取綜合的監(jiān)管措施。另一方面,抽調(diào)人力物力對(duì)投資者的信息進(jìn)行搜集,建立基于投資者的信息資料庫(kù),使投資者在利益受損時(shí)有暢通的申述渠道和尋求保護(hù)的機(jī)制。

第二,商業(yè)銀行。

商業(yè)銀行在理財(cái)市場(chǎng)上的活動(dòng)是立足于自身的經(jīng)營(yíng)范圍,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度的著眼點(diǎn)應(yīng)該放在可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)造成巨大損失的業(yè)務(wù)操作、機(jī)構(gòu)管理和財(cái)務(wù)管理等方面。因此,除了遵守外部監(jiān)管制度外,構(gòu)建商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度,實(shí)現(xiàn)自我風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和化解是商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急,也是實(shí)現(xiàn)整個(gè)市場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)的根本。

首先,規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計(jì),完善信息紕漏制度。

通過(guò)實(shí)際市場(chǎng)調(diào)查,我們發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)不合理,且趨同性高。很多產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和投資組合選擇沒(méi)有充分地考慮資產(chǎn)配置,同時(shí)缺乏準(zhǔn)確的收益風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算。特別是有些產(chǎn)品過(guò)多的運(yùn)用金融衍生工具,使其收益實(shí)現(xiàn)條件過(guò)于苛刻。同時(shí),商業(yè)銀行的信息紕漏制度還不完善。投資者對(duì)在投資前資金的投資方向和投資標(biāo)的,在產(chǎn)品投資期間的實(shí)際運(yùn)行狀況等都不太了解。但作為投資主體,投資者有權(quán)知道產(chǎn)品的相關(guān)信息,要求必要的信息紕漏,以避免產(chǎn)品售后不必要的糾紛產(chǎn)生。

其次,優(yōu)化機(jī)構(gòu)設(shè)置,提高從業(yè)門(mén)檻。

在目前各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),理財(cái)業(yè)務(wù)僅僅作為一個(gè)服務(wù)窗口存在,但是在理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)形成一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的市場(chǎng)后,需要給與相應(yīng)的重視:成立獨(dú)立的理財(cái)部門(mén),對(duì)于產(chǎn)品從設(shè)計(jì)發(fā)行到實(shí)際運(yùn)作特別是運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制,實(shí)現(xiàn)專業(yè)化理財(cái)。其次就是要提高理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)門(mén)檻,因?yàn)橐痪€銷售人員素質(zhì)的高低就直接關(guān)系到了投資者的利益。一旦放低了理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)門(mén)檻,必然會(huì)導(dǎo)致銷售過(guò)程中的不實(shí)告知和誤導(dǎo),投資者無(wú)法獲得與其各個(gè)方面情況相符合的理財(cái)服務(wù),造成投資者利益受損,這也為理財(cái)市場(chǎng)的混亂埋下了隱患。

最后,建立和完善迅速有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系主要是立足于產(chǎn)品運(yùn)行過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品在市場(chǎng)實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部控制管理,對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)防范。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后使風(fēng)險(xiǎn)控制措施能及時(shí)地介入,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行化解減少損失。根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境的變化,定期對(duì)該管理體系進(jìn)行效果評(píng)價(jià)和修正。

第三,商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)。

除了政府監(jiān)管部門(mén)的強(qiáng)制性監(jiān)管外,要實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的有效監(jiān)管,還需要第三方的力量――商業(yè)銀行理財(cái)同業(yè)協(xié)會(huì)。同業(yè)協(xié)會(huì)是非直接參與者,但是相對(duì)于銀監(jiān)會(huì),同業(yè)協(xié)會(huì)更容易直接接觸到投資者,為其解憂。同時(shí)其在信息獲得,專業(yè)精通方面的優(yōu)勢(shì),為監(jiān)管部門(mén)措施的制定,監(jiān)管體系的構(gòu)建能夠提供有效的幫助,也有利于商業(yè)銀行之間經(jīng)驗(yàn)的交流借鑒,信息溝通,幫助各個(gè)銀行建立符合自身狀況的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系。但是作為社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu),目前在我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)還沒(méi)有形成一個(gè)有效的組織機(jī)構(gòu)。即使是已經(jīng)存在的銀行同業(yè)協(xié)會(huì)也由于缺少相應(yīng)的權(quán)力,作用難以得到發(fā)揮。所以使廣大理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管部門(mén)意識(shí)到同業(yè)協(xié)會(huì)的重要作用,成立一個(gè)機(jī)構(gòu)全面,組織完善,執(zhí)行有效的商業(yè)銀行同業(yè)協(xié)會(huì)是當(dāng)務(wù)之急。

2.3 動(dòng)態(tài)監(jiān)管和投資者利益的保護(hù)

在建立起整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管框架,對(duì)監(jiān)管制度進(jìn)行探討之后,需要對(duì)市場(chǎng)的具體風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分析,綜合三股監(jiān)管力量對(duì)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行具體的監(jiān)管,將監(jiān)管措施應(yīng)用于具體的操作之中。

首先,實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)與產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

從商業(yè)銀行發(fā)行機(jī)構(gòu)的角度考慮,對(duì)其在信用風(fēng)險(xiǎn)水平,產(chǎn)品設(shè)計(jì),產(chǎn)品創(chuàng)新,從業(yè)人員的素質(zhì),風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面建立一系列簡(jiǎn)易可操作的指標(biāo),從發(fā)行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)入到產(chǎn)品運(yùn)行結(jié)束、退出理財(cái)市場(chǎng),對(duì)建立的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)地測(cè)評(píng),建立相應(yīng)的評(píng)級(jí)體系,并根據(jù)級(jí)別給與不同的監(jiān)管措施。特別是,對(duì)于在實(shí)際參與過(guò)程中違規(guī)違法的發(fā)行機(jī)構(gòu)給與不同程度的處罰,對(duì)于那些由于相關(guān)能力不足而被迫推出市場(chǎng)的商業(yè)銀行應(yīng)在事后幫助其進(jìn)行相關(guān)問(wèn)題的分析與改進(jìn),在資金和技術(shù)方面都給與相應(yīng)的支持。

從理財(cái)產(chǎn)品的角度出發(fā),基于產(chǎn)品的整個(gè)周期建立一個(gè)系統(tǒng)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)度與收益指標(biāo)的評(píng)價(jià)體系。在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)時(shí),根據(jù)產(chǎn)品收益的高低對(duì)風(fēng)險(xiǎn)范圍進(jìn)行控制,同時(shí)對(duì)于產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源進(jìn)行領(lǐng)域劃分,按照不同性質(zhì)產(chǎn)品的特點(diǎn)對(duì)其各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比例控制。對(duì)于不符合評(píng)價(jià)體系的產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)分析,并給予謹(jǐn)慎發(fā)行的通告。比如信托類的理財(cái)產(chǎn)品屬于收益穩(wěn)定型,它的風(fēng)險(xiǎn)控制范圍就應(yīng)該很小,而且在各種風(fēng)險(xiǎn)的比例分配上,投資風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該分配很小的比重而利率風(fēng)險(xiǎn)則占據(jù)很大的比例。當(dāng)產(chǎn)品投放到市場(chǎng)以后,根據(jù)產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)的收益率大小,對(duì)超過(guò)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制區(qū)間的產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,必要時(shí)候甚至可以叫停以避免投資者利益的更大損失和市場(chǎng)財(cái)富的流失;另一方面根據(jù)不同產(chǎn)品的性質(zhì),對(duì)產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)重進(jìn)行實(shí)時(shí)觀測(cè),對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)與產(chǎn)品性質(zhì)不相符的產(chǎn)品給與重點(diǎn)關(guān)注與防范。

其次,實(shí)現(xiàn)投資者利益的保護(hù)。

由于銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì),專業(yè)知識(shí),信息獲得,以及提前終止權(quán)方面都有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),廣大分散的投資者處于相對(duì)的弱勢(shì)地位。這種權(quán)益分配格局無(wú)疑會(huì)削弱投資者的利益,影響投資的積極性,不利于理財(cái)市場(chǎng)的持續(xù)繁榮發(fā)展。因此,監(jiān)管力量應(yīng)該站在實(shí)現(xiàn)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度實(shí)現(xiàn)財(cái)富在各主體之間分配的公平性,保護(hù)投資者利益。

政府監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該制定相應(yīng)的法律法規(guī),讓投資者的利益維權(quán)有法可依,當(dāng)利益受到侵害的時(shí)候可以尋求必要的保護(hù)。在與投資者進(jìn)行利益分配時(shí),銀行可采取必要讓渡措施。例如在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上給與投資者一定的商討余地,避免收益實(shí)現(xiàn)條件的過(guò)于苛刻,權(quán)益分配的偏向嚴(yán)重;在產(chǎn)品運(yùn)行過(guò)程中,及時(shí)的運(yùn)行公告,對(duì)已實(shí)現(xiàn)收益率進(jìn)行及時(shí)披露;給與投資者在產(chǎn)品提前終止權(quán)上與商業(yè)銀行的平等權(quán)利。同業(yè)協(xié)會(huì)可以建立一個(gè)針對(duì)于廣大投資者救質(zhì)的共同基金,特別是當(dāng)發(fā)行機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉而導(dǎo)致投資者利益受損時(shí),可以利用該基金對(duì)投資者進(jìn)行救助和必要的補(bǔ)償。

