導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行任務考核方案，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

隨著我國金融體制改革的不斷深入，省級農(nóng)村信用社承擔對各級聯(lián)社的管理、指導、協(xié)調和服務職能。經(jīng)過多年的發(fā)展，銀行個人金融產(chǎn)品種類日益豐富，處理渠道實現(xiàn)了多元化，同時，理財中心核心競爭力項目得到著力推廣，這些都為銀行在同業(yè)個人金融業(yè)務市場占據(jù)相當?shù)匚蛔龀隽孙@著貢獻。因此，銀行績效考核的重點在于個人金融業(yè)務的績效考核。

1 某省商業(yè)銀行績效考核現(xiàn)狀分析

由于地域經(jīng)濟發(fā)展不平衡，各地區(qū)規(guī)模效益差異較大。在同一個級內，網(wǎng)點之間也存在此類不平衡的現(xiàn)象。某省商業(yè)銀行績效考核現(xiàn)狀如下：

（1）雖然有對營業(yè)網(wǎng)點人員、客戶經(jīng)理直接進行考核的意愿，但因數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計困難、計量不準確、人員不足等因素無法實現(xiàn)。（2）考核指標相關數(shù)據(jù)的取得缺乏科學性，部分產(chǎn)品無法對應到人，致使最終考核無法到人。（3）在對一線網(wǎng)點的考核中，因全省大部分網(wǎng)點人員較緊，往往采取的是一人多崗或崗位互換等方式進行業(yè)務操作，無法準確統(tǒng)計區(qū)分柜員業(yè)務量。另外，對不同的業(yè)務，其工作量和復雜簡易程度也不一樣，或同一類業(yè)務金額不同，其工作量也不同，在計量考核時，也難準確反應其工作業(yè)績。（4）在對機構進行考核時，地區(qū)差異性大，在考核時，難以找到平衡點。（5）在對機構進行差異化考核時，對資金的定價，費用成本的分攤缺乏科技支撐，未達到全面精細化管理要求，其考核結果缺乏無說服力，難以執(zhí)行。

2 績效考核系統(tǒng)設計分析

2.1 系統(tǒng)設計原則

由于省級的績效考核系統(tǒng)是在全省統(tǒng)一考核體系框架下，以機構、部門、產(chǎn)品、人員為考核對象，重點實現(xiàn)縣級對片區(qū)和網(wǎng)點及前臺員工的考核。考慮到各縣級之間的差異性，系統(tǒng)要支持由各縣級進行靈活的指標配置、豐富的參數(shù)設置和自由的考核方案定制。系統(tǒng)采取了如下的處理原則和思路：（1）只處理需要的數(shù)據(jù)；（2）對海量數(shù)據(jù)分而治之；（3）合理規(guī)劃處理順序，爭取處理時間；（4）運算庫與應用查詢庫隔離；（5）充分使用數(shù)據(jù)庫的海量處理技術；（6）優(yōu)化后臺處理，提升運算效率；（7）優(yōu)化Web應用，提高響應速度。

2.2 系統(tǒng)整體框架

省級的績效考核系統(tǒng)是總行統(tǒng)一部署的。系統(tǒng)構建于ODS系統(tǒng)之上，基礎指標數(shù)據(jù)由ODS系統(tǒng)數(shù)據(jù)自動計算獲得。各縣級通過基礎指標和手工指標對指標進行派生，最終形成自己所需的派生指標。各縣級從派生指標中選取指標生成多套考核方案，關聯(lián)對應的考核對象及考核期。系統(tǒng)根據(jù)考核方案自動計算對應的考核結果。系統(tǒng)內各縣級有自己獨立的運行參數(shù)。系統(tǒng)將獲取考核結果的服務部署在服務總線上，供其它系統(tǒng)調用。

2.3 ODS處理任務及流程

此部分處理是ODS匯總層處理的一部分，包括存貸款積數(shù)和日均處理、柜員交易量匯總、ATM交易量匯總、POS交易量匯總、通存通兌交易量統(tǒng)計、保險業(yè)務處理、中間業(yè)務數(shù)據(jù)處理和科目總賬積數(shù)和日均處理等任務。ODS處理任務流程如圖所示：

ODS基礎數(shù)據(jù)匯總主要是處理存貸款的積數(shù)和日均，初步統(tǒng)計柜員交易量、ATM和POS的交易統(tǒng)計、中間業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計等工作。

2.4 ETL處理任務及流程

ODS數(shù)據(jù)至績效考核系統(tǒng)與績效考核系統(tǒng)數(shù)據(jù)至ODS這兩部分ETL過程，采用E過程和L過程分開，由文件中轉的方式處理。ODS匯總數(shù)據(jù)處理，是基于ODS基礎數(shù)據(jù)的加工匯總，此ETL處理的數(shù)據(jù)源表和目標表都在ODS庫中。處理過程：使用DataStage抽?。‥）需要數(shù)據(jù)按規(guī)則轉換（T）后裝載（L）到ODS目標表?？冃Э己讼到y(tǒng)應用查詢庫數(shù)據(jù)至運算庫與績效考核運算庫數(shù)據(jù)至應用查詢庫，這兩部分ETL過程是績效考核系統(tǒng)內部數(shù)據(jù)同步處理，可采用直接源數(shù)據(jù)表ETL到目的數(shù)據(jù)表的方式處理。

3 結論

本系統(tǒng)現(xiàn)已交付各級分行正式運行，在運行速度和穩(wěn)定性上都達到了要求。系統(tǒng)大大減輕了省級信用社管理部門及財務部門的工作負擔，簡化了操作流程，降低了管理成本，提高了工作效率，真正實現(xiàn)了自動統(tǒng)計部門及員工業(yè)務量，并計算出部門和員工的業(yè)績價值量及其報酬。通過該系統(tǒng)，可對個人、機構等進行網(wǎng)上實時考核。其靈活的指標配置給各級分行提供了的數(shù)據(jù)和信息。

篇2

中圖分類號：F406.72 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2013）14-0045-03

1 目前我國商業(yè)銀行客戶關系管理的基本情況

客戶關系管理作為一種管理模式、營銷理念和信息技術組合而成的前沿產(chǎn)品，是經(jīng)營管理與信息技術相融合的產(chǎn)物，在商業(yè)銀行實現(xiàn)了廣泛的應用，并取得了良好的效果。

1.1 商業(yè)銀行建立客戶關系管理系統(tǒng)的目的和意義

①客戶關系管理作為一種企業(yè)戰(zhàn)略，是指以客戶為中心對商業(yè)銀行進行全方位的管理，培育銀行不斷提高對客戶的吸引和維持能力，最終提高客戶滿意度和忠誠度。

②客戶關系管理作為一種應用系統(tǒng)，旨在幫助銀行提高對營銷、客服與后臺技術支持以及信息管理的自動化水平，提升工作效率。

③客戶關系管理作為一種管理機制，實施于商業(yè)銀行的營銷、客服與后臺技術支持等領域，通過優(yōu)化資源配置，規(guī)避經(jīng)營風險，降低運營成本，實現(xiàn)客戶與銀行建立學習型關系。

客戶關系管理對提高我國商業(yè)銀行的管理水平和市場競爭力具有重要的現(xiàn)實意義，存在著巨大的價值拓展空間。客戶管理管理在很大程度上決定著商業(yè)銀行市場營銷的成敗，從而決定了商業(yè)銀行的市場競爭力，并最終決定了商業(yè)銀行的市場生存能力。

1.2 商業(yè)銀行客戶關系管理系統(tǒng)的主要功能

從理論上來講，商業(yè)銀行客戶關系管理系統(tǒng)的基本功能是客戶發(fā)現(xiàn)、客戶分析和客戶交往。通過系統(tǒng)為營銷人員提供有價值的客戶信息，分析哪些客戶能為銀行帶來價值并怎樣使這種價值最大化，指導客戶經(jīng)理為客戶提供個性化的服務，使客戶經(jīng)理和客戶之間保持緊密的聯(lián)系。

商業(yè)銀行客戶管理管理系統(tǒng)的主要功能有：

①客戶管理。記錄客戶信息，快速獲取客戶服務和客戶交易數(shù)據(jù)；記錄與客戶的接觸，分析客戶的投資取向，量化客戶的貢獻；對業(yè)務流程實現(xiàn)跟蹤管理，全面掌握流程實施進度及質量；對業(yè)務運行水平進行評價，動態(tài)分析客戶經(jīng)營狀況等。

②客戶服務管理。對不同層次的客戶，提供完整的信息采集、匯總、分析以及客戶交互渠道，通過客戶服務，提高客戶滿意度；對不同價值的客戶采取不同的對策，延長客戶生命周期，降低客戶服務成本。

③客戶挖掘。將現(xiàn)有客戶進行分層管理，找出潛在、優(yōu)勢、睡眠、逃跑等多種類型的客戶；分析客戶和交易，得出動態(tài)實時情況診斷，同時對敏感因素提供預警。

④市場營銷管理。通過營銷管理使客戶經(jīng)理、客戶和銀行業(yè)務建立關聯(lián)；提供營銷任務完成進度，實現(xiàn)營銷報告、數(shù)據(jù)分析等的共享功能。

1.3 商業(yè)銀行如何通過客戶關系管理系統(tǒng)來實現(xiàn)客戶經(jīng)

理的職能和作用

商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理制開展時間較早，也形成了一定的模式，在客戶關系管理系統(tǒng)上線后，在系統(tǒng)中固化了客戶經(jīng)理的職責和要求，提高了客戶經(jīng)理服務的針對性和時效性，進而提升了銀行對客戶經(jīng)理工作考核的科學化水平。

客戶關系管理系統(tǒng)把客戶經(jīng)理的客服過程分成四個階段：客戶搜集、方案設計、業(yè)務營銷和后續(xù)跟蹤。

客戶搜集階段，需要搜集什么資料，系統(tǒng)中有一套完整的資料清單，客戶經(jīng)理只需要按照系統(tǒng)要求完成工作即可。方案設計階段，根據(jù)搜集到的客戶資料，系統(tǒng)會分析出該客戶的一定特點，加上客戶經(jīng)理及專業(yè)人員的經(jīng)驗分析，出具個性化的客戶服務方案。業(yè)務營銷階段，系統(tǒng)會根據(jù)客戶的交易記錄、報表資料、服務方案及客戶的反饋等信息進行統(tǒng)計、分析，對需要客戶經(jīng)理特別關注或改進的地方做出提醒和警示，提高客服的針對性和規(guī)范性。后續(xù)跟蹤階段，系統(tǒng)根據(jù)客戶以往的交易情況、資信狀況及客戶經(jīng)理提供的客戶財務狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等信息，綜合分析該客戶在業(yè)務跟蹤過程中需關注或檢查的地方；同時對客戶經(jīng)理對客戶的業(yè)務跟蹤提出具體的要求，力求反饋完整的跟蹤記錄，有效防范業(yè)務風險并提高客戶滿意度。

