導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇新農(nóng)村發(fā)展前景，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

1 農(nóng)業(yè)以及對應的農(nóng)村方面的經(jīng)濟成長的當前情況

就總體方面來看，與農(nóng)村相關(guān)的經(jīng)濟發(fā)展逐漸穩(wěn)定，我國農(nóng)民的收入也在穩(wěn)定地增長。稅費相關(guān)的改革沒有再征收農(nóng)業(yè)方面的賦稅，與糧食相關(guān)的補貼也實施了對應的發(fā)放措施，這也就讓我國的農(nóng)民在很大程度上減少了負擔，這對農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)耕種的積極性有著非常大的影響。首先是質(zhì)量較好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品所占的比例也在逐漸增加，種植相關(guān)的結(jié)構(gòu)也得到了完善，增加了質(zhì)量較好用以糧食種植的基地，并開始了訂單農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，種植蔬菜和瓜類以及油料這些作物的面積持續(xù)增加，其他較為常見的糧食種植的面積相應地縮小了；其次是很多質(zhì)量較好的畜產(chǎn)品數(shù)量有顯著的成長；最后是與林果業(yè)相關(guān)的發(fā)展也有了非常快速的發(fā)展，種植經(jīng)濟林和用材林以及生態(tài)林的土地面積有了非常大的變化。這幾年來，我國政府對沼氣養(yǎng)豬和人畜飲水以及節(jié)水灌溉跟農(nóng)田水利這幾方面進行與基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)的建設(shè)也有了明顯的增加。我國的農(nóng)民所需要負擔的東西非常明顯地有所減少。在制定了對土地進行延包的相關(guān)政策之后，我國農(nóng)村對相關(guān)的稅費進行的改革非常成功。

2 我國與農(nóng)村相關(guān)的經(jīng)濟目前存在的問題

2.1 農(nóng)業(yè)不能進行產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)村以及農(nóng)業(yè)方面的結(jié)構(gòu)依然存在很大的矛盾。

這主要體現(xiàn)在：農(nóng)民的思想不能得到解放、相對比較保守，在相關(guān)的項目中一味等待政府能夠進行資金方面的幫助，“等、靠、要”這一思想阻礙了他們的步伐；其次是農(nóng)業(yè)的種植構(gòu)造非常地單一，在科技方面進行的幫助有所缺乏，其農(nóng)業(yè)產(chǎn)品所具備的附加值不夠高，因此導致了其在市場上的競爭能力比較弱；然后是林牧相關(guān)的農(nóng)業(yè)在農(nóng)業(yè)的總體生產(chǎn)值里面所占的比率較低，這就導致了農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)不能迅速地進行發(fā)展，不能夠充分體現(xiàn)主導產(chǎn)業(yè)方面的相關(guān)優(yōu)勢，這讓農(nóng)民的相關(guān)發(fā)展以及農(nóng)民在農(nóng)業(yè)方面的收入沒有非常大的增加幅度。

2.2 處于基層的農(nóng)民在賦稅方面的負擔比較重。

財政的收入有所縮減，這就導致了對農(nóng)村方面的經(jīng)濟以及對社會相關(guān)事業(yè)的對應支出也會有所縮減。各個村沒有了之前所計劃的提留方面的收入，由于缺乏創(chuàng)收渠道，這將會導致對發(fā)展經(jīng)濟這一方面進行的投入也相應地有所減少，農(nóng)村的經(jīng)濟在如此大的負擔面前進行發(fā)展，是相關(guān)的經(jīng)濟方面的發(fā)展之所以會受到制約的一個很重要因素。

2.3 農(nóng)業(yè)所需物資的價格快速增長。

農(nóng)民由于農(nóng)業(yè)所需物資的價格快速增長導致了其負擔更加嚴重，這在很大程度上導致了中央所頒布的對農(nóng)民進行優(yōu)惠的相關(guān)政策效果微弱了很多。

2.4 農(nóng)村勞動力輸出在整體上缺乏較高的素質(zhì)。

很多地方農(nóng)村的青壯年出外省打工，他們的收效往往不會少，然而由于文化上的差異、并且其技術(shù)方面的水平有所欠缺，進行的工作的多半是在建筑工地以及餐飲業(yè)等行業(yè)，從整體上來說，并沒有很高的整體素質(zhì)，這就讓其可持續(xù)發(fā)展受到了不良的影響。

3 對農(nóng)村方面的經(jīng)濟進行可持續(xù)發(fā)展的辦法

3.1 推動農(nóng)業(yè)進行相應的結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)的步伐，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)化進程。

想要實現(xiàn)小康社會的成功建設(shè)，核心就在于農(nóng)業(yè)方面，其建設(shè)的重點也在農(nóng)村這個方面。因此我們必須將對農(nóng)民收入進行增幅當作進行建設(shè)的核心，并且增加在農(nóng)業(yè)方面進行相關(guān)的結(jié)構(gòu)方面的協(xié)調(diào)的程度，盡力推行促進農(nóng)業(yè)方面的產(chǎn)業(yè)化相關(guān)經(jīng)營。首先是要立足于自身所在的地區(qū)，讓相關(guān)的區(qū)域優(yōu)勢能夠得到利用，再把產(chǎn)業(yè)相關(guān)的市場需求當作方向，追求高效的農(nóng)業(yè)以及特色的農(nóng)業(yè)，將自身優(yōu)勢的農(nóng)產(chǎn)品發(fā)揚光大，讓其在市場的競爭力能夠得到顯著的增加，此外，還要增加相關(guān)的經(jīng)濟作物進行種植飼養(yǎng)的土地面積，以此來讓作物種植的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)能夠得到更好的提升。

其次是把進行規(guī)?；酿B(yǎng)殖當作重點，讓優(yōu)質(zhì)的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)進行加工的基地的建設(shè)速度能夠得到增加，除此以外還要讓農(nóng)民收入的主要途徑能夠得到拓展，要盡量對規(guī)模的經(jīng)營進行相關(guān)的發(fā)展，并且完善相關(guān)區(qū)域的布局，讓農(nóng)產(chǎn)品更深層次的加工能夠得到完善，以此來讓企業(yè)帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的能力能夠得到增強。

3.2 增加進行招商以及引入資金的力度，實現(xiàn)工業(yè)化的目標。

工業(yè)化這一道路是對區(qū)域的經(jīng)濟進行振興必不可缺的，想要得到跨越式的發(fā)展，就必須對工業(yè)重點關(guān)注，正如俗話所說的工業(yè)興則鄉(xiāng)興，這在很多的地方都能夠在實踐以及經(jīng)驗的方面得到證明，而招募商人來引入資金實現(xiàn)資源的共同分享是使工業(yè)化的步伐能夠快速前進非常有效的方法。一方面我們要將非公有制的經(jīng)濟進行大力的發(fā)展當作對相關(guān)經(jīng)濟進行振興的核心步驟，貫徹放心以及放手的原則，激勵、保障個體以及民營方面的經(jīng)濟在數(shù)量和規(guī)模以及效益上能夠有比較快速的增長。另一方面要增加進行招商以及引入資金的措施，并且更深層次地對經(jīng)濟發(fā)展的相關(guān)環(huán)境進行完善，對投資相關(guān)的條件也要進行改善，除此以外，還要對相關(guān)經(jīng)濟市場秩序?qū)嵤┱囊约跋鄳囊?guī)范程序，追求優(yōu)良的政策和服務(wù)以及相關(guān)的輿論環(huán)境。

3.3 大力促進城鎮(zhèn)化發(fā)展的步伐，使城鄉(xiāng)一體化能夠早日完成

想要實現(xiàn)這個目標，首先就是要先解決三農(nóng)問題，而解決這個問題，其核心就是要大幅度地縮減我國農(nóng)民的數(shù)量，讓農(nóng)村方面比較富裕的勞動力能夠向城鎮(zhèn)方面移動。城鎮(zhèn)化的實現(xiàn)對工業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)聚集和服務(wù)方面的行業(yè)進行成長以及相關(guān)的農(nóng)村勞動力進行轉(zhuǎn)移都是非常有意義的。此外，城鎮(zhèn)化的實現(xiàn)是為工業(yè)化做的工作準備，農(nóng)業(yè)方面進行產(chǎn)業(yè)化所創(chuàng)造的條件，城鎮(zhèn)化這一目標實現(xiàn)的時間長短，將會直接對我國經(jīng)濟的發(fā)展速度以及相應的發(fā)展質(zhì)量產(chǎn)生非常重大的影響。為此，我們要將鄉(xiāng)鎮(zhèn)方面的企業(yè)以及對城鎮(zhèn)方面的相關(guān)規(guī)劃相互進行結(jié)合，并且體現(xiàn)出集體的作用以及相關(guān)的輻射作用，充分利用相關(guān)的資源，并且以此來讓相關(guān)的經(jīng)濟效益能夠得到增長。

4 讓鄉(xiāng)村集體化的經(jīng)濟制度能夠得到深層次的改革，在集體方面的資產(chǎn)相關(guān)管理能夠得到加強

4.1 進行深層的改革，以此來讓集體的經(jīng)濟活力能夠得到增強

在鄉(xiāng)村方面，集體化的經(jīng)濟組織必須對產(chǎn)權(quán)相關(guān)的體制進行深化改革，以此來讓制度能夠得到創(chuàng)新，這樣才能夠讓產(chǎn)權(quán)變得明朗清晰、農(nóng)民收入股份的主體成為能夠多元化、擁有生機和活力的市場相關(guān)主體。集體性質(zhì)的經(jīng)濟組織其留存的資產(chǎn)要以民主的方式，保留了社會保證份額以后，以量化的形式分配給組織內(nèi)部的農(nóng)民，并且當作其所占據(jù)的對應股份，除此以外，還能以相關(guān)股份的份額為依據(jù)贏取收益、此外也要承擔相應的風險損失。對應的體制改革應該首先綜合實力比較強、擁有良好發(fā)展前景、村里的居民有所需求或者符合其他相應條件的農(nóng)村進行，在有了相應的改革經(jīng)驗以后，再對其他的鄉(xiāng)村進行推廣。

4.2 增加對鄉(xiāng)村所有的集體性質(zhì)的資產(chǎn)的運營方式方法進行改革的力度，并且增強集體經(jīng)濟的整體實力

鄉(xiāng)村所屬的集體性質(zhì)的經(jīng)濟組織必須要沖擊當前存在的對產(chǎn)權(quán)進行封閉以及對相關(guān)的區(qū)域進行封閉的形式，追求開放形式的經(jīng)營模式。除此以外，還要貫徹實施將資本進行引進以及對資本進行跟進的方法，大力實施高起點和大范圍以及寬廣領(lǐng)域進行資產(chǎn)的重組，以此來讓投資的主體以及進行經(jīng)營的形式能夠以多元化的方式存在。對鄉(xiāng)村所有的集體性質(zhì)的經(jīng)濟所具備的投資構(gòu)造進行相應的完善，并且提高相應的資金使用效率。緊緊把握能夠得到發(fā)展的機遇，并且投入大量資金以及精力來讓以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)以及新型工業(yè)為核心的主導行業(yè)能夠得到快速地發(fā)展，以此來讓集體性質(zhì)的經(jīng)濟進行自我發(fā)展的能力能夠得到大幅度的增強。

4.3 成立各種符合民主政策的相關(guān)管理體制，并且對其進行健全以及完善

鄉(xiāng)村的集體性質(zhì)資產(chǎn)是屬于鄉(xiāng)村的集體性質(zhì)的經(jīng)濟組織內(nèi)部里面所有成員以集體的形式擁有的。鄉(xiāng)村的集體性質(zhì)資產(chǎn)是由法律所保護的，因此嚴禁其他的組織以及個人進行侵犯、爭奪以及破壞、調(diào)走使用以及進行扣押、進行凍結(jié)或者沒收等違法行為。集體性質(zhì)的經(jīng)濟組織的內(nèi)部成員轉(zhuǎn)化成為城鎮(zhèn)的正常居民之后，按照個人對集體性質(zhì)的經(jīng)濟組織進行的投資以及相應的勞動方面做出的貢獻，將會擁有與之等價對應的集體性質(zhì)資產(chǎn)的所有權(quán)以及相應的收益權(quán)。鄉(xiāng)村的集體性質(zhì)經(jīng)濟組織屬于鄉(xiāng)村一級的對集體性質(zhì)資產(chǎn)進行管理的主體組織。