商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)作為一個(gè)新興市場(chǎng)還沒(méi)有建立起一個(gè)層次清晰的監(jiān)管體系,本文在通過(guò)對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)狀的分析,提出了建立一個(gè)由政府監(jiān)管部門(mén),銀行,銀行同業(yè)協(xié)會(huì)共同參與的三位一體的監(jiān)管機(jī)制。完善理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的監(jiān)管框架與制度,對(duì)于穩(wěn)定金融市場(chǎng)的發(fā)展,控制金融風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)投資者利益實(shí)現(xiàn)國(guó)民財(cái)富的保護(hù)和財(cái)富分配的公平性都具有重要作用。而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,也有利于我國(guó)金融創(chuàng)新的發(fā)展和金融業(yè)實(shí)力的提升。

參考文獻(xiàn):

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篇4

一、供水企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)探悉

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變過(guò)程中，所有的企業(yè)都在轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度，進(jìn)入市場(chǎng)，接受市場(chǎng)的檢驗(yàn)和選擇，但是，由于城市供水的天生自然壟斷性，產(chǎn)品性質(zhì)，市場(chǎng)范圍、銷售方式、價(jià)格政策等方面與其他工業(yè)企業(yè)有較大區(qū)別，注定在轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制進(jìn)入市場(chǎng)過(guò)程中需要解決很多特殊的問(wèn)題，需要經(jīng)過(guò)特殊的途徑才能完成。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)必然要以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，最大限度的追求資本增值，在企業(yè)生存的基礎(chǔ)上，去追求更大的發(fā)展。供水企業(yè)與其他企業(yè)的不同點(diǎn)在于它的社會(huì)性和壟斷性，更多注重的是社會(huì)效益，既要保證城市社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步的用水需求，還要滿足供水用戶對(duì)供水服務(wù)的需求，同時(shí)兼顧經(jīng)濟(jì)效益，使企業(yè)有良好的發(fā)展和積累，為擴(kuò)大再生產(chǎn)做準(zhǔn)備。實(shí)現(xiàn)這一切必須為供水企業(yè)確定建立符合市場(chǎng)原則的科學(xué)的合理的水價(jià)調(diào)整機(jī)制，才能滿足供水企業(yè)自我發(fā)展、自我積累的條件。在水價(jià)機(jī)制未形成之前談供水企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)是空談或者說(shuō)是單方面的、形式上的，去年在參加北京水論壇上獲悉，2009 年全國(guó)自來(lái)水生產(chǎn)企業(yè)虧損比例為 79％，為什么會(huì)形成這么大規(guī)模虧損供水企業(yè)的局面呢?水務(wù)企業(yè)以自然壟斷方式獨(dú)占區(qū)域內(nèi)的供水市場(chǎng)，有較穩(wěn)定的高度均勻的現(xiàn)金流，在金融機(jī)構(gòu)有較高的信用，融資渠道暢通，即使沒(méi)有擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金仍然能保持現(xiàn)有規(guī)模的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。水價(jià)不到位是造成虧損的直接原因，沒(méi)有自身積累，擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金哪里來(lái)呢?只有靠政府、靠財(cái)政，我認(rèn)為不能靠自身自我發(fā)展自我積累的企業(yè)不是真正進(jìn)入了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，要使供水企業(yè)具備自我發(fā)展能力首先一點(diǎn)必須建立科學(xué)合理的水價(jià)調(diào)整機(jī)制，其次是深挖潛力，開(kāi)源節(jié)流，增收節(jié)支，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，政府應(yīng)授予供水企業(yè)特許經(jīng)營(yíng)權(quán)，以協(xié)議的方式約束供水企業(yè)和政府的責(zé)、權(quán)、利，供水企業(yè)必須對(duì)城市供水承擔(dān)起全部責(zé)任，政府為供水企業(yè)提供全方位的監(jiān)督和服務(wù)，現(xiàn)階段多數(shù)的供水企業(yè)，由于三權(quán)不分離，可以不計(jì)成本的完成政府應(yīng)做的事情，沒(méi)有各司其職。供水企業(yè)企業(yè)不像企業(yè)，政府不像政府，企業(yè)在干政府的事，政府在插手企業(yè)的具體工作。上述的中心為供水企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)前提是水價(jià)要形成調(diào)整機(jī)制，水價(jià)也要做到有條件的市場(chǎng)化，這樣供水企業(yè)才能完全置身于市場(chǎng)，水價(jià)的調(diào)整到位是供水企業(yè)增效的或扭轉(zhuǎn)虧損局面的，具各擴(kuò)大再生產(chǎn)能力的直接途徑或根本源泉。

二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的財(cái)務(wù)管理模式（財(cái)務(wù)管理工作、財(cái)務(wù)人員的作用）

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中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：16723198（2012）20008902

1 資金監(jiān)管業(yè)務(wù)本質(zhì)和特點(diǎn)

銀行的資金監(jiān)管服務(wù)可應(yīng)用于諸多領(lǐng)域，但萬(wàn)變不離其宗，其本質(zhì)就是信用中介和安全支付工具，只要存在資金提供方和接受方互不信任或強(qiáng)勢(shì)方不信任對(duì)方或者資金提供方對(duì)支付的條件、方式、對(duì)象、用途等要素有控制要求，都可以使用資金監(jiān)管服務(wù)。

1.1 資金安全可靠

對(duì)資金提供方來(lái)說(shuō)，將資金存入銀行后，由銀行對(duì)存入資金提供監(jiān)管服務(wù)并根據(jù)協(xié)議中的約定條件協(xié)助完成資金的劃付，保障資金的安全性；對(duì)資金接收方而言，按照與資金提供方簽訂的基礎(chǔ)合同履行相應(yīng)義務(wù)或在滿足特定的管理要求的情況下，即可獲得相應(yīng)的資金，權(quán)益得到有效保障。

1.2 資金保值/增值

資金提供方將資金存入銀行可以獲得存款利息收入（活期/定期），即使在監(jiān)管期間存入資金也可保值/增值。

1.3 操作手續(xù)簡(jiǎn)便

目前，國(guó)內(nèi)的銀行資金監(jiān)管服務(wù)已較為完善，各家銀行均可提供標(biāo)準(zhǔn)化辦理流程，委托各方只要到提供該服務(wù)的商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽訂協(xié)議、開(kāi)立專戶、存入資金并適時(shí)發(fā)出授權(quán)支付指令即可。

1.4 市場(chǎng)應(yīng)用廣泛

由于不同業(yè)務(wù)的交易結(jié)構(gòu)或者委托各方對(duì)資金的控制要求都不完全相同，商業(yè)銀行可在標(biāo)準(zhǔn)化流程的基礎(chǔ)上提供差別化的服務(wù)方案，還可以結(jié)合銀行的權(quán)證托管、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供綜合解決方案，我們將在下一章節(jié)詳細(xì)描述資金監(jiān)管業(yè)務(wù)在各行各業(yè)的市場(chǎng)應(yīng)用模式。

2 主要市場(chǎng)應(yīng)用

在對(duì)公領(lǐng)域方面，首先因?yàn)橘Y金監(jiān)管業(yè)務(wù)有“信用中介”的功能，因此在各類交易領(lǐng)域，如股權(quán)和土地使用權(quán)交易、商品買賣等領(lǐng)域都可以使用，其次，由于資金監(jiān)管可以作為“安全支付工具”，可以在企業(yè)債、信托等直接融資領(lǐng)域、企業(yè)福利資金和捐贈(zèng)資金監(jiān)管、保證金管理和基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目管理等方面發(fā)揮有效作用。對(duì)私領(lǐng)域，在個(gè)人二手房買賣、商品買賣、留學(xué)和移民中介、家庭裝修、貴重權(quán)證如子女的保單托管等領(lǐng)域都可以見(jiàn)到資金監(jiān)管服務(wù)的身影。

2.1 對(duì)私服務(wù)

2.1.1 二手房買賣

二手房買賣與其它商品交易一樣，先履行義務(wù)的一方風(fēng)險(xiǎn)大，后履行義務(wù)的一方風(fēng)險(xiǎn)較小。在目前二手房交易過(guò)程中，大部分采取交易簽字受理后給付買房款，即賣方先行履行簽字義務(wù)，此時(shí)如買方即行給付，對(duì)賣方而言無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。但若采取銀行轉(zhuǎn)款方式，如買方采取推諉、或存款賬戶余額不足、或賬戶被司法查封，賣方要足額收到賣房款就要頗費(fèi)周折。要想撤銷交易還必須買方配合或司法裁定，落得進(jìn)退兩難。資金監(jiān)管采取同步受理，即雙方同步履行義務(wù)方式，保證了雙方權(quán)利義務(wù)對(duì)等。

為了有效地規(guī)避二手房買賣交易中的信用風(fēng)險(xiǎn)，買賣雙方可通過(guò)銀行資金監(jiān)管業(yè)務(wù)對(duì)房屋買賣款項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)管。二手房買賣資金監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍可以包括定金、首付款、貸款資金、尾款等，買賣雙方在二手房交易過(guò)程中可將相關(guān)款項(xiàng)打入專用賬戶進(jìn)行監(jiān)管。當(dāng)買賣雙方履行交易合同，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管協(xié)議的約定條件后，銀行可按協(xié)議約定，協(xié)助雙方完成房屋交易資金的交割；若雙方因故不能達(dá)成交易，銀行則按照監(jiān)管協(xié)議的約定對(duì)交易資金進(jìn)行退回處理。