1.4 商業(yè)銀行客戶關系管理系統(tǒng)取得的成效和存在的問

題

目前，絕大多數(shù)商業(yè)銀行都建立了自己的客戶關系管理系統(tǒng)，且取得了顯著的成效：

一是使商業(yè)銀行更加了解客戶的需求，把握客戶需求的變化規(guī)律，更有針對性地調整自己的客戶服務方案、市場營銷方案和產(chǎn)品設計方案，從而提高優(yōu)質客戶的保留率。

二是使商業(yè)銀行充分挖掘客戶的潛在價值成為可能。通過信息手段對客戶進行分層，對于需要固化和升級的高端客戶量身定制金融產(chǎn)品，使這類客戶創(chuàng)造的價值不斷擴大。

三是大幅度提高了客戶的整體滿意度。通過現(xiàn)代化信息技術的數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘等手段，為客戶建立起一套個性化的服務檔案，最終提高客戶的整體滿意度。

四是增強了銀行的信貸風險防范能力。通過客戶關系管理系統(tǒng)，使銀行能夠更加及時地掌握客戶相關信息的變化過程，提高信貸決策的針對性和時效性，防范信貸風險。

五是提高了銀行的產(chǎn)品研發(fā)能力。通過客戶關系管理系統(tǒng)，使銀行能夠更加準確地了解客戶的業(yè)務需求，為產(chǎn)品研發(fā)及創(chuàng)新提供有力的支撐。

六是有效減少了商業(yè)銀行的人工成本?？蛻絷P系管理拓寬了商業(yè)銀行與客戶的溝通渠道， 銀行可以通過互聯(lián)網(wǎng)、銀企直聯(lián)等現(xiàn)代化的信息技術手段向客戶提供更加高效的服務，大幅減少了傳統(tǒng)客服過程中的人工環(huán)節(jié)，進而有效減少了商業(yè)銀行服務成本。

誠然，在引入、消化、實施客戶關系管理的過程中，各家銀行也面臨著對客戶關系管理的理解不夠全面深入，客戶關系管理系統(tǒng)與商業(yè)銀行前期的系統(tǒng)是否能夠完全兼容及系統(tǒng)運行效率等一系列問題。概括來說，目前商業(yè)銀行客戶關系管理存在的問題主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是理念轉變不足，制約客戶關系管理系統(tǒng)部分功能的正常發(fā)揮?？蛻絷P系管理，在管理理念上要求商業(yè)銀行完全“以客戶為中心”來制定相應的措施、流程及服務準則，但是在現(xiàn)行的金融環(huán)境下，行政性的命令、監(jiān)管機構的制約，使得商業(yè)銀行疲于應付，無法集中精力站在客戶的立場上考慮問題。理念一旦出現(xiàn)偏差，管理上、流程上就會出現(xiàn)與客戶關系管理系統(tǒng)設計相違背之處，從而制約了客戶關系管理系統(tǒng)功能的正常發(fā)揮。

二是重結果、輕過程的管理和考核機制，制約了客戶關系管理的規(guī)范化實施。重結果、輕過程，是目前商業(yè)銀行中普遍存在的考核方式，由于對過程的管理和考核不夠重視，“重結果”式的管理和考核方式無法形成標準的客服規(guī)范，難以將成功的經(jīng)驗在本行內普及，進而制約了客戶關系管理的規(guī)范化。

三是客戶關系管理系統(tǒng)與銀行核心系統(tǒng)之間的鏈接頻繁出現(xiàn)問題。商業(yè)銀行核心系統(tǒng)上線時間較早，為了滿足不同客戶的需求及彌補系統(tǒng)漏洞，又打了很多補丁，與客戶關系管理系統(tǒng)的兼容性經(jīng)常出現(xiàn)問題，導致客戶關系管理系統(tǒng)取數(shù)較慢、部分功能受限等問題。

2 對企業(yè)集團財務公司建立客戶關系管理系統(tǒng)的思

考

企業(yè)集團財務公司（以下簡稱財務公司）是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司應站在金融專業(yè)的角度，學習商業(yè)銀行的客戶關系管理策略，為企業(yè)提供優(yōu)質的金融產(chǎn)品及服務，實現(xiàn)集團效益最大化。

2.1 財務公司的客戶關系管理要向銀行學習的經(jīng)驗

①更新服務理念。要樹立以集團效益最大化為目標、以市場為導向、以客戶為中心的服務理念。只有先在服務理念上轉變思路，才能擺脫傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，在流程上、制度上和信息系統(tǒng)的設計上體現(xiàn)經(jīng)營理念，顯現(xiàn)理念轉變的動力。

②推行差異化服務。所謂差異化服務，就是財務公司將轄區(qū)內企業(yè)的客戶加以識別和區(qū)分，對不同的客戶提供有針對性的服務。財務公司要始終明白自己服務的主體是那些客戶，為客戶提供不同層面的服務，這也是體現(xiàn)財務公司服務價值最大化的內在需求。

③由各部門的多頭作戰(zhàn)轉變?yōu)榘l(fā)揮團隊協(xié)作的關系。財務公司應整合內部的各種資源，使原本獨立向企業(yè)提供服務的結算、信貸、國際業(yè)務、投行等部門，協(xié)調合作起來，成為“滿足客戶需求”這一中心要旨的強大團隊，能夠為客戶提供一整套的服務方案，這樣一個團隊能提高客戶的滿意度，使財務公司形成持久的競爭優(yōu)勢。

④科學有效的業(yè)績考核體系。要形成結果和過程并重的管理和考核機制。加強對營銷過程的管理和考核，控制過程和結果中的每一個關鍵點，能夠區(qū)分客戶經(jīng)理和客戶各自的貢獻度。

⑤建立一支高素質的客戶經(jīng)理隊伍。財務公司的客戶經(jīng)理，應該是商業(yè)銀行中產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和業(yè)務經(jīng)理的三位一體，既懂財務公司的產(chǎn)品內涵、又了解客戶的實際情況、還要熟悉財務公司的業(yè)務流程及處理辦法，能夠為企業(yè)解決實際的問題，同時也能提供一攬子的服務。

2.2 財務公司客戶關系管理系統(tǒng)要解決的問題、達到的

目的

財務公司建立客戶關系管理系統(tǒng)，前提是要具備完善的信貸管理系統(tǒng)、客戶評級系統(tǒng)以及切實可行的客戶經(jīng)理管理及考核制度?？蛻艄芾硐到y(tǒng)數(shù)據(jù)來源于信貸管理系統(tǒng)、客戶信用評級系統(tǒng)和其他業(yè)務及財務系統(tǒng)，加上客戶經(jīng)理收集的客戶信息，通過客戶關系管理系統(tǒng)的分析、整理幫助客戶經(jīng)理開拓業(yè)務，幫助公司對客戶經(jīng)理進行管理考核。

財務公司的客戶關系管理系統(tǒng)，至少要達到以下幾個方面的目的：

①客戶的管理、發(fā)現(xiàn)和識別?？蛻絷P系管理最基礎的是要建立一套完整的客戶信息系統(tǒng)，通過對客戶的分級管理，及時掌握客戶動態(tài)。

一是數(shù)據(jù)管理。收集、管理從各種渠道獲得的客戶數(shù)據(jù)信息，并把這些信息放入數(shù)據(jù)倉庫，在全公司范圍內共享客戶信息，以便進行分析，形成對特定客戶的洞察。

二是個性化服務。包括客戶經(jīng)理在與客戶交流時掌握的客戶信息及偏好，通過系統(tǒng)整理和分析，為客戶提供個性化的服務及產(chǎn)品組合，或者指定針對某一特定客戶的服務方案來指導客戶經(jīng)理為客戶提供優(yōu)質服務。

三是優(yōu)化配置。面對大量的客戶需求，分析怎樣以最佳的方式配置客戶和產(chǎn)品，以滿足不同客戶的不同需求。優(yōu)化配置的結果是提供一個系統(tǒng)工具，幫助工作人員針對不同的客戶提供有針對性的產(chǎn)品和服務，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

②改善客戶經(jīng)理管理標準，實現(xiàn)過程考核。研究客戶經(jīng)理績效評價體系，制訂衡量客戶經(jīng)理價值的統(tǒng)一標準，通過客戶關系管理系統(tǒng)中對客戶經(jīng)理的個人素質、業(yè)務技能等基本信息匹配其工作記錄、任務管理等條件的配置，對客戶經(jīng)理進行過程考核。

③客戶的價值分析和分層管理。目前傳統(tǒng)的服務理念認為：“客戶就是上帝”，但在客戶關系管理中，我們認為：“客戶并非都是上帝”。有了客戶關系管理系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)分析，在資源有限的條件下，必要時可以暫緩或取消為一些與集團主業(yè)關聯(lián)不大、服務成本較高或需求資源較多的客戶提供服務。

④面向客戶，提高服務滿意度和客戶忠誠度。系統(tǒng)應不間斷地對客戶資料進行量化分析，為改善客戶服務和加強業(yè)務管理提供數(shù)據(jù)支撐，從而提高服務滿意度和客戶忠誠度。

2.3 客戶關系管理系統(tǒng)要實現(xiàn)哪些功能，與其他系統(tǒng)整

合并實現(xiàn)一體化的方法

通過對商業(yè)銀行的調研，并結合財務公司的特點，我們認為，財務公司的客戶關系管理系統(tǒng)應具備以下功能：

①客戶管理。客戶的基本信息統(tǒng)計；客戶開發(fā)的過程和任務的跟蹤；業(yè)務的開辦情況及進程；與此客戶相關的信息及歷史數(shù)據(jù)等。這些數(shù)據(jù)要能在全公司范圍內根據(jù)業(yè)務人員的權限情況實現(xiàn)共享。

