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篇1

我國上市公司治理結(jié)構(gòu)存在缺陷，是獨立董事產(chǎn)生最直接的動因。監(jiān)管機構(gòu)引入獨立董事制度的初衷是形成有效制衡力量，限制控制性股東權(quán)力，進而完善公司治理結(jié)構(gòu)。然而，獨立董事制度在我國實施十余年來，大量事實和理論研究證明，獨立董事并未發(fā)揮預(yù)期的作用。該怎樣破解上市公司獨立董事制度困局，本文試圖從獨立董事履職評價角度尋找突破。

一、上市公司獨立董事履職評價的必要性

證監(jiān)會的《關(guān)于在上市公司建立獨立董事制度的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）中明確指出，獨立董事對上市公司及全體股東負有誠信與勤勉義務(wù)。獨立董事應(yīng)當按照相關(guān)法律法規(guī)、《意見》和公司章程的要求，認真履行職責(zé)，維護公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害?！兑庖姟分羞€明確提出了獨立董事在擁有普通董事的職權(quán)之外還擁有一些特別職權(quán)以保障其作用的發(fā)揮。上市公司制定的獨立董事工作制度也從工作時間、工作內(nèi)容、工作態(tài)度等方面對獨立董事提出要求。但是，問題在于，如何確保獨立董事盡心盡力、勤勉盡責(zé)地履行職責(zé)呢？他為什么要花那么多時間對公司進行調(diào)查？為什么要代表全體股東或者一部分股東謀取利益？公司的發(fā)展與他有什么關(guān)系？這些問題不是靠獨立董事的社會聲譽來保證就能得到解決的，從某種意義上說，這些問題的解決決定了獨立董事制度作用的發(fā)揮。

隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的實踐發(fā)展，委托關(guān)系普遍存在于上市公司當中。根據(jù)經(jīng)典的委托理論，只要存在委托關(guān)系，即委托人與人之間信息分布不對稱和目標不一致，就需要建立激勵約束機制，而對人的業(yè)績評價是設(shè)計激勵約束機制的一個基礎(chǔ)環(huán)節(jié)?！皹I(yè)績評價標準不僅影響到激勵機制的構(gòu)建，而且影響到激勵機制所帶來的后果，影響資源配置”（支曉強，2000）。作為公司人的獨立董事，受全體股東的委托履行“維護公司整體利益，尤其要關(guān)注中小股東的合法權(quán)益不受損害”的責(zé)任，責(zé)任的履行如果脫離了考評約束，獨立董事也只能成為看上去很美的“花瓶董事”而失去本身存在的價值。

二、上市公司獨立董事履職評價現(xiàn)狀

獨立董事制度是一種發(fā)端于西方成熟資本市場的制度創(chuàng)新，西方市場目前對獨立董事履職評估按照評估主體劃分有兩種類型。一種是來自公司內(nèi)部的考評，由公司按照一定標準制定評估指標，對董事會包括每個董事和獨立董事業(yè)績進行評價。但是事實上，這種考評并未真正全面實施并發(fā)揮效力。Neal（1995）調(diào)查美國32個行業(yè)36家公司的首席執(zhí)行官和董事長發(fā)現(xiàn)，公司對董事的業(yè)績評估非常不正式，不少公司事實上“根本沒有”對董事業(yè)績進行評估。另一種是來自社會獨立機構(gòu)的評估。如美國標準普爾評價系統(tǒng)對外部董事的職能和獨立性的評價；歐洲戴米諾的評價系統(tǒng)對獨立董事的評價；亞洲里昂證券的公司治理評價體系對董事會行為的評價等。

國內(nèi)的董事會評價還處于起步階段，對獨立董事的評價尚未引起上市公司的重視。2006年，中國網(wǎng)通制定了《中國網(wǎng)通集團（香港）有限公司董事績效評估辦法》，并實施了董事年度績效評估，從履職情況、參與董事會工作程度、客觀公正性、團隊合作及專業(yè)知識和能力等方面采用董事互評方式對董事進行評價，評價結(jié)果分優(yōu)秀、良好、欠佳三個等級。但是評估指標概念模糊，等級之間界限欠清晰，評估缺少客觀性，導(dǎo)致最終評估結(jié)果粗略，價值不高。目前上市公司定期公布獨立董事述職報告，這是一種自我評價方式，但自我評價缺少客觀公正性，從述職報告內(nèi)容上看，評價項目并不完整。