篇2

中圖分類號:F830.3文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)27-0075-02

資金投入不足一直是制約農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主要因素之一,為解決農(nóng)村資金投入問題,1996年國務(wù)院頒布了《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的通知》。此后,在中國農(nóng)村逐步形成了以合作金融為基礎(chǔ),商業(yè)金融、政策性金融分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。2006年12月20日,銀監(jiān)會制定了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》,調(diào)整和放寬了農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)準入政策,實行“資本”和“機構(gòu)”放開,在四川、吉林、內(nèi)蒙古等6省(區(qū))試點允許開設(shè)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。2007年3月1日,首批3家村鎮(zhèn)銀行成立,多種新型農(nóng)村金融機構(gòu)的試點就此拉開大幕。截至2009年底,共有172家新型農(nóng)村金融機構(gòu)開業(yè),其中村鎮(zhèn)銀行148家,貸款公司8家和農(nóng)村資金互助社16家。新型農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展成為各界關(guān)注的熱點,其發(fā)展壯大對于農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有著重大的推動作用。

一、新型農(nóng)村金融機構(gòu)的內(nèi)涵

目前國家準許開設(shè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu),屬一級法人機構(gòu)。

貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機構(gòu),是獨立的企業(yè)法人,享有由投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán),依法享有民事權(quán)利,并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準,由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融機構(gòu),實行社員民主管理,是獨立的企業(yè)法人,對由社員股金、積累及合法取得的其他資產(chǎn)所形成的法人財產(chǎn),享有占有、使用、收益和處分的權(quán)利,并以上述財產(chǎn)對債務(wù)承擔責任。

目前,已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)共吸收股金70億元,存款余額269億元,貸款余額181億元,其中農(nóng)戶貸款5.1萬戶、66億元,小企業(yè)貸款0.5萬戶、91億元,分別占貸款余額的36.5%和50.3%。多數(shù)機構(gòu)已實現(xiàn)盈利,其中2009年累計盈利12 656萬元。初步實現(xiàn)了把城市資金引入農(nóng)村、把農(nóng)村資金留在農(nóng)村,激活農(nóng)村金融市場的目的。農(nóng)村地區(qū)投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務(wù)高效的銀行業(yè)金融服務(wù)體系正在形成。

二、設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)的必要性

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎(chǔ),三農(nóng)問題始終是中國改革的根本問題,由于歷史的原因,三農(nóng)問題的重要性在金融層面沒有得到相應的解決。盡管近年來農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟得到了長足的發(fā)展,農(nóng)民收入持續(xù)較快增長,但農(nóng)業(yè)還很薄弱,農(nóng)村還很落后,農(nóng)民還不富裕,城鄉(xiāng)差距還較大,農(nóng)村地區(qū)迫切需要金融機構(gòu)加大支持力度。

1.設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)是改善農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)覆蓋率低的需要。中國銀監(jiān)會2008年8月公布的《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》顯示:縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)人均金融網(wǎng)點的資源占有率低,平均每萬人擁有機構(gòu)網(wǎng)點數(shù)僅1.54個;金融服務(wù)資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農(nóng)村地區(qū),截至2009年11月末,仍有2 836個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點,405個金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn),農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋率有待提高。

2.設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)是改善農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)服務(wù)手段單一的需要。在多數(shù)地區(qū)的農(nóng)村,基本上只有傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù),非信貸類中間業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢,結(jié)算渠道不暢,銀行卡、理財、基金、保管箱、農(nóng)產(chǎn)品期貨等業(yè)務(wù)在農(nóng)村推廣不夠,農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品發(fā)展滯后,咨詢、外匯等其他服務(wù)更是少有。農(nóng)村金融創(chuàng)新能力不足,業(yè)務(wù)品種缺乏,服務(wù)方式單一,結(jié)算手段落后,難以滿足多元化的金融服務(wù)需求。

3.設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)是改善農(nóng)村地區(qū)金融競爭不充分的需要。農(nóng)村地區(qū)金融市場沒有形成有效競爭,分布在非縣城所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機構(gòu)主要是農(nóng)村信用社或郵政儲蓄機構(gòu),截至2007年底還有兩個縣(市)、8 901個鄉(xiāng)鎮(zhèn)僅有1家金融機構(gòu),當?shù)亟鹑谑袌龌咎幱趬艛嘟?jīng)營狀態(tài)。

4.設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)是改善人均貸款水平差距大的需要。中國銀監(jiān)會2008年8月公布的《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》顯示,縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)的人均貸款額在7 700元左右,而城市的人均貸款額為3.5萬元。

5.設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)是改善農(nóng)村資金外流,資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象的需要。農(nóng)村資金外流情況嚴重,并有逐年加大的趨勢。2000年末,縣及縣以下銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額32 787億元,貸款余額24 355億元,資金外流達8 432億元。2005年末,縣及縣以下銀行業(yè)金融機構(gòu)存款余額68 953億元,貸款余額38 825億元,資金外流高達30 128億元。

上述現(xiàn)象嚴重阻礙了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展,因此改革農(nóng)村金融體制勢在必行,建立和完善新型農(nóng)村金融機構(gòu)成為當前非常重要的一個途徑。

三、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的對策建議

新型農(nóng)村金融機構(gòu)正在不斷發(fā)展壯大,成為農(nóng)村金融市場的一枝奇葩,但各地在建立新型農(nóng)村金融機構(gòu)過程中都是在摸索中前進,目前對其發(fā)展的研究尚沒有形成一整套的成熟的理論,沒有成功模式可供選擇,在發(fā)展過程中存在著貨幣政策、稅收政策不明確,機構(gòu)規(guī)模小、運營成本高、硬軟件落后、農(nóng)村資金互助社登記注冊存在困難,對其監(jiān)管力量不足等問題;此外,新型農(nóng)村金融機構(gòu)與基層央行在執(zhí)行貨幣政策、金融穩(wěn)定及金融服務(wù)等方面也還有待于加強銜接,因此央行和銀監(jiān)會及時出臺相應的配套政策勢在必行。

1.進一步放寬準入制度。政府應進一步放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準入制度,簡化農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)登記注冊手續(xù),鼓勵規(guī)范發(fā)展多種形式的,適應農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民需求的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)為主的社區(qū)性中小銀行;在堅持產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰、組織形式多樣化原則的基礎(chǔ)上,大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)。

2.建立強制性資金投入機制基礎(chǔ)上強化政策扶持。明確設(shè)在農(nóng)村的金融機構(gòu)將資金用于當?shù)氐谋壤?凡是對三農(nóng)貸款達到一定比例的金融機構(gòu),政府有關(guān)部門應多方面強化政策扶持。如可以改革完善農(nóng)村土地制度和土地管理政策,盤活農(nóng)村存量資產(chǎn),使農(nóng)民貸款有資產(chǎn)可供抵押;對農(nóng)村金融機構(gòu)實行稅收減免政策,必要情況下給予適當補貼;大幅度降低農(nóng)村金融機構(gòu)存款準備金率,繼續(xù)實施支農(nóng)再貸款政策,擴大支農(nóng)再貸款的規(guī)模,準許農(nóng)村地區(qū)存款利率適當高于城市存款利率等,減少農(nóng)村地區(qū)資金外流甚至吸引城市資金流向農(nóng)村。

3.降低農(nóng)村金融服務(wù)成本。針對新型農(nóng)村金融機構(gòu)融資成本高、渠道不暢等問題,應及早出臺支持性政策,鼓勵同業(yè)拆借合作,至少在其發(fā)展初期,拆借額應不受金融機構(gòu)有無、存款余額大小的限制。同時應加快推動信息化、網(wǎng)絡(luò)化進程、降低設(shè)施成本,通過使用熟悉當?shù)厍闆r的農(nóng)民優(yōu)化農(nóng)村信貸員結(jié)構(gòu)、降低人工成本,根據(jù)貸款投向合理確定利率水平。

4.加強農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新。進一步搞活農(nóng)村金融市場,拓寬融資渠道,創(chuàng)新服務(wù)品種,積極探索推進農(nóng)民資金互助社、土地銀行、糧食銀行的試點,幫助農(nóng)民解決發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的資金問題。加強監(jiān)管,鼓勵和支持金融機構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù),大力發(fā)展小額信貸,鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點和需要的各種微型金融服務(wù)。開展形式多樣的支農(nóng)服務(wù)產(chǎn)品方式,創(chuàng)新開發(fā)出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品,以滿足農(nóng)村多層次金融需求。

5.加強監(jiān)管。加強審慎監(jiān)管,引導新型農(nóng)村金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營,督促新型農(nóng)村金融機構(gòu)確立三農(nóng)的市場定位。要嚴密監(jiān)控新型農(nóng)村金融機構(gòu)貸款投向,堅決防止貸款投向房地產(chǎn)開發(fā),嚴格控制單戶貸款比例;密切關(guān)注新型農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品定價風險,堅決防止不計成本的盲目市場競爭行為,以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展;督導地方各級政府本著“指導而不干預”的原則,積極支持其業(yè)務(wù)發(fā)展,防止政府過多干預。

6.鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)將存款放貸。政府有關(guān)部門可以制定政策激勵農(nóng)村金融機構(gòu)在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當?shù)?引導更多信貸資金和社會資金投向農(nóng)村,以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。

展望未來,新型農(nóng)村金融機構(gòu)必將充分發(fā)揮“鯰魚效應”,成為激活農(nóng)村金融市場的生力軍,把農(nóng)村資金留在農(nóng)村,并將城市資金引入農(nóng)村,以促進農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。

參考文獻:

[1]王進,柯常松.欠發(fā)達地區(qū)新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)探析[J].四川行政學院學報,2007,(5).

篇3

中圖分類號:F320.1文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)07-0034-02

新農(nóng)村建設(shè)是全面建設(shè)小康社會進程中的一項重大戰(zhàn)略任務(wù)。黨的以來,中國農(nóng)村發(fā)生了一系列的變化。黨的十七大報告明確指出:“解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題,事關(guān)全面建設(shè)小康社會大局,必須始終作為全黨工作的重中之重?！毙罗r(nóng)村建設(shè)與蘿崗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)。如何找準新農(nóng)村建設(shè)與蘿崗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的切入點,是當前和今后一個時期面臨的現(xiàn)實而緊迫的課題。

一、新農(nóng)村建設(shè)的主要內(nèi)涵

新農(nóng)村建設(shè)是指在社會主義條件或制度下,反映一定時期農(nóng)村社會以經(jīng)濟發(fā)展為基礎(chǔ),以社會全面進步為標志的社會狀態(tài)。

1.“創(chuàng)新”是新農(nóng)村建設(shè)的時代內(nèi)涵。根據(jù)時展的要求,必須將“創(chuàng)新”貫穿于新農(nóng)村建設(shè)的全過程,力求實現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化、農(nóng)村市場化、農(nóng)業(yè)工業(yè)化。離開了“創(chuàng)新”,新農(nóng)村建設(shè)和經(jīng)濟發(fā)展就會變成一句空話。

2.生產(chǎn)發(fā)展是新農(nóng)村建設(shè)的物質(zhì)內(nèi)涵。生產(chǎn)不發(fā)展,建設(shè)新農(nóng)村就失去了物質(zhì)基礎(chǔ)。在推進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中,必須使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平不斷提高,農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)逐步擴大。同時正確處理保持生態(tài)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。

3.鄉(xiāng)風文明是新農(nóng)村建設(shè)的精神內(nèi)涵。在農(nóng)村,文明之風若不能愉悅?cè)藗兊纳硇?腐朽的東西就會侵蝕人們的心靈。鄉(xiāng)風文明主要是指農(nóng)民的思想、文化、道德水平不斷提高,崇尚文明、崇尚科學,社會風氣健康向上,文化、衛(wèi)生、體育等事業(yè)發(fā)展逐步適應農(nóng)民的需求,從而形成良好的社會氛圍。

4.民主管理是新農(nóng)村建設(shè)的政治內(nèi)涵。落實和完善村民自治、民主選舉和民主監(jiān)督機制,實現(xiàn)農(nóng)民自己當家做主。使廣大農(nóng)民真正擁有知情權(quán)、參與權(quán)、選擇權(quán)、監(jiān)督權(quán),是政治文明的體現(xiàn)。

二、新農(nóng)村建設(shè)應堅持的基本原則

1.政治原則。新農(nóng)村建設(shè)過程中必須堅持以“三個代表”重要思想為指導,全面落實科學發(fā)展觀,以構(gòu)建和諧社會為目的,以改善人居環(huán)境為突破口,以提高農(nóng)民素質(zhì)和生活質(zhì)量為根本,加強新農(nóng)村建設(shè)。