②潛在客戶管理。通過對成員企業(yè)結算資金流量的分析，統(tǒng)計出買方、賣方的潛在客戶；實現(xiàn)客戶線索的記錄、升級和分配；潛在客戶的跟蹤；行業(yè)客戶的評估；查看潛在客戶和業(yè)務可能帶來的收入；進行潛在客戶業(yè)務分析等。

③客戶經(jīng)理管理?？蛻艚?jīng)理的基本資料登記；工作任務管理；跟蹤客戶經(jīng)理同客戶的溝通過程和活動計劃；涉及并提供客戶經(jīng)理任務進度表；對客戶經(jīng)理的活動進行預告及提示等。

④業(yè)務知識管理。對工作人員的崗位工作提出具體的知識要求，提高工作人員的崗位技能；給合適的人，在合適的時間以合適的方式提供合適的知識；提供有價值的信息等。

⑤綜合分析。對客戶辦理的業(yè)務進行價值分析，對金融產(chǎn)品或服務方案所帶來的效益進行分析并據(jù)此對業(yè)務流程提出評價或改進措施；對公司及客戶所面臨的行業(yè)、市場環(huán)境的分析等。

對于各系統(tǒng)的整合，可以參考商業(yè)銀行的做法，即客戶關系管理系統(tǒng)作為軸線，輔以信貸管理系統(tǒng)、客戶評級系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)等?？蛻絷P系管理系統(tǒng)可以從業(yè)務系統(tǒng)中抽取業(yè)務數(shù)據(jù)，進行數(shù)據(jù)分析，同時自身也提供一定的數(shù)據(jù)收集、管理及業(yè)務提醒等功能。

2.4 對財務公司建立客戶關系管理系統(tǒng)的整體思考

通過對商業(yè)銀行客戶關系管理系統(tǒng)的了解及學習，從整體上來看，財務公司的客戶關系管理系統(tǒng)，最終應體現(xiàn)為兩個平臺、一個體系和四個層面。

兩個平臺：以客戶為中心的業(yè)務平臺和以客戶為中心的溝通平臺。

一個體系：以客戶為中心的量化評估體系。

四個層面：一是員工層面，方便日常工作，增強自我管理，提高工作效率；二是部門經(jīng)理層面，實現(xiàn)部門工作精確管理，提升團隊戰(zhàn)斗力；三是公司領導層面，及時了解一線信息，全盤掌握公司業(yè)務，實現(xiàn)精確預測和統(tǒng)計分析；四是總經(jīng)理層面，全盤掌握業(yè)務情況，及時調整戰(zhàn)略，掌舵公司發(fā)展。

參考文獻：

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篇3

自1989年12月起,教育部將《貨幣銀行學》確定為高等院校財經(jīng)類專業(yè)的核心課程,全國各高校的財經(jīng)類專業(yè)在大專、本科、研究生不同學歷層次上都將此課作為共同的必修課來開設。我院自開設《貨幣銀行學》課程以來,先后對中專、大專、本科三個不同學歷層次的學生實施了教學。近幾年來,學校的教育培養(yǎng)目標轉向以本科教育為主,因此,我院根據(jù)學校統(tǒng)一部署,今后教學對象主要是本科學歷的學生,對該課程教學改革的研究也以本科生為教學對象進行。

一、我院《貨幣銀行學》課程教學中現(xiàn)存的主要問題與原因分析

1.不同專業(yè)缺乏系列教學方案,各本科專業(yè)教學任務、教學方式與考核要求界定不清。

我院現(xiàn)有金融學、審計、人力資源管理、統(tǒng)計學、電子商務等五個本科專業(yè)。這五個專業(yè)都有不同的人才培養(yǎng)目標,同時,這五個本科專業(yè)也都開設了《貨幣銀行學》課程,如何將二者有機地結合起來,在不同專業(yè)的《貨幣銀行學》課程教學中體現(xiàn)出培養(yǎng)目標的差異性、教學的銜接性與協(xié)調性問題,一直沒有得到應有的重視和解決,從而導致在我院目前該課程教學中,一直存在著不同學歷層次的教學方案之間缺乏有機聯(lián)系的問題,主要表現(xiàn)為各專業(yè)的教學任務過于籠統(tǒng),大而化之,缺乏具體的目標與要求;在教學內容上各專業(yè)的重點不突出,重復與遺漏并存;在教學方式和考核要求上也不能體現(xiàn)不同專業(yè)的特點和差異,各專業(yè)的教學基本上都采用單一的課堂講解教學法和期末試卷考核法,等等。上述問題的存在,使不同專業(yè)《貨幣銀行學》課程的教學簡單雷同,不能配合專業(yè)人才培養(yǎng)方案來實施教學,無法進行因材施教。

2.教學方法單一枯燥,難以調動學生學習的積極性。

在該課程的教學中,教師一般都采用單純的課堂講解教學法,教師滿堂灌,學生被動學,有人將這種教學方式概括為:“老師念講稿,學生記筆記,期末圈重點,考前突擊背,考后就忘記。”就是在課堂講解中,教師也容易照本宣科地講,按照教材的章、節(jié)、目順序平鋪,大條套小條,有的甚至大段念誦教材,在講解中不突出重點難點和熱點,不注意知識的聯(lián)貫性,忽略了每章內的各個目與節(jié)、各個節(jié)與節(jié)之間及各章節(jié)之間的內在聯(lián)系。這種教條式的教學方法使學生只會死記硬背,孤立、僵化地掌握知識點,缺乏自主性,沒有足夠的時間和空間獨立思考,整個教學過程中沒有學生的積極參與,既不利于教學相長,亦不利于培養(yǎng)學生自主學習、獲取知識、觀察分析、解決問題的能力和創(chuàng)新思維的能力。

3.考核方式單一,不能對學生的學習狀況和教師的教學效果進行全面、真實、公正的考查。

在《貨幣銀行學》課程的考核上,一直存在著考核方式單一,缺乏規(guī)范性的考核制度等問題。主要表現(xiàn)為用期末考卷作為唯一的考核手段和評價尺度,不注意對學生的學習過程投入狀態(tài)和平時學習成績的考評;教師考前任意給學生劃定考試范圍的現(xiàn)象比較普遍,考試結果難以客觀真實地檢驗學生的學習狀況和教師的教學效果,不利于樹立良好的學風和教風。

上述問題的存在,嚴重削弱了《貨幣銀行學》課程的教學效果,影響了該課程教學水平和教學質量的提高。而存在上述問題的原因雖然是多方面的,但以下幾個原因是非常突出的:一是長期以來忽視對課程教學方面的科學研究,投入的時間和精力不足;二是教學組織和管理上缺乏規(guī)范性和制度保證;三是教學觀念沒有及時轉變,教學過程中仍然采用傳統(tǒng)的以教師為主體的模式,把學生看作是完全被動的聽課對象,不注意對學生自學能力和創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。顯然,對上述問題進行認真的研究和切實的改革是十分迫切和必要的。

二、改革思路與主要措施

自《貨幣銀行學》課程被立為大學一類課程建設以來,我課程組即對《貨幣銀行學》課程教學中存在的問題進行了認真的研究和討論,之后在多次反復研討的基礎上取得了基本一致的共識,明確了教學改革的基本思路。

――建立科學合理的課程教學組織和管理方面的制度建設,以增強教學活動和教學秩序的規(guī)范性;

――根據(jù)我院現(xiàn)有各專業(yè)的培養(yǎng)目標和教學特點,研究制定各專業(yè)《貨幣銀行學》課程的系列教學方案,明確不同專業(yè)的教學任務、教學內容和考核要求,以保證學生在不同的培養(yǎng)模式下獲得相應的教育;

――加強教材建設,同時抓緊系列教學參考(輔導)資料的建設和題庫建設,以提高不同專業(yè)《貨幣銀行學》課程的教學水平和教學質量;

――同專業(yè)不同班級開設的《貨幣銀行學》課程要統(tǒng)一界定基本教學內容、教學環(huán)節(jié)和考核標準,以保證達到教學的基本要求和實現(xiàn)整體教學水平和質量的提高;

――改革教學方法,在教學過程中增加學生的參與度,強化學生學習的自主性,以利于培養(yǎng)學生獲取知識、提出問題、分析思辨、解決問題的能力;

――改革考試方法,建立以考核基本理論、基本知識、基本技能為基礎,以綜合運用能力為重點,以學習態(tài)度為參照的綜合考評體系,通過采用多樣化的考評方式和規(guī)范化考評指標,以保持對學生學習成績和教師教學效果檢驗的客觀公正性。

按照上述的改革思路,我們準備采取以下具體措施。

1.改革課程的教學體系,確定不同專業(yè)的系列教學方案。

根據(jù)各本科專業(yè)不同的培養(yǎng)目標,著手設計《貨幣銀行學》課程的系列教學方案;重新界定各專業(yè)教學內容的基本點與側重點;按照差別性的教學方式與教學環(huán)節(jié)的要求來設計不同專業(yè)的教學組織方案和課時分配;對不同專業(yè)的基本教材和參考文獻重新選定;重新確定各專業(yè)的考核標準和側重點;注意與其他相關課程教學的銜接與配套問題。這樣就可以突出不同專業(yè)《貨幣銀行學》課程教學目的的差異性、教學的連續(xù)性和銜接性,既保持各專業(yè)教學方案的相對完整性,又注重各專業(yè)教學方案間的廣度遞增、難度遞進的協(xié)調性和課程教學體系的科學性。

2.精心組織教學過程,科學界定教學內容,改革教學方法。

建立和完善定期集體備課制度,在每學期開學前和開學后的教學過程中組織任課老師共同備課,利用教研活動和其余時間逐章逐節(jié)地深入討論并不斷修訂教學內容,交流教學方法和經(jīng)驗,完善教學方案。對本科層次各專業(yè)的《貨幣銀行學》課程統(tǒng)一界定基礎性教學內容(約占整體的60%左右),這部分內容是在教學過程中必須覆蓋的,也是要求學生必須掌握的,以此保證各專業(yè)的學生都能達到掌握基本知識、基本原理和基本技能的教學要求;同時,根據(jù)不同專業(yè)的特點,給教師留出40%左右的自主性教學內容比重,給教師一定的發(fā)揮自己特長的空間和余地,以突出專業(yè)特性并增強教學內容的現(xiàn)實性、前沿性和研討性。在教學組織上,改革教學方法,將啟發(fā)式教學方式貫穿于教學的全過程。從提出和分析現(xiàn)實中的熱點、難點問題入手,激發(fā)學生學習和研究的興趣,在課堂上采取教師講授與師生討論,學生自我問答相結合的方法;在課堂下教師的課外指導以提出問題、提示思路、激發(fā)興趣、引導查閱資料、組織課外研討、批改作業(yè)論文為主要手段,強化學生學習的自主性和思辨性,增加教學的廣度與深度,培養(yǎng)和提高學生獨立地獲取知識、提出問題、分析問題、解決問題的能力,使學生通過本課程的學習,可以獲得不斷適應經(jīng)濟和金融發(fā)展變化所需要的知識結構、認知能力和綜合應用能力。