從社會評價來看，2004年北京連城國際研究咨詢集團和《董事會》雜志聯(lián)合推出了中國上市公司董事會綜合價值排名體系，體系中包括了對獨立董事制度的考核。謝永珍（2003）和李斌、張耀南（2004）從獨立董事的規(guī)模、獨立性、職權(quán)行使和激勵機制等幾個方面對中國上市公司的獨立董事制度進行了評價。上述評價大都是對上市公司獨立董事制度運行整體情況的評價，側(cè)重于對制度設(shè)計上的考量，并不涉及對獨立董事個人履職情況的考評。

上述現(xiàn)狀表明，當前對獨立董事履職評價的研究和實踐還相當薄弱，急需理論探索和實踐檢驗。

三、上市公司獨立董事職責(zé)解析

（一）基于委托理論的分析

在現(xiàn)代股份制公司中，股東會、董事會與經(jīng)理層三者之間存在著兩層委托關(guān)系，其一存在于股東與董事之間，其二存在于董事與經(jīng)理之間。就股東與董事之間委托關(guān)系的本質(zhì)而言，董事作為股東的人，應(yīng)當維護公司和全體股東的利益，包括中小股東的利益。但由于歷史原因，目前我國上市公司的股權(quán)設(shè)置極不合理，“一股獨大”現(xiàn)象突出，一些大股東通過操縱股東大會和董事會，損害廣大中小股東利益。另外，國有股權(quán)主體虛置和公司治理結(jié)構(gòu)不合理導(dǎo)致作為人的經(jīng)理層掌握了企業(yè)實際控制權(quán)，在公司戰(zhàn)略決策中充分體現(xiàn)自身利益，甚至內(nèi)部各方面聯(lián)手謀取各自的利益，從而架空股東的控制和監(jiān)督，使股東的權(quán)益受到侵害。這種內(nèi)部人控制現(xiàn)象不僅損害中小股東利益，甚至大股東的利益都無法得到保護。

（二）上市公司獨立董事角色定位

傳統(tǒng)的認識是，獨立董事應(yīng)該至少具備以下三種角色定位：其一，降低執(zhí)行董事和管理層合謀的可能性，并作為專職的調(diào)停人和監(jiān)督人有效地降低管理層對剩余要求人權(quán)益的侵害，從而解決企業(yè)中存在的最基本的問題，這就是監(jiān)督者角色；其二，獨立董事利用自身豐富的商業(yè)經(jīng)驗與專業(yè)知識，幫助企業(yè)經(jīng)理層解決經(jīng)營上的難題，構(gòu)建重要的商業(yè)戰(zhàn)略，這就是戰(zhàn)略指導(dǎo)者角色；其三，獨立董事利用自身的社會關(guān)系為企業(yè)解決實際困難，充當資源提供者角色。

但是，因為獨立董事與上市公司之間不存在除報酬之外的其他利益關(guān)系，所以既要保證獨立董事的獨立性，又要寄希望于獨立董事充當戰(zhàn)略指導(dǎo)者和資源提供者角色，讓獨立董事為上市公司未來發(fā)展出謀劃策甚至貢獻力量，這兩者本身就存在矛盾。從這個角度而言，獨立董事的角色定位應(yīng)該強化監(jiān)督者角色而弱化戰(zhàn)略指導(dǎo)者和資源提供者角色。

（三）上市公司獨立董事職責(zé)