2.點面原則。新農(nóng)村建設(shè)是一項涉及方方面面系統(tǒng)性工程,需要立足實際,統(tǒng)籌謀劃。既不能均衡用力,更不能盲干蠻干,應不斷探索經(jīng)驗,實現(xiàn)以點帶面,整體推進。

3.統(tǒng)籌兼顧原則。把農(nóng)業(yè)發(fā)展放到整個國民經(jīng)濟大格局中來謀劃,破除城鄉(xiāng)分割的二元體制和政策限制,著力培育城鄉(xiāng)統(tǒng)一的要素市場,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會保障制度建設(shè),推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。

4.以人為本原則。農(nóng)民是生產(chǎn)發(fā)展的第一要素,以人為本就是以最廣大人民群眾的根本利益為本,堅持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展的成果由人民共享,真正體現(xiàn)以人為本。

三、新農(nóng)村建設(shè)與蘿崗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系

一個國家或地區(qū)擺脫貧困落后狀態(tài),走向經(jīng)濟和社會生活現(xiàn)代化的過程即稱為經(jīng)濟發(fā)展。新農(nóng)村建設(shè)與經(jīng)濟發(fā)展缺一不可。經(jīng)濟學家把新農(nóng)村建設(shè)當做擴大內(nèi)需的策略;社會學家把新農(nóng)村建設(shè)當做縮小城鄉(xiāng)差別的機遇。經(jīng)濟發(fā)展的含義主要有四個方面:一是經(jīng)濟增長。經(jīng)濟增長的實質(zhì),是規(guī)模不斷擴大的社會再生產(chǎn)過程和社會財富的增殖過程。二是結(jié)構(gòu)變遷。廣義的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變化包括分配結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及各個層次上的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的變化。三是福利的改善。即社會成員生活水平的提高,同時縮小地區(qū)、行業(yè)間的貧富差距。四是環(huán)境與經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。經(jīng)濟發(fā)展必須使生態(tài)環(huán)境和經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展。

四、新農(nóng)村建設(shè)與蘿崗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的切入點

推進新農(nóng)村建設(shè)要注重實效,不搞形式主義。對此,必須緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)與經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系,結(jié)合蘿崗區(qū)實際,深入貫徹落實科學發(fā)展觀,按照市委九屆六次全會和區(qū)委一屆八次全會部署,堅持以“三促進一保持”為主線,以落實《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》為載體,尋求新農(nóng)村建設(shè)與蘿崗區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的切入點。

1.明確定位,科學規(guī)劃。如果說廣州的西關(guān)代表過去,珠江新城代表現(xiàn)在,科學城則代表了廣州的未來。蘿崗區(qū)2008年GDP 1 003.9億元,同比增長18.3%,增速居全市第一。蘿崗區(qū)是2005年廣州市區(qū)劃調(diào)整后新成立的一個區(qū),地處廣州市東翼,面積389平方公里,人口約31萬,下轄五街一鎮(zhèn),人文自然資源豐富。根據(jù)《廣州市人民政府關(guān)于實施廣州市蘿崗區(qū)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃的通告》,蘿崗區(qū)的發(fā)展定位是:華南現(xiàn)代制造業(yè)與高新科技產(chǎn)業(yè)基地、創(chuàng)新基地,保稅加工與現(xiàn)代物流中心,發(fā)達的現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)與適宜居住的城市居住生活區(qū),現(xiàn)代高新農(nóng)業(yè)研發(fā)與種植基地。同時,對蘿崗區(qū)進行科學規(guī)劃,形成“一城”(蘿崗中心城區(qū))、“三心”(水西南行政體育中心、元貝高尚休閑商業(yè)中心、蘿崗文教商業(yè)中心)、“五片”(嶺頭居住片區(qū)、元貝居住片區(qū)、二環(huán)西居住片區(qū)、蘿崗西居住片區(qū)、蘿崗東居住片區(qū))、“七區(qū)”(科學城、東區(qū)、西區(qū)、永和、黃陂、鎮(zhèn)龍鎮(zhèn)、九佛鎮(zhèn)等發(fā)展區(qū))的空間結(jié)構(gòu)布局。

2.以十大重點工程建設(shè)為著力點,推進基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。把有限的資源用在刀刃上,聚焦十項重點工程。包括蘿崗新城建設(shè)工程、科學城北區(qū)建設(shè)工程、廣州國際生物島建設(shè)工程、交通設(shè)施工程、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)工程、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)工程、先進制造業(yè)工程、家居環(huán)境工程、社會發(fā)展工程、城鄉(xiāng)一體化工程等,也是全面落實《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要》的具體體現(xiàn)。尤其是要大力推進科學城北區(qū)規(guī)劃和建設(shè),完成總體規(guī)劃編制,做好征地拆遷等相關(guān)工作,以提升廣州科學城的集聚與輻射擴散功能。

以十大重點工程建設(shè)為著力點,推動國際化生態(tài)型新城區(qū)、網(wǎng)球中心、國羽中心、中心區(qū)路網(wǎng)、NBA體育館項目及其配套設(shè)施建設(shè)。推進永龍隧道、科學大道大觀路隧道工程、天鹿北路改造工程、廣汕公路改造工程等一批主干路網(wǎng)建設(shè)。協(xié)調(diào)市有關(guān)部門推進地鐵6號線二期建設(shè)。進一步完善天鹿湖省級森林公園配套設(shè)施建設(shè),加快天鹿湖旅游度假區(qū)規(guī)劃建設(shè)。值得一提的是,廣東新加坡合建的“知識城”“選址廣州科學城北區(qū),是一座以知識經(jīng)濟為核心的“知識城”?！爸R城”項目對于提升經(jīng)濟整體素質(zhì)、提高國際競爭力有著積極作用,成為廣東產(chǎn)業(yè)升級和生態(tài)可持續(xù)發(fā)展的典范。

篇4

引言

隨著手機、電話等電子設(shè)備的普遍應用，互聯(lián)網(wǎng)的日益普及以及人們對金融服務(wù)更加便捷的需求，電子銀行逐漸興起并普及。電子銀行作為一種新興的金融自助服務(wù)方式改變了傳統(tǒng)的銀行運行模式，在現(xiàn)代化城鎮(zhèn)中受到顧客的歡迎并已經(jīng)在金融業(yè)務(wù)中占據(jù)了了比較重要的地位，但是對于對一些網(wǎng)絡(luò)普及不普遍，人們文化水平普遍不高的農(nóng)村金融機構(gòu)卻造成了一些沖擊。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村金融中心，在電子銀行日益普遍的今天仍然面臨許多“瓶頸”，本文旨在分析農(nóng)村電子銀行發(fā)展的“瓶頸”，并根據(jù)其發(fā)展現(xiàn)狀提出自己的一些建議，對農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展前景進行展望。

一、電子銀行發(fā)展概述

電子銀行發(fā)展歷史雖然不長但發(fā)展迅速，電子銀行的發(fā)展是銀行金融業(yè)務(wù)改革的催化劑，在一定程度上決定了銀行發(fā)展的前景。20世紀70年代末在北歐國家首先出現(xiàn)了電話銀行，到80年代中后期電話銀行在西方各國得到了迅速發(fā)展，到了20世紀90年代，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展的大背景下，國際各金融機構(gòu)紛紛開始建立自己的網(wǎng)站，也就演變成了后來的網(wǎng)上銀行。我國銀行業(yè)電子化到了20世紀70年代才開始發(fā)展。中國銀行在1996年首先開創(chuàng)國內(nèi)網(wǎng)上銀行的先河，標志著我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的開始。而后隨著網(wǎng)路和科學技術(shù)的普及各大銀行紛紛效仿中國銀行也紛紛建立了自己的網(wǎng)上銀行，而后形成了如今的以電話銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行以及自助銀行客戶端或終端等為主的較為全面的電子銀行業(yè)務(wù)體系。[1]

農(nóng)村信用社電子銀行的起步較晚，且客戶以企業(yè)為主，電子銀行的利用率較低，加之農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性及對電子銀行安全性的考慮，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展總體較為緩慢。

二、農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國各大國有銀行電子銀行的發(fā)展已初具規(guī)模，客戶群已基本穩(wěn)定，但是農(nóng)村信用社電子銀行由于客戶群體特殊性、電子銀行安全隱患、農(nóng)村信用社內(nèi)部職員的業(yè)務(wù)水平等原因造成了農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展緩慢。

首先，農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性。農(nóng)村信用社是以服務(wù)“三農(nóng)”為目的的金融機構(gòu)，其客戶群體主要為對先進信息技術(shù)、電子設(shè)備、客戶終端等不熟悉的農(nóng)村人口，農(nóng)村人口因自身的文化水平和綜合素質(zhì)等對于這些先進信息技術(shù)、電子設(shè)備、客戶終端等接受能力有限，導致了大部分客戶在電子銀行系統(tǒng)較為健全的情況下仍然只能選擇傳統(tǒng)的金融服務(wù)柜臺辦理業(yè)務(wù)，在一方面阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展。

其次，農(nóng)村信用社電子銀行仍然存在安全隱患，許多客戶對便捷的電子銀行“望而卻步”。眾所周知，計算機、智能手機等信息技術(shù)的電子銀行服務(wù)由于系統(tǒng)故障、黑客攻擊、電子病毒、數(shù)字證書等存在很多不確定因素，電子銀行系統(tǒng)安全存在一些隱患，保守的客戶仍然會放棄使用電子銀行而傾向于傳統(tǒng)的銀行柜臺服務(wù)。再者，客戶的從眾心理也對電子銀行的使用產(chǎn)生一定的影響。

再次，農(nóng)村信用社內(nèi)部職員的業(yè)務(wù)水平有限，在操作時可能造成業(yè)務(wù)損失及安全隱患。農(nóng)村信用社的職員由于部分人員技術(shù)業(yè)務(wù)水平較低或不熟練，很可能在電子銀行操作過程中出現(xiàn)一些業(yè)務(wù)錯誤，可能會造成一些泄露客戶資料及密碼等事件，給一些不法分子盜取客戶資料同樂便利，也對電子銀行的發(fā)展帶來了負面的作用。

最后，電子銀行的相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定不完善。電子銀行是新興事物，與之相配套的法律法規(guī)沒有得到完善，導致了在出現(xiàn)有關(guān)電子銀行案件的時候，客戶及銀行間的權(quán)責不清晰，客戶的權(quán)益得不到法律的保障，也在一定程度上阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展。[2]

三、農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展策略分析

為了促進農(nóng)村信用社電子銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，針對農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，本文提出了一些發(fā)展策略。

首先，針對農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性和區(qū)域特殊性，農(nóng)村信用社可在各個區(qū)域集中客戶群體普及和演示如何使用電子銀行及電子銀行的優(yōu)勢及注意事項，使農(nóng)民客戶在家或附近就可以實現(xiàn)銀行的金融自助服務(wù)，在方便客戶的同時也減少了銀行柜臺的業(yè)務(wù)工作量。

其次，關(guān)于農(nóng)村信用社電子銀行存在的隱患問題，需要農(nóng)村信用社通過各種渠道如宣講、大海報宣傳、對客戶進行引導和教育，加強客戶的防范網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑客攻擊的安全意識，必要的時候可以指導客戶如何下載和安裝銀行電子銀行配備的證書、防釣魚軟件及殺毒軟件等，同時定期維護電子銀行安全系統(tǒng)，把各種安全隱患“扼殺”在萌芽狀態(tài)，讓客戶擁有一個相對安全的農(nóng)村信用社電子銀行使用環(huán)境。[3]

再次，定期加強對農(nóng)村信用社職員的技能和業(yè)務(wù)培訓，培養(yǎng)電子銀行專業(yè)人才，提高農(nóng)村信用社整體的業(yè)務(wù)水平、綜合信譽度，讓更多的客戶選擇和使用農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)。此外可以通過權(quán)責明確，責任到人的管理機制，督促農(nóng)村信用社職員不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力，避免因自身的業(yè)務(wù)失誤而給農(nóng)村信用社及客戶造成極大的損失。

最后，呼吁國家相關(guān)部門盡快完善電子銀行相關(guān)法律法規(guī)，明確權(quán)責，加大對電子銀行犯罪的法律制裁和懲罰程度，在保障客戶及農(nóng)村信用社的權(quán)利的同時，杜絕電子銀行犯罪。