2.1.2 房屋裝修

近年來(lái)，由于家裝市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻較低，企業(yè)一哄而上，家裝市場(chǎng)十分火爆。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年來(lái)，伴隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫，一些規(guī)模較小、資金缺乏、技術(shù)落后、管理不善、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差的家裝企業(yè)，業(yè)務(wù)量下滑，有的出現(xiàn)大幅度虧損，關(guān)門(mén)停業(yè)，甚至卷款逃跑。家裝公司卷款“蒸發(fā)”事件一直是因擾許多業(yè)主的頭疼問(wèn)題，銀行可采取與優(yōu)質(zhì)家裝公司合作，共同開(kāi)辦房屋裝修資金監(jiān)管業(yè)務(wù)為業(yè)主解除煩惱。

業(yè)主與裝修公司簽訂家居裝修合同后，雙方可向銀行提出裝修資金監(jiān)管申請(qǐng)，并與銀行共同簽訂資金監(jiān)管協(xié)議，而后業(yè)主將有關(guān)款項(xiàng)存入指定監(jiān)管賬戶。在裝修過(guò)程中，只有在業(yè)主、裝修公司共同簽發(fā)支付指令的情況下，銀行才能根據(jù)裝修進(jìn)度結(jié)算單辦理分次支款手續(xù)。最后，待工程完畢，業(yè)主、裝修公司辦理竣工驗(yàn)收及款項(xiàng)結(jié)算手續(xù)，資金監(jiān)管結(jié)束。

2.1.3 出境旅游/留學(xué)/移民

出境旅游保證金，一般指的是國(guó)內(nèi)旅行社在組織旅游者出境旅游時(shí)，為了防止旅游者滯留不歸行為，要求旅游者在出團(tuán)前向旅行社繳納一定數(shù)量的現(xiàn)金作為擔(dān)保。除了東南亞等一些較近的國(guó)家外，歐美、澳洲、日韓等旅游線路都需要繳納2萬(wàn)至20萬(wàn)元不等的保證金。但高額的保證金如存放在旅行社無(wú)法讓游客放心，因此銀行聯(lián)手旅行社推出“出境旅游保證金”服務(wù)，即客戶的保證金由銀行監(jiān)管，并根據(jù)事前的監(jiān)管協(xié)議進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。

2.2 對(duì)公服務(wù)

2.2.1 股權(quán)/土地使用權(quán)交易

股權(quán)轉(zhuǎn)讓的手續(xù)比較復(fù)雜，涉及金額較大，周期也較長(zhǎng)，買方擔(dān)心交了錢，股權(quán)不能順利轉(zhuǎn)讓會(huì)有資金損失，賣方也不愿收不到錢就轉(zhuǎn)讓股權(quán)。買賣雙方可使用資金監(jiān)管業(yè)務(wù)先讓買方把資金存入在銀行的監(jiān)管專戶，等股權(quán)轉(zhuǎn)讓的批復(fù)文件下來(lái)后，買方再通知銀行將錢劃給賣方。這種做法也適用于土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓和拍賣等領(lǐng)域。

2.2.2 商品貿(mào)易

以汽車銷售款歸集為例，汽車生產(chǎn)商要求及時(shí)歸集經(jīng)銷商的銷售款，為了加速經(jīng)銷商回款可采用銷售資金監(jiān)管服務(wù)，要求經(jīng)銷商在銀行開(kāi)立銷售款專戶，同時(shí)由銀行代為保管汽車合格證和保修手冊(cè)，通過(guò)協(xié)議約定經(jīng)銷商的銷售款到位后方可取得汽車合格證和保修手冊(cè)，銀行定期將資金劃給汽車生產(chǎn)商。這樣既保證了汽車生產(chǎn)商資金鏈條的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)，又可及時(shí)向經(jīng)銷商提供相關(guān)權(quán)證。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，銀行既完成了商品銷售資金的監(jiān)管又提供了權(quán)證托管服務(wù)，代汽車生產(chǎn)商進(jìn)行資金和權(quán)證的互換交割。這種做法對(duì)其他商品貿(mào)易也都是適用的。

2.2.3 國(guó)際貿(mào)易

以進(jìn)口貿(mào)易為例，有兩家進(jìn)出口企業(yè)A和B，A需要向B購(gòu)買一批進(jìn)口貨物，這批貨物還在國(guó)外，B要進(jìn)口還需要開(kāi)立信用證，但當(dāng)時(shí)B資金緊缺，無(wú)法向銀行提供足夠的開(kāi)證保證金。A雖有意購(gòu)買貨物，但考慮到貨物還在國(guó)外，同時(shí)對(duì)B也不太放心，因此也不敢在這時(shí)付款給B。為保障雙方利益，進(jìn)口企業(yè)可以考慮辦理銀行資金監(jiān)管業(yè)務(wù)。

首先，由銀行為B開(kāi)立進(jìn)口信用證，條件是讓A存入一定資金作為B開(kāi)證保證金并凍結(jié)，同時(shí)要求A提供銀行認(rèn)可的單位為B提供開(kāi)證保證，以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)；其次，要求A將貨款金額扣除替B繳納的開(kāi)證保證金之后的余額存入銀行監(jiān)管專戶，等到貨物進(jìn)口后B提交給A完成交割后，劃付給B。這樣既解決了B公司的流動(dòng)性問(wèn)題，也促成了AB之間交易的順利進(jìn)行。這種做法在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域有一定的代表性。

2.2.4 保證金監(jiān)管

關(guān)于保證金資金監(jiān)管，以建設(shè)資金為例，一家施工企業(yè)在向建設(shè)單位爭(zhēng)取一個(gè)土地整理項(xiàng)目時(shí)，建設(shè)單位要求施工企業(yè)提供銀行出具的履約保函或繳納一定的施工保證金，但這家施工企業(yè)不具備銀行出具履約保函所要求的條件，而施工企業(yè)擔(dān)心保證金交給建設(shè)單位到期后未必能如期退回，因此銀行與雙方客戶協(xié)商，由施工企業(yè)繳納一定保證金存入在銀行的監(jiān)管專戶，由雙方按照約定條件共同向銀行發(fā)出指令進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)或退回，相當(dāng)于對(duì)這個(gè)賬戶采用施工企業(yè)和建設(shè)單位共管的模式，很好地解決了客戶雙方的顧慮?？梢圆捎觅Y金監(jiān)管的保證金種類還有很多，包括競(jìng)標(biāo)保證金、倉(cāng)庫(kù)租賃保證金、荒山復(fù)墾及環(huán)境恢復(fù)保證金等等，只要是有指定用途的專項(xiàng)資金，對(duì)其使用都可以嘗試采用資金監(jiān)管。

3 結(jié)語(yǔ)

在股票、債券等直接融資市場(chǎng)快速發(fā)展和資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格的雙重壓力下，商業(yè)銀行依靠傳統(tǒng)息差收入的盈利模式受到挑戰(zhàn)，大力發(fā)展低資本消耗的中間業(yè)務(wù)已是商業(yè)銀行的必然趨勢(shì)。另一方面，我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步推進(jìn)也在倒逼商業(yè)銀行自傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中快速轉(zhuǎn)型。利率市場(chǎng)化引致銀行利差收入的不確定性增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)處于低谷運(yùn)行的時(shí)候利差收入更易于大幅縮減。因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行亟需借助長(zhǎng)期以來(lái)建立的廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)，及其信息優(yōu)勢(shì)、結(jié)算優(yōu)勢(shì)，依托經(jīng)營(yíng)形勢(shì)的變化大力發(fā)展賬戶資金監(jiān)管、結(jié)算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、銀行卡等中間業(yè)務(wù)，使得非息收入在營(yíng)業(yè)收入占比逐漸提升，擴(kuò)大資本充足率的分子來(lái)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提高盈利水平。中間業(yè)務(wù)將成為商業(yè)銀行“二次升級(jí)”的重要出路。

資金監(jiān)管業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的重要的組成部分，既可以為商業(yè)銀行帶來(lái)穩(wěn)定可觀的存款，又能帶來(lái)不菲的中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)也對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展創(chuàng)造了有利條件。此外，該項(xiàng)業(yè)務(wù)還可以吸引大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶，有利于商業(yè)銀行增大客戶營(yíng)銷規(guī)模并維護(hù)良好客戶關(guān)系。因此，資金監(jiān)管業(yè)務(wù)的商業(yè)價(jià)值和市場(chǎng)應(yīng)用將越來(lái)越廣泛，商業(yè)銀行應(yīng)緊跟市場(chǎng)脈搏，加快優(yōu)化銀行監(jiān)管手段和內(nèi)部操作，在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間取得平衡，努力爭(zhēng)取資金監(jiān)管業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額。