作為主要是監(jiān)督者的獨立董事，其職責(zé)應(yīng)該有三個方面：第一，保護中小股東利益?；谏鲜鑫欣碚摰姆治觯毩⒍聭?yīng)該成為中小股東的人，在董事會結(jié)構(gòu)中體現(xiàn)中小股東的立場，制約大股東、保護中小股東的合法權(quán)益。第二，抵制內(nèi)部人控制。獨立董事超脫于公司利益之外的獨立性使我們有理由相信其能夠比其他董事更好地承擔(dān)起判斷公司事務(wù)、抵制內(nèi)部人控制這一任務(wù)。第三，提高公司決策質(zhì)量。審查控股股東關(guān)聯(lián)交易，就公司戰(zhàn)略、人員任免聘用、管理層的業(yè)績發(fā)表意見，以避免錯誤決策，并在公司經(jīng)營異?；蜻`規(guī)時進行信息披露等。

四、上市公司獨立董事履職評價指標設(shè)計

基于對上市公司獨立董事職責(zé)的分析，本著邏輯性、現(xiàn)實性、可操作性的原則，本文將定量與定性指標相結(jié)合，設(shè)計了包括個人情況、履職行為、履職效果、社會評價在內(nèi)的四大類指標，對上市公司獨立董事進行履職評價。

（一）個人情況指標

獨立董事的獨立性是保障獨立董事發(fā)揮作用的根本，是獨立董事制度的核心和靈魂；獨立董事的個人品質(zhì)是影響其職責(zé)履行的主觀因素；獨立董事本身具備的專業(yè)能力是其履行職責(zé)的客觀條件。因此，評價獨立董事個人情況的指標包括獨立董事的獨立性、個人品質(zhì)和任職能力三個方向。

（二）履職行為指標

履職行為是獨立董事監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營管理的手段，是獨立董事發(fā)揮作用的方式體現(xiàn)。獨立董事通過在專業(yè)委員會任職、參加董事會會議，對關(guān)聯(lián)交易、借款擔(dān)保、大額資金往來、重大投資、利潤分配、企業(yè)并購等事項進行監(jiān)督并發(fā)表獨立意見來體現(xiàn)自身存在的價值。因此，評價獨立董事履職行為的指標包括獨立董事的職權(quán)行使和獨立董事監(jiān)督作用的發(fā)揮兩個方向。

（三）履職效果指標

獨立董事的履職效果直觀地體現(xiàn)在公司的財務(wù)數(shù)據(jù)中。獨立董事通過執(zhí)行其監(jiān)督職責(zé)，引導(dǎo)公司采取正確的戰(zhàn)略、執(zhí)行科學(xué)完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，從而改善公司財務(wù)狀況，維護股東利益，提高財務(wù)報告質(zhì)量。因此，評價獨立董事履職效果的指標以財務(wù)指標為主，主要有上市公司財務(wù)狀況、股東利益維護情況、財務(wù)報告質(zhì)量三個方向。

（四）社會評價指標

獨立董事是股東特別是中小股東的人，作為股東的“耳目”履行監(jiān)督者角色，這要求股東對獨立董事進行考評。同時，獨立董事還提供戰(zhàn)略指導(dǎo)和服務(wù)，勢必要求企業(yè)管理層對獨立董事進行考評。因此，社會評價指標主要有股東對獨立董事工作的滿意程度和管理層對獨立董事工作的滿意程度兩個方向。

以上四大類指標十個評價方向的具體指標選擇如表1所示。

五、上市公司獨立董事履職評價體系構(gòu)建

在運用上述指標對獨立董事進行履職評價時，可以按照總分為100分進行評分，根據(jù)對獨立董事履職情況的影響程度、反映程度以及指標的公信度對各指標賦予分值。評分時，對定性指標，以優(yōu)秀、良好、稱職和不稱職劃分等級（審計意見類型根據(jù)無保留意見、保留意見、無法表示意見和否定意見劃分等級），并賦予每個等級相應(yīng)的分值，如100、80、60、40，根據(jù)每個定性指標實際得分乘以各指標分值所占總分值比重，換算出各指標實際得分。對于定量指標，借鑒沃爾評分法的思想，與行業(yè)比率進行對比換算，計算標準評分和調(diào)整分，得到相應(yīng)指標實際得分。最后將所有定性和定量指標得分匯總，得到對獨立董事履職評價的最終評分。以某上市公司為例，對某獨立董事進行履職評價如表2所示。

