導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇互聯(lián)網時代的便捷，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

“互聯(lián)網+”或互聯(lián)網2.0時代最重要的改變來自兩個根本的（生產）要素，一個要素是行業(yè)本身發(fā)展，另外一個要素是價值增長邏輯。這兩個要素的改變，決定了企業(yè)的創(chuàng)新價值。工業(yè)化時代企業(yè)談盈利主要是資本與技術的驅動?；ヂ?lián)網1.0給企業(yè)競爭帶來了變化是規(guī)模聚集加快，使技術跟資本的結合更加強大?！盎ヂ?lián)網+”使得規(guī)模盈利可能有了新的沖擊。

今天雖然每個行業(yè)的發(fā)展要素并沒有改變，但從2015年起在“互聯(lián)網+”后會有一個根本性的改變，這個改變實際上是行業(yè)增長的要素變了。我們遇到最大的挑戰(zhàn)是并不知道未來的企業(yè)應該是什么樣子（行業(yè)發(fā)展方向），也就是在“互聯(lián)網+”下是什么樣子和如何提升客戶價值（滿足消費者需求）。

“互聯(lián)網+”或互聯(lián)網2.0時代，行業(yè)競爭與發(fā)展取決于有效市場和精準用戶。 “互聯(lián)網+”企業(yè)發(fā)展或盈利主要是精準用戶給企業(yè)帶來流量、大數(shù)據(jù)和價值創(chuàng)造。如果今天還停留在原有的經驗和認知當中，你就沒有機會了。目前最大問題就是企業(yè)發(fā)展與顧客沒有建立真正關系，或并不真正了解顧客。哪怕今天企業(yè)是千億的規(guī)模，對于顧客來說，產品滿足是唯一的，千億規(guī)模跟顧客沒有任何的關系?？蛻絷P心是產品是否適合我或企業(yè)是否找到了精準用戶。

“+互聯(lián)網”概念，即傳統(tǒng)產業(yè)是主體，互聯(lián)網只是工具。而此時工具的最大特點是被動。只有被利用才有價值。“互聯(lián)網+”中“+”，不僅是技術上的“+”，更重要的是思維、理念、模式上的“+”，其中以創(chuàng)新推動管理與服務模式變革是重要內容。在“互聯(lián)網+” 時代增長邏輯其實是一個量級的增長，取決流量、大數(shù)據(jù)和價值創(chuàng)造，不再是一個規(guī)模增長。量級增長跟規(guī)模增長最大的區(qū)別在于后者是一個非連續(xù)性的增長邏輯，也就是說在變化當中尋找增長點，通過對變化的認知，找到你的發(fā)展機會。這是一個非連續(xù)性的增長邏輯。

長期以來當價值增長驅動要素變了就去找技術創(chuàng)新。但不管怎么去做，一定要知道價值創(chuàng)新到底從哪個地方來?；ヂ?lián)網1.0和2.0是不同的，互聯(lián)網1.0是一個消費互聯(lián)網，解決的是消費端的問題。而互聯(lián)網2.0時代是一個產業(yè)互聯(lián)網。任何一個互聯(lián)網企業(yè)，如果僅僅是做互聯(lián)網，一定走不下去，必須回歸到產業(yè)創(chuàng)造價值當中來，如何通過價值創(chuàng)造驅動實現(xiàn)企業(yè)發(fā)展。企業(yè)能夠提供非常好的產品，同時又具有專業(yè)的服務能力（認識客戶需求），相信互聯(lián)網+ 就會跟你組合在一起。O2O模式成功就是這個道理。

再如移動互聯(lián)網微信營銷，也是“互聯(lián)網+”的例子，很多人在今年的春節(jié)不得不為一塊錢去瘋狂，即使只得到一分錢也很高興。之前不少人不肯手機捆綁消費卡，但是今年為了發(fā)紅包，也不得不捆綁了。2015年微信和春晚的組合，也是一個極其成功的案例。其中的根本原因就是他們找到了顧客的價值，把這個價值做了一個非常完整的交流。你會發(fā)現(xiàn)今天世界是非常好玩，它其實是一個輪回和互動的過程。

互聯(lián)網和移動互聯(lián)網的飛速發(fā)展和廣泛應用，它已經成為全球性最迅捷和最方便的信息溝通與傳播渠道。到2020年互聯(lián)網下的產業(yè)將對GDP貢獻超50%。 “互聯(lián)網+”發(fā)展原因就是科技、媒介與人文三個既相互關聯(lián)又漸進影響的結果?？萍嫉膿Q代，媒介的延伸，最終引起人與人的社會關系變化。這就為“互聯(lián)網+”提供了無限的空間。

“互聯(lián)網+”對社會與經濟發(fā)展產生了四大影響：

1 思維方式更新，從理性時代到理性與感性結合時代；

2 時間感更新，從慢時代到快時代；

3 空間感更新，從層積（科層）時代到扁平時代；

4 目標感更新，從奮斗、競爭時代到娛樂、體驗時代。

這些影響將導致商業(yè)模式和規(guī)則發(fā)生重大的變化。

面對“互聯(lián)網+”企業(yè)家變革是需要勇氣的，即自我顛覆。變革中企業(yè)更應該建立一種互聯(lián)網化的文化，叫不斷進化適應。移動互聯(lián)網的環(huán)境天天都在變，你又不可能天天力挽狂瀾！只有自我顛覆和不斷進化才能適應互聯(lián)網環(huán)境下的發(fā)展。

美國心理學家羅爾?德韋克在《心理定向與成功》一書中專門介紹了固定型思維定向和成長型思維定向，企業(yè)家也同樣如此。固定型思維定向是指人們會極力地自我保護，不愿意承認錯誤，不愿意改進，不愿意冒險，看到新的商業(yè)計劃首先就是否決，面向的一定是失敗。若你是固定型思維導向，在“互聯(lián)網+ ”時代你的機會大門一定緊緊關閉的。成長型思維定向，則相反而是致力于自我改進、勇于冒險，對未來充滿好奇，形成更為開放、更為接受外界的新生思想。成長型思維定向面向“互聯(lián)網+ ”時代一定會試圖去創(chuàng)造N種機會和可能――最重要的是有這種思維的人并非看中在某一時、某一刻、某一城的暫時領先，而是整個成長型的方向，這才是構成了企業(yè)轉型長期的進化優(yōu)勢。

在互聯(lián)網時代，商業(yè)機會幾乎都是平等的、透明的、開放的，但是為什么有些企業(yè)能順勢崛起，而很多巨大的商業(yè)帝國衰落隕落――有眾多的原因，重要的是思維的定勢以及對環(huán)境的長期麻木――多年輝煌的溫床讓創(chuàng)新的神經已經退化，對于新興互聯(lián)網帶來的消費者消費習慣、生活方式以及競爭格局毫無覺知，積極學習和進取之心銳減，對未來趨勢的正確判斷力減弱。這一切都是未來必須要克服的。

針對“互聯(lián)網+”，未來企業(yè)發(fā)展有二點思考：

篇2

一、移動互聯(lián)網時代的發(fā)展背景

中國移動互聯(lián)網業(yè)務的迅速增長，全球迅猛的發(fā)展態(tài)勢，影響了中國移動互聯(lián)網業(yè)務的增長，五年之內中國的手機大大普及，各種移動終端的用戶規(guī)模已經達到7億之多，移動互聯(lián)網的出現(xiàn)在更廣泛的領域之內，拓寬了經濟領域的發(fā)展態(tài)勢，數(shù)之不盡的發(fā)展機會和發(fā)展空間，將移動互聯(lián)網行業(yè)的產業(yè)規(guī)模無限擴大，給中國移動互聯(lián)網業(yè)務帶來了更多發(fā)展的可能，移動營銷的數(shù)量級別大大提升。在這種廣闊的發(fā)展前景之下，移動互聯(lián)網給我國的通信企業(yè)帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。然而，在挑戰(zhàn)和機遇并存的過程中，通信企業(yè)傳統(tǒng)的營銷模式自然受到了外來新事物的挑戰(zhàn)，只有創(chuàng)新性的使用營銷模式和營銷策略的改進，才有可能移動互聯(lián)網時代背景之下的通信企業(yè)帶來新的生機。

二、電信運營商管道化發(fā)展

在當今信息時代傳統(tǒng)的電信運營商面臨的諸多挑戰(zhàn)與機遇。由于當下網絡用戶不斷增多及網絡運營壓力也不斷增大，運營商對客戶的服務能力明顯存在著不足以及系列問題，其硬件與軟件的創(chuàng)新之點較少，客戶使用流量費用較高，導致其優(yōu)惠板塊存在嚴重問題。在以上問題的困擾之中，電信運營商必須直面挑戰(zhàn)，尋找有利于自身發(fā)展的新路子。在當下信息時代，以互聯(lián)網為基礎的運營背景下，諸多運營商之間存在著較為明顯的競爭，這就導致其個體運營在追求自身快速發(fā)展的同時，應當及時尋找管道化趨勢的創(chuàng)新。以駐外國移動互聯(lián)網市場為例，其中英國在2007年電信運營商提供的移動互聯(lián)網產生的流量占流量總數(shù)的60%左右。隨著信息技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網公司的增加以及升級，導致戶用戶不斷傾向于互聯(lián)網巨頭，這就使得個體小營業(yè)戶不斷向移動互聯(lián)管道發(fā)展。就此方面的研究，中國的電信運營商也將不斷向此靠攏，發(fā)揮自身的巨大潛力，優(yōu)化資源，實現(xiàn)創(chuàng)新與發(fā)展并進。