篇6

一、社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度與企業(yè)管理

為適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需求，企業(yè)管理也會(huì)隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化改變管理體制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下往往會(huì)出現(xiàn)多種不同的企業(yè)管理體制，具體表現(xiàn)有：（1）計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下的企業(yè)管理體制。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)這種制度在一定時(shí)期能夠適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，但是隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，國(guó)際化的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制就開(kāi)始排斥企業(yè)按照計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的模式來(lái)進(jìn)行企業(yè)管理，這種模式無(wú)法變通，這就是讓企業(yè)失去了自主的權(quán)利，企業(yè)不能自主發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，完全與市場(chǎng)脫離，使得企業(yè)的發(fā)展緩步不前，這樣也就阻礙了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這種制度下的用人制度也缺乏公平，使得有才華的人才失去了展現(xiàn)自我的機(jī)會(huì)，同時(shí)也使得企業(yè)內(nèi)部的員工失去了危機(jī)意識(shí)，人才的流失也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的一大劣勢(shì)。（2）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的企業(yè)管理。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是以市場(chǎng)機(jī)制作為配置社會(huì)資源基本手段的一種經(jīng)濟(jì)體制。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能夠在不同的社會(huì)制度下蓬勃發(fā)展，就是在與他講市場(chǎng)作為最大的調(diào)節(jié)手段，注重經(jīng)濟(jì)資源商品化、經(jīng)濟(jì)關(guān)系貨幣化、市場(chǎng)價(jià)格自由化和經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)開(kāi)放化，而政府只是對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控。由此衍生出了一些壟斷企業(yè)，為了適應(yīng)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)經(jīng)濟(jì)的彈性的管理也被大家所認(rèn)知與接受。

二、彈性管理與企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

隨著社會(huì)開(kāi)放程度的不斷提高，對(duì)于傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式存在的弊端也顯現(xiàn)出來(lái)，傳統(tǒng)的剛性管理模式，過(guò)于死板，不知變通，面對(duì)多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不能存在下去，所以企業(yè)管理模式慢慢要想彈性模式轉(zhuǎn)變。所謂的彈性管理模式就是管理的原則性和靈活性的統(tǒng)一，即通過(guò)一定的管理手段，使管理對(duì)象在一定條件的約束下，具有一定的自我調(diào)整、自我選擇、自我管理的余地和適應(yīng)環(huán)境變化的余地，以實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)管理的目的。在這原則上進(jìn)行彈性管理，具體體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面：（1）剛性與柔性相結(jié)合。彈性管理是在剛性管理的前提下給被管理者適當(dāng)?shù)淖晕揖駬竦臋?quán)利，以便更好的適應(yīng)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)環(huán)境的變化與發(fā)展，而不是亂命令，照成企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理的混亂。（2）企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理人才。第一，在招聘上，采取素質(zhì)招聘，在選聘人才的時(shí)候不但要考慮他的教育背景、工作經(jīng)歷，同時(shí)也要考察個(gè)人素質(zhì)，也就是一個(gè)人的工作態(tài)度，發(fā)展?jié)摿Φ鹊?。正如社?huì)上流行的“掃把效應(yīng)”（有一個(gè)人在應(yīng)聘的時(shí)候順手扶起倒地的掃把，而被錄用）“小孩效應(yīng)”（應(yīng)聘者幫助迷失的小孩）一樣，都是注重人的個(gè)人品質(zhì)，而不單單只是看學(xué)歷，這就是在招聘過(guò)程中的彈性管理在發(fā)揮作用。第二，就是雇員制度的彈性化，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，員工依靠網(wǎng)絡(luò)成了在家上班的粉領(lǐng)一族，他們能夠在家就完成所需要的工作，這樣的制度大大減少了企業(yè)的空間、物資壓力，同時(shí)還能保障工作的質(zhì)量與完成。而且我們利用這一種工作制度，還能在薪資方面進(jìn)行彈性調(diào)節(jié)，不一定是按照上班的時(shí)間來(lái)規(guī)定薪資水平，可以用工作完成的質(zhì)量來(lái)安排薪資，這樣不但可以調(diào)高企業(yè)的工作效率與工作完成水平，還可以激勵(lì)員工向高難度的，有挑戰(zhàn)性的工作靠攏，也調(diào)動(dòng)了員工的積極性。第三，調(diào)動(dòng)員工的積極性，大多數(shù)員工對(duì)于自己的未來(lái)發(fā)展都有一定的目標(biāo)與希冀，企業(yè)可以采取一些靈活的、彈性的員工制度、獎(jiǎng)勵(lì)辦法來(lái)調(diào)動(dòng)員工的積極性，讓員工的自身價(jià)值與企業(yè)價(jià)值聯(lián)系起來(lái)，這樣員工在實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的同時(shí)也為創(chuàng)造企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。第四，實(shí)施不定期的培訓(xùn)與崗位輪換制度，能在一定的彈性范圍內(nèi)，保證員工在企業(yè)內(nèi)有一定的流動(dòng)性，這樣可以豐富員工的工作經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也是訓(xùn)練他們應(yīng)對(duì)新任務(wù)，新挑戰(zhàn)的應(yīng)變能力。這也是企業(yè)經(jīng)濟(jì)彈性管理能夠吸引更多人才的特點(diǎn)，協(xié)調(diào)人力資源管理、增加企業(yè)績(jī)效的動(dòng)力。（3）彈性管理下的企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。彈性管理滲透到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，在一定的范圍內(nèi)對(duì)妨礙企業(yè)自身利益發(fā)展的因素進(jìn)行變通，同時(shí)也針對(duì)時(shí)間、環(huán)境、人員的不同，對(duì)剛性管理體制做出彈性處理，優(yōu)化資源配置，合理選擇合作伙伴，應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下，還一味的堅(jiān)持傳統(tǒng)的剛性管理體制，不將企業(yè)融入到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境中，就會(huì)慢慢的脫離市場(chǎng)，不免淪為井底之蛙一流。所以企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理體系中選擇合適的彈性管理體制，吸引優(yōu)秀的人才、制定合理的員工管理培訓(xùn)體制，有效的提高企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，是企業(yè)能夠在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下蓬勃發(fā)展的必要條件。

參考文獻(xiàn)

篇7

1相關(guān)概念的界定

1.1新常態(tài)

現(xiàn)階段，“新常態(tài)“成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這一階段性的代名詞?！靶隆笔菎湫?，與舊的、過(guò)去的相反，“常態(tài)”是指一種相對(duì)平穩(wěn)的狀態(tài)，新常態(tài)就是一種新的相對(duì)穩(wěn)定的一個(gè)狀態(tài)。民營(yíng)企業(yè)必須以這個(gè)新的階段性特征為立足點(diǎn)，適應(yīng)新常態(tài)，實(shí)現(xiàn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

1.2民營(yíng)企業(yè)

民營(yíng)企業(yè)這一概念是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的過(guò)程中產(chǎn)生的，所以“民營(yíng)”具有濃厚的中國(guó)特色。民營(yíng)等同于“非國(guó)營(yíng)”，是一種利用民間資本進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的一種經(jīng)營(yíng)方式。民營(yíng)企業(yè)是指非國(guó)有國(guó)營(yíng)的企業(yè)。

1.3市場(chǎng)監(jiān)管

市場(chǎng)監(jiān)管是指政府或具有市場(chǎng)管理職能的組織，依法對(duì)市場(chǎng)主體及其交易實(shí)施監(jiān)督和管理的行為。

2新常態(tài)下民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題

從監(jiān)管主體上看，監(jiān)督主體不明確導(dǎo)致職責(zé)不明、互相撕皮的問(wèn)題。在監(jiān)督體系方面，自上而下的監(jiān)督強(qiáng)化，平行監(jiān)督和自下而上的監(jiān)督薄弱，造成監(jiān)督不力。從監(jiān)管方式上看，存在監(jiān)管方式單一的問(wèn)題。由于我國(guó)地區(qū)差異性較大，單一的監(jiān)管方式很難適應(yīng)新常態(tài)對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的需要。新常態(tài)下降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻后，企業(yè)的數(shù)量確實(shí)有大幅增長(zhǎng)，但是有許多的企業(yè)是有名無(wú)實(shí)，這些企業(yè)對(duì)政府市場(chǎng)監(jiān)管加大了難度。從監(jiān)管過(guò)程來(lái)看，存在事前認(rèn)識(shí)不足，事后監(jiān)管不嚴(yán)的問(wèn)題。工商登記制度改革之后，大大降低了準(zhǔn)入門(mén)檻，很多企業(yè)認(rèn)為只要辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照就可以營(yíng)業(yè)，行政許可沒(méi)那么重要。降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，絕不是完全開(kāi)放。監(jiān)管不嚴(yán)將直接導(dǎo)致市場(chǎng)體系的混亂，嚴(yán)重阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3市場(chǎng)監(jiān)管不力的原因

1）監(jiān)管部門(mén)崗位設(shè)置不合理。十以來(lái)，我國(guó)政府進(jìn)行了新的行政機(jī)構(gòu)改革，對(duì)政府職能提出了更高的要求。然而，政府職能轉(zhuǎn)變不是一蹴而就的。當(dāng)前，政府服務(wù)意識(shí)不斷提高，但仍有些地區(qū)監(jiān)管部門(mén)崗位設(shè)置不合理，出現(xiàn)交叉管理和重復(fù)管理的現(xiàn)象。2）監(jiān)管體制不健全。面對(duì)國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的的形勢(shì)，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐。但是政府在市場(chǎng)監(jiān)管的某些政策方面還沒(méi)有完全適應(yīng)新常態(tài)，有些原定政策已經(jīng)不適用于轉(zhuǎn)型升級(jí)中的民營(yíng)企業(yè)。3）前期培訓(xùn)不足。在改革的新階段，不論企業(yè)還是監(jiān)管部門(mén)都需要對(duì)新常態(tài)下的改革充分的認(rèn)識(shí)，進(jìn)行前期培訓(xùn)。企業(yè)年鑒制度的取消，使得許多的企業(yè)對(duì)于年報(bào)并不重視，而往往出現(xiàn)漏報(bào)情況。隨著新常態(tài)的到來(lái)，政府應(yīng)加大對(duì)企業(yè)和政府人員的前期培訓(xùn)，增強(qiáng)企業(yè)和監(jiān)管人員的管理意識(shí)。