3.建立綜合考評體系,采用靈活多樣的考評方式,規(guī)范考評指標。

在考評方法上,對學生的課程學習過程和結果進行全方位考核,從而建立以基本理論、基本知識、基本技能為基礎,以綜合運用能力為重點,以學習態(tài)度為參照的綜合考評體系,注重考評方式的多樣化和考評指標的規(guī)范化。我們準備采取5種考評方式:筆試、口試、作業(yè)、討論、考勤,總分值相應分解為筆試分、口試分、作業(yè)分、討論分、考勤分五項。在考核指標的設計上,劃分出不同的分值權重:筆試、口試分值占總分值的70%左右;討論、作業(yè)及考勤等平時成績占總分值的30%左右。為保證筆試考核的科學性,我們已經(jīng)初步建立了大容量規(guī)范化的試題庫,每張考卷設置單選、多選、判斷、計算、簡答、論述等7種標準化題型,合理確定主觀性和客觀性試題的比重,注重試題的認知層次和難易程度的協(xié)調搭配。對平時作業(yè)、討論和學習態(tài)度的評分標準也通過分解小項進行量化處理,以提高考評結果的真實性、公平性和合理性。

需要說明的是,以上改革思路需要在實踐中貫徹與落實,同時要根據(jù)實踐情況進行適時的調整,任何提高教學質量的措施都需要教師與學生的共同努力才能達到目的,所以,除了教師應當做到規(guī)范教學之外,還應該注意對學生的引導與教育,這樣改革方案才能順利實施。

篇4

1、XX支行成立于2004年7月，現(xiàn)有員工25人，地處永嘉縣甌北鎮(zhèn)雙塔路中楠廣場，交通便利，公交站點多，報喜鳥和羅浮中學站基本甌北的線路都能到達，如51路，50路，60路，101路，201路等等。臨近溫州市區(qū)，驅車僅10分鐘車程。行門口路面寬敞，小區(qū)停車位眾多，方便客戶停留。中楠廣場屬于永嘉高端的成熟社區(qū)，企業(yè)老板及政府機關工作人員比較多。甌北屬于永嘉的經(jīng)濟強鎮(zhèn)，企業(yè)眾多且本行臨近甌北多個工業(yè)區(qū)，如東甌工業(yè)區(qū)、五星工業(yè)區(qū)等，外來務工工人員客戶群體也較多。雙塔路金融機構繁多，方圓1公里內有永嘉農(nóng)商行、工商銀行、中國銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行，交通銀行，興業(yè)銀行、民生銀行等等，其中興業(yè)銀行在中楠廣場屬于社區(qū)銀行，面對社區(qū)群體，對理財產(chǎn)品與我行競爭較強，推出每日理財產(chǎn)品，優(yōu)勢略強于我行，永嘉農(nóng)商行因所有費用全免（含短信、網(wǎng)銀、跨行取款、年費等等）優(yōu)勢，客戶群體人數(shù)比我行多

2、 兩家社區(qū)銀行對我行沖擊力比較大, 主要表現(xiàn)在理財預期收益率、期限方面比我行略占優(yōu)勢。并借助我行柜面通平臺，為其攬存。永嘉農(nóng)商行在永嘉的儲蓄存款占比達28%,我行儲蓄占比僅0.66%。

3、下面我們來看一組數(shù)據(jù)

  本年累計我行指標完成情況，很明顯理財產(chǎn)品完成率很不理想。

再看一下我們的客戶分層情況，我們的客戶結構極不正常。4級以上客戶占1%，3級客戶占2%，2級客戶占4%，1級客戶占了我行客戶數(shù)的93%

正因為面對如此強大的競爭，我們急需進行網(wǎng)點轉型升級，以優(yōu)質的服務吸引客戶。改變客戶結構，拓展中高端客戶群體。

   4、下面我來展示一下,我們?yōu)橛兰沃芯W(wǎng)點轉型做的一個實施方案,共分5點

     第一點物理分區(qū)

叫號機：設置4個功能區(qū)分為綜合業(yè)務，企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)開銷戶，本票匯票簽發(fā)和承兌匯票，

     第二點客戶分層

下面我們來看兩個圖表，第一個我們在前面已經(jīng)說到了我行的客戶結構十分不合理。

第二張圖我們針對中高端客戶在我行開立的理財卡情況進行分析，3級客戶共195人，但已開卡人數(shù)僅43人，4級以上客戶40人，已開卡數(shù)為23人。 從這里我們可以看出我行的客戶資源不足，中高端客戶少，存款流失嚴重，忠誠度不高，綜合貢獻不大

 同時因柜員自身的考核壓力，柜員為完成自身的任務，識別到潛力客戶后會直接營銷，降低了辦業(yè)務的效率，容易造成壓柜和客戶投訴。

看圖

全員轉介就需要我們崗位分工協(xié)作才能促進效率提升，說圖

第三模塊團隊分立，看圖  團隊分立實施意見，崗位職責，運營管理

中高端客戶的發(fā)展，更需要我們來提高服務標準，從而提高客戶的滿意度何忠誠度。

服務提升

第四模塊考核分設 針對考核這塊，我希望借鑒已轉型成功的網(wǎng)點考核制度，參考已成功的經(jīng)驗，落實考核辦法，能充分調動全員營銷的積極性，建立識別轉介的氛圍。

網(wǎng)點轉型存在的一定的難點，一是人員配置到位，二是全員轉介的實施。三是考核辦法的制定。

篇5

一是立即行動，只爭朝夕。總行下發(fā)《某某銀行2019年一季度“開門紅”營銷競賽活動方案》后，我行緊緊圍繞“開門紅”任務指標，認真組織落實各項工作措施，制定支行考核方案，細化任務指標、加大員工考核力度。及時把握元旦、春節(jié)的有利時機，逐一對我行優(yōu)質客戶登門拜訪。在穩(wěn)定存量客戶的同時全力搶占市場，積極尋找新客戶，針對“開門紅”營銷活動，某某銀行優(yōu)化廳堂布置，提升員工精神面貌，并匹配了專項費用用于營銷，對客戶辦理的定期存款、認購保本理財?shù)目蛻舭凑照J購金額匹配了豐厚禮品。

我行最大限度發(fā)揮人員優(yōu)勢，優(yōu)化人員配置，實行窗口彈性工作制，營業(yè)網(wǎng)點實行3人當班：大堂經(jīng)理1人，柜員1人、授權1人，業(yè)務忙時大堂經(jīng)理可辦理非現(xiàn)金業(yè)務。其他人員全部參與外出營銷，按照市場部、營業(yè)部、京九支行成立了3個營銷小組，每天持續(xù)開展掃街活動，營銷小組分片區(qū)開展營銷，營銷人員每人每天至少走訪5個客戶并在微信群上報具體營銷情況。并組織員工班前（早上7:20）及班后在人流量密集的廣場開展營銷，強力營銷個人儲蓄存款。

二是充分利用我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。大家都知道對公存款的穩(wěn)定性較差，要想維持對公存款穩(wěn)中有升，唯一就是利用我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的利率優(yōu)勢，一季度我行由負責人帶隊，帶上某某銀行穩(wěn)富的簽約申請，組織對對公客戶上門拜訪，介紹我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的高收益和靈活的資金使用方式，并與客戶簽約。

三是引導員工轉變思想觀念，增強危機感和責任感。面對嚴格的考核機制，激烈的競爭態(tài)勢，我一直引導全行員工要摒棄吃大鍋飯的思維方式，只要上下一心，轉變思維，早行動、早落實、抓準工作重點，沒有克服不了的困難。外出營銷不會立竿見影立即就能有效果，需要長期堅持，真正用心營銷，把工作做實，才能夠取得滿意的工作成效。

雖然這次開門紅活動某某銀行取得了第一名的成績，但與總行的要求我們還有很大的差距?！鞍俪吒皖^，更進一步”，我們堅信，

2019年某某銀行全體員工會以新的心態(tài)、新的面貌，努力工作、積極營銷，不辜負總行的期望。謝謝大家！

某某銀行先進發(fā)言稿

大家好，非常感謝總行領導對某某銀行的關心，也非常感謝總行部門、各兄弟支行給予我們工作的大力支持，一季度開門紅我們只是做了自己該做的事情，但是總行卻給了我們榮譽和表彰。在這里我代表某某銀行和大家分享一下工作的心得體會，有不到之處還請批評指正。

一是立即行動，只爭朝夕?？傂邢掳l(fā)《某某銀行2019年一季度“開門紅”營銷競賽活動方案》后，我行緊緊圍繞“開門紅”任務指標，認真組織落實各項工作措施，制定支行考核方案，細化任務指標、加大員工考核力度。及時把握元旦、春節(jié)的有利時機，逐一對我行優(yōu)質客戶登門拜訪。在穩(wěn)定存量客戶的同時全力搶占市場，積極尋找新客戶，針對“開門紅”營銷活動，某某銀行優(yōu)化廳堂布置，提升員工精神面貌，并匹配了專項費用用于營銷，對客戶辦理的定期存款、認購保本理財?shù)目蛻舭凑照J購金額匹配了豐厚禮品。

我行最大限度發(fā)揮人員優(yōu)勢，優(yōu)化人員配置，實行窗口彈性工作制，營業(yè)網(wǎng)點實行3人當班：大堂經(jīng)理1人，柜員1人、授權1人，業(yè)務忙時大堂經(jīng)理可辦理非現(xiàn)金業(yè)務。其他人員全部參與外出營銷，按照市場部、營業(yè)部、京九支行成立了3個營銷小組，每天持續(xù)開展掃街活動，營銷小組分片區(qū)開展營銷，營銷人員每人每天至少走訪5個客戶并在微信群上報具體營銷情況。并組織員工班前（早上7:20）及班后在人流量密集的廣場開展營銷，強力營銷個人儲蓄存款。