三、如何可持續(xù)發(fā)展并實現(xiàn)盈利

隨著移動互聯(lián)網應用的快速發(fā)展，電信運營商的網絡能力和互聯(lián)網平臺的對外開放模式，對于運營商的服務方式提出了新的要求，人們希望互聯(lián)網運營商能夠向低成本、快速化的方式發(fā)展。在這種形勢下，精細化的流量經營才能夠成為電信運營商的出路。管道化之下的運營商競爭更加激烈，國內三大主要運營商都建立了自己的視頻業(yè)務和應用商店業(yè)務中心，業(yè)務內容和業(yè)務模式基本類似;其次，運營商與互聯(lián)網業(yè)界異質競爭也日益加劇，運營商正逐步介入IM、電子商務、手機支付等互聯(lián)網應用領域，與互聯(lián)網業(yè)界展開競爭。

四、如何實現(xiàn)電信運營商的商業(yè)價值

移動互聯(lián)網時代給人們的生活方式帶來了巨大的改變，傳統(tǒng)的營銷模式是不能適應現(xiàn)代化便捷需求，也不能夠幫助人們實現(xiàn)快捷購買欲望的，由于現(xiàn)在商品和服務的極大豐富，而使用移動終端來進行采買、消費和體驗，給人們的生活帶來了很多的便捷，因此，消費者往往會在引發(fā)興趣、渴望購買、加深記憶之后才決定是否購買。在這種發(fā)展態(tài)勢之下，用戶的需求是絕對的中心和關鍵，精準地尋找客戶，然后進行實時的共享和溝通，掌握與客戶溝通的便捷橋梁，讓客戶掌握主動權和主導權，是移動互聯(lián)網時代營銷的主要特點?？蛻艨梢詤⑴c實時的對接和溝通，而且通信企業(yè)的營銷模式更加注重受眾之間的擴散性、交互性和傳播的精準性，在客戶服務和客戶的細分上，需要以更短的營銷渠道和更加強有力的互動性來帶動營銷模式的成功。

五、結束語

隨著互聯(lián)網時代的不斷向前推進，給電信運營商帶來了更多發(fā)展的機會，對于體驗式的經濟和多重經濟模式的整合，是可以提升網速和應用，將電信產品的體驗式營銷內容與客戶的需求密切結合的方式。移動互聯(lián)網時代的通訊營銷模式整合，對于營銷行業(yè)來說，是推進整個通信營銷事業(yè)走向綠色環(huán)保、可持續(xù)性發(fā)展的環(huán)境機遇，也是提升和構建流量營銷管理模式的必然趨勢。

參考文獻

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[2]李燕魯.面向移動互聯(lián)網的SD移動公司營銷模式轉型研究[D].山東大學,2015.

篇3

隨著我國互聯(lián)網時代的快速發(fā)展，我們開始逐漸享受到互聯(lián)網帶給我們的便捷性。如今我們可以在網上購買我們所需要的任何東西，我們開始改變傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式，層出不窮的各種第三方支付方式、網上銀行支付方式等等，這些新的支付方式給我們帶來了極大的便捷，互聯(lián)網金融的出現(xiàn)帶動了支付體系的創(chuàng)新。但是互聯(lián)網背景下的金融支付方式確實給我們的生活帶來了非常大的改變，但我們也需要認識到在我國農村地區(qū)，由于經濟的不發(fā)達，從而導致在這些地方在金融服務上比較薄弱。目前，我國農村在金融支付方式上，由于農村地區(qū)的金融基礎比較薄弱，從而導致在農村地區(qū)的金融服務供給不足的問題。針對此種情況，如何對目前的農村支付環(huán)境進行分析改革，優(yōu)化農村支付環(huán)境，提高農村地^金融服務的需求，從而提高農村支付結算水平，同時也不斷促進農村的經濟發(fā)展。

一、互聯(lián)網金融與支付結算

（一）互聯(lián)網金融與互聯(lián)網支付概念

目前，隨著我國互聯(lián)網時代的發(fā)展，給我們的金融環(huán)境帶來了一定的改變，給我們的金融方式帶來了新的發(fā)展形勢。對此，針對現(xiàn)在這種情況，我國開始出臺一系列針對互聯(lián)網時代下互聯(lián)網金融的相關文件，來對目前的金融環(huán)境進行指導。通過一些文件來對互聯(lián)網金融下的資金融通、支付、投資等進行規(guī)范性管理?；ヂ?lián)網金融是具有交易便捷同時門檻低的顯著特點，通過這種金融方法能夠提高金融交易的快速性?；ヂ?lián)網支付不同于傳統(tǒng)支付方式，傳統(tǒng)支付方式是通過現(xiàn)金等方面，互聯(lián)網支付方式依托網絡，通過各種移動終端來進行線上支付，例如通過手機、電腦等設備進行支付。這些支付方式能夠是目前最常見的互聯(lián)網支付方式，這些支付方式可以統(tǒng)稱為第三方支付和移動支付兩種方式，這就是關于互聯(lián)網支付的定義。

（二）互聯(lián)網金融對互聯(lián)網時代下支付的影響

互聯(lián)網金融改變了傳統(tǒng)的支付方式，使得支付方式變得更加多樣化、更加便捷高效。新型的互聯(lián)網支付方式極大的改變了人的交易方式，同時能夠給交易者提高支付結算的效率?；ヂ?lián)網金融時代，通過一些新型的互聯(lián)網金融平臺以及網上交易服務交易平臺，新的互聯(lián)網支付方式能夠有效彌補傳統(tǒng)金融背景下的零售支付方面的不足之處?；ヂ?lián)網時代背景下，涌現(xiàn)了一些移動支付方式，其中目前使用普遍的支付寶支付方式以及微信支付方式，這些方式以支付寶為代表的第三方支付創(chuàng)新了網絡擔保模式，通過這種互聯(lián)網支付方式能夠為我們的生活帶來極大的方便，同時能夠快速實現(xiàn)現(xiàn)金資金的流動，加速資金的結算速度，大大縮短交易周期?；ヂ?lián)網下的新型支付方式，目前已經基本覆蓋了生活中的方方面面，例如各種生活水電煤通信繳費可以直接通過移動終端進行快捷支付，能夠方便了人們的生活，同時我們的吃喝玩樂各種日常生活都能夠通過網絡支付方式完成，也極大地帶來了人們生活的便利性。

二、我國互聯(lián)網金融時代下的農村支付現(xiàn)狀

我國互聯(lián)網金融時代下，涌現(xiàn)出的各種新的互聯(lián)網支付方式，極大地改變了現(xiàn)代人們的生活方式，為人們帶來了極大的便捷。但并不是所有人都享受到了現(xiàn)代金融支付方式所帶來的便捷，在我國絕大多數(shù)農村地區(qū)，由于農村地區(qū)的經濟原因，以及目前我國農村支付環(huán)境比較差，廣大農村居民不能像城鎮(zhèn)居民一樣享受到如今的便捷支付服務方式，對此，需要對我國農村地區(qū)的金融環(huán)境進行改進。關于我國互聯(lián)網時代下農村支付方式進行分析，主要存在以下幾個方面：

（一）農村支付結算資源配置不均衡

我國農村地區(qū)相比于城市地區(qū)，我國農村地區(qū)在銀行網點分布上比較少，同時銀行網點分布存在不均勻的地方，同時針對這些營業(yè)網點，針對支付的服務數(shù)量較少。銀行網點分布不均勻，一般的銀行機構一般多設置在縣、鄉(xiāng)政府所在地，這些地方使得我國的農村地區(qū)的支付環(huán)境缺乏，同時導致這些地區(qū)缺乏支付服務。農村地區(qū)在基礎設施方面建設不足，這些能夠使得無法滿足我國的農村地區(qū)的需求，這些是目前我國農村地區(qū)存在的資源配置不均衡情況。

（二）農村地區(qū)支付工具單一

目前我國農村地區(qū)在支付方式上大多采用傳統(tǒng)的支付方式即現(xiàn)金支付方式，較少使用其他的支付方式，其他支付結算工具使用較少，這樣使得農村居民在沒有更多的條件去選擇，這其中有農村的支付環(huán)境原因，同時也是農村居民自身對一些非現(xiàn)金支付工具的認知不足的原因。