4措施

4.1完善監(jiān)管部門(mén)崗位設(shè)置。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)要以國(guó)家的法律法規(guī)為依據(jù)，避免出現(xiàn)機(jī)構(gòu)臃腫、一崗多人的現(xiàn)象。監(jiān)管部門(mén)必須制定相關(guān)的制度，包括事前、事中、事后全套的監(jiān)管措施，并將不同的職責(zé)分配于不同的崗位，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。4.2創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式。創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式就是要從正反兩方面入手。一方面，監(jiān)管部門(mén)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的市場(chǎng)行為進(jìn)行嚴(yán)管，快速地對(duì)市場(chǎng)信息做出反應(yīng)，并且要有及時(shí)處理緊急情況的能力；另一方面，要健全激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于一些民營(yíng)企業(yè)的規(guī)范合理的市場(chǎng)交易行為應(yīng)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，以鼓舞其他企業(yè)向它們看齊。4.3加大民營(yíng)企業(yè)和政府部門(mén)的培訓(xùn)力度。政府應(yīng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行專門(mén)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，并且對(duì)不同地域的企業(yè)進(jìn)行差異化的培訓(xùn)，這樣既可規(guī)范企業(yè)的市場(chǎng)行為，也能讓企業(yè)更快地了解和學(xué)習(xí)國(guó)家的方針政策。另外，政府部門(mén)內(nèi)部也應(yīng)加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)，增強(qiáng)政府公務(wù)人員的服務(wù)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，從而提高我國(guó)民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)中政府市場(chǎng)監(jiān)管效率。

5結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了非常重要的轉(zhuǎn)型期，這是在新常態(tài)背景下，民營(yíng)企業(yè)必須要經(jīng)歷的一個(gè)階段。而在民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中，政府市場(chǎng)監(jiān)管起著至關(guān)重要的作用。當(dāng)前，有些地區(qū)仍然存在監(jiān)管體制不健全、監(jiān)管方式單一、監(jiān)管不嚴(yán)等問(wèn)題。必須進(jìn)一步完善市場(chǎng)監(jiān)管體制，做到事前預(yù)防、事中嚴(yán)管、事后處理的整套流程；創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式，做到懲罰分明；加大企業(yè)和政府公務(wù)人員的培訓(xùn)力度，增強(qiáng)監(jiān)管意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

作者:于志婷 李新 單位:長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué) 吉林農(nóng)業(yè)大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

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篇8

銀行業(yè)是一個(gè)嚴(yán)重依賴外部資金和公眾信任,外部效應(yīng)和信息不對(duì)稱都十分突出的高風(fēng)險(xiǎn)公共行業(yè),而且其風(fēng)險(xiǎn)具有“多米諾骨牌效應(yīng)”,所以銀行成為政府監(jiān)管的重點(diǎn)。近年來(lái)隨著我國(guó)金融領(lǐng)域?qū)ν忾_(kāi)放的不斷擴(kuò)大,深化金融改革明顯提速,特別是現(xiàn)在銀行業(yè)已經(jīng)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放,這不僅要求銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,也對(duì)監(jiān)管當(dāng)局提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。我國(guó)對(duì)有效商業(yè)銀行監(jiān)管的需求尤為迫切,然而我國(guó)在這方面的現(xiàn)狀卻并不樂(lè)觀。本文研究了經(jīng)濟(jì)全球化背景下我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題,并提出具體措施,以期提高我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性,為提升金融體系的運(yùn)行效率并保持金融安全提供制度支持和保障。

一、商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化的含義

商業(yè)銀行監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)過(guò)程充滿了政府當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾等相關(guān)主體之間的利益協(xié)調(diào)與沖突,監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度如何取決于政府當(dāng)局的監(jiān)管約束、銀行自我約束和來(lái)自社會(huì)公眾的市場(chǎng)約束三大力量的共同作用,其中,銀行自我約束和市場(chǎng)約束屬于市場(chǎng)力量。所以,實(shí)現(xiàn)有效商業(yè)銀行監(jiān)管,可以歸結(jié)為限定條件下政府力量和市場(chǎng)力量的合理定位。如果政府力量和市場(chǎng)力量各自的發(fā)育狀況存在缺陷,或者政府力量和市場(chǎng)力量的搭配不協(xié)調(diào),那必然會(huì)降低商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。

二、商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化發(fā)展的歷史進(jìn)程

由于政治或經(jīng)濟(jì)原因,許多國(guó)家商業(yè)銀行監(jiān)管制度演化中經(jīng)歷過(guò)嚴(yán)格控制性商業(yè)銀行監(jiān)管,所謂嚴(yán)格控制性監(jiān)管是指實(shí)行分業(yè)限制、利率管制、市場(chǎng)準(zhǔn)入嚴(yán)格限制等,包括德國(guó)、英國(guó)、美國(guó),以及為數(shù)眾多的發(fā)展中國(guó)家。但是,20世紀(jì)70年代以后,經(jīng)濟(jì)全球化在金融領(lǐng)域的滲透日漸深入,資本跨國(guó)流動(dòng)的規(guī)模迅速擴(kuò)大,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境更為開(kāi)放,跨國(guó)銀行蓬勃發(fā)展,同時(shí),各種金融創(chuàng)新活動(dòng)層出不窮,使得嚴(yán)格控制性的監(jiān)管制度開(kāi)始表現(xiàn)出一些不適應(yīng)性,其所扮演的角色從維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的必要措施轉(zhuǎn)變?yōu)橄拗沏y行業(yè)發(fā)展的桎梏,甚至成為銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力低下和銀行危機(jī)的根源。于是從此以后,各國(guó)進(jìn)逐步放松管制的以消除銀行業(yè)發(fā)展的障礙,給予銀行業(yè)更多地獲利機(jī)會(huì),釋放受壓制的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力量,增加銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)程度,有利于提高銀行業(yè)效率、促進(jìn)其發(fā)展。

三、我國(guó)目前商業(yè)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化的現(xiàn)狀

1.控制性的商業(yè)銀行監(jiān)管制度。政府監(jiān)管制度為了順應(yīng)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化趨勢(shì),實(shí)行嚴(yán)格控制性監(jiān)管制度的國(guó)家紛紛取消各種限制競(jìng)爭(zhēng)的監(jiān)管措施,逐步構(gòu)建和完善審慎性的政府監(jiān)管制度。我國(guó)銀行業(yè)的政府監(jiān)管也曾經(jīng)實(shí)行過(guò)嚴(yán)格控制性監(jiān)管制度,且目前仍在實(shí)施某些控制性的監(jiān)管措施。所以,政府監(jiān)管安排實(shí)現(xiàn)從控制性監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度的過(guò)度,是提高我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化程度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

2.從控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度過(guò)度。1998年以后,政府監(jiān)管進(jìn)入從控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度向?qū)徤魃虡I(yè)銀行監(jiān)管制度的過(guò)度階段,它包括幾乎同時(shí)進(jìn)行的兩個(gè)過(guò)程:一個(gè)是控制性商業(yè)銀行監(jiān)管制度淡出與變革;另一個(gè)是審慎商業(yè)銀行監(jiān)管制度的構(gòu)建與強(qiáng)化。

3.培育和發(fā)展商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化的各種約束力量。市場(chǎng)力量的培育與發(fā)展經(jīng)濟(jì)全球化背景下,內(nèi)外部條件的變化使實(shí)現(xiàn)監(jiān)管市場(chǎng)化成為我國(guó)有效商業(yè)銀行監(jiān)管供給的關(guān)鍵所在。為實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化,政府監(jiān)管制度應(yīng)從替代市場(chǎng)力量向互補(bǔ)和增強(qiáng)市場(chǎng)力量轉(zhuǎn)變,但是,僅僅優(yōu)化政府監(jiān)管這種外部力量是不夠的,還需要培育和發(fā)展市場(chǎng)力量,市場(chǎng)力量的發(fā)育狀況良好是形成市場(chǎng)化監(jiān)管體系的基礎(chǔ),如果這一基礎(chǔ)存在缺陷,政府監(jiān)管制度的轉(zhuǎn)變也將難以實(shí)現(xiàn)。市場(chǎng)力量既包括銀行的自我約束,也包括來(lái)自各種市場(chǎng)參與者的市場(chǎng)約束。

四、我國(guó)目前商業(yè)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化所存在的問(wèn)題

1.缺乏嚴(yán)格的監(jiān)管制約機(jī)制。監(jiān)管制約機(jī)制包括對(duì)監(jiān)管人員的制度規(guī)定及責(zé)任劃分。監(jiān)管人員在對(duì)銀行依法監(jiān)管的過(guò)程中無(wú)人對(duì)監(jiān)管人員的行為進(jìn)行監(jiān)管,其是否秉公辦事,廉潔公正;是否利用職務(wù)之便牟取不正利益;在審慎銀行經(jīng)營(yíng)行為時(shí)無(wú)人對(duì)其行為進(jìn)行監(jiān)管,到目前為止,我國(guó)尚未出臺(tái)對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行再監(jiān)管的法律機(jī)制,同時(shí)也沒(méi)有制定出一套對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行再監(jiān)管的指標(biāo)體系來(lái)衡量監(jiān)管者的監(jiān)管成效。