二是充分利用我行的產(chǎn)品優(yōu)勢。大家都知道對公存款的穩(wěn)定性較差，要想維持對公存款穩(wěn)中有升，唯一就是利用我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的利率優(yōu)勢，一季度我行由負責人帶隊，帶上某某銀行穩(wěn)富的簽約申請，組織對對公客戶上門拜訪，介紹我行某某銀行穩(wěn)富產(chǎn)品的高收益和靈活的資金使用方式，并與客戶簽約。

三是引導員工轉變思想觀念，增強危機感和責任感。面對嚴格的考核機制，激烈的競爭態(tài)勢，我一直引導全行員工要摒棄吃大鍋飯的思維方式，只要上下一心，轉變思維，早行動、早落實、抓準工作重點，沒有克服不了的困難。外出營銷不會立竿見影立即就能有效果，需要長期堅持，真正用心營銷，把工作做實，才能夠取得滿意的工作成效。

篇6

打造績效考核的運行環(huán)境

運行環(huán)境是考核機制發(fā)揮作用的基礎和條件，涵蓋農(nóng)商銀行經(jīng)營管理活動的全過程。

第一，完善組織架構，提增績效考核功能。結構決定功能，圍繞“三會一層”的頂層設計非常重要，是農(nóng)商銀行實施科學績效考核必備的基礎。

股東大會：通過決定經(jīng)營方針、投資計劃、年度財務預決算，實現(xiàn)對績效考核的總體把控。董事會：通過制定戰(zhàn)略規(guī)劃以及年度計劃，明確績效考核所要達成的戰(zhàn)略目標以及年度任務。經(jīng)營層：按照董事會的經(jīng)營計劃，制定考核辦法和指標體系，實施任務分解、下達和考核，確保計劃實現(xiàn)。監(jiān)事會：收集考核執(zhí)行過程中出現(xiàn)的負面信息和影響因素，督促董事會和經(jīng)營層作合理調整，保證激勵制約效果最大化。此外，應該根據(jù)市場環(huán)境變化和自身戰(zhàn)略需要，按照“高風險長流程、低風險短流程”的要求，適時調整和優(yōu)化組織架構，避免不必要的流程拉長、管理分散所造成的效率低下和競爭力弱化問題。

第二，實施戰(zhàn)略澄清，規(guī)劃績效考核目標?？冃Э己朔沼趹?zhàn)略規(guī)劃的最終實現(xiàn)。通過戰(zhàn)略澄清，明確規(guī)劃，使農(nóng)商銀行經(jīng)營管理活動的終極目標和階段目標梯次分明，輕重有度。經(jīng)營層應以財務預算方案為總依據(jù)，結合業(yè)務發(fā)展的年度任務和綜合管理的階段目標，細分考核項目，緊貼全行改革發(fā)展的戰(zhàn)略導向，合理調配考核資源，有針對性地向戰(zhàn)略轉型業(yè)務、亟待發(fā)展的競爭弱勢業(yè)務和履行企業(yè)社會責任的業(yè)務領域傾斜。財務預算對考核導向的兼顧，預算方案應為績效考核預留盡可能多的、與業(yè)績相關的財力支持。

第三，完善配套管理，強化績效考核保障。一是以培訓提升績效。要更新培訓理念，把員工培訓看作對人力資源綜合效益的投資開發(fā)，投入產(chǎn)出比會遠高于物化投資。二是以溝通提升績效。部分員工面對壓力的調節(jié)能力不強，績效表現(xiàn)停滯，單位領導要與其進行必要的交流溝通和及時的心理疏導。三是以歸屬提升績效。銀行員工會更注重“歸屬需求、尊重需求、自我實現(xiàn)需求”，因此要加強企業(yè)文化建設，激發(fā)員工的歸屬感和被尊重的需求，發(fā)揮精神激勵的巨大作用。四是以關懷提升績效。要建立健全員工關懷救助機制，支持幫助困難員工渡過難關，化解其對績效考核的負面情緒，改善績效表現(xiàn)。

構建合理的績效考核體系

農(nóng)商銀行的經(jīng)營管理不同于一般企業(yè)，業(yè)務關系的復雜性和風險管理的高要求，決定其業(yè)務流程、崗位設置、人員配置的特殊性。對應績效考核體系構建，也應涵蓋既依序開展而又相互關聯(lián)的四個步驟。

崗位管理

在既定的組織架構下，根據(jù)業(yè)務需要，進行標準化的崗位設置，所設崗位能夠承接部門職責，崗位名稱能表達崗位位置和功能特征，形成從高到低的崗位層級。建立崗位序列，將一系列類別相同、性質相近、職責遞進、層級清晰的崗位，由低到高排列，形成崗位序列，既可作為員工職業(yè)發(fā)展的主要路徑，也可作為員工橫向、縱向流動的參考選項。

指標設定

考核指標設計是績效考核的重要環(huán)節(jié)，考核指標代表績效導向。農(nóng)商銀行對分支機構或部門的考核指標一般有：財務效益、客戶拓展、內部控制、學習成長四大類；對員工的考核指標一般有：工作業(yè)績、工作能力、職業(yè)道德、工作態(tài)度四大類。在此基礎上，針對不同對象，可采用不同維度，從每大類考核指標中，細分出子指標，形成考核指標庫。

任務分解

要依據(jù)業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，確定各項指標的目標值，若處于高速成長期，則規(guī)模擴張是主要的；若處于成熟競爭期，則穩(wěn)定收益是主要的。要平衡短期任務和長期戰(zhàn)略間的資源分配，把目標任務分解到各個階段，便于部門、員工分階段有序完成。與此同時，任務分解絕非簡單的自上而下的單線下傳，要先自上而下發(fā)到部門、員工，接著由下而上收集反饋意見，達成共識后再正式下達。經(jīng)過上下反復式的分解認領，任務分解才更切合實際，更能被部門、員工接受并努力付諸行動。

結果測評

要建立一套可以橫向、縱向比較的評估體系，使考核結果清晰、量化，同時部門、員工間要有一個公平、合理的參照系。建立一套規(guī)范的評估程序和方法，評估過程體現(xiàn)公平公正原則。當然，開發(fā)構建一套功能強大的績效考核管理系統(tǒng)是必不可少的，以方便員工在第一時間掌握自己的績效薪資情況，增強激勵效果的現(xiàn)實性。

篇7

截至11月末，各部門儲蓄存款余額完成基本平衡，其中科室超額完成任務，完成年度計劃任務的128，桂城支行僅完成年度計劃任務的74；對公存款完成效果不理想，桂城支行僅完成年度計劃任務67，科室僅完成11；外幣存款完成任務較好，其中，桂城支行、公司銀行部均超額完成任務，僅有分行營業(yè)部完成年度計劃任務的61；國際業(yè)務年度結算量基本超額完成任務；個人業(yè)務完成很不平衡，其中科室超額完成任務，而公司銀行部僅完成年度計劃任務的33；銀行卡業(yè)務，雖然白金卡超額完成任務，但貸記卡新增率較低；年度票據(jù)貼現(xiàn)量完成很不平衡，其中，公司銀行部、分行營業(yè)部和南海分行(含桂城支行)完成較差；電子銀行業(yè)務發(fā)展緩慢，新增網(wǎng)銀客戶數(shù)較少。

二、11月份經(jīng)營工作總結

11月份，我行將各項業(yè)務的營銷和發(fā)展作為經(jīng)營工作的重中之重，積極根據(jù)縣域經(jīng)濟的發(fā)展，制定符合我行實際的業(yè)務營銷方案，進一步加大考核，實施以項目產(chǎn)品帶動業(yè)務發(fā)展。

一是密切銀企關系，狠抓各項存款工作。組織相關業(yè)務營銷人員利用閑暇時間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學校等，以公司業(yè)務為依托，對我行工資的優(yōu)質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關系，穩(wěn)固了現(xiàn)有工資客戶。

二是制定營銷方案，全力實施項目產(chǎn)品帶動業(yè)務發(fā)展。我們提前籌劃，提早動手，開展業(yè)務營銷工作，制定了四季度業(yè)務營銷方案，明確了營銷目標，實行行級領導帶頭，業(yè)務部門具體參與的營銷體系，充分發(fā)揮個人業(yè)務和公司業(yè)務的聯(lián)動效應，增強了整體服務能力。

三是進一步加大個人客戶營銷系統(tǒng)的維護工作。為了促進個人客戶營銷系統(tǒng)管理工作的科學化，進一步篩選中高端優(yōu)質客戶，我行積極制定個人客戶營銷系統(tǒng)客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業(yè)務操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經(jīng)理的營銷提供詳細的資料。

四是積極制定銀行卡業(yè)務營銷考核辦法，促進銀行卡業(yè)務的發(fā)展。為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，分別給與獎勵?；顒拥拈_展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，提前完成了分行下達的年度計劃任務。

五是強化中間業(yè)務收入，不斷促進經(jīng)營效益的提高。為了提高中間業(yè)務收入占比，不斷調整收入結構，按照我行實施的項目帶動發(fā)展戰(zhàn)略部署，積極開展銀行保險、基金、理財產(chǎn)品的銷售，努力擴大類中間業(yè)務收入。

三、在經(jīng)營中出現(xiàn)的問題與完成全年任務的計劃措施

從目前看，我行在經(jīng)營中出現(xiàn)的問題主要有：一是對公存款起伏較大，從四季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數(shù)。對公存款主要依賴于大客戶的局面未有明顯改觀。二是個人中高端優(yōu)質客戶維護工作還有待進一步加強，優(yōu)質客戶的維護及對優(yōu)質客戶的營銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。三是電子銀行業(yè)務營銷發(fā)展緩慢，從我行通報各不買任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，任務差距較大。

從四季度各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下步，經(jīng)營工作的重點主要是認真分析經(jīng)營工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進一步加大業(yè)務營銷，縮小差距，確保年度各項任務的全面完成。

（一）狠抓存款工作不放松。下步的儲蓄存款工作仍要堅持以工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位工資業(yè)務。在抓好優(yōu)質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業(yè)務營銷，逐步改善對公存款優(yōu)質客戶結構，力爭在年末完成對公存款任務。