四、農(nóng)村信用社發(fā)展前景分析

在各大銀行不斷創(chuàng)新和改革電子銀行的當代，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展迫在眉睫。農(nóng)村信用社電子銀行在發(fā)展過程可定會遇到很多阻礙因素，但是隨著智能手機、互聯(lián)網(wǎng)，銀行自助終端在農(nóng)村的日益普及以及農(nóng)村客戶對先進科學技術(shù)的接受和學習能力日益提高，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展前景依然看好，農(nóng)村信用社在針對客戶群體創(chuàng)新電子銀行發(fā)展的同時，也應加強農(nóng)村信用社電子銀行專業(yè)發(fā)展團隊的培養(yǎng)，使農(nóng)村信用社電子銀行在業(yè)務(wù)種類，服務(wù)種類方面根據(jù)服務(wù)客戶的特殊性進行規(guī)劃、設(shè)計、宣傳以吸引更多的客戶，創(chuàng)造更大的收益。

參考文獻

篇5

改革開放三十年來，全國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展取得了巨大的成就，但表現(xiàn)出嚴重的地區(qū)不平衡性，落后地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度較之發(fā)達地區(qū)較為緩慢。落后地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展不僅關(guān)系本地區(qū)，而且關(guān)系到整個國家經(jīng)濟目標的實現(xiàn)。在推動落后地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的諸多因素中，農(nóng)村市場是一個根本性的因素，但地方政府的作用也是一個重要的因素，而且較之發(fā)達地區(qū)，落后地區(qū)的地方政府的引導、協(xié)調(diào)作用更具有必然性和重要性。

一、必須不斷強化農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)的意識，以防止對農(nóng)業(yè)領(lǐng)導、農(nóng)業(yè)投資及農(nóng)業(yè)科技的弱化

發(fā)展高效農(nóng)業(yè)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)軌變型，是農(nóng)業(yè)內(nèi)部產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的調(diào)整。實現(xiàn)途徑是： （一）市場農(nóng)業(yè)。外部要強化市場導向功能，按市場需求確定生產(chǎn)方向；內(nèi)部要強化市場核算功能，淘汰在比較成本上的劣勢產(chǎn)品和項目。（二）科技農(nóng)業(yè)。科技農(nóng)業(yè)的內(nèi)涵是農(nóng)業(yè)活動投入和產(chǎn)出逐步向科技傾斜，提高農(nóng)業(yè)投入中科技投入的比重，增大農(nóng)業(yè)科技成果中的科技含量?？萍嫁r(nóng)業(yè)一般表現(xiàn)在兩個方面：新產(chǎn)品、新品種的開發(fā)和新技術(shù)、新方式的引進和推廣。當前，發(fā)展科技農(nóng)業(yè)的重點是科學技術(shù)的推廣。建設(shè)社會主義新農(nóng)村是推進現(xiàn)代化進程中的重大歷史任務(wù)，并提出要大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，加快建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會。

二、大力發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的必然選擇

中央提出的社會主義新農(nóng)村的建設(shè)目標是“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風文明、村容整潔、管理民主”。我國部分農(nóng)村地區(qū)循環(huán)經(jīng)濟的實踐，有力地促進了當?shù)厣鐣髁x新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展， 應該將各地的典型經(jīng)驗加以總結(jié)，在更大的范圍內(nèi)加以推廣，將循環(huán)經(jīng)濟作為社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要途徑。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)驗和教訓，實事求是.地分析農(nóng)業(yè)的現(xiàn)狀及其綜合生產(chǎn)能力，是認識和確定農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方向的關(guān)鍵。農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的對策，第一靠政策，解放生產(chǎn)力，使原有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力得到充分發(fā)揮；第二靠投入，解決農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱和落后問題，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應及收定購糧資金問題；第三靠科學技術(shù)，來提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力。

三、發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要

由于我國的水資源、耕地資源、草場資源的嚴重不足， 對我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)造成了非常不利的影響。社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要目標之一是發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)， 提高農(nóng)民收入，而發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟是緩解資源約束、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入的重要途徑。發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟要求農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從粗放增長向節(jié)約資源的集約增長轉(zhuǎn)變，可以起到調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的作用， 促進農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)升級、改進農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)方式、提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率的作用，可以使我國的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)獲得更進一步的發(fā)展。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中盡量節(jié)約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源，大大降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)成本，而且可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，使更多的農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移到非農(nóng)領(lǐng)域，有效地增加農(nóng)民收入。

1、發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供良好生產(chǎn)、生活環(huán)境的需要，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展的需要保護與改善農(nóng)村的生產(chǎn)、生活環(huán)境， 是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重要目標之一。農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟是生態(tài)化的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，是保護與改善農(nóng)村的生產(chǎn)、生活環(huán)境、有效利用農(nóng)業(yè)資源的重要手留、要建立健全發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的資金支持體系發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟需要大量的資金， 需要完備的資金支持體系。政府要盡力為農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展提供財政支持。

2、建設(shè)資金要保障：黑龍江省農(nóng)區(qū)建設(shè)時間緊、任務(wù)重、投資大、困難多。因此，要廣泛籌措、集中使用、加強管理、跟蹤問效。資金實行多渠道籌措：一是國家有關(guān)部門政策資金支持，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金等；二是農(nóng)業(yè)重點工程資金、生態(tài)效益補償基金、貧困農(nóng)村建設(shè)資金等給予傾斜；三是農(nóng)業(yè)貼息貸款；四是各級政府和財政投入；五是主管部門和農(nóng)民商戶自身投入。加快建立和完善支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的投入保障機制。為此，一是各級政府和主管部門按照“多予少取放活”的方針，按照存量適度調(diào)整、增

量重點傾斜的原則，不斷增加對農(nóng)村的投入，建立健全新農(nóng)村建設(shè)資金穩(wěn)定增長機制。二是要轉(zhuǎn)變政府投入方式，充分發(fā)揮政府投資的導向性作用，引導廣大職工群眾投資投勞。保持新林區(qū)建設(shè)項目的連續(xù)性和穩(wěn)定性，建立一套政府引導和群眾參與緊密結(jié)合的投入機制。三是要堅持從實際出發(fā)，組織和發(fā)動廣大農(nóng)村群眾用自己辛勤的雙手，引導和動員社會力量共同參與新林區(qū)建設(shè)，改善農(nóng)村面貌。四是政府投資主要用于公共和半公共性質(zhì)項目，農(nóng)民投資投勞主要用于改善自身生產(chǎn)生活條件的項目建設(shè)。五是要引入市場機制，拓寬新農(nóng)村建設(shè)資金來源渠道。按照“誰投資、誰經(jīng)營、誰受益”的原則，吸收社會資本參與新農(nóng)村建設(shè)。建立銀行提供信貸、群眾自籌，積極引導民間資本進入農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟領(lǐng)域的多元化資金支持體系。在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的推廣發(fā)展階段， 政府應鼓勵金融機構(gòu)對有利于促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重點項目給予信貸支持。特別是政策性銀行， 應以低息貸款、延長信貸周期、財政貼息等方式支持農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。

篇6

黃岡地處湖北東部，是一個農(nóng)業(yè)大市，人口730萬。改革開放以來，黃岡農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)生了顯著的變化。但是，同全國乃至湖北省相比，發(fā)展不夠仍是黃岡農(nóng)業(yè)面臨的主要問題。2007年，黃岡全市農(nóng)民的人均純收入僅為3295元，這不僅大大低于全國2007年農(nóng)民人均純收入4140元的水平，也低于湖北省2007年農(nóng)民人均純收入3997元的水平。

一、黃岡市農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1.黃岡市農(nóng)業(yè)發(fā)展的資源優(yōu)勢。黃岡地處大別山南麓，物產(chǎn)豐富。北部山區(qū)盛產(chǎn)茶葉、板栗、甜柿、藥材、花生、紅薯等，南部沿江湖區(qū)盛產(chǎn)蓮藕、蘿卜、山藥、大蒜等。其中，黃岡的花生常年產(chǎn)量達5萬噸以上，紅安縣已成為湖北省花生第一縣；茶葉常年生產(chǎn)面積20萬畝，已開發(fā)多種名優(yōu)茶葉品種86個，英山縣已成為全國茶葉之鄉(xiāng)；板栗面積達120萬畝，總產(chǎn)量超過4萬噸，羅田被譽為全國板栗第一縣；中藥材基地面積6.67萬公頃，開發(fā)出藥材產(chǎn)品50多個，蘄春李時珍藥市已躋身全國17家國家級藥材專業(yè)批發(fā)市場；煙葉生產(chǎn)面積達10萬畝以上，年產(chǎn)量1萬噸以上。

2.黃岡市農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題。目前黃岡的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大多還是依托傳統(tǒng)生產(chǎn)方式進行，生產(chǎn)經(jīng)營機制落后，已嚴重影響了黃岡優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的專業(yè)化、規(guī)模化、產(chǎn)業(yè)化；由于缺乏技術(shù)含量，農(nóng)產(chǎn)品的深度開發(fā)嚴重滯后，嚴重影響了優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈條的發(fā)展壯大，不能充分發(fā)揮出優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的特色品質(zhì)和品牌效應；此外整個黃岡市的財政能力非常有限，資金的缺乏和投入不足也制約了黃岡農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的全面發(fā)展。

二、新農(nóng)村建設(shè)對黃岡傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的機遇

1.新農(nóng)村建設(shè)可以為黃岡傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來前所未有的資金支持。據(jù)國家統(tǒng)計局資料顯示，從2006年新農(nóng)村建設(shè)的開局之年到2008年，中央用于“三農(nóng)“的支出已從3397元增加到4318元，這足以表明中央進行新農(nóng)村建設(shè)的決心。據(jù)統(tǒng)計，2007年國家支付的糧食直接補貼和良種補貼共計人均為18元，比上年增加12元。

2.新農(nóng)村建設(shè)可以為黃岡傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來持續(xù)發(fā)展的智力保證。要想更加深入和扎實的推進新農(nóng)村建設(shè)，僅僅依靠政府的資金支持是遠遠不夠的，還必須把“輸血”功能轉(zhuǎn)化為“造血”功能。為此，黃岡市專門成立了農(nóng)民技能培訓協(xié)會，本協(xié)會將依據(jù)國家法律、法規(guī)和政策的規(guī)定，以提高農(nóng)村勞動力素質(zhì)，加強農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技能訓練為主要目的，此外，還組織協(xié)調(diào)社會各方力量，為農(nóng)民提供信息服務(wù)、培訓服務(wù)、就業(yè)服務(wù)、維權(quán)服務(wù)，促進農(nóng)民增收致富，加快農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展。這樣，農(nóng)民不僅可以分享國家的農(nóng)業(yè)補貼資金，還可以學到促進農(nóng)產(chǎn)品增收的方法，真正地搞好黃岡的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。

三、在新農(nóng)村建設(shè)歷史機遇下，加快發(fā)展黃岡傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策

1.以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。為此，就要作好以下三項工作：一是狠抓優(yōu)質(zhì)特色經(jīng)濟作物種植和水產(chǎn)養(yǎng)殖。根據(jù)市場需求，擴大需求量大，經(jīng)濟效益明顯的茶葉、板栗、藥材、煙葉等優(yōu)質(zhì)經(jīng)濟作物的種植面積，提高農(nóng)產(chǎn)品的商品率和農(nóng)產(chǎn)品的競爭力。二是培育特色產(chǎn)業(yè)。繼續(xù)鞏固擴大紅安縣優(yōu)質(zhì)烤煙產(chǎn)業(yè)，主攻質(zhì)量，提高單產(chǎn)，進一步發(fā)揮烤煙在幫民致富、助縣增收中的主導作用。逐步擴大蘄春縣中藥材種植規(guī)模，以公司辦基地、基地帶農(nóng)戶的模式，帶動大批藥農(nóng)增收致富。三是推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。采取“公司+基地+農(nóng)戶”的模式，大力發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)，積極扶植龍頭企業(yè)，帶動生產(chǎn)基地建設(shè)和市場建設(shè)，加快形成以公司帶基地、基地帶農(nóng)戶，貿(mào)工農(nóng)一體化、產(chǎn)加銷一條龍的生產(chǎn)經(jīng)營格局，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效益。

2.依靠科技，走農(nóng)產(chǎn)品深加工之路。對黃岡而言，盡管黃州區(qū)的水產(chǎn)品、紅安縣的花生、羅田的板栗、英山的茶葉、蘄春的藥材等初步形成了系列加工，但僅僅只是一些最初級、最零碎的加工，遠沒有達到系列化和精深化的程度。因此，農(nóng)產(chǎn)品系列加工的潛力非常巨大。在實踐中，要高度重視應用高新科技對農(nóng)牧畜牧產(chǎn)品進行精深加工，走科技興農(nóng)的可持續(xù)性發(fā)展之路。