（三）移動支付業(yè)務有效需求不足，缺乏基礎

農村地區(qū)由于銀行網點缺乏，分布不均衡，從而導致我國的農村地區(qū)不具備移動支付的條件，同時也由于我國農村地區(qū)的生活條件相比于城鎮(zhèn)地區(qū)存在一定的差異，農村居民的生活條件相對不太好，這就使得他們對移動支付業(yè)務并沒有太多的需求。

（四）農村地區(qū)信息傳播較為閉塞

我國絕大多數(shù)農村地區(qū)的信息傳播比較閉塞，這樣使得農村居民在接收新事物的速度上比較慢。目前我國雖然互聯(lián)網已經有了很大的發(fā)展，但目前在我國絕大部分農村地區(qū)在接收信息上仍然主要是依靠電視、廣播的方式來獲得消息，導致被動的接收信息，從而導致農村居民對新事物的接受程度偏低。這些人們對互聯(lián)網時代新生的移動互聯(lián)網支付方式了解不多，在日常支付中主要是采用的傳統(tǒng)現(xiàn)金支付方式。同時由于新興的移動互聯(lián)網支付方式需要移動終端如電腦、智能手機，但農村居民由于對這些智能設備的接受程度較低，從而對移動支付方式認識很少，這樣對于非現(xiàn)金支付方式的使用效率相對偏低。

三、農村支付環(huán)境采用支付結算工具使用情況

（一）線上支付結算所用工具

1.網銀支付。網銀支付是通過使用各大銀行的網上支付系統(tǒng)來完成支付，主要是在互聯(lián)網上支付的方式。通過銀行所提供的一種終端接口設備，與銀行卡結合在一起，連接著網絡接口上，在進行支付時采用這種網銀方式進行支付，具有移動支付特點。

2.移動支付。隨著互聯(lián)網的發(fā)展，各種第三方支付方式開始興起，這些支付方式主要是通過各種移動終端來進行網上支付。移動支付主要是指通過手機終端進行支付，消費者在進行購物的時候，無論是在線上還是在線下，都可以采用移動支付方式。

（二）線下支付方式

1.現(xiàn)金?，F(xiàn)金支付方式是最為常見和傳統(tǒng)的支付方式。目前，現(xiàn)金是最主要的通用的一種交換使用貨幣，在商品交易中能夠充當一般等價物?，F(xiàn)金在大眾社會中具有普遍接受性，能夠在任何地方都能及時進行交易，能夠直就用來購買商品、服務、理財或者償還債務?，F(xiàn)金仍是目前社會中流通性最為廣泛的支付工具，也是農村地區(qū)最為常見的支付工具。

2.銀行卡。銀行卡是除了現(xiàn)金支付方式以外的最為常見的線下支付方式，這種支付方式由銀行發(fā)行，具有現(xiàn)金存儲、轉賬等功能，用戶可以直接用銀行卡進行消費。

四、改善目前的農村支付結算環(huán)境

（一）加強農村金融基礎設施建設

要加強農村地區(qū)的金融機構設施，通過加強金融機構的建設來加強我國農村金融基礎設施的建設工作。通過加強農村金融基礎設施建設，并進行相關人員的配備，提高農村地區(qū)的金融服務水平，優(yōu)化農村地區(qū)的金融環(huán)境。

（二）給予農村地區(qū)適當?shù)恼咧С?/p>

加強農村地區(qū)的金融基礎建設，需要花費大量的資金，為了改善農村支付環(huán)境，對此就需要解決資金問題，對農村地區(qū)的金融基礎建設加大資金的投入，做好金融基礎設施建設工作。對此，關于建設資金問題，政府需要在這方面給予一定的政策扶持手段，大力推動我國農村地區(qū)的金融建設工作，為我國的農村地區(qū)的金融支付環(huán)境進行優(yōu)化，從而提升我國目前的農村支付環(huán)境。國家政府在進行這些方面的建設投入時，要制定好相關配套政策，保證農村地區(qū)金融基礎設施的良好進行，這對優(yōu)化農村支付環(huán)境建設是一個非常大的推動力。

（三）提高農村居民非現(xiàn)金結算意識

在目前農村金融支付環(huán)境下，由于農村居民對新興事物接受比較慢，對此，可以通過多采取一些活動方式，例如開展“支付工具下鄉(xiāng)”的活動，讓廣大農村居民能夠切身體會到使用支付工具支付的便捷性，通過這種方式帶動廣大農村居民認識到這種支付方式的好處，從而認識到移動支付的優(yōu)勢。同時政府通過給予一些支付機構一定的補助，從而鼓勵支付機構在農村地區(qū)增加支付工具，讓農村居民支付更加便捷，從而使農村居民能夠開始轉變傳統(tǒng)支付方式，轉向互聯(lián)網支付方式。

五、基于互聯(lián)網金融的農村支付服務優(yōu)化策略

（一）開展金融支付知識普及教育

針對農村居民相對文化水平較低的背景，對其進行相關金融知識的培訓工作。正是由于目前廣大農村居民對金融知識認識不足，從而導致這些地區(qū)的支付環(huán)境受限，對此，可以針對這一特點，對農村居民進行相關的金融知識的培訓工作，提高他們對金融的認識，從而提高他們對現(xiàn)代化支付工具的認知度。通過宣傳的方式向農村居民進行知識的講解，重點是所講解的知識淺顯易懂，讓他們能夠很容易明白。

（二）注重農村移動支付業(yè)務發(fā)展

目前農村地區(qū)的手機用戶數(shù)量已經有了很大的上升，針對這一現(xiàn)象，可以針對農村地區(qū)拓寬移動支付業(yè)務。如今的電子商務正逐步進入農村地區(qū)，這給移動支付帶來了一定的發(fā)展促進作用。在農村地區(qū)推廣移動支付時，首先需要保證使用者的資金安全問題，通過有針對性的對農村居民進行相關移動支付知識教育工作，同時加強他們對風險的防范意識，加大農村地區(qū)的移動支付業(yè)務的發(fā)展。政府也應制定相關的政策來支持農村地區(qū)的移動業(yè)務的發(fā)展，對農村移動支付業(yè)務給予資金和政策扶持，從而不斷擴大擴大農村移動支付覆蓋面。

（三）加大農村支付基礎設施建設

加強農村地區(qū)的銀行網點的建設，為金融支付創(chuàng)造良好的環(huán)境。移動支付需要以各大銀行業(yè)務為基礎支持，對此，政府需要加大對各農村地區(qū)的銀行網點的建設，改進目前的農村地區(qū)的金融支付環(huán)境，為優(yōu)化農村支付環(huán)境提供后盾。

六、結束語

終上所述，在互聯(lián)網發(fā)展的今天，互聯(lián)網給金融環(huán)境帶來了很大的改變，極大地改變了我們的生活方式?；ヂ?lián)網金融背景下產生了一系列新興的支付方式，但目前農村地區(qū)由于地理位置、經濟條件和思想文化等諸多制約，新興支付方式的發(fā)展相對滯后。對此，本文通過對目前農村地區(qū)的支付環(huán)境中存在的困境，提出改進意見，針對互聯(lián)網背景下的農村支付環(huán)境優(yōu)化路徑進行分析，讓農村地區(qū)也能享受到互聯(lián)網時代下的便捷和高效。

參考文獻

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篇4

近年來，阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網企業(yè)積極開拓金融領域，引發(fā)社會對互聯(lián)網金融的廣泛關注。本文深入研究了互聯(lián)網時代人們行為特征及互聯(lián)網金融經營理念和模式等變化，辯證分析了對互聯(lián)網金融發(fā)展的認識與看法，并對互聯(lián)網金融背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展思路提出了政策性建議。

一、互聯(lián)網金融的產生背景與特征

在以創(chuàng)造、交互、分享為特征的互聯(lián)網WEB2.0時代，隨著電子商務、社交網絡、移動終端等技術創(chuàng)新的廣泛應用，人們的生活習慣與行為模式發(fā)生了較大改變，催生了互聯(lián)網商業(yè)模式與運作理念，滲透并改造著零售、通訊、媒體、及金融等行業(yè)。

整體看，互聯(lián)網金融主要具有以下本質特征：一是開放性，注重協(xié)同共享。從服務對象看，互聯(lián)網金融面向所有客戶提供金融服務，不區(qū)分自身客戶與競爭對手客戶。從合作伙伴看，互聯(lián)網金融以開放共享的姿態(tài)與各類服務商開展全面合作，不局限于單一金融機構，具有高度的開放性。二是互動性，注重客戶體驗?；ヂ?lián)網金融為金融機構與客戶間的交流與互動提供便利，一方面從客戶思維和評價出發(fā)推動產品“接地氣”，努力將產品名稱通俗化、復雜操作便捷化、營銷手段多元化，重視客戶“我的”個人體驗，使客戶充分享受產品操作與服務過程；另一方面積極將海量客戶引入產品創(chuàng)新與推廣過程，實現(xiàn)客戶驅動的自我創(chuàng)新與自發(fā)傳播，使產品與服務品牌深入人心。三是普惠性，注重聚沙成塔?；ヂ?lián)網金融改變了中小客戶信息獲取方面的相對弱勢、降低了金融產品與服務的準入門檻，激發(fā)了草根階層客戶意愿與活躍度，使大量低凈值長尾客戶通過互聯(lián)網形成海量聚合，推動客戶層級下沉。四是粘性高，注重平臺建設?；ヂ?lián)網金融通過類型豐富便捷的信息、游戲、通訊、購物、社交等多元化功能應用匯集海量客戶，全面滲透客戶日常需求，提高客戶遷移成本、提升客戶粘性，并將金融服務內嵌其中開發(fā)冗余流量價值。五是精準性，注重大數(shù)據(jù)運用?；ヂ?lián)網金融綜合運用大數(shù)據(jù)理念與技術，通過對大量價值密度極低的數(shù)據(jù)進行抽取、轉換、分析等模型化處理，深入挖掘客戶潛在需求并提供精準營銷與金融服務，提高創(chuàng)新與營銷效率。