（二）下大力氣，強化各項業(yè)務。不斷加強傳統(tǒng)結算業(yè)務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業(yè)務，為客戶提供快捷，高效的服務；加大各項業(yè)務的全面發(fā)展，繼續(xù)堅持以保險為主的各項業(yè)務，同時積極營銷各類基金和理財產(chǎn)品，促進各項業(yè)務的健康、穩(wěn)定的發(fā)展；堅持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務，逐步減輕柜面業(yè)務操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務營銷單項考核力度，對營銷企業(yè)網(wǎng)銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性。

篇8

隨著社會主義經(jīng)濟體制的改進，我國大部分商業(yè)銀行都取得了較大的改進，商業(yè)銀行的管理模式也進入了嶄新時代。而管理會計在商業(yè)銀行管理模式中起著至關重要的作用，管理會計將現(xiàn)代管理科學作為前提，應用專門的技術與對策作為實施主體，將各類經(jīng)濟信息通過收集、分類、匯集、分析等，進而對經(jīng)濟的發(fā)展趨勢做出科學的判斷，為企業(yè)的發(fā)展提供可靠的保障。在世界商業(yè)銀行迅速發(fā)展的今天，落后的財務管理已經(jīng)不能適應競爭的需要，對管理會計的需求正在不斷的上升，重視管理會計現(xiàn)代商業(yè)銀行中的應用，是各商業(yè)銀行發(fā)展中明智的抉擇

二、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應用中的問題分析

近幾年，我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始關注管理會計應用，并且在努力地探索怎樣利用管理會計來提高商業(yè)銀行的競爭力?？墒堑侥壳盀橹?，還沒有哪家商業(yè)銀行擁有相對完善的管理會計系統(tǒng)，多數(shù)的商業(yè)銀行僅僅是將管理會計的理論方法作指導，并沒有實際的運用到日常的管理中。下面將對我國現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計中的問題進行分析。

（一）財務核算權限分散

目前，我國商業(yè)銀行的數(shù)量已經(jīng)遍布各級城市，盡管整體看來是屬于統(tǒng)一的機構，但是由于規(guī)模龐大的影響，很難實現(xiàn)集中的財務核算，不得不把財務核算權限劃分到不同的階層中。財務權限的分散會帶來很多負面的效果，主要包括兩個方面：第一，導致資源的大量損失；第二，逐級匯總方式在獲取整體信息時很繁瑣本文由收集所以，將現(xiàn)代商業(yè)銀行財務統(tǒng)一化整改作為建立管理會計系統(tǒng)的基本目標。從我國現(xiàn)代商業(yè)銀行實行財務統(tǒng)一管理的實際情況來分析，各銀行基本上按要求完成了財務核算向二級分行集中。解決財務核算權限分散問題，可以實現(xiàn)財務收支行為的合理化，減少了財務損失量，更能確保獲取財務信息的準確性。

（二）業(yè)績考核不夠健全

盡管在我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)運用了特定的業(yè)績考核制度，但是它們應用的依然是落后的財務業(yè)績考核指標，在經(jīng)濟市場迅速發(fā)展的今天，這樣落后的考核制度必然是滿足不了當代商業(yè)銀行發(fā)展的需要。以前的財務業(yè)績考核指標依靠財務報表來獲取數(shù)據(jù)信息，因為財務報表是針對銀行發(fā)生的經(jīng)濟活動所做的記錄和分析，所以不能用來作為衡量企業(yè)過去歷史經(jīng)營狀況的指標，應該劃分到商業(yè)銀行時候管理的范疇，已經(jīng)不能符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理策略的需求。

（三）資金管理及劃轉定價不足

盡管商業(yè)銀行的階層管理中有了極大改善，銀行高層已經(jīng)不像以往那樣對下級部門的各項活動進行直接干涉，而是將經(jīng)營管理決策權分配給各附屬部門，基本實現(xiàn)了分權管理?？墒鞘墁F(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務類別與服務范圍的影響，經(jīng)營手段日益更新，導致其規(guī)模在繼續(xù)壯大。一個銀行會有很多分支行，在分支行內又設立不同的部門。在這樣的環(huán)境下，會嚴重制約授權管理制度的推行，甚至產(chǎn)生過分強化強化與上級分行資金調度能力及過分權利化的不良現(xiàn)象。因此要強化現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計的應用，使得銀行內部部門設置更具科學性，對銀行各級間進行強有力的監(jiān)管，只有這樣才能促進商業(yè)銀行內部組織的和諧發(fā)展。

（四）商業(yè)銀行從事人員道德素質薄弱

盡管商業(yè)銀行管理會計應有了很大的進步，但是很多決策仍然停留在理論研究上，沒有形成管理會計與財務管理內在聯(lián)系的思想意識。把管理會計錯誤的認為只是財務部門與特定財務人員的職責，不需要每個人都實行，沒有形成一種廣泛的觀念。觀念對所有的行為都起到導向的作用，銀行高級管理層給予銀行會計的關注程度對管理會計能否在銀行內部推廣有著巨大的影響。由于受到傳統(tǒng)理念的限制，我國商業(yè)銀行從事人員道德素質和國外先進銀行對比還是相差甚遠。長期以來，對于商業(yè)銀行經(jīng)營優(yōu)劣還尚未有權威性的衡量指標，過于重視銀行規(guī)模，而忽視了業(yè)務拓展和價值創(chuàng)造。業(yè)務部門所確立的各類計劃，在配置的時候也沒有形成整體要求，缺少商品、客戶、服務范圍和溝通等方面盈利研究的方法。特別是在專業(yè)人才的任用方面，不能提供人才更大的發(fā)展空間，這樣就會嚴重阻礙銀行的發(fā)展。

三、加強現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應用的措施

管理會計實質為企業(yè)內部經(jīng)營管理服務的范疇，要將加強現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應用作為重點建設內容。要把管理責任制作為改進的中心內容，建立嚴格的考核制度，全面提高從業(yè)人員的素質建設，實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行健康有序的發(fā)展。下面就以下幾方面進行具體說明：

（一）做好決策分析及編制的全面預算工作

為了趕上當代銀行經(jīng)營活動中的快速變化，就應該運用形式各異的預計分析與戰(zhàn)略的分析的手段，以便于銀行管理層中在所提眾多方案中選出最佳方案，之后在對其方案進行細致的預算方案編制?？梢酝ㄟ^綜合經(jīng)營化方案的實行，將預測與覺得所構建的目標機職責利用表格信息真實的反映出來。值得注意的是，要將銀行價值的最大化作為銀行經(jīng)營計劃編制的核心，結合銀行整體的發(fā)展目標，把計劃編制的過程當做實現(xiàn)資源優(yōu)化的載體，確保各項工作的順利開展，并且通過計劃編制流程、計劃編制內容、計劃編制方法的健全，提高總行政部門在業(yè)務目標管理目標的領導職能，使得銀行資源配置和計劃目標做到透明化，保證全性綜合競爭力的快速提升。

（二）科學完善傳統(tǒng)的考核制度

要對各責部門的預算的實施過程進行跟蹤調查、記錄、分析，然后結合本行內部管理的實踐需求，詳細編寫業(yè)績報告。將實際數(shù)和預算結果的不同及時反饋給相關部門，有利于對各職能部門的實踐成果做出正確的考核，這也是目前國內考核制度衡量的重要指標。商業(yè)銀行的業(yè)績報告要實施時時檢測，定期考核。各級銀行財務部門依據(jù)所屬行政績效完成、財產(chǎn)數(shù)額、業(yè)務計劃的完成狀況的檢測，并把實際的檢測結果及時犯規(guī)給各級部門?？己酥贫纫浞挚紤]到不同級別的指標，把各指標的權重進行再劃分，實行考核的百分制，將考核的結果相民眾公布。銀行內部要確立嚴格的獎罰制度，對高質量完成任務的各部門進行適當?shù)莫剟?，以此來激發(fā)員工的工作熱情，對不能如期完成規(guī)定業(yè)績的部門要給予懲罰，以此來提高此單位下期的業(yè)務能力的提升。

（三）加強人員素質建設，促進先進管理理念形成

人在所有行業(yè)發(fā)展的過程中都起著主導作用，當然商業(yè)銀行的發(fā)展也不例外。目前，商人銀行要采取一切手段來加強人員素質道德建設，進而整體促進管理會計先進理念的形成。在日常工作中，高級管理層要善于引導下屬在各項業(yè)務經(jīng)營與管理活動中都要樹立正確的財務理念，鼓勵他們努力成為管理會計的實施者、爭相做銀行財務的承擔者。只要這樣才能使得公司全員統(tǒng)一思想，有利于銀行內部凝聚力的形成。

（四）推行管理會計責任制度

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二、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應用中的問題分析

近幾年,我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始關注管理會計應用,并且在努力地探索怎樣利用管理會計來提高商業(yè)銀行的競爭力。可是到目前為止,還沒有哪家商業(yè)銀行擁有相對完善的管理會計系統(tǒng),多數(shù)的商業(yè)銀行僅僅是將管理會計的理論方法作指導,并沒有實際的運用到日常的管理中。下面將對我國現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計中的問題進行分析。

(一)財務核算權限分散

目前,我國商業(yè)銀行的數(shù)量已經(jīng)遍布各級城市,盡管整體看來是屬于統(tǒng)一的機構,但是由于規(guī)模龐大的影響,很難實現(xiàn)集中的財務核算,不得不把財務核算權限劃分到不同的階層中。財務權限的分散會帶來很多負面的效果,主要包括兩個方面:第一,導致資源的大量損失;第二,逐級匯總方式在獲取整體信息時很繁瑣。所以,將現(xiàn)代商業(yè)銀行財務統(tǒng)一化整改作為建立管理會計系統(tǒng)的基本目標。從我國現(xiàn)代商業(yè)銀行實行財務統(tǒng)一管理的實際情況來分析,各銀行基本上按要求完成了財務核算向二級分行集中。解決財務核算權限分散問題,可以實現(xiàn)財務收支行為的合理化,減少了財務損失量,更能確保獲取財務信息的準確性。