3.大力培植農(nóng)村市場，搞活農(nóng)產(chǎn)品流通。就黃岡市而言，由于地處華東經(jīng)濟全與武漢經(jīng)濟圈結(jié)合部，公路、鐵路、水路等交通條件便利，輻射力強，適合建立一定規(guī)模的農(nóng)村批發(fā)市場，搞活農(nóng)產(chǎn)品流通，農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度才能更快，規(guī)模才能更大，效益才能更好。

4.積極組建農(nóng)村專業(yè)合作經(jīng)濟組織。黃岡市自1984年率先在湖北省創(chuàng)立第一個專業(yè)合作社以來，全市供銷系統(tǒng)圍繞當?shù)刂鲗Мa(chǎn)業(yè)和骨干產(chǎn)品組織、開辦各類合作社38個，涉及種植、養(yǎng)殖、加工、銷售等多個領(lǐng)域。這些專業(yè)合作社的建立，直接為農(nóng)民增收達1000多萬元，所生產(chǎn)的產(chǎn)品甚至遠銷日本、韓國等地。因此，我建議政府積極支持這一新生事物，從專業(yè)合作社的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新技術(shù)推廣及市場網(wǎng)絡(luò)給予大力的支持，努力把黃岡的經(jīng)濟建設(shè)提高到一個新的水平。

參考文獻：

[1]劉雪榮:2008年黃岡市政府工作報告[J].黃岡市政府門戶網(wǎng)站，2008-2-24

[2]孫彩虹:經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的思路[J].江漢論壇，2004年第7期

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從制度變遷的視角看，制度變遷的實質(zhì)是一種效率更高的制度對另一種制度的替代或者改進過程。在這層意義上，小額信貸在中國的發(fā)展實際上形成了一種在自我運作過程中克服矛盾與沖突的過制度變遷過程。但從我國小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀來看，其在滿足社會經(jīng)濟發(fā)展方面的作用依然有限，面臨著一系列的風險因素和問題。因此，我國的農(nóng)村小額信貸的制度演變還有待深入。

就當前的發(fā)展現(xiàn)狀而言，我國農(nóng)村小額信貸受農(nóng)戶信用影響較大，貸款機構(gòu)與農(nóng)戶之間信息不對稱成為當前發(fā)展的根本制約因素所在。能否建立起充分利用信息對稱和信貸風險的防范機制，成為下一步發(fā)展的關(guān)鍵。本文以下將基于我國農(nóng)村小額信貸的制度演進，嘗試從農(nóng)村金融拓展的視角對農(nóng)村小額信貸的風險及其防范作簡要分析，在此基礎(chǔ)上提出進一步拓展我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展空間的政策建議。

二、農(nóng)村小額信貸的制度框架及發(fā)展意義

就中國當前的農(nóng)村小額信貸的發(fā)展而言，其制度框架主要包含了資金來源、信貸模式、業(yè)務(wù)類型和服務(wù)對象幾個大的方面。從資金來源看，當前的資金來源主要包括捐贈、撥款、財政支出、吸收存款等，金融機構(gòu)的小額信貸資金來源是各類存款。我國小額信貸的模式借鑒了國際上的主流模式，同時進行了適當創(chuàng)新，主要包括農(nóng)業(yè)銀行、信用社和郵政儲蓄三個方面。從業(yè)務(wù)類型看，我國的小額信貸主要集中在農(nóng)戶小額信貸和聯(lián)保貸款兩類業(yè)務(wù)上。而就服務(wù)對象而言，我國小額信貸的服務(wù)對象以極貧、貧困和脆弱的非貧困者為主。

我國的農(nóng)村小額信貸實施十幾年來，作為信貸支農(nóng)的主要內(nèi)容之一，從其開設(shè)之初就因其手續(xù)簡便、惠及面廣、對解決農(nóng)戶小額資金需求有其獨特的作用而得到一定程度推廣。一方面，小額信貸的模式不斷創(chuàng)新，其對農(nóng)業(yè)發(fā)展、改善農(nóng)民生活等方面切實發(fā)揮了重要作用，農(nóng)村小額貸款使特色農(nóng)業(yè)發(fā)展煥發(fā)出新的活力。另一方面，農(nóng)村小額信貸減少了農(nóng)村的高利貸行為，緩解了農(nóng)民的貸款問題，并在一定程度上強化了農(nóng)村金融體系的發(fā)展基礎(chǔ)，為農(nóng)村金融拓展打開了一條思路。另外，小額信貸也對穩(wěn)定金融市場產(chǎn)生了一定的作用，為支持農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了資金保障。

三、當前農(nóng)村小額信貸面臨的主要風險和問題

我國的農(nóng)村小額信貸逐步形成了自己的模式和特點，但在發(fā)展過程中存在著一些風險，也面臨著一系列的制約因素。

就風險而言，首先是自然風險的存在。由于農(nóng)業(yè)的特殊性質(zhì)，其在抵御自然災害方面的能力很差，由于我國農(nóng)業(yè)保險的缺失，當前農(nóng)戶在自然災害面前缺少補償措施，造成拖欠貸款的風險。其次，以產(chǎn)品趨同和信息不對稱為代表的市場風險廣泛存在，農(nóng)民抗御市場風險能力差，也造成欠貸問題。再次，信用風險的廣泛存在。在小額信貸的推廣過程中，信用風險時有發(fā)生，信用風險是農(nóng)戶小額新到存在的最大風險。此外，小額信貸還存在著操作及管理風險、利率風險等。這些風險都極大的制約小額信貸的發(fā)展。

就制約因素而言，一方面是資金來源比較單一，使得小額信貸公司的資金來源受到限制，制約小額貸款組織的發(fā)展。另一方面，貸款的對象認識不足，當前的商業(yè)性過強，導致目標的偏離和制度的實效無法落實。另外，在內(nèi)部組織管理、農(nóng)村的金融信貸環(huán)境方面都存在諸多問題，形成當前農(nóng)村小額信貸發(fā)展的重要瓶頸。

四、加快農(nóng)村小額信貸發(fā)展的措施

農(nóng)村小額信貸的發(fā)展也意味著是農(nóng)村金融創(chuàng)新模式的拓展。從制度本身來說，農(nóng)村小額信貸由扶貧信貸制度發(fā)展而來，其對農(nóng)民脫貧致富、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展由積極支持作用，也能為農(nóng)村金融的拓展和完善提供一條出路。

首先，要加強農(nóng)村信貸機構(gòu)自身建設(shè)，確定合理的小額信貸利率。小額信貸組織自身要建立一套信用評級體系，明確信息披露和財務(wù)管理等內(nèi)容，開展外部審計，提高其資金運作的規(guī)范性。信貸機構(gòu)要加強員工培訓，不斷提高工作人員素質(zhì)；要建立健全優(yōu)勝劣汰的制約和激勵機制，減少小額信用貸款的風險產(chǎn)生。

其次，要努力改善農(nóng)村金融環(huán)境。政府部門要積極轉(zhuǎn)變職能，努力營造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實為金融機構(gòu)提供良好的服務(wù)。要提高認識，整治農(nóng)村信用環(huán)境，實行風險管理。

再次，要積極建立以農(nóng)戶為中心的多元化的社會服務(wù)體系。由于小額信貸的對象是農(nóng)戶，必須要通過加強農(nóng)戶項目的成功率提升小額信貸資金的安全率。就國內(nèi)的實踐而言，農(nóng)戶不僅缺少資金，關(guān)鍵是需要加強與資金配套的相關(guān)服務(wù)，從技術(shù)、信息方面加強對農(nóng)戶的扶持，在解決資金的同時，要積極為農(nóng)戶提供社會化服務(wù)，提升農(nóng)民素質(zhì)。在此基礎(chǔ)上，農(nóng)村信貸機構(gòu)的業(yè)務(wù)也能得到拓展，資金結(jié)構(gòu)會進一步優(yōu)化。

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一、實體經(jīng)濟的概念及特征

（一）概念的界定

目前，“實體經(jīng)濟”在社會主流概念中是用于描述物質(zhì)資料生產(chǎn)、銷售以及直接為此提供勞務(wù)所形成的經(jīng)濟活動的概念。主要包括農(nóng)業(yè)、工業(yè)（制造加工業(yè)）、交通通信業(yè)、商業(yè)、建筑業(yè)等物質(zhì)生產(chǎn)和服務(wù)部門，也包括教育、文化、知識、信息、藝術(shù)、體育等精神產(chǎn)品的生產(chǎn)和服務(wù)部門。實體經(jīng)濟始終是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。

（二）基本特征

1.提供基本生活資料功能。如果實體經(jīng)濟的生產(chǎn)活動一旦停止，那么，人們各式各樣的消費活動也就得不到保障。

2.提高人的生活水平功能。如果實體經(jīng)濟的更高級的生產(chǎn)活動一旦停止，那么，人們就從根本上失去了提高生活水平的基礎(chǔ)。

3.增強人的綜合素質(zhì)功能。如果實體經(jīng)濟的一些特殊活動形式一旦停止，人們將會從根本上失去增強綜合素質(zhì)的根基。

二、山東省德州市經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

（一）德州市實體經(jīng)濟發(fā)展基本概況

德州市位于山東省西北部，現(xiàn)轄11個縣市區(qū)、132個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、辦事處）、8468個行政村（居委會）。總面積10356平方公里，人口569萬人，其中農(nóng)業(yè)人口402.41萬人，占比70.72%，農(nóng)村就業(yè)人口38.5人，占農(nóng)村總?cè)丝诘?.57%；城鎮(zhèn)居民174.68萬元，占比30.33%，城鎮(zhèn)就業(yè)人口125萬人，占城鎮(zhèn)總?cè)丝诘?2.06%。2012年，全市實現(xiàn)生產(chǎn)總值（GDP）2230.56億元，增速達12.1%，全省排名第3位；其中，第一、二、三產(chǎn)業(yè)增加值分別為224.39億元、1208.65億元、777.52億元，三類產(chǎn)業(yè)比例為10.9：54.2：34.9。農(nóng)業(yè)占據(jù)重要位置，是全省主要的糧棉產(chǎn)區(qū)。2012年，糧食總產(chǎn)量達797.5萬噸，棉花總產(chǎn)14萬噸，分別占全省的16%、18%。2012年，共實現(xiàn)工業(yè)增加值1048.54億元，比上年增長14.6%；十大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和“電子信息、交通裝備和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”為主的“10+3”主導產(chǎn)業(yè)集群全面推進。

（二）德州市金融業(yè)發(fā)展概況

2012年，全市市內(nèi)銀行新增貸款176億元，同比增長58.7%；市外銀行新增貸款80.5億元，同比增長46%；直接融資150億元；金融機構(gòu)實現(xiàn)稅收13.3億元。擁有融資性擔保公司16家，注冊資本總額14.12億元，在保余額28.7億元；小額貸款公司16家，注冊資本總額13.91億元，累計貸款額31億元；民間融資陽光化、規(guī)范化，民間資本管理公司實現(xiàn)縣域全覆蓋。

三、農(nóng)信社支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和探索

作為地方性金融機構(gòu)，德州市農(nóng)村信用社始終以服務(wù)“三農(nóng)”、社區(qū)、中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟為己任，積極貫徹落實各級經(jīng)濟金融政策，努力做好農(nóng)村金融主力軍和縣域經(jīng)濟騰飛的主引擎。截至2013年5月末，德州市農(nóng)村信用社各項存貸款余額分別達481.09億元和327.93億元，較年初增長60.31億元和29.33億元，存貸款市場份額、新增存貸款市場份額均居全市金融機構(gòu)第一位。

（一）立足農(nóng)村市場，全力支持“三農(nóng)”

1.為更好的服務(wù)三農(nóng)，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，提高農(nóng)民經(jīng)濟收入水平。德州市農(nóng)村信用社依據(jù)《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶評定工作流程》、《關(guān)于實施“建設(shè)新農(nóng)村，文明信用富民工程”的通知》、《德州市農(nóng)村信用社“文明信用富民工程”建設(shè)考核辦法》的規(guī)定，大力推進以“三信評定”（即評定信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)）為主要內(nèi)容的“文明信用富民工程”，信用社為評為信用戶的農(nóng)戶核發(fā)貸款證，實現(xiàn)了“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的目的，為農(nóng)戶提供了高效便捷的融資環(huán)境。

自2009年全市全面推廣農(nóng)村信用工程建設(shè)以來，至2012年末，全市評定信用戶45.47萬戶，占全市總戶數(shù)的43.96%，村評定覆蓋達95%；評定信用村3892個，占全市自然村的48.11%；評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）37個，占全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道辦）的28.91%，有效地促進了當?shù)匦庞铆h(huán)境的改善；累計授信232.32億元，戶均授信9萬元，用信143.69萬元，戶均用信5萬元。全市涉農(nóng)貸款268.92億元，較2008年末增加101億元；四年平均增幅達15%。小額、涉農(nóng)貸款投放逐年大幅增加，極大地緩解了農(nóng)村金融供需矛盾，達到了“農(nóng)民受益、農(nóng)信社得利、政府滿意”的三方共贏的效果。