二、對互聯(lián)網金融的認識與看法

應該看到的是，互聯(lián)網企業(yè)在金融領域進行了許多嘗試，創(chuàng)新推出P2P網貸、眾籌等新業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網金融對互聯(lián)網企業(yè)而言通常是在既有互聯(lián)網平臺內嵌金融服務，而對金融機構而言則是運用互聯(lián)網技術提升金融服務效率、拓展金融產品使用范疇、創(chuàng)新業(yè)務營銷與經營理念和方法。

（一）互聯(lián)網金融改變了商業(yè)銀行經營模式，要積極應對

一是客戶服務理念受到沖擊：由放棄小微客戶向抓大不放小轉變。二是渠道優(yōu)勢面臨挑戰(zhàn)：由物理的網點渠道向電子渠道轉變。三是中介角色有所弱化：由資金中介向金融產品與服務提供者轉變。四是盈利模式發(fā)生變化：由關注單筆收益向注重流量收入轉變。

（二）國內互聯(lián)網金融火爆現(xiàn)象具有階段性，需理性看待

一是國內互聯(lián)網金融尚處野蠻生長階段，終將回歸正常發(fā)展道路。二是國內互聯(lián)網金融飛速發(fā)展與當前監(jiān)管方式密切相關。

（三）互聯(lián)網金融與現(xiàn)有金融領域互為補充，應辯證借鑒

一是二者定位有別，金融機構不宜盲目跟隨?，F(xiàn)有的互聯(lián)網金融總體規(guī)模相對還比較小，大眾容忍度更高，意味著其可以較低成本“摸著石頭過河”；而大型金融機構具有龐大的客戶與業(yè)務規(guī)模，其品牌關注度與聲譽風險遠高于互聯(lián)網企業(yè)，如單純采取跟隨戰(zhàn)略，一旦行差步錯，后果或將難以承受。二是雙方互為補充，金融機構需辯證借鑒完善。

三、互聯(lián)網金融形勢下商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展思路

（一）不斷創(chuàng)新迭代推出接地氣、聚人氣的熱門產品與營銷活動，將海量客戶“引進門”

一是加強互聯(lián)網運用，全面拓展電子渠道。加快實現(xiàn)商業(yè)銀行網絡渠道全覆蓋，推動各類產品線在網上銀行、手機銀行、自助終端及電子商務平臺的全面上線；創(chuàng)新探索與第三方支付平臺、社交網絡等互聯(lián)網企業(yè)合作拓寬網絡渠道。二是迭代創(chuàng)新推出接地氣、聚人氣的熱門產品，快速提升市場口碑。三是不斷打造吸引客戶眼球的營銷活動，提高客戶吸引力。改變傳統(tǒng)媒體廣告投放模式，充分借力微信、微博等社交媒體開展口碑營銷，引入漫畫、謎語等群眾喜聞樂見的方式豐富營銷方案內容與形式，不斷制造客戶關注點，提升市場知名度。

（二）努力打造簡單、好用的集成化產品體系，使進門客戶“留下來”

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1 什么是“互聯(lián)網+”

“互聯(lián)網+”即利用互聯(lián)網與其他產業(yè)綁定，通過互聯(lián)網的實時性，便捷性，易操作性等特性為相應的行業(yè)創(chuàng)造最大的利潤價值，從而發(fā)揮出互聯(lián)網的突出優(yōu)點。“互聯(lián)網+”代表著一個新興的理念，一個全新的經濟形態(tài)，能夠真正的改變相關行業(yè)的體制架構，使得傳統(tǒng)的實體行業(yè)與IT相互融合，無縫銜接[1]。

1.1 表層含義

“互聯(lián)網+”主體詞匯為“互聯(lián)網”，“+”即為加號的意思，取互聯(lián)網與傳統(tǒng)產業(yè)結合之意。加號之后可以添加任意詞匯，如“互聯(lián)網+教育”。“互聯(lián)網+”最早是由馬化騰向政府提出的互聯(lián)網重要發(fā)展戰(zhàn)略之一， “互聯(lián)網+”就是使用互聯(lián)網的大環(huán)境，利用網絡的便捷性，實時性，廣泛性，把互聯(lián)網行業(yè)和一些相關的傳統(tǒng)行業(yè)真正的結合起來。這聽起來像聽起來是簡單的相加，但是其實際效果絕對要超出簡單的加法運算[2]。

1.2 深層含義

“互聯(lián)網+”成為2015年國民最熱關注度的一個詞匯，這個理念帶來了一次大范圍的產業(yè)升級和經濟轉型，相當多的實體店商拋棄了原有的經營模式和經營理念，投身互聯(lián)網行業(yè)，由此可見，“互聯(lián)網+”給予了傳統(tǒng)行業(yè)的結構模式巨大的挑戰(zhàn)，產業(yè)改革的春風將會隨著互聯(lián)網行業(yè)的興起吹遍全球[3]。

2 “互聯(lián)網+”的當前意義

乘著“互聯(lián)網+”東風，中國的經濟結構一定會發(fā)生巨大的變革，尤其在世界經濟體系不穩(wěn)定的今天，借助“互聯(lián)網+”拉動國民經濟生產總值的提升刻不容緩[4]。

2.1 “互聯(lián)網+”與“+互聯(lián)網”

我們可以把“+互聯(lián)網”看作是一個產業(yè)信息化的過程，信息化是實現(xiàn)“互聯(lián)網+”的前提，“+互聯(lián)網”是實現(xiàn)信息化的必備手段[5]。

2.2 實現(xiàn)“互聯(lián)網+”對傳統(tǒng)行業(yè)的好處

（1）互聯(lián)網的便捷性，及時性。（2）利用“互聯(lián)網+”能便利的統(tǒng)計出用戶的需求，方便線上線下的互聯(lián)服務。（3）有了“互聯(lián)網+”之后，從業(yè)者只需要把自己的網站打造的新鮮有趣就可以起到很好的廣告效果。（4）發(fā)表消息的及時性無可比擬。（5）從前的傳統(tǒng)行業(yè)商品與服務斷層，“互聯(lián)網+”模式的形成很好的杜絕了這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，訂餐人可以隨時聯(lián)系到送餐人員，病人也可以隨時聯(lián)系上自己的主治醫(yī)師，這種線上線下的密切聯(lián)系是“互聯(lián)網+”不得不提的一大亮點[6]。

3 “互聯(lián)網+”與傳統(tǒng)行業(yè)

傳統(tǒng)行業(yè)一直是主導中國經濟的巨頭。自從步入20世紀以來，互聯(lián)網行業(yè)逐漸的被人們所接受，在完善的信譽保障的前提下，網絡新鮮性，實時性的巨大優(yōu)點得以展現(xiàn)發(fā)揮，網絡交易的火爆同時也造成了實體經濟的凋零。

3.1 從餐飲行業(yè)說起

在十年前沒有現(xiàn)在這么發(fā)達的互聯(lián)網的時候，餐飲業(yè)老板只能通過租好的商鋪，買客流量大的門市店來占據(jù)優(yōu)勢，需要單方面承擔非常高額的費用。于是，人們便開始考慮是否能夠利用便捷迅速的互聯(lián)網改善這一問題，“互聯(lián)網+餐飲”相關研究領域油然而生[7]。

3.2 “互聯(lián)網+”與O2O模式

O2O模式是最早由美國提出的，即Online To Offline，就是指將一些本與互聯(lián)網無關的傳統(tǒng)產業(yè)和線上的運行模式掛鉤，讓網絡真正的成為一個服務大眾的平臺。在帶動經濟發(fā)展的同時也讓跟多人發(fā)現(xiàn)了這種線上線下模式的好處：在線商品的商品價格、商品圖片、商品信息同步更新，線下實物送貨到家，如果說以前的商業(yè)模式更注重商品交易或者商品質量，那么，O2O模式更注重的則是商品的服務。“互聯(lián)網+”的理念正是希望能夠完成對用戶生活的終身服務，二者理念相同，我們有理由相信“互聯(lián)網+”或者O2O的未來發(fā)展一定是為用戶提供無差評的全方位服務以及良好的極致用戶體驗[8]。

3.3 傳統(tǒng)行業(yè)如何應對“互聯(lián)網+”的浪潮

首先，傳統(tǒng)商家要想成功進駐互聯(lián)網一定把線上銷售的相關問題優(yōu)先考慮；其次，“互聯(lián)網+”產業(yè)的運行并不僅僅只是靠商品作為賣點，更不僅僅是把互聯(lián)網當做一個銷售平臺，他更注重的是商品的特色、賣點、質量和新意；再次是如何運用好互聯(lián)網，真正的“互聯(lián)網+”要做到實實在在的為百姓考慮，只有做到了這一點，傳統(tǒng)商家才能不被信息時代淘汰。

4 結語

在互聯(lián)網擁有絕對優(yōu)勢的時代里，傳統(tǒng)行業(yè)商家進行“互聯(lián)網+”模式的核心不在于是否擁有自己的相關團隊抑或是屬于自己的電子商務網站，而在于企業(yè)內部的深化改革，真正的將“互聯(lián)網+”理念融入骨髓才是實現(xiàn)自身價值的核心。

參考文獻：

[1] 曾銘.讀懂互聯(lián)網+[M].北京：中信出版社，2015：1-55.