2.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化的法律不完善。我國(guó)監(jiān)管法律法規(guī)不健全,有的缺乏實(shí)施細(xì)則、缺乏操作性;我國(guó)兩大基本法律對(duì)監(jiān)管方法僅有原則性的規(guī)定諸如以何種形式和程序來(lái)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管或者通過(guò)利用外部審計(jì)師對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)。制度的不規(guī)范使得監(jiān)管的主觀隨意性很強(qiáng),在監(jiān)管程序上過(guò)分強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行新網(wǎng)點(diǎn)、新業(yè)務(wù)、增資擴(kuò)股等方面的嚴(yán)格審批而在對(duì)投資人權(quán)益的保護(hù)方面則力度不夠,從而有可能導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄,不能較好的分散風(fēng)險(xiǎn)。原來(lái)《商業(yè)銀行法》對(duì)有關(guān)信息披露的規(guī)定一直無(wú)實(shí)質(zhì)性的操作規(guī)范。

3.在商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)容上重合規(guī)性監(jiān)管而輕風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國(guó)外資銀行金融監(jiān)管在實(shí)踐中長(zhǎng)期貫徹的是“重引進(jìn)、輕管理”的監(jiān)管方略,監(jiān)管主要集中于市場(chǎng)準(zhǔn)人方面,對(duì)于其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管還很不夠,對(duì)外資銀行的資本充足率的變化、資本流動(dòng)性狀況、經(jīng)營(yíng)政策、內(nèi)部審計(jì)管理水平等都不太重視,忽視了以預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。對(duì)外資銀行的檢查也只注重是否符合法規(guī)的事后檢查。缺少以預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)檢查,致使外資銀行的某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本處于自由狀況,埋下了一些風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4.商業(yè)銀行監(jiān)管人員素質(zhì)不高。隨著國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展,面對(duì)是日益繁多的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,我國(guó)現(xiàn)有的監(jiān)管手段已不能適應(yīng)發(fā)展的需要。監(jiān)管人員素質(zhì)不高,不能適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展的需要。對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的新理念不能很好的運(yùn)用到監(jiān)管當(dāng)中,缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行數(shù)據(jù)搜集,分析判斷并提出相應(yīng)解決方案的復(fù)合型人才。商業(yè)銀行監(jiān)管人員除了精通銀行操作的基本知識(shí)外,還必須具備財(cái)務(wù)分析及風(fēng)險(xiǎn)分析能力。我國(guó)尚未制定出一套對(duì)監(jiān)管者進(jìn)行再監(jiān)管的指標(biāo)體系來(lái)衡量監(jiān)管者的監(jiān)管成效,長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)監(jiān)管人員知識(shí)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、政策水平參差不齊,嚴(yán)重制約了我國(guó)金融監(jiān)管效率的提高。

5.商業(yè)銀行監(jiān)管信息化發(fā)展較為落后。銀監(jiān)會(huì)成立后,央行作為貨幣發(fā)行的專門(mén)機(jī)構(gòu),對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展及市場(chǎng)信息的了解相對(duì)較少,因此監(jiān)管信息提供的不完備性將會(huì)嚴(yán)重影響我國(guó)央行制定貨幣政策的有效性,另一方面,由于我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握央行貨幣政策信息的不完備性,同樣制約了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管職能作用的發(fā)揮。在我國(guó)央行和商業(yè)銀行之間對(duì)數(shù)據(jù)的搜集,處理和共享還不完善,信息數(shù)據(jù)的不準(zhǔn)確性,不及時(shí)性及不能利用信息系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)分析,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的預(yù)測(cè)都影響了監(jiān)管實(shí)施。

6.沒(méi)有明確的監(jiān)管目標(biāo)和技術(shù)指標(biāo)?，F(xiàn)有監(jiān)管只是一種傳統(tǒng)粗放的監(jiān)管方式,對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管沒(méi)有明確目標(biāo)和理性指標(biāo)。目前我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管還處于一種稽核式和行政管理式的監(jiān)管方式,監(jiān)管人員在對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的過(guò)程中,不能利用科學(xué)的指標(biāo)體系對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析,同時(shí)金融機(jī)構(gòu)還未建立系統(tǒng)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型和預(yù)警系統(tǒng),對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)及建立在合規(guī)監(jiān)控上,沒(méi)有對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)開(kāi)發(fā)實(shí)質(zhì)性的工作,并對(duì)理性評(píng)價(jià)的結(jié)果向社會(huì)公眾披露,現(xiàn)行監(jiān)管沒(méi)有具體規(guī)定監(jiān)管目標(biāo),由于目標(biāo)不確定性使銀行等金融機(jī)構(gòu)不能自覺(jué)地按照金融監(jiān)管當(dāng)局的要求去做,而是想方設(shè)法繞過(guò)監(jiān)管,對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有起到早發(fā)現(xiàn),早干預(yù)的作用。

五、在我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題應(yīng)如何解決

我國(guó)作為一個(gè)轉(zhuǎn)型中的發(fā)展中國(guó)家,在融入世界經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中,確立了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)金融為本國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制的改革目標(biāo)。銀行業(yè)應(yīng)該采取如下的對(duì)策:

1.建立健全法律制度。我國(guó)曾頒布《商業(yè)銀行法》,《經(jīng)常外匯業(yè)務(wù)許可證》,《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》,《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》,《貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》等金融法規(guī),但隨著金融業(yè)的發(fā)展,外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入,這些規(guī)章已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。對(duì)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),商業(yè)銀行補(bǔ)充資本金,加強(qiáng)國(guó)際合作交流,擴(kuò)大中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放,市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則,銀行產(chǎn)權(quán)制度改革等都沒(méi)有明確的法律依據(jù)。從各國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法的創(chuàng)新來(lái)看,其一般是強(qiáng)化央行的貨幣政策的功能,而將金融監(jiān)管權(quán)進(jìn)行分離。新法律的出臺(tái)應(yīng)具有瞻前性,相關(guān)法律應(yīng)大量吸取國(guó)際上監(jiān)管法律的優(yōu)點(diǎn)。

2.建立一支高素質(zhì)的監(jiān)管隊(duì)伍。商業(yè)銀行監(jiān)管擔(dān)任審慎銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行薄弱點(diǎn),分析風(fēng)險(xiǎn),查找問(wèn)題,及時(shí)糾正的重要職責(zé)。因此監(jiān)管主體中工作人員的素質(zhì)建設(shè)也應(yīng)上升到制度層面上來(lái),嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行監(jiān)管工作人員對(duì)金融業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的掌握,建立商業(yè)銀行監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)資格考試和職業(yè)道德評(píng)價(jià)等制度。監(jiān)管人員要求具有較強(qiáng)的綜合分析能力,能運(yùn)用新方法,新技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行金融狀況進(jìn)行分析研究,在工作中依法辦事,行得正,立得直,能及時(shí)糾正銀行經(jīng)營(yíng)中的違規(guī)行為。因此就需要我們培養(yǎng)一批高素質(zhì)的監(jiān)管人員隊(duì)伍。為適應(yīng)金融全球化的需要,還應(yīng)選派一批優(yōu)秀人才到國(guó)外學(xué)習(xí)先進(jìn)的監(jiān)管理念和手段,定期從國(guó)外聘任監(jiān)管專家到中國(guó)工作,努力提高監(jiān)管工作人員素質(zhì)是必要的。

3.加強(qiáng)資本管理。改善資本充足率保持充足的資本水平是銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)基礎(chǔ)。長(zhǎng)期以來(lái),由于資產(chǎn)增長(zhǎng)很快,盈利空間有限,又缺乏有效的注資渠道,我國(guó)銀行資本充足率一直偏低,資本的補(bǔ)充遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有跟上資產(chǎn)的發(fā)展。因此,迫切需要采取多種方式,優(yōu)化資本結(jié)構(gòu),多渠道多途徑的補(bǔ)充資本金,,迎接新巴塞爾協(xié)議給我國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。對(duì)此,可以采取增加商業(yè)銀行的核心資本,增加銀行的附屬資本和降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重等措施。

4.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理新巴塞爾協(xié)議強(qiáng)調(diào),隨著金融向國(guó)際化、多元化的方面向發(fā)展,當(dāng)今各國(guó)銀行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn),不再僅僅局限于信用風(fēng)險(xiǎn),法律風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等都會(huì)對(duì)銀行產(chǎn)生不可忽視的影響。針對(duì)我國(guó)目前的情況,可以將銀行面臨的各種可能的風(fēng)險(xiǎn)歸納為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此,我國(guó)商業(yè)銀行首先要在風(fēng)險(xiǎn)管理的理念上突破單一信用風(fēng)險(xiǎn)的局限,要充分重視對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的管理,綜合考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素,從單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

5.加大商業(yè)銀行監(jiān)管力度。完善信息披露制度針對(duì)目前我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管中存在的一些問(wèn)題,我國(guó)應(yīng)該樹(shù)立與國(guó)際銀行業(yè)相接軌的監(jiān)管理念,建立起以三大支柱為特點(diǎn)的資本監(jiān)管框架,建立銀行外部審核制度,提高監(jiān)管水平,按照新巴塞爾協(xié)議的要求制定出適合我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的靈活全面的監(jiān)管體系,逐步完善我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)督管理工作。

6.逐步建立和健全我國(guó)銀行業(yè)的信息披露制度。規(guī)范商業(yè)銀行的信息披露制度,加強(qiáng)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所和審計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)的建設(shè)和溝通,以上市和擬上市銀行為先導(dǎo),逐步建立和健全我國(guó)銀行業(yè)的信息披露制度。