從四類指標的重要性來講，獨立董事履職行為是發(fā)揮作用的根本途徑，而履職行為會帶來良好的履職效果期望，但由于履職效果指標還受其他多種因素影響，兩者之間并不存在必然的因果關(guān)系，因此，履職行為應(yīng)該比履職效果賦予更多的標準評分。社會評價有其存在的意義，但評價主體由于信息不對稱或出于自利的選擇，有可能作出并不準確的判斷，所以賦予分值相對較低。而獨立董事個人情況是履職的基礎(chǔ)，受證監(jiān)會約束和上市公司選擇，主觀性并不強，不能賦予重要的評分權(quán)重。依據(jù)這一排序，表2對四類指標分別賦予40、25、20、15的分值。

需要特別說明的是，定性指標的每一個評價等級要有嚴格清晰的劃分標準，社會評價部分應(yīng)該通過具有一定統(tǒng)計意義的調(diào)研得出等級，力求形成更為客觀公正的評價結(jié)論。對定量指標而言，各指標的“標準評分”和“標準比率”的確定必須以行業(yè)平均數(shù)為基礎(chǔ)在實踐中不斷積累和修正，行業(yè)最優(yōu)和最高評分也應(yīng)該及時根據(jù)情況調(diào)整，才能取得較為理想的評價效果。

從評價主體來看，無論是現(xiàn)行的自評方式，還是由股東或董事會中的薪酬委員負責(zé)考評，都很難保證評價的獨立客觀性，導(dǎo)致考評的實際權(quán)力仍掌握在大股東或“內(nèi)部人”手中。只有保證獨立性，評價結(jié)果才具有實際意義并發(fā)揮約束作用。所以，可以參考會計師事務(wù)所、信用評估公司等行業(yè)中介評價機構(gòu)的設(shè)置辦法，成立類似的獨立董事中介評價體系，承擔(dān)對上市公司獨立董事履職情況的評價工作，并出具獨立董事履職評價報告，提供給上市公司并向社會公眾公布，以此激勵和約束獨立董事更好地發(fā)揮作用。

【參考文獻】

篇2

政府一方面是社會信用體系建設(shè)的設(shè)計師和推動者，履行著市場監(jiān)管、公共服務(wù)的職能；但作為社會信用主體的一部分，也將日益受到社會信用體系本身的約束，促進政府履職方式的轉(zhuǎn)變，維護政府的公信力。

以地方政府發(fā)債為例，若在對發(fā)債主體進行信用評級的基礎(chǔ)上，確定發(fā)債的規(guī)模、利率和期限，那些還款能力弱、還款意愿差的地方政府融資平臺一旦出現(xiàn)違約風(fēng)險，將會被降級，再發(fā)債融資或者“借新還舊”的可能性大大降低。通過信用體系的作用，“新官不理舊債”或者惡意逃債的行為將會受到抑制，地方政府債務(wù)的預(yù)算“軟”約束將會變?yōu)椤坝病奔s束，倒逼地方政府提高投資效率，維護公信力。

對于社會成員而言，個人征信覆蓋的面將越來越寬，而且使用個人信用報告的地方會越來越多。信用記錄作為“經(jīng)濟身份證”將日益受到重視，從過去辦理貸款、申請信用卡時需要查詢信用記錄，將逐漸擴展到其他領(lǐng)域。在上海，類似地鐵逃票這樣的“小事”都將納入到個人征信系統(tǒng)，并影響到以后公務(wù)員、教師招考等方面。