[2] 馬化騰.互聯(lián)網+：國家戰(zhàn)略行動路線圖[M].北京：中信出版社，2015：20-123.

[3] 劉潤.互聯(lián)網+戰(zhàn)略版：傳統(tǒng)企業(yè)，互聯(lián)網在踢門[M].北京：中國華僑出版社，2015：18-100.

[4] Veronesi.Technological Revolutions [J].The American Economic Review2012（1）：15-18.

[5] Bob Lord.Converge：Transforming Business at the Intersection of Marketing and Technology[M].北京：人民郵電出版社，2015：48-105.

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近幾年，隨著智能手機與移動互聯(lián)網的普及，人們的生活與上網習慣發(fā)生了很大的轉變。移動端的用戶逐年增加，其中移動互聯(lián)網用戶數(shù)在中國網民中占有很大的比重，預計2015年占比將達到90%。智能手機的普及率也仍在加速，移動互聯(lián)網簡直是無孔不入，相信很快將迎來一個嶄新的時代。

2.PC ->移動->智慧互聯(lián)

在這個飛速發(fā)展的互聯(lián)網時代，人們早就不在滿足于PC端帶來的變化，有需求就會催生解決需求的企業(yè)，互聯(lián)網企業(yè)的競爭逐漸從PC端蔓延到移動端入口的爭奪，在移動入口日臻完善的同時，企業(yè)又將“觸手”伸到線下，搶奪線下資源，將線上線下融為一體。而在變化之余，產業(yè)也在逐步完善，并購擴大，將逐漸向圖下這趨勢發(fā)展。

3.車聯(lián)網正在無聲改變出行

互聯(lián)網改變了許多領域，汽車行業(yè)也不例外，通過車聯(lián)網技術，使得人們的出行更加舒適、愉悅，智能汽車也將成為互聯(lián)網巨頭爭奪的重要接入口。

4.在線教育涌入江湖

在線教育是比較典型的傳統(tǒng)企業(yè)觸網的一個行業(yè)，通過下圖我們可以看出，在線教育企業(yè)在2012年之后，一直呈直線上升的趨勢，且增長率仍在加速，市場規(guī)模空前雄厚。

5.大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)一片藍海

大數(shù)據(jù)市場前景廣闊，從網絡數(shù)據(jù)到與計算，再到大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網時代改變太多傳統(tǒng)企業(yè)無法改變的事情，涉及生活的方方面面。如何深挖大數(shù)據(jù)，利用這些資源創(chuàng)造更多的價值，是互聯(lián)網大佬追求的目標，也是爭奪的寶地。

6.視頻變局正在發(fā)生

互聯(lián)網時代的到來，改變了人們看電視的習慣，用戶可以不必再為了錯過直播而傷心，使得電視臺、視頻網站、互聯(lián)網電視利益沖突不斷，一場關于視頻的變局正在發(fā)生…

7.泛娛樂開始萌芽

受互聯(lián)網的影響，娛樂產業(yè)空前繁榮，突破傳統(tǒng)的發(fā)展領域，實現(xiàn)同一內容的多領域共生，各個行業(yè)都摻進娛樂因素，受眾群體成倍擴增。

8.智能硬件如雨后春筍

2014年可以稱為智能硬件元年，成為主流話題，涉及領域眾多，家居、醫(yī)療、交通、生活的方方面面，為人們帶來了更加便捷、高效能的生活?；ヂ?lián)網巨頭們也都看好了這一領域，紛紛出招布局，搶占市場。

9.企業(yè)互聯(lián)網化范圍逐漸延伸

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在這種時代背景下，互聯(lián)網科技給藝術品市場的繁榮帶來什么；互聯(lián)網科技藝術品市場的發(fā)展又提供了哪些機遇；互聯(lián)網的發(fā)展改變了傳統(tǒng)市場的同時是否也給藝術品營銷發(fā)展帶來了停滯？

這就需要我們從兩個角度來分析互聯(lián)網科技的發(fā)展對于藝術品營銷的營銷。

網絡科技發(fā)展使得藝術品營銷市場與網絡結合，最大力度地實現(xiàn)了對藝術品消費者心理的滿足。就藝術品經營活動來說，滿足藝術品收藏、投資者的需求，乃是市場營銷工作的核心。這種對消費者需要的滿足不僅僅是針對消費者需要的某件藝術品上，也包含對消費者當下消費觀念的滿足。藝術品消費行為的觀念的三大特點；

一、個性消費是藝術品收藏、投資的根本觀念特點。

藝術品的消費基本都是以個人收藏的心理愿望為基礎挑選購買藝術品或相關服務的。自己不喜歡而去購買一件藝術品的狀況應該是非常少的。心理上的認同感是作出購買決策的先決條件，因此個性化的消費乃是藝術品消費的最大特點。而網絡的開放性和交互性以及實時性則可以很方便的把大規(guī)模的目標市場向個人目標市場轉化變成現(xiàn)實。藝術品經銷者通過網絡使用交互式的營銷溝通模式把商品信息傳遞給能上網的所有藝術品收藏、投資者，最大程度地促進與購買者和潛在購買者之間的信息溝通。同時藝術品經銷者還可以通過網絡收集到大量反映消費者不同需求的信息，從而使藝術品經銷者與目標客戶之間直接實現(xiàn)不受時空限制的“雙向信息交流”，客服了傳統(tǒng)藝術品營銷中的“單向信息交流方式”。

極大的方便藝術品經銷者及時了解商情并對產品和服務作出調整，進一步滿足顧客的個性化需要。

二、主動性消費是大部分收藏、投資者的觀念特點。

個性化消費的根本特點決定了大多數(shù)藝術品收藏、投資者具有主動性消費的觀念特點。大多數(shù)消費者在大多數(shù)情況下是根據(jù)自己的期望、喜好有目的地主動尋找某種藝術品。而網絡恰好具備強大、獨有的信息搜索功能，可以非常便捷地實現(xiàn)藝術品收藏、投資者在全球范圍內自由地搜尋自己感興趣的藝術商品信息，完全打破時空的限制。這與傳統(tǒng)藝術品營銷方式相比，可以說是顛覆性的進步。同時藝術品一般作為一種高價格、高文化含量的特殊商品，決定了購買者在做決策前必然需要獲取與商品相關的各種信息進行分析比較，從而減少購買失誤的可能。為購買者及時提供該藝術品的各種相關信息，就便捷、全面而言互聯(lián)網的特點是其他所有信息收集方式所不具備的。

三、對購買活動的方便性追求是藝術品收藏、投資活動的普遍觀念特點。

現(xiàn)代人生活節(jié)奏普遍加快，消費者希望購物方便、時間和精力支出盡量節(jié)省無疑是當下一種普遍的消費觀念的需求。而通過網絡營銷而建立的電子商務，其便捷性也是傳統(tǒng)銷售方式難以企及的。目前活躍于互聯(lián)網并為人們熟知的當當網、淘寶網、卓越網、阿里巴巴網正是以其“隨時隨地，用鼠標輕輕點擊即可完成購物”的魅力創(chuàng)造出電子商務便捷到家的奇跡。美國的亞馬遜網上書店，其銷售業(yè)績就連傳統(tǒng)零售商巨頭沃爾瑪都不敢小墟。事實上，中國藝術品市場中使用網絡作為銷售手段的經典例證也不勝枚舉，早在2000年11月19日，中國繪畫大師徐悲鴻的油畫《愚公移山》在嘉德在線網上競拍成功，這件藝術品由臺灣的一位買家通過互聯(lián)網以250萬元人民幣購得，開創(chuàng)中國大陸首宗藝術品網絡交易。而這種便捷性對于藝術品藏家、投資者來說無疑是一種福音，他們可以迅速的掌握藝術品信息，迅速的進行購買行為，大大避免了與心儀已久的藝術品失之交臂的惋惜。