7.政府力量與市場(chǎng)力量的互促互進(jìn)。在構(gòu)建市場(chǎng)化取向的監(jiān)管體系過(guò)程中,無(wú)論是政府監(jiān)管制度的變遷,還是市場(chǎng)力量的培育,都存在大量的障礙和困難需要解決,都需要許多配套措施。審慎監(jiān)管的構(gòu)建和強(qiáng)化是市場(chǎng)力量健康發(fā)展的制度保障,政府監(jiān)管制度的變遷進(jìn)程應(yīng)與市場(chǎng)力量發(fā)育程度相協(xié)調(diào),只有市場(chǎng)力量有了較好的發(fā)展,才能真正實(shí)現(xiàn)審慎性監(jiān)管對(duì)控制性監(jiān)管的替代。所以,既要給市場(chǎng)力量發(fā)展適度的空間,又要避免對(duì)薄弱市場(chǎng)力量的過(guò)分依賴,兩者之間應(yīng)互促互進(jìn),以實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管制度的優(yōu)化和市場(chǎng)力量的強(qiáng)化,逐步形成市場(chǎng)力量為主導(dǎo)的監(jiān)管格局,提高經(jīng)濟(jì)全球化的背景下我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管的有效性。

在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下,各國(guó)都從自身國(guó)家利益的的角度出發(fā),全面發(fā)展本國(guó)的經(jīng)濟(jì),謀求經(jīng)濟(jì)利益,保護(hù)國(guó)家利益。銀行業(yè)尤其是政府監(jiān)管的重點(diǎn),特別我們國(guó)家,作為世界上最大的發(fā)展中國(guó)家,銀行業(yè)的發(fā)展更是關(guān)系國(guó)家命脈。本文的論述,深入分析了從商業(yè)銀行監(jiān)管的市場(chǎng)化的歷史淵源和現(xiàn)狀,既而找出商業(yè)銀行監(jiān)管市場(chǎng)化運(yùn)作過(guò)程中存在的問(wèn)題,并且就這些問(wèn)題提出解決對(duì)策。

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[4]佘春寧:我國(guó)銀行監(jiān)管的理論依據(jù)與對(duì)策[J].南方金融,2007,(01)

篇9

商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，經(jīng)受著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰的考驗(yàn)。但是，由于商業(yè)銀行退出市場(chǎng)時(shí)涉及民眾利益甚至國(guó)家金融的安全，因此，對(duì)商業(yè)銀行退出市場(chǎng)的監(jiān)管十分重要。

市場(chǎng)退出監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)退出金融業(yè)、破產(chǎn)倒閉或合（兼）并、變更等實(shí)施監(jiān)督管理，也包括對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)終止經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管。

一、我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出監(jiān)管的必要性

1.銀行業(yè)務(wù)的特殊性及其破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在

商業(yè)銀行是一種自負(fù)營(yíng)虧的企業(yè)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下與工商企業(yè)一樣要經(jīng)受市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。商業(yè)銀行與一般企業(yè)不同的是，它所經(jīng)營(yíng)的商品是貨幣，且自有資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比很小。因此，商業(yè)銀行不僅存在破產(chǎn)的可能性，而且破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通的企業(yè)。而銀行業(yè)務(wù)的特殊性也決定了其市場(chǎng)退出與普通企業(yè)市場(chǎng)退出有所不同。由于商業(yè)銀行與社會(huì)公眾的利益密切相關(guān)，它的興衰存亡涉及到許多其他企業(yè)的利益，所以商業(yè)銀行的一切市場(chǎng)退出程序，如審批、清算、債權(quán)債務(wù)的清償?shù)榷夹枰鹑诒O(jiān)管當(dāng)局對(duì)其全過(guò)程進(jìn)行監(jiān)管。

2.金融業(yè)市場(chǎng)化的內(nèi)在需求

競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本質(zhì)特征，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律要求既要有市場(chǎng)準(zhǔn)入，也要有市場(chǎng)退出，因此商業(yè)銀行市場(chǎng)退出也是維護(hù)金融有序競(jìng)爭(zhēng)的需要。同時(shí)，如果政府盲目地對(duì)已經(jīng)不能維持正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行過(guò)度保護(hù)，不僅不安排其及時(shí)退出市場(chǎng)，還利用多方救助使其與其他健全的金融機(jī)構(gòu)正面競(jìng)爭(zhēng)，那將大大影響金融市場(chǎng)的公平性和合理性，破壞金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

3.銀行破產(chǎn)導(dǎo)致嚴(yán)重的負(fù)外部性

商業(yè)銀行具有高負(fù)債率和寬負(fù)債面的特點(diǎn)，一家銀行的倒閉往往會(huì)涉及眾多普通居民和工商企業(yè)的利益，而且由于金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出具有一定的傳染性和擴(kuò)散性，某一銀行的破產(chǎn)可能造成存款人恐慌從而擠提存款，使得其他健康的銀行也可能被卷入危機(jī)之中，從而引發(fā)大面積的銀行危機(jī)。2008年雷曼兄弟公司宣布破產(chǎn)時(shí)，就曾引發(fā)全球金融市場(chǎng)崩潰，美國(guó)道指暴跌504點(diǎn)，創(chuàng)近7年的單日最大跌幅。當(dāng)前，我國(guó)的金融業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，金融監(jiān)管也不健全。我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在不良貸款比重大、資本結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。合理安排陷入困境的商業(yè)銀行退出市場(chǎng)，可以有效地遏制風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散并減少損失，從而維護(hù)商業(yè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行和銀行業(yè)的穩(wěn)定。

二、我國(guó)當(dāng)前在金融市場(chǎng)退出監(jiān)管中存在的問(wèn)題

1.法律制度不健全。當(dāng)前，我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出進(jìn)行監(jiān)督和管理的法律依據(jù)主要有：《公司法》、《破產(chǎn)法》、《民事訴訟法》、《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《金融違法行為處罰辦法》等。雖然這一系列法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行的接管、解散、撤銷（或關(guān)閉）、破產(chǎn)都有所規(guī)定，但大多僅為原則規(guī)定，可操作性不強(qiáng)。而且，現(xiàn)有的法律體系對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出監(jiān)管的有關(guān)規(guī)則缺乏詳細(xì)準(zhǔn)確的表達(dá)，法律條文過(guò)于簡(jiǎn)單和分散，法律法規(guī)內(nèi)容缺乏系統(tǒng)性、可操作性，導(dǎo)致政府處理金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出自由度較大，隨意性較強(qiáng)，不能做到公開(kāi)、公平、公正處理，缺乏一種有效的約束機(jī)制來(lái)制約其行為和權(quán)力。同樣，由于法律制度不健全，什么情況下應(yīng)該實(shí)施拯救而什么情況下應(yīng)該破產(chǎn)難以認(rèn)定。這將延誤問(wèn)題銀行的處理時(shí)間，造成更大的損失。

2.政府的過(guò)度干預(yù)。顧名思義，金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出應(yīng)該是一種市場(chǎng)行為，但由于我國(guó)目前的金融市場(chǎng)尚不發(fā)達(dá)，商業(yè)銀行賴以運(yùn)行的市場(chǎng)機(jī)制尚未真正形成，所以政府在商業(yè)銀行市場(chǎng)退出中充當(dāng)了過(guò)于重要的角色。這不僅使金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出難以符合真正的市場(chǎng)要求，還會(huì)使政府付出的成本增加，對(duì)于維護(hù)國(guó)家金融安全會(huì)產(chǎn)生消極影響，甚至由于財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重導(dǎo)致通貨膨脹壓力增大。不可否認(rèn)的是，政府的干預(yù)有一定必要性，但干預(yù)行為必須遵守市場(chǎng)規(guī)則和法律法規(guī)。

3.援助資金較單一。我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出的援助資金主要來(lái)源于中央銀行再貸款和財(cái)政間接出資。為了維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保持國(guó)民對(duì)金融體系的信心，救助資金通常直接用于保證兌付自然人存款。與發(fā)達(dá)國(guó)家救援問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源廣泛相反，我國(guó)用于援助的資金來(lái)源單一，資本總量有限，難以體現(xiàn)損失分擔(dān)原則和市場(chǎng)化原則。其次，這樣的現(xiàn)狀會(huì)使金融機(jī)構(gòu)依賴中央銀行的救助，使商業(yè)銀行高管層責(zé)任感缺失，使地方政府處理問(wèn)題銀行時(shí)更傾向?qū)L(fēng)險(xiǎn)推給中央，增大道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)存款人來(lái)說(shuō)，銀行間評(píng)價(jià)指標(biāo)差異減小，弱化了存款銀行選擇，導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)減小，阻礙金融行業(yè)發(fā)展。

三、我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)退出監(jiān)管的完善對(duì)策

篇10

當(dāng)前行業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行和經(jīng)濟(jì)效益嚴(yán)重下滑，除產(chǎn)能還有新增、外部需求有一定減少的共性因素外，行業(yè)內(nèi)缺乏協(xié)調(diào)、共享發(fā)展的理念和行業(yè)自律不足是不可忽視的主要因素。為共同能動(dòng)應(yīng)對(duì)當(dāng)前建材行業(yè)嚴(yán)峻的發(fā)展形勢(shì)，有效遏制建材行業(yè)增速和效益繼續(xù)下滑，全行業(yè)首先要共同樹(shù)立協(xié)調(diào)、共享的發(fā)展理念，把思想認(rèn)識(shí)統(tǒng)一到行業(yè)興企業(yè)興、行業(yè)企業(yè)共命運(yùn)的共識(shí)上來(lái)。