要提高整個社會的信用水平，需要公民的“自律”和信用體系的“他律”。

“自律”有賴于社會整體道德水平的提高?！八伞眲t需要社會信用體系起到獎善罰惡的作用，提高社會失信的成本，保護守信者的利益，以免“劣幣驅(qū)逐良幣”。

為更好推進社會信用體系建設(shè)，筆者認為需要從以下方面著力：

一是“硬化”失信懲戒機制。失信者得到懲罰，而守信者利益得到保護，是社會信用體系得以健康發(fā)展的重要前提。由于信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)統(tǒng)一平臺尚未建立，多部門的信息共享機制還在探索中，未能形成失信懲罰的合力。

通過完善征信系統(tǒng)的功能，綜合記錄社會生活中的失信行為，并且和其他利益相關(guān)的社會活動聯(lián)系起來，將個體失信行為轉(zhuǎn)化為失信者與全社會的矛盾，這無疑將大大提高失信的機會成本，從而對失信者產(chǎn)生強大約束力和威懾力。在高昂的成本面前，人們會打消一些失信行為的沖動。

在德國，如果一個德國人闖了紅燈，他不僅會收到交通管理部門的處罰單，還會收到保險公司告知其保費增加1%的通知單，銀行會要求他提前還購房分期貸款，其供職的機構(gòu)也會將其列入下一波裁員的黑名單。一旦失信，各種懲罰便如“多米諾骨牌”一樣紛至沓來。

篇3

長期以來，黨政群機關(guān)、事業(yè)單位被多個部門分別賦予不同的身份代碼，比如事業(yè)單位法人證書號、納稅人識別號、組織機構(gòu)代碼等，相當于一個機構(gòu)擁有多個“身份證”。這些代碼長度、含義、作用不同，主要用于各部門內(nèi)部管理，部門間信息數(shù)據(jù)相互割裂封閉，存在碎片化管理、信息孤島問題。機關(guān)事業(yè)單位多頭申請代碼，不僅增加了行政成本，而且由于編碼不統(tǒng)一、多頭賦碼、多碼并存，影響了同一主體信息比對和數(shù)據(jù)的匯聚、交換，制約了部門間信息共享和協(xié)同監(jiān)管。針對這些問題，山東省在黨政群機關(guān)和事業(yè)單位全面實行統(tǒng)一社會信用代碼制度，一個機構(gòu)賦予一個穩(wěn)定且唯一的代碼，其他代碼逐步取消，實現(xiàn)各部門、各領(lǐng)域的信用記錄歸集整合。同時，建立源頭追溯制度，機構(gòu)注銷后代碼仍保留回溯查詢功能，實現(xiàn)代碼管理從多頭到統(tǒng)一、資源從分散到統(tǒng)籌、流程從脫節(jié)到銜接的轉(zhuǎn)變，形成完整統(tǒng)一的主體信用檔案，為褒揚誠信、懲戒失信創(chuàng)造條件。

二、全程網(wǎng)辦，簡化優(yōu)化流程，提高服務(wù)效能

為方便機關(guān)事業(yè)單位代碼辦理工作，山東省編辦堅持簡政放權(quán)，簡化辦理環(huán)節(jié)，最大程度提高辦事效率。一是全程網(wǎng)上辦理。按照方便行政相對人的原則，對事業(yè)單位監(jiān)督管理信息系統(tǒng)進行升級改造，增加黨政群機關(guān)入口和統(tǒng)一代碼模塊。除發(fā)證環(huán)節(jié)外，證書申領(lǐng)或信息變更全程網(wǎng)上辦理，讓信息數(shù)據(jù)多跑路，工作人員少跑腿。統(tǒng)一代碼證書從申請到辦結(jié)，整個流程最少1個工作日即可完成，極大提高了行政效能。二是簡化優(yōu)化辦理流程。黨政群機關(guān)辦理統(tǒng)一代碼證書，除證書刊載內(nèi)容的證明材料外，其他申請材料一律取消，并將部分證明材料由相關(guān)行政主管部門出具簡化為申請對象自行確認。事業(yè)單位法人不需重新申領(lǐng)，持原事業(yè)單位法人證書直接換碼，降低了轉(zhuǎn)換成本，減輕了單位負擔(dān)。三是添加二維碼查詢功能。黨政群機關(guān)統(tǒng)一代碼證書和事業(yè)單位法人證書不再使用印鈔紙，改為二維碼防偽，掃描即能顯示證書刊載內(nèi)容、鏈接省事業(yè)單位監(jiān)督管理網(wǎng)查詢指引，方便查詢?nèi)诉M行真?zhèn)伪葘托畔z索。四是強化服務(wù)，提高工作效率。切實提高服務(wù)意識，通過電話、QQ群、遠程操作等方式，及時解決部門、單位辦理過程中存在的問題。對發(fā)現(xiàn)的共性問題和普遍反映的操作難點及時梳理匯總集中，確保賦碼工作順利進行。