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互聯(lián)網時代的到來為產業(yè)轉型升級帶來了機遇，與此同時也帶來了很多問題。在新舊事物的交替發(fā)展過程中，利用互聯(lián)網的優(yōu)勢，促進產業(yè)轉型升級，為企業(yè)發(fā)展帶來可持續(xù)發(fā)展的動力。電子商務平臺作為互聯(lián)網時代的重要產物之一，為產業(yè)轉型提供了有利的條件。在這一背景下，傳統(tǒng)產業(yè)需要進一步融入到互聯(lián)網經濟體系中。

一、互聯(lián)網經濟

（一）內涵

互聯(lián)網經濟立足于信息知識的環(huán)境下，具有應用性強、反饋快、范圍廣的特點。目前，雖然對于互聯(lián)網經濟內涵尚無共識，但互聯(lián)網經濟作為一種新型經濟活動正在日益被人們所重視。互聯(lián)網經濟是以知識經濟為形態(tài)，以信息技術為主導的新的經濟增長模式?；ヂ?lián)網經濟是時展的需要，促進了經濟競爭力的提高，拓展了經濟活動領域，增加了就業(yè)，擴大了市場，改善了資源配置，使經濟發(fā)展產生了質的變化。

（二）特征

1、應用性強

近年來，互聯(lián)網技術日新月異，技術的應用性不斷增加，人類認識、利用和改造自然的能力增加，互聯(lián)網給人們帶來便捷，互聯(lián)網經濟這一特點改變了人們的購物方式。

2、反饋快

互聯(lián)網經濟立足于網絡信息技術，數(shù)據(jù)傳輸迅速，信息的反饋較快，互聯(lián)網經濟這一特點為行業(yè)效率的提高創(chuàng)造了條件，在很大程度上突破了產業(yè)的升級的時間和空間限制。

3、范圍廣

互聯(lián)網經濟是一種不設門檻、沒有限制的經濟形態(tài)，換言之，任何人在任何地域都可以成為互聯(lián)網經濟的主體。這一全球范圍內的重要載體，為企業(yè)產業(yè)轉型升級提供了各種服務，極大地推動了經濟的發(fā)展。

二、互聯(lián)網經濟與我國產業(yè)轉型升級的關系闡述

（一）互聯(lián)網經濟沖擊傳統(tǒng)產業(yè)，加快我國產業(yè)轉型升級

互聯(lián)網經濟對于傳統(tǒng)產業(yè)造成的沖擊體現(xiàn)在眾多領域。其中，互聯(lián)網技術的日新月異對人們的思維方式產生了深遠的影響，對傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展思維造成了重大的沖擊?；ヂ?lián)網經濟的出現(xiàn)帶來了很大的變化，為我們產業(yè)的升級提供了發(fā)展的機遇。在互聯(lián)網經濟時代中，更加重視用戶的體驗，更加注重以優(yōu)質的服務滿足消費者的心理需求。不同于傳統(tǒng)產業(yè)，互聯(lián)網產業(yè)的創(chuàng)辦和運行模式簡單，運行效率高，行業(yè)發(fā)展的不確定性大。在互聯(lián)網環(huán)境下，經濟運行方式正在發(fā)生不同于以往的變化，而天貓、京東等電子商務巨頭的出現(xiàn)就是一個里程碑式的標志，電子商務平臺的出現(xiàn)為網上個體經營創(chuàng)造了條件，提供了便捷的服務，實現(xiàn)了線上線下的互通有無。我們以傳統(tǒng)的金融行業(yè)為例，傳統(tǒng)的銀行理財產品利潤低、投資不便捷。隨著互聯(lián)網時代的到來，互聯(lián)網金融產品對金融行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)務造成了明顯的沖擊，這“倒逼”傳統(tǒng)的金融行業(yè)開改革創(chuàng)新，推出互聯(lián)網理財產品，這是傳統(tǒng)產業(yè)在新經濟模式面前必須做出的選擇。

（二）互聯(lián)網經濟融合傳統(tǒng)產業(yè)，改變產業(yè)發(fā)展模式

互聯(lián)網經濟對傳統(tǒng)行業(yè)的融合主要體現(xiàn)在兩個方面。第一，有形商品和服務的數(shù)字化融合。電子商務平臺作為重要的互聯(lián)網經濟活動，可以有效整合線上和線下的資源，將電子商務平臺上無形物品的交易需要傳統(tǒng)的運輸渠道變成有形的商品。一般而言，這種商務貿易的付款和電子訂貨主要發(fā)生在生產商和商業(yè)企業(yè)中，但是，隨著電子商務平臺的日益完善，企業(yè)與互聯(lián)網用戶之間實現(xiàn)了直接的聯(lián)系，省去了中間的環(huán)節(jié)，一定程度上節(jié)省了成本。在這一過程中，快遞服務業(yè)成為產業(yè)升級中的一個重要融合方式。第二，知識產權等新興經濟形態(tài)與互聯(lián)網經濟的融合?；ヂ?lián)網經濟本身便立足于知識經濟的基礎知識，互聯(lián)網經濟和知識經濟的融合是互聯(lián)網時代的應有之義。在整個互聯(lián)網網絡貿易的過程當中，需要很多相關行業(yè)來參與運行，不斷產業(yè)之間相互融合，縮小服務存在的顯著差異，進一步為產業(yè)活動創(chuàng)造更大的市場潛力。

（三）立足電子商務平臺，融合行業(yè)發(fā)展優(yōu)勢

在互聯(lián)網經濟影響下，很多魍巢業(yè)開始電子化，這利于傳統(tǒng)產業(yè)的升級換代。近年來，我國的經濟總量躍居世界第二，人們的消費需求日益旺盛。在這一時代背景下，我國電子商務平臺不斷完善，規(guī)模日益擴大，網上交易呈現(xiàn)多元化的特點。立足電子商務平臺，為傳統(tǒng)零售業(yè)的融合發(fā)展提供新的機會和可能。與此同時，中國的制造業(yè)在互聯(lián)網經濟的影響下逐漸轉變，更加關注產品在市場中的競爭力，而不是單純依靠價格優(yōu)勢取勝。在當今的移動互聯(lián)網環(huán)境下，傳統(tǒng)產業(yè)的產品定義和服務方式都更具個性化，傳統(tǒng)產業(yè)正在朝著時展的方向轉變。

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農村金融的發(fā)展有助于推動農村居民的生活質量，促進農村的發(fā)展，是“三農”問題解決的有力輔助力量。但是在互聯(lián)網高度發(fā)達的今天，在農村開展金融發(fā)展需要獲得多方面便捷的同時，也存在一定困難，需要充分掌握農村金融發(fā)展現(xiàn)狀，提出行之有效的發(fā)展對策。

一、“互聯(lián)網+”時代的農村金融機構現(xiàn)狀

農村金融機構在規(guī)模、能力范圍、服務產品等各方面都比城鎮(zhèn)金融機構水平要低一些。但是農村金融在一定程度上與民眾生活緊密相連，影響著農村居民的生活狀態(tài)，影響著“三農”問題的改善情況。農村金融機構普遍存在融資能力差，金融技術水平滯后，金融機構員工整體綜合素養(yǎng)缺乏，從而導致農村金融機構發(fā)展受阻。

（一）農村金融機構發(fā)展優(yōu)勢

農村金融機構散步范圍廣，數(shù)量龐大，與農民產生緊密的生活聯(lián)系。金融機構分布廣泛可以有效地覆蓋目前大部分農民實際需求，農民可以不需要耗費太多的精力與時間就可以就近到附近的營業(yè)點辦理金融業(yè)務。由于在地緣上的接近性，農民會自然地與居住地附近的金融機構產生親密感，在農村基層建立起較高的品牌效應，深得農民群體信任。隨著“互聯(lián)網+”的發(fā)展，金融機構開設網絡銀行，金融服務更為便捷，辦理業(yè)務的流程更為順暢，提升了農民對金融機構的滿意度。其次，農村金融機構會針對農村實際情況享受國家的優(yōu)惠政策，業(yè)務辦理更為靈活多樣，符合農民多樣性需求。農村金融機構在規(guī)模上處于較小的狀態(tài)，主要是單個機構服務的人群數(shù)量較少，小機構可以降低機構覆蓋率的成本，同時提升機構工作的靈活性，有效地解決基層農村的“三農”問題，國家在此方面也提供了較大的支持力度。國家對農村金融機構的稅負要求相對較低，這樣可以有效地促使金融機構更好地服務于基層，優(yōu)化服務水平。在利率上有一定程度的浮動空間，有助于金融機構自由行的定價處理，不必受政府的絕對性控制。在貸款的發(fā)放審批與流程處理上也有自己的自，從而提供農民更多的便捷性，提升機構本身的市場競爭力，讓經營服務更為靈活與人性化。其三，服務對象數(shù)量大，有較大的發(fā)展?jié)撃堋＾r民群體在我國范圍內占據(jù)了較大的人口比例，因此，農村金融機構的服務人員實質上是占有較大比例范圍的，數(shù)量眾多，具有較大的市場空間。