第一，全行業(yè)要樹(shù)立正確的價(jià)值觀、發(fā)展觀、行業(yè)榮辱觀、職業(yè)道德觀，深刻認(rèn)識(shí)行業(yè)利益高于企業(yè)利益、企業(yè)利益寓于行業(yè)利益的辯證關(guān)系，認(rèn)識(shí)維護(hù)行業(yè)利益是保護(hù)企業(yè)利益的根本前提，為了行業(yè)企業(yè)的今天和明天，必須尊重市場(chǎng)規(guī)律，尊重行規(guī)行法，尊重價(jià)值規(guī)律，尊重勞動(dòng)成果，按實(shí)際需求組織生產(chǎn)，反對(duì)繼續(xù)新建產(chǎn)能，反對(duì)無(wú)序跌價(jià)、損人不利己的行為。在行業(yè)內(nèi)形成抱團(tuán)取暖、協(xié)同發(fā)展、共享發(fā)展的共識(shí)和良好氛圍。

第二，各級(jí)、各類建材行業(yè)協(xié)會(huì)要積極主動(dòng)發(fā)揮作用，加強(qiáng)對(duì)各地區(qū)、各產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的組織協(xié)調(diào)。全國(guó)性各產(chǎn)業(yè)類協(xié)會(huì)要制定對(duì)各產(chǎn)業(yè)企業(yè)有約束力的、有責(zé)任追究的、要違規(guī)者承擔(dān)后果的自律規(guī)則與公約;各省市協(xié)會(huì)要制定解決區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)協(xié)調(diào)與治理的規(guī)則。2016年上半年要在水泥、玻璃、建筑衛(wèi)生陶瓷三大產(chǎn)業(yè)率先建立有效的行業(yè)自律機(jī)制。通過(guò)研究制定相關(guān)規(guī)則與公約，強(qiáng)化行業(yè)自律，制止低價(jià)傾銷的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，并有效組織行業(yè)力量堅(jiān)決抵制不講行業(yè)道德、有損行業(yè)整體利益的行為。對(duì)違反規(guī)則、公約的企業(yè)進(jìn)行呼吁、約談、制止，甚至懲罰。凡帶頭違約者，勸其退出各級(jí)協(xié)會(huì)組織。使行業(yè)協(xié)調(diào)與自律、維護(hù)市場(chǎng)秩序工作落到實(shí)處，真正敢作為、有效果。

第三，建材行業(yè)廣大企業(yè)要正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前形勢(shì)，把握住遏制經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行和下滑的主動(dòng)權(quán)，合理組織生產(chǎn)，規(guī)范營(yíng)銷行為，從自身做起，嚴(yán)格杜絕并敢于制止惡意擾亂市場(chǎng)正常秩序的行為，通過(guò)主動(dòng)加強(qiáng)自律，積極參與制定區(qū)域、行業(yè)自律規(guī)則和公約并主動(dòng)遵守，共同維護(hù)行業(yè)秩序和市場(chǎng)環(huán)境。

第四，按市場(chǎng)需求組織生產(chǎn)。建材供給側(cè)矛盾除了產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩的直接原因外，不按市場(chǎng)實(shí)際需求組織生產(chǎn)也是一個(gè)重要因素。化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩是一個(gè)漫長(zhǎng)的歷史過(guò)程，在主要產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能利用率總體不到70%的背景下，生產(chǎn)組織必須服從客觀需要，不能有多大產(chǎn)能開(kāi)多大馬力，這是造成無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的根源之一。為此水泥行業(yè)要將錯(cuò)峰生產(chǎn)由北方地區(qū)延伸到南方各省市區(qū)域，不僅北方地區(qū)要限產(chǎn)、錯(cuò)峰生產(chǎn)，南方其他區(qū)域也要按區(qū)域需求有效組織錯(cuò)峰生產(chǎn)或限產(chǎn);平板玻璃行業(yè)要積極組織研究和探索適應(yīng)行業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)的提前冷修、推遲點(diǎn)火、降低拉引量等限產(chǎn)措施。產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)都要結(jié)合本行業(yè)、本區(qū)域的特點(diǎn)，有組織地一方面挖掘限產(chǎn)潛能、一方面開(kāi)發(fā)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，促進(jìn)過(guò)剩產(chǎn)品限產(chǎn)、短缺領(lǐng)域開(kāi)發(fā)。

二、企業(yè)要繼續(xù)挖掘潛力，降本增效，向經(jīng)營(yíng)要增效、用管理降成本

挖掘潛力、降本增效是企業(yè)永恒的課題。尤其是在當(dāng)前形勢(shì)下，加強(qiáng)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理，降低成本和管理費(fèi)用，是企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求減少、企業(yè)效益下滑最直接、最有效的手段。

第一，企業(yè)要堅(jiān)持向內(nèi)挖潛的意識(shí)不放松，堅(jiān)持向經(jīng)營(yíng)要增效，用管理降成本，從價(jià)格出效益，通過(guò)堅(jiān)持不懈地挖掘自身潛能達(dá)到積微成著的效果，實(shí)現(xiàn)降本增效，遏制效益下滑，提升盈利能力。同時(shí)要主動(dòng)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，通過(guò)延伸產(chǎn)業(yè)鏈、拓展服務(wù)產(chǎn)業(yè)、增加深加工產(chǎn)品比重和提高產(chǎn)品附加值等手段優(yōu)化存量，尋找和增加新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

第二，各級(jí)、各類建材協(xié)會(huì)每季度都要召開(kāi)相關(guān)會(huì)議或活動(dòng)，引導(dǎo)并促進(jìn)區(qū)域內(nèi)企業(yè)挖潛增效，在區(qū)域內(nèi)樹(shù)立標(biāo)桿企業(yè)并明確對(duì)標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)，著力組織開(kāi)展區(qū)域性、行業(yè)性的對(duì)標(biāo)活動(dòng);組織企業(yè)大力開(kāi)展以技術(shù)創(chuàng)新、資源優(yōu)化配置、節(jié)能環(huán)保、提高運(yùn)行效益為目的的技術(shù)改造。及時(shí)跟蹤、了解企業(yè)在生產(chǎn)營(yíng)銷新方式、降本節(jié)能新工藝等方面好的經(jīng)驗(yàn)和做法，通過(guò)設(shè)立合理規(guī)則，在區(qū)域內(nèi)、行業(yè)內(nèi)進(jìn)行有條件的推廣和應(yīng)用，共同提升企業(yè)有效抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

三、共同推進(jìn)建材工業(yè)供給側(cè)改革，堅(jiān)決遏制新增產(chǎn)能，增加有效供給

建材行業(yè)當(dāng)前面臨的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行、效益嚴(yán)重下滑問(wèn)題，表面上是外部市場(chǎng)需求不足、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩的問(wèn)題，實(shí)質(zhì)很大程度上是有效供給不足的結(jié)構(gòu)性短缺問(wèn)題。因此，要從建材供給體系入手，加強(qiáng)推進(jìn)建材行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，根本問(wèn)題是要真正轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在堅(jiān)決遏制新增產(chǎn)能的同時(shí)，把開(kāi)發(fā)新需求、增加新產(chǎn)品、拓展新的應(yīng)用領(lǐng)域擺在行業(yè)、企業(yè)一切工作的首位。被動(dòng)能不能擺脫、困難能不能擺脫關(guān)鍵是新需求有沒(méi)有，因此要把開(kāi)發(fā)、開(kāi)拓新需求作為應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行和扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)效益下滑的根本手段。

第一，堅(jiān)決遏制低效雷同技術(shù)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新增產(chǎn)能。各級(jí)、各類省、市、區(qū)建材行業(yè)協(xié)會(huì)都要積極向政府部門(mén)呼吁和建議，再次修改新項(xiàng)目的審批辦法，改變利益沖動(dòng)左右項(xiàng)目的體制弊端，建立一套由政府相關(guān)部門(mén)、中介機(jī)構(gòu)、紀(jì)檢監(jiān)管機(jī)構(gòu)和協(xié)會(huì)共同參與的公平、透明、公正的制衡監(jiān)管機(jī)制;全行業(yè)要加強(qiáng)自身利益和行業(yè)利益維護(hù)意識(shí)，各地方協(xié)會(huì)和廣大企業(yè)要主動(dòng)舉報(bào)和曝光違規(guī)新建生產(chǎn)線，并采取有力措施進(jìn)行懲戒。對(duì)所在地區(qū)仍有新建產(chǎn)能且制止不力的地方協(xié)會(huì)也要予以通報(bào)。

第二，加快淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。各產(chǎn)業(yè)都要在確保按照現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)完成淘汰落后任務(wù)的基礎(chǔ)上，依據(jù)環(huán)保、能耗、質(zhì)量、安全等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，制定一批新的落后產(chǎn)能和低效產(chǎn)能淘汰標(biāo)準(zhǔn)，并致力推動(dòng)政府出臺(tái)。同時(shí)，創(chuàng)新和提升一批現(xiàn)有的國(guó)家和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，淘汰一批相對(duì)落后并已失效的產(chǎn)品、裝備標(biāo)準(zhǔn)，率先推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)本身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)邁出實(shí)質(zhì)性步伐。