(二)業(yè)績考核不夠健全

盡管在我國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)運用了特定的業(yè)績考核制度,但是它們應用的依然是落后的財務業(yè)績考核指標,在經(jīng)濟市場迅速發(fā)展的今天,這樣落后的考核制度必然是滿足不了當代商業(yè)銀行發(fā)展的需要。以前的財務業(yè)績考核指標依靠財務報表來獲取數(shù)據(jù)信息,因為財務報表是針對銀行發(fā)生的經(jīng)濟活動所做的記錄和分析,所以不能用來作為衡量企業(yè)過去歷史經(jīng)營狀況的指標,應該劃分到商業(yè)銀行時候管理的范疇,已經(jīng)不能符合現(xiàn)代商業(yè)銀行管理策略的需求。

(三)資金管理及劃轉定價不足

盡管商業(yè)銀行的階層管理中有了極大改善,銀行高層已經(jīng)不像以往那樣對下級部門的各項活動進行直接干涉,而是將經(jīng)營管理決策權分配給各附屬部門,基本實現(xiàn)了分權管理?？墒鞘墁F(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務類別與服務范圍的影響,經(jīng)營手段日益更新,導致其規(guī)模在繼續(xù)壯大。一個銀行會有很多分支行,在分支行內又設立不同的部門。在這樣的環(huán)境下,會嚴重制約授權管理制度的推行,甚至產(chǎn)生過分強化強化與上級分行資金調度能力及過分權利化的不良現(xiàn)象。因此要強化現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計的應用,使得銀行內部部門設置更具科學性,對銀行各級間進行強有力的監(jiān)管,只有這樣才能促進商業(yè)銀行內部組織的和諧發(fā)展。

(四)商業(yè)銀行從事人員道德素質薄弱

盡管商業(yè)銀行管理會計應有了很大的進步,但是很多決策仍然停留在理論研究上,沒有形成管理會計與財務管理內在聯(lián)系的思想意識。把管理會計錯誤的認為只是財務部門與特定財務人員的職責,不需要每個人都實行,沒有形成一種廣泛的觀念。觀念對所有的行為都起到導向的作用,銀行高級管理層給予銀行會計的關注程度對管理會計能否在銀行內部推廣有著巨大的影響。由于受到傳統(tǒng)理念的限制,我國商業(yè)銀行從事人員道德素質和國外先進銀行對比還是相差甚遠。長期以來,對于商業(yè)銀行經(jīng)營優(yōu)劣還尚未有權威性的衡量指標,過于重視銀行規(guī)模,而忽視了業(yè)務拓展和價值創(chuàng)造。業(yè)務部門所確立的各類計劃,在配置的時候也沒有形成整體要求,缺少商品、客戶、服務范圍和溝通等方面盈利研究的方法。特別是在專業(yè)人才的任用方面,不能提供人才更大的發(fā)展空間,這樣就會嚴重阻礙銀行的發(fā)展。

三、加強現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應用的措施

管理會計實質為企業(yè)內部經(jīng)營管理服務的范疇,要將加強現(xiàn)代商業(yè)銀行管理會計應用作為重點建設內容。要把管理責任制作為改進的中心內容,建立嚴格的考核制度,全面提高從業(yè)人員的素質建設,實現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行健康有序的發(fā)展。下面就以下幾方面進行具體說明:

(一)做好決策分析及編制的全面預算工作

為了趕上當代銀行經(jīng)營活動中的快速變化,就應該運用形式各異的預計分析與戰(zhàn)略的分析的手段,以便于銀行管理層中在所提眾多方案中選出最佳方案,之后在對其方案進行細致的預算方案編制?？梢酝ㄟ^綜合經(jīng)營化方案的實行,將預測與覺得所構建的目標機職責利用表格信息真實的反映出來。值得注意的是,要將銀行價值的最大化作為銀行經(jīng)營計劃編制的核心,結合銀行整體的發(fā)展目標,把計劃編制的過程當做實現(xiàn)資源優(yōu)化的載體,確保各項工作的順利開展,并且通過計劃編制流程、計劃編制內容、計劃編制方法的健全,提高總行政部門在業(yè)務目標管理目標的領導職能,使得銀行資源配置和計劃目標做到透明化,保證全性綜合競爭力的快速提升。

(二)科學完善傳統(tǒng)的考核制度

要對各責部門的預算的實施過程進行跟蹤調查、記錄、分析,然后結合本行內部管理的實踐需求,詳細編寫業(yè)績報告。將實際數(shù)和預算結果的不同及時反饋給相關部門,有利于對各職能部門的實踐成果做出正確的考核,這也是目前國內考核制度衡量的重要指標。商業(yè)銀行的業(yè)績報告要實施時時檢測,定期考核。各級銀行財務部門依據(jù)所屬行政績效完成、財產(chǎn)數(shù)額、業(yè)務計劃的完成狀況的檢測,并把實際的檢測結果及時犯規(guī)給各級部門。考核制度要充分考慮到不同級別的指標,把各指標的權重進行再劃分,實行考核的百分制,將考核的結果相民眾公布。銀行內部要確立嚴格的獎罰制度,對高質量完成任務的各部門進行適當?shù)莫剟?以此來激發(fā)員工的工作熱情,對不能如期完成規(guī)定業(yè)績的部門要給予懲罰,以此來提高此單位下期的業(yè)務能力的提升。

(三)加強人員素質建 設,促進先進管理理念形成

人在所有行業(yè)發(fā)展的過程中都起著主導作用,當然商業(yè)銀行的發(fā)展也不例外。目前,商人銀行要采取一切手段來加強人員素質道德建設,進而整體促進管理會計先進理念的形成。在日常工作中,高級管理層要善于引導下屬在各項業(yè)務經(jīng)營與管理活動中都要樹立正確的財務理念,鼓勵他們努力成為管理會計的實施者、爭相做銀行財務的承擔者。只要這樣才能使得公司全員統(tǒng)一思想,有利于銀行內部凝聚力的形成。

(四)推行管理會計責任制度

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市場準入崗位責任管理。市場準入崗位責任管理是指以崗位盡職為基本要求，明確市場準入崗位的操作內容、方法、程序，落實市場準入業(yè)務工作責任，確保增強行政審批質效的管理規(guī)定。市場準入是防范銀行風險的第一道關口，加強準入管理是保障銀行機構穩(wěn)健運行和銀行體系安全的必要前提。依據(jù)銀監(jiān)會“建立規(guī)范、公正、透明的市場準入管理體系”的要求，市場準入工作應堅持以下指導思想：明確崗位職責，合理劃分事權，規(guī)范盡職要求，加強內部監(jiān)督，嚴格責任追究，做到公開程序、依法許可，實現(xiàn)發(fā)展與內控兼顧、效率與質量并重。制訂《市場準入監(jiān)管操作規(guī)程》和《市場準入監(jiān)管崗位責任管理辦法》，明確劃分監(jiān)管處長(分管局長)、分管副處長(分局副局長)及監(jiān)管崗位人員的管理責任，界定各市場準入崗位的盡職要求，包括合規(guī)性要求、審慎性要求、程序性要求、時限要求、機構開業(yè)后經(jīng)營管理狀況評估要求、新業(yè)務風險跟蹤識別與后評估要求、高管人員履職評價要求等。設立銀監(jiān)局市場準入專業(yè)考評辦公室，每半年對各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局市場準入工作的合規(guī)性開展一次考察并進行市場準人監(jiān)管崗位盡職調查，對市場準人工作基礎薄弱、效率效能較低的處室，提出調整市場準入審批權限的建議。

非現(xiàn)場監(jiān)管目標責任管理。非現(xiàn)場監(jiān)管目標責任管理是指以數(shù)據(jù)指標的監(jiān)測監(jiān)控為基本線索，明確非現(xiàn)場監(jiān)管的內容、方法、程序，突出工作目標考核，確保非現(xiàn)場監(jiān)管過程和結果對整個監(jiān)管工作發(fā)揮基礎和指導作用的管理規(guī)定。管理思路是，制訂《非現(xiàn)場監(jiān)管工作指引》和《非現(xiàn)場監(jiān)管目標責任管理辦法》，建立統(tǒng)一規(guī)范的銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管工作流程和監(jiān)測分析框架，嚴格規(guī)范監(jiān)管信息的采集加工、風險分析與評價、非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告、風險評價結論的反饋與使用等程序和要求，進而設定非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標，明確各級非現(xiàn)場監(jiān)管員的職責，加強對非現(xiàn)場監(jiān)管工作及任務完成情況的管理和考核，促使非現(xiàn)場監(jiān)管人員及時、完整地收集監(jiān)管報表等信息資料，定期進行監(jiān)測分析、風險評估，及時識別、預警風險，跟進異常情況并向上級報告結果。

為保證非現(xiàn)場監(jiān)管工作責任的落實，銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管專業(yè)考評辦公室根據(jù)《非現(xiàn)場監(jiān)管目標責任管理辦法》，每牛年對各處室非現(xiàn)場監(jiān)管工作情況進行一次評價，年度工作結束后對全年工作目標任務完成情況進行考核，并重點考評工作質量和效率。考評的主要內容包括：信息資料收集的及時性和全面性、分析的合理性和準確性、報告程序的合規(guī)性、監(jiān)管建議或措施的可行性、非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性和監(jiān)管信息檔案的規(guī)范性、完整性。

現(xiàn)場檢查項目責任管理?，F(xiàn)場檢查項目責任管理是指以單個現(xiàn)場檢查項目為管理單元，明確現(xiàn)場檢查方法、程序及各環(huán)節(jié)責任，實行項目全過程管理和主查人終身負責制的管理規(guī)定?，F(xiàn)場檢查是銀行監(jiān)管的必要手段，為進一步提高現(xiàn)場檢查的獨立性、權威性，應根據(jù)項目責任管理的要求修訂完善現(xiàn)場檢查操作規(guī)程，并制定《現(xiàn)場檢查項目責任管理辦法》，規(guī)范現(xiàn)場檢查的程序和質量要求。加強現(xiàn)場檢查計劃和項目立項管理的歸口管理，嚴格對自選項目立項的合理性及可行性進行審查。年度現(xiàn)場檢查規(guī)劃一經(jīng)審定，即印發(fā)各監(jiān)管處室、分局執(zhí)行，并提前通知各銀行業(yè)機構，增強檢查透明度和計劃性。認真執(zhí)行現(xiàn)場檢查項目主查人(兼任檢查組組長)負責制，主查人應自始至終參加檢查，對現(xiàn)場檢查項目的方案制定、檢查實施、證據(jù)收集、工作底稿編寫、報告撰寫、檔案整理等實行全過程責任管理。檢查前，主查人擬訂檢查實施方案，報經(jīng)項目申請部門和局領導審核后組織實施；檢查中，認真落實檢查方案，嚴格履行檢查程序；檢查結束后，按規(guī)定撰寫檢查報告、提出對有關問題的行政處罰建議及監(jiān)管工作建議；向項目申請部門、辦公室及分管領導報告工作完成情況；向項目申請部門移交檢查檔案。