2.主動適應農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展對金融服務(wù)需求多樣化、多層次的趨勢。以支持農(nóng)民增收為中心，圍繞地方種植（養(yǎng)殖）業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持全市優(yōu)質(zhì)蔬菜基地“六大區(qū)域”、“三大板塊”建設(shè)和畜牧業(yè)示范區(qū)“雙百”創(chuàng)建工程，積極營銷發(fā)展“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)鏈中的種養(yǎng)大戶、銷售大戶等，大力推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為解決農(nóng)村缺乏有效擔保、抵質(zhì)押物單一的困境做了大量有益探索。一是對組織運行順暢、經(jīng)濟實力強、信用良好的農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，采取“公司+合作社+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)戶”、“合作社+農(nóng)戶”、“大聯(lián)保+保證金+農(nóng)戶”等形式的“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”貸款，通過延伸企業(yè)與訂單戶資金鏈條，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的輻射拉動作用，實現(xiàn)由支持單一客戶向支持整個產(chǎn)業(yè)鏈條上下游客戶的轉(zhuǎn)變，促進三農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大。已建立信貸業(yè)務(wù)的農(nóng)民專業(yè)合作社達245家，為合作社及其社員籌措信貸資金1.53億元。二是為解決林農(nóng)貸款擔保難問題，推出了林權(quán)抵押貸款，共辦理金額367.8萬元。同時，存單質(zhì)押和保單質(zhì)押貸款等權(quán)利憑證類質(zhì)押貸款也為客戶提供更多的融資途徑。三是為無抵質(zhì)物的客戶組建大聯(lián)保體3382個，吸納聯(lián)保成員40896戶，投放信貸資金21.14億元。

3.自2012年10月份以來，德州農(nóng)信開展了以三信評定為載體“金融服務(wù)進村入社區(qū)”、“陽光信貸”和“富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程。一是推行公示制度。在營業(yè)網(wǎng)點設(shè)立“信貸承諾服務(wù)公示欄”，在社區(qū)安裝公示牌（欄），公示信貸品種、貸款條件、貸款程序、客戶經(jīng)理姓名、聯(lián)系方式及其監(jiān)督電話等，積極推行“首問負責制”、“一次性告知制”、“一站式服務(wù)制”等服務(wù)方式，同時增加服務(wù)承諾、利率定價、收費標準和辦結(jié)時限等內(nèi)容，進一步增加服務(wù)透明度。二是開展社會評議。在信用良好、班子健全的行政村（或自然村）、農(nóng)民社區(qū)分別組建信用等級初評小組。三是實行陽光操作。各基層信用社以信用工程為載體，在各社區(qū)（村莊）逐戶進行集中評級授信，對于有貸款需求或者有潛在需求的客戶全部建立電子檔案。

（二）發(fā)揮自身優(yōu)勢，靈活支持小微

在滿足“三農(nóng)”資金需求的前提下，德州農(nóng)信對轄內(nèi)“10+3”產(chǎn)業(yè)體系、小微企業(yè)不遺余力地給予資金支持，提供“及時的業(yè)務(wù)咨詢、靈活的利率定價機制、快捷的信貸支持、明確的授信額度、優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品、方便的資金結(jié)算”一攬子配套服務(wù)，有效解決了小微企業(yè)發(fā)展的燃眉之急。

1.全面轉(zhuǎn)變營銷思路，鼎力支持小微企業(yè)發(fā)展。一是與各級政府建立了溝通機制，確保相關(guān)扶持政策及時貫徹落實；同時，緊緊圍繞德州市委市政府提出的“10+3”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，強化對實體經(jīng)濟與小微企業(yè)的營銷，嚴控對高污染、高耗能和資源浪費嚴重的小型微型企業(yè)的信貸投放。截至2013年5月末，對13個產(chǎn)業(yè)累計投放信貸支持資金60余億元，其中投放裝備制造業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)貸款余額分別為12.6億元、12.5億元、8.1億元，投放新興產(chǎn)業(yè)貸款金額15.15億元，有力支持了現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系的發(fā)展。小微企業(yè)貸款余額115.5億元，較年初增長16.03億元，增量較同期多增2.99億元；增幅16.11%，較各項貸款高6.29個百分點。二是積極開展社企洽談會、金融超市推介會，強化與小微企業(yè)的信息溝通，切實掌握小微企業(yè)在金融服務(wù)方面的需求，為企業(yè)量身定制融資方案和服務(wù)規(guī)劃，實現(xiàn)社企良性互動。三是進一步完善市場化利率優(yōu)惠政策，為信譽較好、發(fā)展?jié)摿^大、市場前景廣闊的新信息產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)節(jié)約融資成本，助推企業(yè)快速發(fā)展。

2.務(wù)實創(chuàng)新，著力解決小微企業(yè)貸款難題。對企業(yè)來說，時間就是金錢。德州農(nóng)信依據(jù)小微企業(yè)信貸資金需求“短、平、快、急”的特點，合理設(shè)計信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)貸款產(chǎn)品多元化，確保信貸資金投放及時，有效解決了企業(yè)融資難和擔保難的問題。在最高額保證貸款的基礎(chǔ)上，靈活運用鋼結(jié)構(gòu)廠房抵押、應收賬款質(zhì)押、酒品質(zhì)押、商標權(quán)質(zhì)押加擔保、憑證質(zhì)押和銀行承兌匯票質(zhì)押等信貸產(chǎn)品，助力企業(yè)發(fā)展。選出5家實力較強的監(jiān)管公司聯(lián)合開展第三方監(jiān)管動產(chǎn)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。針對加工制造企業(yè)與倉儲物流企業(yè)普遍存在的有存貨無擔保的實際，選擇具備國家定點倉儲資質(zhì)的公司為合作機構(gòu)，積極辦理各類倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。本著“公平自愿、責任互擔、風險同抗”的原則，推進小企業(yè)信用聯(lián)盟，實現(xiàn)區(qū)域小微企業(yè)的“抱團取暖”。全市共組建信用共同體43個，參與戶數(shù)209戶，當前用信總額達7.4億元；對于資金需求量較大的企業(yè)，積極聯(lián)系其他兄弟縣市農(nóng)信社，辦理社團貸款。目前，共辦理社團貸款52筆，金額12.4億元，有力支持了大禹龍神、古貝春集團公司、中澳控股有限公司等企業(yè)。

（三）履行社會責任，助力社會民生

德州農(nóng)信緊緊抓住農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和“兩區(qū)同建”機遇，加強與市文明辦、民營委、共青團、婦聯(lián)、計生委等部門合作，開展“文明信用富民工程”、“十千萬工程”、農(nóng)村青年信用示范點、婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)活動、計生家庭“雙千幫扶”等活動，搭建了全方位、多層次支農(nóng)平臺，使得小額信貸更順民意、解民難、惠民生，為自主創(chuàng)業(yè)、就業(yè)和“兩區(qū)同建”工作注入經(jīng)濟活力。一是與市婦聯(lián)、人社、財政部門聯(lián)合開展“婦女創(chuàng)業(yè)小額擔保貸款”。截至2012年末，累計發(fā)放貸款10.9億元，共支持1.5萬名婦女創(chuàng)業(yè)，扶持興建基地108個，帶動8萬名婦女就業(yè)；貸款增長居全省第一，占全省貸款增量的三分之一，其中，2012年全市發(fā)放12355筆、8.55億元，扶持1萬余名婦女走上創(chuàng)業(yè)道路。2013年新投放小額婦女創(chuàng)業(yè)貼息貸款3.5億元，累計為貸戶兌現(xiàn)補貼利息917萬元。二是與市人口計生委聯(lián)合開展了計劃生育家庭“雙千幫扶”工程，并被市政府納入我市的十大“民心工程”。截至5月末，全市發(fā)放雙千幫扶貸款1534筆、6000萬元。三是為更好地支持新農(nóng)村建設(shè)發(fā)放，立足農(nóng)村消費市場，大力推行農(nóng)民住房貸款業(yè)務(wù)，較好地滿足了農(nóng)民的購（建）房需求。截至2013年5月末，發(fā)放“兩區(qū)同建”農(nóng)民住房貸款2210筆、1.57億元。四是加大個人消費類住房貸款拓展。2013年前5個月新增住房消費貸款3.8億元，較同期多增1.5億元，住房消費貸款業(yè)務(wù)成為支持個人消費的新動力。

（四）暢通結(jié)算渠道，構(gòu)建資金高速公路

一是積極擴大服務(wù)范圍，滿足進出口企業(yè)國際業(yè)務(wù)需求。加強與工商等政府職能部門的溝通聯(lián)系，及時收集外貿(mào)企業(yè)的進出口結(jié)算情況，對市轄進出口企業(yè)進行詳細的市場調(diào)研、篩選，建立國際業(yè)務(wù)客戶信息臺賬與拓展規(guī)劃，積極推動外匯產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。全市已服務(wù)進出口企業(yè)客戶90戶，2013年辦理業(yè)務(wù)184筆，交易金額795.48萬美元。二是暢通支付結(jié)點，改善結(jié)算服務(wù)環(huán)境。通過大力推廣非現(xiàn)金支付工具和支付清算系統(tǒng)，農(nóng)信系統(tǒng)支付結(jié)算渠道更加暢通，支付服務(wù)效率和質(zhì)量大幅提高。截至目前，德州農(nóng)信228個基層營業(yè)網(wǎng)點全部開通大小額支付、326個基層營業(yè)網(wǎng)點開通行內(nèi)匯劃和333個基層營業(yè)網(wǎng)點開通“農(nóng)信銀”業(yè)務(wù)，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為主渠道，“農(nóng)信銀”系統(tǒng)為輔助補充的全方位立體支付體系，實現(xiàn)了支付系統(tǒng)全覆蓋的目標，徹底解決了“匯路不暢”的短板。三是打造24小時全天候支付體系，24小時盡享農(nóng)信結(jié)算服務(wù)。自2012年以來，德州農(nóng)信全面了啟動“電子機具村村通，戶戶用上銀行卡”和“金融服務(wù)進村入社區(qū)”兩大惠民工程，加快推進POS機具、農(nóng)金通、信息終端等電子機具村村通，ATM網(wǎng)點覆蓋率和POS機行政村覆蓋率實現(xiàn)了“雙百”目標，有效滿足了農(nóng)村地區(qū)小額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬、繳費、查詢等方面的服務(wù)需求。此外，作為唯一的金融機構(gòu)合作單位，與市商務(wù)局、財政局、移動公司聯(lián)合推動“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店信息化建設(shè)，400家農(nóng)家店安裝了信息機。金融支付渠道實現(xiàn)村村通、城鄉(xiāng)通、全國通。同時，積極推廣網(wǎng)上銀行、手機銀行（短信版和WAP版）、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)，為客戶提供管家式貼心服務(wù)。目前為3700余家企業(yè)辦理了企業(yè)網(wǎng)銀，企業(yè)網(wǎng)銀使用率達90%以上；個人網(wǎng)銀開戶數(shù)達到132726戶，手機銀行（短信版）總數(shù)為82086戶，人口覆蓋率達20%。

四、強化實體經(jīng)濟支持力度的建議

（一）科學引進，加強投入，推進轉(zhuǎn)型升級

實體經(jīng)濟發(fā)展，離不開政府部門的引導支持。一要引導企業(yè)牢固樹立技術(shù)創(chuàng)新的理念。特別是要引導企業(yè)家克服重視設(shè)備投入、固定資投入、輕視人才投入、技術(shù)投入的理念，幫助他們牢固樹立技術(shù)開發(fā)、人才引進也是生產(chǎn)力的理念，爭取在產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)攻關(guān)、人才培養(yǎng)和成果轉(zhuǎn)化上尋求新的突破。二要引進企業(yè)有計劃的投入和擴張。引導企業(yè)有計劃、有理性的擴張，加快實施技改項目，著力培育經(jīng)濟增長點。引導企業(yè)注重購置先進生產(chǎn)設(shè)備，引進先進生產(chǎn)工藝，不斷提高生產(chǎn)效益。三要引導企業(yè)推行品牌建設(shè)。把打造知名品牌作為推動工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要手段，引導企業(yè)走品牌經(jīng)濟發(fā)展之路。