（二）農村金融機構發(fā)展劣勢

當下農村金融發(fā)展有眾多的優(yōu)勢特點，但是也有自身的局限性。在農村基層，其網絡環(huán)境相對不發(fā)達，基礎建設成本高，特別是農村居住分散，不如城市人口集中化居住帶來的基礎建設成本低的狀況。單位面積內的基礎設施建設的利用空間小，因此，在投入建設上缺乏足夠的動力。在基層農村開展互聯(lián)網金融由此也會受到局限，無法有效連接更大的網絡空間，信息數(shù)據(jù)收集整理也相對較難。甚至有部分的農村金融機構更多的依賴傳統(tǒng)支付與結算手段，對于網絡化技術的運用較少。其次，客戶受教育程度低，對于互聯(lián)網知識與運用能力相對較弱。即便懂得操作也容易出現(xiàn)操作失誤或者上當受騙的情況。對于互聯(lián)網業(yè)務的運用在心理上存在排斥與恐懼感，更多的信賴傳統(tǒng)方式。其三，農村金融工具相對陳舊，缺乏創(chuàng)新性的改良。城鎮(zhèn)方面由于“互聯(lián)網+”的發(fā)展，更多的人可以得到便捷的金融業(yè)務辦理服務，甚至足不出戶就可以辦理金融業(yè)務。在農村更多地處于傳統(tǒng)模式狀態(tài)，需要操作更多煩瑣復雜的程序，從而來提供業(yè)務保障，這樣會導致時間耗損嚴重，客戶自身的體驗感受較差。雖然會進行創(chuàng)新工具的提供，但是在實際使用中比例較少，不被認可，仍舊停留在傳統(tǒng)服務產品中。其四，由于農村地處偏遠，對于高水平人才而言更多的愿意留在大城市發(fā)展，因此導致農村金融機構人才缺乏，整體工作人員素質不高。對于金融分析能力與金融知識知曉度高的人才較為缺乏，同時也沒有合宜的人才儲備管理，無法有效地吸引專業(yè)人才，整個人才激勵制度也缺乏實質有效性，年輕的優(yōu)秀人才不愿意留在基層。

二、基于“互聯(lián)網+”時代的農村金融發(fā)展路徑

（一）推動金融機構經營模式的網絡化發(fā)展

“互聯(lián)網+”的市場發(fā)展氛圍下，農村金融機構需要不斷的結合互聯(lián)網優(yōu)勢來優(yōu)化金融機構經營模式，為農民提供更為便捷、豐富的金融服務。要深入到基層實施后金融機構互聯(lián)化經營的理念，開放思想，做好工作人員的意識轉變與基層農民群體的觀念教育，做好互聯(lián)網思維的宣傳，讓基層農村對于互聯(lián)網化發(fā)展有充分的認知。通過互聯(lián)網化的經營方式來有效的挖掘農村金融市場，促使金融機構經營方式的改良與變革，促使創(chuàng)新發(fā)展。要充分意識到互聯(lián)網化帶來的挑戰(zhàn)與機遇，借鑒國內外經營的優(yōu)秀經驗，依據(jù)實際情況做合理化的選用與改良。充分的了解所服務的客戶對象，了解其實質的服務需求與服務操作特性，要做好客戶情況的探求來個性化定制屬于目標客戶的互聯(lián)網經營模式。要充分分析當下互聯(lián)網化經營發(fā)展的背景，及時的調控基層農村金融發(fā)展規(guī)劃，掌握市場發(fā)展的主動性。要充分運用大數(shù)據(jù)來輔助業(yè)務運營開展，了解客戶的基本情況，做客戶“畫像”，了解客戶基本行為特點，從而挖掘客戶的潛在金融服務需求，設計對應的金融服務產品，做好客戶分類服務發(fā)展。

（二）優(yōu)化智能服務與服務意識

互聯(lián)網背景下可以有效地推進服務的智能化發(fā)展，農村金融服務也應該順應市場的變化與需求，不斷地吸收互聯(lián)網金融的靈活便捷，改變傳統(tǒng)農村金融機構服務模式單一與呆板的運作狀況，提升服務質量。要讓基層服務人員有充分的服務意識，做好員工培訓管理，保證專業(yè)的服務知識儲備與服務態(tài)度；其次，需要做機構服務系統(tǒng)做優(yōu)化升級，提升系統(tǒng)操作的智能化水準，從而有效的優(yōu)化服務效率與品質，讓客戶體驗感受升級；其三，需注重智能系統(tǒng)平臺的開發(fā)與搭建，有效地與其他互聯(lián)網平臺合作，提供民眾便民服務，同時開發(fā)出客戶多樣化需求，讓金融機構與其他機構能夠達到資源共享，為客戶量身定制多樣化的服務產品，甚至可以開發(fā)專業(yè)的APP軟件，讓智能客戶端服務與金融機構日常業(yè)務得到融合，讓客戶通過互聯(lián)網業(yè)務來優(yōu)化整體服務感受。

（三）優(yōu)化金融產品

面對市場激烈的競爭以及農民群體豐富多樣的金融需求，需要優(yōu)化金融產品，從而有效的提升金融機構實力。要充分的利用互聯(lián)網技術與市場形勢，推動互聯(lián)網金融的發(fā)展。要開展金融機構網絡業(yè)務功能，提供多樣性的金融服務功能，從而有效地讓客戶享受到更便捷的服務。從傳統(tǒng)相對封閉性、陳舊性的服務功能中發(fā)展出更為開發(fā)多功能的服務，讓金融產品豐富化、人性化、先進化，提升客戶對金融產品的滿意度。注重現(xiàn)代智能設備的利用價值，尤其是智能手機與電腦的運用，開通金融機構自身的微信平臺與網絡銀行功能，有效的讓客戶做好網絡自助銀行業(yè)務辦理工作，提供轉賬匯款、業(yè)務查詢、信息提醒等多種金融業(yè)務功能，優(yōu)化工作效率的同時也提供給客戶更多的便捷性。要開展金融電商平臺，利用客戶資源，將客戶資源能夠轉化為銀行自身的優(yōu)勢資源，與其他電商平臺合作，做好信息數(shù)據(jù)的利用，拓展出新的銀行營銷平臺，同時也可以從中衍生出新的金融產品。

（四）注重金融系統(tǒng)平臺的開發(fā)利用

要充分運用互聯(lián)網技術的優(yōu)勢，有效地做好客戶數(shù)據(jù)信息的整合匯總與分析，從中結合銀行自身情況做好資源轉化利用。促進線上與線下資源的整合運用，優(yōu)化服務功能。做好客戶數(shù)據(jù)分析，依據(jù)客戶情況做好對應服務產品的推送。充分注重大數(shù)據(jù)、云計算能技術的運用，優(yōu)化整體機構運作的智能化、信息化水平，減少傳統(tǒng)人工操作的低效率與低質量問題，避免基層人才缺乏導致的金融業(yè)務開展困難?？梢杂行У赝ㄟ^智能技術來輔助基層金融產品的客戶開發(fā)工作，減少基層人力資源消耗?；鶎庸ぷ魅藛T只需要懂得基本的系統(tǒng)操作運用能力，其他的分析匹配能力可以交由遠程控制或者智能化處理，有效地提升服務水平，保證服務質量的統(tǒng)一性。

農村金融機構發(fā)展需要在原有基礎上更大程度地跟上互聯(lián)網發(fā)展步伐，在服務老一批客戶的同時，需要更多地考慮新客戶的實際需求，豐富金融產品，優(yōu)化金融服務，從而有效的提升客戶的忠誠度，為機構發(fā)展提供動力。

作者:趙海城 單位:天津農商銀行

參考文獻：

[1]闕方平.“互聯(lián)網+”時代的農村金融發(fā)展之路[J].銀行家,2015(12):37-40.