篇4

一、健全登記管理制度，夯實誠信建設(shè)基礎(chǔ)。一是嚴格執(zhí)行法人登記準入制度，建立完善了現(xiàn)場核查、財務(wù)審驗、印章管理等工作制度，目前，市直420家事業(yè)單位已依法登記312家。二是制定了《事業(yè)單位登記管理信息公開辦法》，要求事業(yè)單位在規(guī)定的時間內(nèi)，將單位名稱、住所、宗旨業(yè)務(wù)范圍、法定代表人、開辦資金和章程等相關(guān)信息及時公開。三是要求事業(yè)單位每年1-3月份在事業(yè)單位監(jiān)管信息系統(tǒng)公開平臺上“曬”出自己的年度報告，重點是公開依法誠信履行職責(zé)情況。

二、完善聯(lián)席會議制度，搭建誠信監(jiān)管平臺。一是健全完善了由編制、法院等23個部門共同參加的事業(yè)單位監(jiān)督管理工作聯(lián)席會議制度。二是聯(lián)席會議每年召開一次，具體研究事業(yè)單位監(jiān)管的重要事項，解決監(jiān)管中遇到的突出問題。三是加大聯(lián)合監(jiān)管力度，每年組織聯(lián)席會議成員單位開展2次以上的聯(lián)合檢查，對存在問題的事業(yè)單位要求限期整改，自建立聯(lián)席會議制度以來，開展聯(lián)合檢查17次，對存在問題的30多家單位予以通報并限期整改，促進了事業(yè)單位健康發(fā)展。

三、建立信用評價制度，營造誠信工作氛圍。一是制定了《濰坊市事業(yè)單位信用等級評定辦法》，對事業(yè)單位信息公開、法人證書使用、合同履行、依法納稅等25個評價指標進行綜合評價。二是信用等級評價采取自查自評、信用信息征集、確定等級、公示備案、信用公告等程序進行，確?？陀^公正。三是對信用等級評定結(jié)果進行通報，督促各單位認真進行整改，將信用等級評定結(jié)果與市直事業(yè)單位績效考核直接掛鉤，增強了結(jié)果使用效力。2013年，首次組織了市直事業(yè)單位信用等級評定工作，從列入范圍的279家市直事業(yè)單位中評定A級信用單位263家、B級信用單位16家，并從A級信用單位中評選產(chǎn)生“誠實守信明星單位”20家。對“誠實守信明星單位”進行了表彰，并通過濰坊日報、中國濰坊網(wǎng)站等新聞媒體進行了公告。

四、推行績效考核制度，檢驗誠信履職效果。一是在考核范圍上，2011年在市屬6家公立醫(yī)療機構(gòu)進行了考核試點，2012年，將范圍擴大到教育、建設(shè)等6個部門所屬的33家事業(yè)單位，2013年擴大到市直130家事業(yè)單位，2014年實現(xiàn)市直事業(yè)單位全覆蓋。二是在考核內(nèi)容和程序上，把誠信履職、效能建設(shè)和群眾滿意度作為考核的重點，由事業(yè)單位績效考評委員會成員單位、聯(lián)席會議成員單位對事業(yè)單位進行實地考評，由“兩代表一委員”、服務(wù)對象、市區(qū)群眾等對事業(yè)單位服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率和誠信建設(shè)等情況進行多維度問卷調(diào)查和網(wǎng)上評價，確?？荚u客觀公正。2013年，對市直面向社會提供公益服務(wù)的130家事業(yè)單位進行了考核，確定A級單位41家、B級單位82家、C級單位7家，并從A級單位中評選產(chǎn)生績效考核先進單位20家。