（二）深化金融管理機制創(chuàng)新

一方面加大優(yōu)惠政策支持。建議地方政府及有關(guān)部門積極搭建小微企業(yè)生產(chǎn)、營銷推介平臺，為小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好經(jīng)營環(huán)境。對支持小微企業(yè)信貸投放產(chǎn)生的信貸風險，按一定比例給予金融機構(gòu)風險補償。提高小微企業(yè)貸款風險監(jiān)管容忍度，保證金融機構(gòu)在支持實體經(jīng)濟與小微企業(yè)金融服務(wù)中的積極性。另一方面建議人行協(xié)調(diào)上級單位提高貸款容忍度，提高貸款可投放額度，有利于更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社地方經(jīng)濟發(fā)展主力軍的作用。金融考核方面，農(nóng)村金融機構(gòu)和非農(nóng)金融機構(gòu)突出差別化。根據(jù)資金投向側(cè)重點制定不同的考核辦法，引導金融機構(gòu)將資金投向更符合自身經(jīng)營特點的領(lǐng)域。

（三）明確資金投向，嚴防流向非實體經(jīng)濟領(lǐng)域

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中圖分類號：F291.3文獻標志碼：A文章編號：1673－291X（2008）05－0048－02

一、小城市建設(shè)發(fā)展對新農(nóng)村建設(shè)的重要意義

1.新農(nóng)村建設(shè)的內(nèi)涵

建設(shè)社會主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進程的重大歷史任務(wù)。從黨的十六屆五中全會以來，我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展迎來了新的歷史性機遇。新農(nóng)村建設(shè)的科學內(nèi)涵表現(xiàn)在五個方面：1）生產(chǎn)發(fā)展。建設(shè)新農(nóng)村首先要振興農(nóng)村經(jīng)濟，加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入。2）生活寬裕。在生產(chǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)上，使農(nóng)民的財富增加，過上相對寬裕的生活。3）鄉(xiāng)風文明。精神文明也要有新進步，形成良好的社會風氣，鄰里之間，生產(chǎn)上要相互幫助，生活上要相互關(guān)心。鄉(xiāng)風文明是建設(shè)新農(nóng)村的靈魂。4）村容整潔。通過新農(nóng)村建設(shè)改變農(nóng)民的生存環(huán)境，這是建設(shè)新農(nóng)村的外在表現(xiàn)。5）管理民主。管理民主就是落實和完善村民自治、民主選舉和民主監(jiān)督機制，實現(xiàn)農(nóng)民自己當家做主。

“新農(nóng)村”的“新”，就體現(xiàn)在生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、村容整潔、鄉(xiāng)風文明、管理民主。實際上是以生產(chǎn)發(fā)展替代經(jīng)濟發(fā)展；以生活富裕替代生活殷實；以村容整潔替代社會和諧；以鄉(xiāng)風文明替代文化繁榮；以管理民主替代民主健全。再具體一點說，新農(nóng)村的新表現(xiàn)在：發(fā)展新產(chǎn)業(yè)、建設(shè)新社區(qū)、培育新農(nóng)民、樹立新風尚、建立新體制。可以說，這都是從統(tǒng)籌建設(shè)物質(zhì)文明、精神文明、生態(tài)文明和政治文明角度，對建設(shè)和諧新農(nóng)村的高度概括。

2.農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)對小城市的依托

新農(nóng)村建設(shè)最根本的是要發(fā)展生產(chǎn)，提高農(nóng)村的經(jīng)濟水平。近年來，我國的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展緩慢甚至出現(xiàn)停滯現(xiàn)象，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期徘徊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整困難，農(nóng)民收入增長緩慢，農(nóng)村土地不斷減少，這些問題顯然單靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是無法解決的。我們認為，新農(nóng)村建設(shè)是一個系統(tǒng)問題，缺乏城市的帶動作用，新農(nóng)村建設(shè)最終是不可能完善甚至不能實現(xiàn)。應當盡快以小城市建設(shè)為契機，加快城市化進程，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。農(nóng)村問題首先表現(xiàn)為農(nóng)業(yè)人口過多，加快城市化步伐，一方面可以轉(zhuǎn)化一部分農(nóng)村人口，使他們脫離農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，提高農(nóng)村人口的收入；另一方面，依托城市輻射帶動作用，可以促進農(nóng)村的發(fā)展，通過把部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)轉(zhuǎn)移到城市，可以解決這部分企業(yè)發(fā)展所需要的資金、人才、技術(shù)支持等問題，促進鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的進一步發(fā)展。

二、小城市發(fā)展模式的選取

1.小城市的發(fā)展定位

小城市的發(fā)展定位決定了小城市的發(fā)展方向。小城市所在區(qū)域有一定的范圍，這個范圍指的就是小城市的經(jīng)濟力所能輻射到的范圍，由于小城市經(jīng)濟力的輻射作用，這個區(qū)域內(nèi)的物質(zhì)生產(chǎn)、商品流通、信息交換、資金融通等經(jīng)濟活動均以該小城市的發(fā)展與運作為中心。因此，小城市所在區(qū)域的經(jīng)濟性質(zhì)是決定小城市發(fā)展定位的根本因素[1]。以小城市為其經(jīng)濟活動中心的一定的區(qū)域為農(nóng)村區(qū)域，由此決定了小城市的發(fā)展定位為一定范圍農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展中心。具體表現(xiàn)為區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)發(fā)展中心、農(nóng)村工業(yè)化中心、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中心、第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展的中心、農(nóng)村城市化中心、農(nóng)村外向型發(fā)展中心等。小城市的諸中心的具體定位也就是它的諸種城市的經(jīng)濟功能，而它的集合功能就是通過對區(qū)域內(nèi)農(nóng)村的經(jīng)濟服務(wù)和生產(chǎn)力能量的輻射來促動農(nóng)業(yè)、農(nóng)村工業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城市化的發(fā)展，帶動農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，使農(nóng)村逐步實現(xiàn)現(xiàn)代化。這也就是小城市作為一定農(nóng)村區(qū)域發(fā)展中心這一發(fā)展定位的含義。

小城市的發(fā)展定位與大、中城市的發(fā)展定位不同。小城市是一定農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展中心，而大中城市則是現(xiàn)代大工業(yè)的集結(jié)地，是包括交通通訊、資金融通與貨幣運動、商業(yè)貿(mào)易在內(nèi)的大流通中心，是在更大范圍內(nèi)包含農(nóng)村區(qū)域在內(nèi)的工業(yè)與農(nóng)業(yè)、城市與鄉(xiāng)村一體化綜合發(fā)展區(qū)域的中心。小城市要在它所定的發(fā)展位置上有成效地運作，就須遵循以下兩個方面的要求：一是不要躍位、不要越位。那就是不能在城市性質(zhì)、城市功能、城市規(guī)模上搞拔苗助長，盲目升級，也就是不能朝集中大工業(yè)、發(fā)展大流通、必辦高等級科學、教育、文化事業(yè)的大都市化方向發(fā)展，而要安于作為一定農(nóng)村區(qū)域發(fā)展中心的小城市之位。二是一定要在帶動區(qū)域內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展上面做足文章。

2.津市市發(fā)展模式的取向

津市市是湖南省的一個縣級市，位于湖南省西北部，澧水中下游，歷來是湘鄂邊際的工業(yè)重鎮(zhèn)，現(xiàn)轄4鎮(zhèn)3鄉(xiāng)和4 個街道辦事處。據(jù)2006年統(tǒng)計，總?cè)丝谶_到26.7萬，其中，城鎮(zhèn)人口18.34萬，鄉(xiāng)村人口8.36萬，城市化率68.69，城市面積68.3km2，建成區(qū)面積10.66km2，是一個典型的小城市。津市具有優(yōu)越的自然條件和雄厚的工農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)，根據(jù)津市的發(fā)展條件及其在新農(nóng)村建設(shè)中的作用，我們認為，津市市應該采取支柱產(chǎn)業(yè)、城郊型、生態(tài)性的發(fā)展模式。

（1）支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展模式。津市工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，全市擁有工業(yè)企業(yè)170余家，并已全部實現(xiàn)民營化，湖南汽車車橋廠目前已成為國內(nèi)三噸輕型車橋生產(chǎn)規(guī)模最大、市場占有率最高的專業(yè)化車橋廠，在全國輕型車橋市場的占有率達70%以上。津市建有湖南省的制鹽基地，湘澧鹽礦是全國第一家真空制鹽企業(yè)，其供開采工業(yè)儲量為12.2億噸。隨著湘澧鹽礦80萬噸精制鹽擴改項目的竣工，天盛電化公司10萬噸燒堿項目的建成投產(chǎn)以及下游產(chǎn)品如聚氯乙烯、無水硫酸納、雙氧水、漂白劑等產(chǎn)品的進一步開發(fā)，津市將成為湖南省最大的鹽化工工業(yè)基地。津市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展要充分利用輻射范圍的資源優(yōu)勢發(fā)展產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成以汽車、鹽化、食品三大工業(yè)板塊為支柱、多種門類配套的工業(yè)體系。通過產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展提高城市的整體經(jīng)濟實力，由此帶動輻射范圍的區(qū)域經(jīng)濟大發(fā)展。

（2）城郊結(jié)合型的合理布局。城郊結(jié)合型的布局就是以城區(qū)為中心，發(fā)揮城市的職能作用，帶動郊區(qū)的發(fā)展，激活郊區(qū)的經(jīng)濟，引導郊區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，使郊區(qū)成為城鄉(xiāng)的紐帶，帶動區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。在發(fā)展經(jīng)濟的過程中，既要重視經(jīng)濟的發(fā)展，又要注意環(huán)境的保護。由于城郊土地資源數(shù)量的有限性、地理位置的特殊性和人類需求的無限性，城市的擴展要和郊區(qū)有機地結(jié)合起來，切不可把郊區(qū)當作城市向外擴展、隨意擠占的空間和垃圾堆放場所，也不能當作獨立的經(jīng)濟區(qū)域，應視為整個城市中具有生態(tài)調(diào)節(jié)功能和環(huán)境美化功能的不可替代的組成部分。在實施城郊型的戰(zhàn)略中，要宣傳政策，嚴格管理，充分發(fā)揮城郊兩者優(yōu)勢，取長補短，共同發(fā)展，使土地利用的眼前利益與長遠利益、局部利益與整體利益有機結(jié)合，達到保護農(nóng)業(yè)用地，使其產(chǎn)生更大效益的目的。

（3）生態(tài)型的發(fā)展思路。經(jīng)濟發(fā)展以往追求急功近利，采用掠奪開發(fā)、瘋狂索取的做法。津市建設(shè)發(fā)展為保證長期的持續(xù)發(fā)展能力，一是要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長模式，摒棄高投入、高污染、低效益的外延式經(jīng)濟增長模式，走高效益、低消耗、低污染，以提高經(jīng)濟質(zhì)量為目標的新的經(jīng)濟增長模式，以實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，節(jié)約化、集約化、規(guī)?；?jīng)營。二是要產(chǎn)業(yè)的生態(tài)化，把產(chǎn)業(yè)活動納入城市可持續(xù)發(fā)展系統(tǒng)中，把產(chǎn)業(yè)活動對自然資源的消耗和對環(huán)境的影響置于城市系統(tǒng)的物質(zhì)、能量的總交換過程中，實現(xiàn)城市系統(tǒng)的良性循環(huán)和持續(xù)發(fā)展。三是要搞好城區(qū)主體綠化，包括清潔交通體系、環(huán)境的美化、優(yōu)化，水資源的凈化、大氣保護等。通過這些措施，不斷地增強城市的生態(tài)功能，自凈功能，保證城市的發(fā)展既有量的增加，又有質(zhì)的提高。

1.與所在區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展

小城市的發(fā)展同所在區(qū)域內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是息息相關(guān)的，是正相關(guān)的關(guān)系。區(qū)域內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是小城市發(fā)展的基礎(chǔ)。有了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和由農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展而來的對城市功能的需求、對城市發(fā)展的財力、物力、人力的支持，才會有小城市各項基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和隨后之城市規(guī)模的擴大、城市功能的齊備、城市市場的繁榮、城市人氣的興旺，小城市的發(fā)展則對所在區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起著引導、帶動和促進的中心作用，這一作用對農(nóng)村經(jīng)濟之市場化、現(xiàn)代化尤為明顯。所以，小城市與所在區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展是小城市發(fā)展的必要的條件。