對項目完成情況、檢查組及其成員履職情況進行兩個層次的評價，一是每季度安排現(xiàn)場檢查人員述職，由所在處室每季度對其在現(xiàn)場檢查中的履職情況進行考核；二是年末由銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查專業(yè)考評辦公室參照后續(xù)現(xiàn)場檢查及日常非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程對現(xiàn)場檢查項目成果的跟蹤監(jiān)管情況進行檢查；對全年所有現(xiàn)場檢查項目實施方案、檢查報告的質量和主查人履行職責的情況進行評價；評選出優(yōu)秀項目和優(yōu)秀主查人；對違規(guī)、違紀、失職的提出問責建議。

四項制度：規(guī)范監(jiān)管行為，實現(xiàn)科學監(jiān)管

銀行業(yè)監(jiān)管職責的順利實施和充分發(fā)揮，在很大程度上取決于一整套較為完善的制度體系的確立和良好執(zhí)行。

管檢交叉制度。建立該制度旨在強化監(jiān)管自律約束、提高監(jiān)管透明度，使監(jiān)管處室日常監(jiān)管(市場準入監(jiān)管、非現(xiàn)場監(jiān)管)與現(xiàn)場檢查職能適時適度分開、既獨立又協(xié)作，現(xiàn)場檢查人員與非現(xiàn)場監(jiān)管人員和市場準入監(jiān)管人員交叉整合使用，并對重大或特定的現(xiàn)場檢查項目，在全局范圍內統(tǒng)一調配檢查人員、主要由與相關監(jiān)管處室無日常監(jiān)管關系的檢查組實施。通過一定程度的管檢交叉活動，實現(xiàn)日常監(jiān)管與現(xiàn)場檢查相互促進、相互補充、相互監(jiān)督的有機結合。

查處分離制度。依照銀監(jiān)會《行政處罰辦法》，明確查處過程中各有關部門的職權，規(guī)范對銀行業(yè)務問題的查處行為，做到各有關部門相互配合、相互制約，確保行政處罰公平、公正；對日常非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)且需立案檢查的問題，按規(guī)定程序立案后實施檢查，查清事實并充分收集相關證據(jù)，主查人提出處理建議，監(jiān)管處室提出初步處理意見，形成完整的卷宗資料，移交政策法規(guī)處審查，主查人對檢查、取證過程及所移交材料的真實性、準確性、完整性負責；政策法規(guī)處對監(jiān)管處室、檢查組移交的檢查、調查材料進行審查，按照有關法律法規(guī)審核，提出相應的行政處罰意見，提交有關會議研定后實施，并對處罰意見審核、復議、執(zhí)行過程及處罰的合法性負責。

跟蹤問責制度。依據(jù)監(jiān)管責任制及監(jiān)管工作盡職要求，對監(jiān)管過程及結果進行跟蹤監(jiān)督并對其中存在的問題實施責任追究。紀檢監(jiān)察部門定期對監(jiān)管執(zhí)法及職責履行情況進行執(zhí)法監(jiān)察，開展現(xiàn)場檢查再監(jiān)督，及時反映、糾正和防止現(xiàn)場檢查中的監(jiān)管寬容、不作為或亂作為問題，依規(guī)查處現(xiàn)場檢查中的違法違紀行為。

績效考核制度。該制度是指對照工作職責和目標任

務，按季度分級定性定量考核各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局的監(jiān)管工作及責任目標完成情況，并將考核結果與季度績效工資分配、監(jiān)管人員晉職晉級等掛鉤。設立銀監(jiān)局績效考核領導小組及辦公室，采取全方位考核方式，對工作人員季度或年度監(jiān)管工作目標任務完成情況進行量化考核。每季度末，依據(jù)年初與各監(jiān)管處室、各分局負責人簽訂的年度工作目標責任書，參考市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查三項專業(yè)季度考評情況，對各項工作目標任務完成情況進行定量考核，分級評定各考核對象每季度考核等次；年末綜合匯總四個季度考核結果相應確定全年考核等次，依據(jù)考核等次核發(fā)季度績效工資和全年績效工資，發(fā)揮考核和績效工資激勵作用。

五項保障：強化監(jiān)管基礎，實現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管

強化監(jiān)管信息系統(tǒng)支持保障。根據(jù)銀監(jiān)會“1104”工程統(tǒng)一規(guī)劃，充分利用現(xiàn)代電子技術和信息技術，加快建立銀監(jiān)局系統(tǒng)的監(jiān)管信息管理體系。一是加強統(tǒng)計信息規(guī)范化管理，實現(xiàn)“數(shù)入一門，數(shù)出一門”。制定《監(jiān)管統(tǒng)計信息管理辦法》，建立監(jiān)管統(tǒng)計信息的數(shù)據(jù)處理中心，在數(shù)據(jù)的采集、加工、上報、共享以及等環(huán)節(jié)上實行歸口管理，減少數(shù)據(jù)處理層次和環(huán)節(jié)，提高數(shù)據(jù)報送、處理的效率和質量。明確要求被監(jiān)管對象專設統(tǒng)一管理報表、數(shù)據(jù)報送的專業(yè)部門，按規(guī)范流程實現(xiàn)監(jiān)管報表“點對點”集中報送。二是加快網(wǎng)絡建設步伐，大力推廣辦公自動化和信息管理系統(tǒng)。加快建設由銀監(jiān)局內聯(lián)網(wǎng)、城市金融網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)接人工程組成的多層級、多通道的網(wǎng)絡系統(tǒng)，實現(xiàn)“上聯(lián)銀監(jiān)會，下接分局、辦事處，內聯(lián)被監(jiān)管機構，外聯(lián)國際互聯(lián)網(wǎng)”的建網(wǎng)目標，為辦公自動化及信息管理系統(tǒng)的應用奠定基礎。三是加快信息監(jiān)測和預警體系建設步伐，提高監(jiān)管信息處理能力。建立以統(tǒng)計信息處為主導、各監(jiān)管處室參與的銀行業(yè)信息監(jiān)測和預警中心，逐步實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)收集校對、加工處理、編制報表的信息化處理。完善銀行業(yè)機構風險監(jiān)測指標和風險預警體系，加強對非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據(jù)的綜合分析和運用，及時向監(jiān)管處室通報和提示預警信息，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息質量。

強化監(jiān)管人才隊伍建設保障。確立銀監(jiān)局系統(tǒng)人才隊伍建設基本思路，即：以崗位培訓、崗位成才為主導方式，以崗位細分、明確規(guī)范、專業(yè)達標、定期考核為基本架構，明確人才培訓培養(yǎng)目標，制訂實施《監(jiān)管人才培訓培養(yǎng)規(guī)劃》，建立長遠、持續(xù)的監(jiān)管人才培訓培養(yǎng)機制。采取以下措施：一是制定監(jiān)管人員個人成長規(guī)劃。力爭用兩到三年的時間，在全局系統(tǒng)建立由精通相關專業(yè)的100名現(xiàn)場檢查主查人和綜合分析人員、熟悉相關專業(yè)的300名專項檢查人員和分析人員、200名保障支持人員構成的監(jiān)管人才庫。按總體目標，對監(jiān)管人員個人發(fā)展目標進行統(tǒng)一規(guī)劃，通過業(yè)余自學、脫產(chǎn)學習、崗位培訓等途徑，不斷提高專業(yè)人才的理論水平和業(yè)務技能，并定期進行檢查和評估，打造職業(yè)化監(jiān)管隊伍。二是加強崗位培訓工作。按照“立足崗位，選定專業(yè)，限期達標，組織評估，獎勵兌現(xiàn)”的原則，制定全局系統(tǒng)干部教育培訓工作規(guī)劃和分年度工作目標、計劃，采取脫產(chǎn)進修、交流學習、專題講座、專家輔導、專業(yè)培訓、集中調研、擔任主查等培訓措施，分級分類組織開展有針對性的、多層次的、組織安排與自加壓力相結合的培訓活動。推進干部教育培訓信息化和教學手段網(wǎng)絡化，改進教育培訓方法，完善教育培訓登記制度，提高培訓工作質量。三是強化教育培訓激勵。設立監(jiān)管人員培訓培養(yǎng)工作專家考評委員會，對各類培訓教育項目和監(jiān)管系列職務資格進行嚴格的考試考核。制訂干部職工教育培訓保障和獎勵辦法，對職工自學成才、參加培訓及業(yè)余學歷學位教育并取得成效的予以獎勵。

強化監(jiān)管資源系統(tǒng)管理保障。建立以省局為中心的省局、分局、監(jiān)管辦事處人員集中調度、資源統(tǒng)一整合的系統(tǒng)管理體制。一是加強監(jiān)管工作的集中統(tǒng)一管理。省局負責組織、統(tǒng)籌全省銀行業(yè)監(jiān)管工作，部署轄內重大監(jiān)管活動，統(tǒng)一安排大型現(xiàn)場檢查，具體承擔對省級及武漢市銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管任務。銀監(jiān)分局負責轄內銀行業(yè)金融機構監(jiān)管和風險處置：工作，按照“管法人”的要求，重點抓好法人機構監(jiān)管。監(jiān)管辦事處負責當?shù)劂y行業(yè)金融機構日常監(jiān)管工作，重點是農(nóng)村信用社和郵儲機構。二是統(tǒng)一調度監(jiān)管力量。統(tǒng)一調配、集中使用現(xiàn)有監(jiān)管力量，從全系統(tǒng)抽調監(jiān)管人員，集中開展現(xiàn)場檢查、高風險機構的風險處置、大型課題研究、金融機構風險評價等重點：工作。三是加強系統(tǒng)資源集約管理。本著集約、高效原則，強化省局的系統(tǒng)綜合管理職能，減輕分局日常行政管理工作壓力。