關(guān)鍵詞：法人登記 誠信體系建設(shè) 績效考核

篇5

近幾年來，人行麗江中心支行充分發(fā)揮在社會信用體系建設(shè)中的牽頭作用，以強化中小企業(yè)信用信息征集為主線，以加強貸款卡管理為手段，大力培育和提高中小企業(yè)信用意識，積極引導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持，對緩解中小企業(yè)融資難起到了積極的推動作用。2009年成立了以人民銀行牽頭，工商、稅務(wù)、環(huán)保及各金融機構(gòu)等多個單位組成的中小企業(yè)信用信息征集工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)全面協(xié)調(diào)、組織中小企業(yè)信用信息的采集工作，為信用體系的建設(shè)奠定了基礎(chǔ)。截止2013年10月麗江市累計發(fā)放企業(yè)法人貸款卡2218張，貸款卡年審數(shù)量從2010年的429戶增加到2012年的629戶。2011年7月末，全市中小企業(yè)貸款余額977389萬元，比上年末增加64549萬元，增長7.07%；截止2013年9月30日，全市中小企業(yè)貸款余額達1447538萬元，比上年末增加120379萬元，增長9.07%，貸款范圍包括新型農(nóng)業(yè)、電力、燃氣、旅游、水生產(chǎn)及供應(yīng)等行業(yè)上，涉及領(lǐng)域廣泛且結(jié)構(gòu)得到不斷優(yōu)化。

二、存在的困難和問題

一是中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)龐大，按期全部建檔入庫存在困難。麗江市中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)數(shù)的99%以上，一定意義上中小企業(yè)數(shù)就是全市的企業(yè)數(shù)，目前全市企業(yè)數(shù)在4800個左右，按照《實施意見》的工作進度要求，2013年底要全部完成對中小企業(yè)的建檔、辦卡任務(wù)。雖然企業(yè)對貸款卡管理認知度不斷提高，各金融機構(gòu)在人民銀行的牽頭下致力于貸款卡的推廣普及工作，但要在2013年完成全部中小企業(yè)的建檔、辦卡任務(wù)，以目前的人力物力及各方面的協(xié)調(diào)因素，確實存在很大的困難。

二是相關(guān)部門信息溝通共享機制尚未形成，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫內(nèi)容單一。在調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，由于受地域交通、經(jīng)濟條件、社會發(fā)展水平等因素限制，麗江市各行業(yè)在數(shù)據(jù)信息方面發(fā)展參差不齊，不同行業(yè)主管部門建立的信用數(shù)據(jù)檔案系統(tǒng)相互封閉，跨行業(yè)的信用共享、信息交換缺乏，未能形成齊抓共管的信用體系建設(shè)機制，目前的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，僅僅只是貸款卡的數(shù)據(jù)信息，內(nèi)容單一且共享范圍有限。由于工商、財政、稅務(wù)、交通、電力、環(huán)保、公安等一些主要的公共服務(wù)行業(yè)的數(shù)據(jù)不能共享，導(dǎo)致在某一行業(yè)有違法違規(guī)、失信記錄的企業(yè)和個人，在另一行業(yè)卻享受優(yōu)惠待遇甚至被“評優(yōu)”的現(xiàn)象時有發(fā)生，這在一定程度上影響了中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的公信力。