篇10

1.“互聯(lián)網+”的特征

（1）跨界融合?？缃缛诤现荚谕ㄟ^變革創(chuàng)新，將互聯(lián)網與傳統(tǒng)行業(yè)有機結合在一起，實現(xiàn)跨學科、跨行業(yè)的深度融合。跨界不僅拓展了互聯(lián)網的應用廣度與深度，而且通過創(chuàng)新充實了“+”的實際內涵。

（2）創(chuàng)新驅動?！盎ヂ?lián)網+”的實際應用是在創(chuàng)新2.0驅動下主動尋求各個行業(yè)發(fā)展的新業(yè)態(tài)，力求創(chuàng)新體系的重塑，為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新注入新的生機與活力。

（3）重塑結構。隨著科技革命的推進以及互聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網等的飛速發(fā)展，許多傳統(tǒng)行業(yè)的結構也隨之發(fā)生了變化，原有的界限、結構與格局也被打破。通過重塑結構，傳統(tǒng)行業(yè)也能夠找到新的發(fā)展亮點、產生新格局。

（4）尊重人性。在“互聯(lián)網+”時代，互聯(lián)網之所以能夠受到大眾的青睞并與人們日常生活的聯(lián)系越來越緊密，主要因素是其通過先進的技術與設備來實現(xiàn)對人性最大限度的尊重和多元的包容。

（5）開放生態(tài)。創(chuàng)新2.0驅動下的跨學科、跨行業(yè)融合需要互聯(lián)網、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網等方面的開放式生態(tài)服務系統(tǒng)，充分考慮用戶需求，為創(chuàng)新營造寬松的生態(tài)環(huán)境。

（6）連接一切。連接在跨界、融合與創(chuàng)新中不可或缺。連接作為一種對話與存在方式，連接的內容、形式和效果直接關系到用戶的信息的有效傳遞和使用體驗。

2.“互聯(lián)網+”公共圖書館。“互聯(lián)網+”公共圖書館不僅僅是互聯(lián)網與公共圖書館的簡單疊加，更是利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網時代下的先進技術、智能設備、簡單而又易于操作的軟件來實現(xiàn)公共圖書館的服務變革與創(chuàng)新，為全民閱讀提供全天候圖書館服務與閱覽空間。

互聯(lián)網與公共圖書館的有機融合側重于在創(chuàng)新2.0驅動下進行服務結構的重塑，注重讀者的需求與使用體驗，以開放、寬松的生態(tài)環(huán)境為讀者提供所需的閱讀資料與信息、便捷智能的閱讀體驗、無處不在的閱讀空間，為全民閱讀的推廣助力護航。

二、“互聯(lián)網+”環(huán)境下公共圖書館服務觀念的轉變與創(chuàng)新

1.樹立積極心態(tài)，深入認識“互聯(lián)網+”。樹立積極的心態(tài)，深入認識“互聯(lián)網+”的本質與內涵、圖書館學與情報學的密切關系、公共圖書館館員角色的重要性、“互聯(lián)網+”環(huán)境下工作內容與服務模式的多元性等，有利于公共圖書館館員積極迎接互聯(lián)網時代帶給公共圖書館的機遇與挑戰(zhàn)，找到互聯(lián)網與公共圖書館和讀者的契合點，認真深入學習業(yè)務技能與網絡信息知識，創(chuàng)新讀者服務工作的方式方法，利用公共圖書館各種形式的文獻、知識、數(shù)據(jù)與資源為讀者提供所需的信息，為讀者到館閱覽、網上閱覽與訪問，了解讀者活動提供相應的空間和信息數(shù)據(jù)。

2.積極探索“互聯(lián)網+”在公共圖書館服務中的應用。目前，互聯(lián)網已經實現(xiàn)了與工業(yè)、農業(yè)、金融、交通、醫(yī)療、旅游、教育等傳統(tǒng)行業(yè)的跨界融合，極大地改變了我們的生產和生活方式，騰訊、支付寶、微信、P2P網絡信貸等早已成為日常生活的一部分。圖書館的發(fā)展也必然受到“以云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網等新業(yè)務、新技術和新生態(tài)的發(fā)展為基礎”的“互聯(lián)網+”的影響。對于應用如此廣泛的互聯(lián)網，公共圖書館也需積極探索互聯(lián)網與公共圖書館的有機結合以及“互聯(lián)網+”在創(chuàng)新公共圖書館服務的方式方法中的應用。

3.引導館員樹立多元化的服務意識。互聯(lián)網與圖書館的融合也對館員的業(yè)務知識、專業(yè)素養(yǎng)、網絡信息技術、智能化設備應用的掌握提出了更高的要求，多元化的讀者需求也給公共圖書館的服務帶來了機遇與挑戰(zhàn)。在“互聯(lián)網+”的時代環(huán)境下，館員不僅需要學習和掌握業(yè)務知識、專業(yè)技能、網絡信息技術、智能化設備應用，更需要樹立多元化的服務意識，主動了解讀者需求，積極探索服務模式的創(chuàng)新，利用包括大數(shù)據(jù)、云計算等在內的網絡信息技術以及微信、微博、支付寶等平臺將公共圖書館的文獻等資源與互聯(lián)網有機結合，提高公共圖書館的服務水平與效率，針對讀者需求提供多元化、全天候、無處不在的圖書館服務，使全民閱讀落到實處、成為人們生產生活的重要組成部分。

三、“互聯(lián)網+”環(huán)境下公共圖書館服務模式的探索與創(chuàng)新

1.了解讀者的閱讀習慣及獲取信息習慣。網絡信息技術的發(fā)展和智能化設備的普及，智能手機、4G網絡、平板電腦日漸成為我們生活中不可或缺的部分，“低頭族”的隊伍也不斷壯大。有相當部分讀者的閱讀從書本轉移到更加便捷的手機、平板電腦等移動終端上，電子書也受到越來越多讀者的青睞。有了這些便攜的移動設備，讀者不僅可以將排隊等候、乘坐交通工具、茶余飯后的碎片時間利用起來，閱讀感興趣的文本以及觀看視頻課件，還可以通過網絡獲取各種所需的信息。在此基礎上，公共圖書館就需要在做好線下圖書借還、報刊閱覽等日常工作的同時，根據(jù)讀者的閱讀習慣及獲取信息習慣來探索公共圖書館服務模式的創(chuàng)新，建立基于互聯(lián)網的與讀者溝通的網絡信息平臺，為讀者推出合適的閱讀內容和閱讀空間來閱讀并交流讀書筆記與感想，獲取講座、交流活動等信息，促進全民閱讀的有效推進。

2.方便讀者閱讀，提升文獻的流通速度與效率。目前，已有圖書館與書店合作，讀者可直接到書店去選擇感興趣的圖書，并憑借該圖書館的借書證將圖書借走，由該圖書館負責與書店進行結算，這樣一來，讀者就可以直接、快速挑選到感興趣的圖書，使圖書的利用效率大大提高。當然，此類方案的實施是建立在互聯(lián)網基礎上的信息相互流通之中，其可行性還需要各公共圖書館根據(jù)自身的實際情況來決定?！盎ヂ?lián)網+”所提供的網絡信息技術平臺為創(chuàng)新服務模式、提升文獻的流通速度與效率提供了強大的支持。

3.簡化手續(xù)流程，便捷業(yè)務辦理。在快節(jié)奏的工作和生活模式下，時間是毋庸置疑的寶貴財富，“互聯(lián)網+”的快速發(fā)展為節(jié)約時間提供了有利條件?；ヂ?lián)網與各個傳統(tǒng)行業(yè)的深度融合為生活的各個方面提供了便利，在信息與大數(shù)據(jù)的流通下，各種業(yè)務的辦理手續(xù)與流程都更加便捷和人性化。在公共圖書館領域，此種便捷同樣受到讀者與館員的大力歡迎。

四、“互聯(lián)網+”環(huán)境下公共圖書館服務策略的調整與創(chuàng)新

1.完善基礎設施，提升服務平臺質量。為了實現(xiàn)與互聯(lián)網的有機融合，公共圖書館首先需要完善基礎設施建設，包括硬件設施與軟件設施建設，為服務策略的調整與創(chuàng)新提供必要的設施支撐。其中，硬件設施不僅包括場館建筑、停車場、辦公設備、閱覽座位以及其他配套設施，還包括圖書查詢、閱覽與借閱機器設備等；軟件設施不僅包括圖書查詢、閱覽與借閱軟件，更包括開發(fā)、使用一些方便讀者獲取信息的軟件。通過實踐不斷創(chuàng)新，以使公共圖書館的硬件與軟件設施更有效地利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、云計算等，不斷提升公共圖書館的服務平臺質量，為讀者提供線上線下的圖書、報刊等資源的閱覽與借還服務，為全民閱讀的推進提供基本保障。

2.迎合讀者習慣，精確服務定位?？萍嫉陌l(fā)展與智能終端設備的普及為人們提供了多種便捷的信息獲取方式，從各個角度改變著人們的生產與生活方式?！盎ヂ?lián)網+”環(huán)境下讀者的關注點是信息內容的精準推送。了解了這個現(xiàn)實情況，公共圖書館就需要“有效迎合”讀者習慣，制定全面的服務策略，為不同年齡階段、不同興趣愛好、不同閱覽目的、不同知識層次的讀者群體提供有針對性的服務，精確進行服務定位，提升讀者的閱覽體驗。

3.加強館員培訓，提高服務效率?？萍嫉陌l(fā)展進步、互聯(lián)網與公共圖書館的有機融合對館員的專業(yè)知識與技能提出了更高的要求?！盎ヂ?lián)網+”時代下的圖書館不僅帶來了先進的網絡信息技術，還帶來了新的相關知識與技能。公共圖書館就需要以創(chuàng)新的思維對館員進行相關業(yè)務與知識的培訓，促使全體員工掌握與日常業(yè)務相關的業(yè)務知識、業(yè)務技能、軟硬件操作技能等，幫助圖書館員快速地、熟練地掌握“互聯(lián)網+”環(huán)境下公共圖書館所要提供的各項服務。圖書館員應具備相應的服務理念、知識結構、職業(yè)道德準則等，而且圖書館員在集體學習之外還要開展“自我導向性學習”。