2.不同小城市發(fā)展重點的差異

不同的小城市之間，它們作為一定農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展中心是共同的，但卻有各自發(fā)展重點和相應的城市類型之別。形成差別的根本原因在于不同農(nóng)村區(qū)域之間的差異。全國區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展是不平衡的，這就包含了不同區(qū)域農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的不平衡。因此，同為一定農(nóng)村區(qū)域的發(fā)展中心，小城市之間卻有城市發(fā)展重點與不同重點功能作用發(fā)揮的差異。換言之，不同農(nóng)村區(qū)域中的小城市可以有不同的發(fā)展之戰(zhàn)略重點的選擇，從而會形成不同類型的小城市。

3.城市建設(shè)的合理規(guī)劃

根據(jù)土地利用總體規(guī)劃和城市總體規(guī)劃協(xié)調(diào)結(jié)果修編城市規(guī)劃，劃定城市在規(guī)劃期內(nèi)的增長極限范圍[2]。由于歷史原因，各小城市的城市規(guī)劃都優(yōu)于土地利用總體規(guī)劃，所以，土地利用總體規(guī)劃控制的城市規(guī)模和城市規(guī)劃確定的城市規(guī)模不一，又因為在城市規(guī)劃編制的過程中，是按各建設(shè)部門的用地計劃匯總確定城市規(guī)模，這不利于節(jié)約用地，也和現(xiàn)在的以供給制約并引導需求用地原則不一致，所以在新的形勢下，必須對城市規(guī)模進行調(diào)整，劃定城市具體的增長邊界，嚴格控制城市郊區(qū)農(nóng)用地用途轉(zhuǎn)變，切實遏制住城市任意外延的趨勢，以保證區(qū)域經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展。

篇10

[中圖分類號] F830.6 [文獻標識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2017）03-0029-02

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是將生產(chǎn)、加工和銷售相結(jié)合，農(nóng)村與城市、農(nóng)業(yè)與工業(yè)發(fā)展統(tǒng)籌考慮，資源高效利用與生態(tài)環(huán)境保護高度一致，各種產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新型產(chǎn)業(yè)。而且有些農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主要還是延續(xù)小規(guī)模的分散經(jīng)營模式，無力抵御市場競爭帶來的巨大風險；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)營模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)趨同，市場交易成本趨高，缺乏市場競爭優(yōu)勢，“三農(nóng)”利益大量流失，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展嚴重滯后?？v觀國內(nèi)外現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，都離不開強大的金融支持，所以強化金融支持力度已成為我國現(xiàn)代化發(fā)展亟待解決的問題。

一、我國農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)現(xiàn)狀及存在問題

近年來，金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)營網(wǎng)點越來越少，農(nóng)業(yè)銀行收縮了農(nóng)村經(jīng)營網(wǎng)點，農(nóng)村信用社經(jīng)營的去農(nóng)化傾向明顯，商業(yè)化氣息越來越濃，國有商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行由于管理半徑長、經(jīng)營成本高、風險大等原因，不愿意到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立網(wǎng)點，導致大部分農(nóng)村地區(qū)只有農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)網(wǎng)點，遠不能滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的需求。同時，在我國有不少農(nóng)村地區(qū)，適銷對路的金融產(chǎn)品較少、金融服務(wù)方式過時且單一、金融服務(wù)質(zhì)量和效率與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融需求不匹配的題日益突顯，主要表現(xiàn)在幾個方面：

（一）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)投資的高成本與高風險

由于農(nóng)業(yè)投資的高風險性、額度相對小、貸款回收難等原因，很多金融機構(gòu)在改革的進程中收縮農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務(wù)，減少了對農(nóng)村的信貸資金投放力度，這正是資本的逐利性使然。農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的性質(zhì)決定了農(nóng)村地區(qū)金融運行成本相對較高，需要較高的利息收益才能覆蓋其經(jīng)營成本，以保障農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)運營的可持續(xù)性。因此，各金融機構(gòu)都不愿意涉足農(nóng)村地區(qū)。

（二）農(nóng)村資金供求雙方惜貸惜借

首先是金融機構(gòu)基于自身商業(yè)利益的考慮，為提高信貸資金效率、規(guī)避運營風險，嚴格控制交易成本、投入產(chǎn)出達不到平均收益率的農(nóng)村貸款。另外，農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境較差，金融機構(gòu)投放的信用貸款，缺乏有效的安全保障，不良率較高，導致金融機構(gòu)出現(xiàn)“懼貸”情節(jié)。其次，大部分農(nóng)戶金融知識匱乏，抵押物、擔保物不足，不愿意跟銀行借貸。

（三）農(nóng)村金融創(chuàng)新機制缺乏

首先，金融業(yè)審批手續(xù)繁雜，信貸審批機制不健全。農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，需要層層審批，漫長的考察評審過程，導致農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品缺乏個性化和高效率。其次，金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣普及難度較大。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵機制不完善，產(chǎn)品認同度不高；沒有建立起完善的金融機構(gòu)評價考核機制，影響金融機構(gòu)員工參與創(chuàng)新的積極性和主動性。再次，金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新動力不足。農(nóng)村信貸活動中，金融機構(gòu)所需的抵押品缺乏，且抵押品價值不易評估、風險較高，導致農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新數(shù)量總體偏少。

（四）農(nóng)業(yè)保險法律制度不夠完善

現(xiàn)階段，我國農(nóng)業(yè)保險的法律體系還不完善，缺乏政府職責、組織形式、經(jīng)辦主體、資金運作、保險費率厘定等方面的制度安排，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營存在隨意性，農(nóng)業(yè)保險制度缺乏穩(wěn)定性和可持續(xù)性。農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品營銷力度不夠，導致有效需求不足，有些險種的損失難以量化，賠付率很低，很難實際解決農(nóng)民的受災損失問題。

二、以服務(wù)地方經(jīng)濟為中心開展農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新

（一）業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)型

重點由支持傳統(tǒng)的單一糧食種植向支持畜牧業(yè)、農(nóng)業(yè)倉儲物流服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品加工服務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀購銷服務(wù)等方向轉(zhuǎn)型。由以往服務(wù)零散農(nóng)戶的小家種植向批量服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模種養(yǎng)殖上轉(zhuǎn)變。重點圍繞家庭農(nóng)場、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社法人、實際控制人、社員以及倉儲專業(yè)大戶、農(nóng)產(chǎn)品加工專業(yè)大戶、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀購銷專業(yè)大戶開展授信支持。

（二）升級營銷模式

一是改變以往以信貸員展業(yè)為主的營銷方式，實現(xiàn)通過頂層營銷展業(yè)搭建合作平臺的方式集中批量獲取優(yōu)質(zhì)客戶，實現(xiàn)客戶的名單制管理。二是對五大合作平臺的搭建和平臺展業(yè)放款建立健全分支行相關(guān)領(lǐng)導和人員的考核機制，持續(xù)推進營銷模式升級。三是建設(shè)“信用村”，利用信用村發(fā)展區(qū)域進行集中營銷，有效宣傳信貸產(chǎn)品和服務(wù)，并配備專職人員從事客戶信息采集、業(yè)務(wù)受理及授信等相關(guān)工作。

（三）創(chuàng)新?lián)７绞?/p>

一是積極開展市場調(diào)研，搭建銀政合作平臺。積極走訪當?shù)剞r(nóng)委、林業(yè)局、畜牧局、發(fā)改委、財政、再就業(yè)局、市婦聯(lián)、市團委等相關(guān)政府職能部門，了解農(nóng)業(yè)改革推進和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的相關(guān)產(chǎn)業(yè)和行業(yè)政策，確定各地方政府重點扶持的落地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目和財政補貼政策，力爭取得政府擔?；鸱龀?。二是積極走訪當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，搭建銀企合作平臺。了解其與產(chǎn)業(yè)鏈上中下游客戶的訂單關(guān)系與資金往來關(guān)系，積極爭取核心企業(yè)設(shè)立擔保金為其上中下游客戶提供擔保。三是積極引入擔保機構(gòu)，如政策性涉農(nóng)擔保公司、保險公司保證保險等，搭建銀保、銀擔合作平臺。在客戶擔保方式上掃清障礙，建立起風險共擔、利益共享機制，最大程度地降低我行業(yè)務(wù)風險敞口。四是積極推進當?shù)赝恋亟?jīng)營權(quán)抵押、登記與流轉(zhuǎn)、農(nóng)機具抵押、林權(quán)抵押、奶?；铙w抵押、應收帳款質(zhì)押等工作開展，在三農(nóng)信貸非規(guī)范性抵質(zhì)押方式上實現(xiàn)創(chuàng)新。

（四）優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

充分發(fā)揮小額貸款“簡便、快捷”的優(yōu)勢，在制度框架內(nèi)與風險可控的前提下，持續(xù)優(yōu)化小額貸款業(yè)務(wù)流程。著力解決業(yè)務(wù)流程繁瑣的問題，積極爭取上級行支持，合理優(yōu)化流程和手續(xù)，真正體現(xiàn)新客戶與老客戶、高風險客戶與低風險客戶、零散客戶與批量開發(fā)客戶的差異。

三、以服務(wù)地方經(jīng)濟為中心突顯農(nóng)村金融服務(wù)特色

為提高金融服務(wù)水平，在認真分析的基礎(chǔ)上，對不同信貸產(chǎn)品的客戶群實施結(jié)構(gòu)調(diào)整，將有限的額度資源合理配置，爭取獲取最大的效益。銀行將不斷縮小客戶群管理幅度，做精、做專、做強某一領(lǐng)域某一行業(yè)。通過建立“信用村”，降低小額老產(chǎn)品信用風險，提高經(jīng)濟收益。同時，為進一步服務(wù)地方經(jīng)濟，可以為每名客戶制作“信用證”，凡信用村客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)均可享受VIP待遇。同時，還可以積極整合社會資源，為信用村客戶提供各類增值服務(wù)，并不斷完善服務(wù)項目，提升服務(wù)能力。

四、以服務(wù)地方經(jīng)濟為中心做好農(nóng)村金融服務(wù)平臺搭建

要加強銀企對接力度。一是持續(xù)加強與扶貧辦、婦聯(lián)等政府、企業(yè)的合作力度，利用信貸資金與財政資金捆綁，發(fā)揮撬動作用。二是結(jié)合各地區(qū)信貸資源稟賦與特點，認真調(diào)研并形成圍繞服務(wù)周邊配套區(qū)域的信貸政策。三是深度挖掘存量客戶關(guān)聯(lián)市場、周邊專業(yè)市場、各類特色優(yōu)質(zhì)市場信貸資源，打造專業(yè)特色化金融服務(wù)方案，把更多的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和項目納入支持范圍，提升信貸政策服務(wù)實體經(jīng)濟的協(xié)同效應。

五、以服務(wù)地方經(jīng)濟為中心做好精準扶貧

（一）積極與同級扶貧部門進行對接，簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，加強信息共享，梳理精準扶貧項目金融服務(wù)需求，為精準支持脫貧攻堅奠定基礎(chǔ)。同時與當?shù)胤鲐氜k加強溝通合作，實現(xiàn)對建檔立卡貧困戶的信息共享，對建檔立卡貧困戶實現(xiàn)名單制管理。對扶貧部門確定的建檔立卡的貧困戶，深入了解貧困戶的基本生產(chǎn)、生活信息和金融服務(wù)需求信息，建立精準服務(wù)檔案，實行“一戶一檔”，切實做好“六個精準”。

（二）要因地制宜提供不同的扶持模式，提升金融扶貧的精準度。主要包括直接資金支持模式、“智力+資金”支持模式、項目扶貧模式、“能人”帶動扶持模式和教育扶持模式，實施貧困村“一村一品”產(chǎn)業(yè)推動，重點支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品加工，讓貧困戶更多分享農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈和價值鏈增值收益；支持能幫助貧困戶建立穩(wěn)定增收的脫貧項目，增強貧困戶的自身造血功能。

（三）要抓住脫貧攻堅點的機遇，借力地方黨政力量，充分組織好村支晌、駐村扶貧干部、當?shù)赜型哪苋撕椭赂粠ь^人，深入推進“信用戶”“信用村”評定與創(chuàng)建。選擇特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集中、信用環(huán)境良好、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢突出、人口居住集中、存量客戶較多、資金需求旺盛、政府扶持明顯、溝通協(xié)調(diào)較好的貧困村開展信用村建設(shè)。推進“批量調(diào)查、批量授信”、“額度授信，循環(huán)支用”，提升業(yè)務(wù)辦理效率，提高客戶體驗。實行“一次核定、隨用隨貸、利率優(yōu)惠”的政策，對建檔立卡貧困戶貸款免抵押、免擔保。并做好一般地區(qū)與貧困地區(qū)信用村的差異化管理。

[參 考 文 獻]