三是信用評價制度執(zhí)行難，中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)成果運用不足。按照《實施方案》的要求，三年內(nèi)要完成對部分企業(yè)的信用評級工作，信用評級是建立在信用評級聯(lián)席會議制度、專家評審制度、評級結(jié)果推介制度等基礎(chǔ)上的。一方面人民銀行要牽頭完善這些制度要有一個時間過程，且僅僅憑貸款卡的數(shù)據(jù)信息對一家企業(yè)作出信用評價也顯得沒有說服力；另一方面，當前各金融機構(gòu)均有各自的客戶評級體系，出于保密和競爭等因素，對此項工作積極性不高也在情理之中；再就是，從中小企業(yè)的利益角度來看，目前還沒有看到信用激勵機制帶來的好處，如果沒有貸款需求，自然也就不關(guān)心自己企業(yè)的信用狀況。正是基于這些原因，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)麗江市中小企業(yè)信用評級目前主要還是依靠社會評級機構(gòu)進行，目前正式評級20家左右，相對于整個行業(yè)系統(tǒng)來講量小且共信力不足。

四是管理和培訓(xùn)工作壓力大。目前地市中支的征信管理職能是由調(diào)查統(tǒng)計部門來履行的，人員少工作壓力大是普遍存在的現(xiàn)象。為了有效履行好征信管理職能，近幾年來麗江中支不斷增強對調(diào)查統(tǒng)計部門的人力和設(shè)備的配備，工作人員亦身兼數(shù)職盡力履行職責(zé)，日常有3名工作人員滿負荷應(yīng)對個人及企業(yè)征信業(yè)務(wù)查詢、貸款卡發(fā)放及年審等工作事項。在此基礎(chǔ)上加大征信宣傳和培訓(xùn)力度，3年來共舉辦12期中小企業(yè)培訓(xùn)班，累計培訓(xùn)企業(yè)539家，參訓(xùn)人員562人次；舉辦期金融征信從業(yè)人員培訓(xùn)班6期，培訓(xùn)從業(yè)人員465人次。通過培訓(xùn)，金融機構(gòu)從業(yè)人員及企業(yè)對貸款卡管理工作的認知度逐漸提高，對貸款卡日常管理工作有了更深的認識。工作雖有了很大的進展，但光是靠目前的人力物力和財力，要滿足征信管理工作的履職要求，確實還存在很大的差距。

三、針對麗江市在開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作中的困難和問題，提出以下對策建議

（一）把中小企業(yè)信用體系建設(shè)放到整個社會信用體系建設(shè)當中來謀劃，進一步理順協(xié)調(diào)保障機制

就整個社會信用體系建設(shè)工作而言，總體要求是政府主導(dǎo)、人行牽頭，而在中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作中，實際的工作原則是人行主導(dǎo)、各方聯(lián)動。如果中小企業(yè)信用體系建設(shè)只是涉及貸款卡的管理工作，由人民銀行來主導(dǎo)，各金融機構(gòu)聯(lián)動，企業(yè)積極配合支持，此項工作也可以順利完成。問題的關(guān)鍵在于，隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，信用體系所涵蓋的內(nèi)容將愈來愈廣泛，中小企業(yè)信用信息的內(nèi)涵也將不斷擴展，在這樣的情形下，再由人民銀行來主導(dǎo)做中小企業(yè)的信用體系建設(shè)工作，機制上就顯得站不住腳。因而進一步明確工作職責(zé)，制定并出臺國家層面的社會信用體系建設(shè)整體規(guī)劃、實施方案，全國、全社會統(tǒng)籌、整體推進、增強政府在此項工作中的主導(dǎo)地位是很有必要的，就人民銀行地市中支而言，當前迫切所需的是有必要將征信管理工作從調(diào)查統(tǒng)計部門中分設(shè)出來。

（二）充分依靠信息技術(shù)，循序漸進推進信息共享工作

從目前對中小企業(yè)指導(dǎo)管理的聯(lián)系情況看，相關(guān)行業(yè)部門對中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的共享要求是很迫切的，稅務(wù)、工商、環(huán)境保護、生物資源創(chuàng)新辦等相關(guān)部門，在對一家中小企業(yè)作出考核評價時，均要參考人民銀行征信系統(tǒng)中的企業(yè)信用報告。麗江市中小企業(yè)整體上發(fā)展水平不高，在經(jīng)濟社會發(fā)展水平有限的條件下整體推進信息共享工作是不現(xiàn)實的。相對于經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)和項目的引進，信息技術(shù)、設(shè)備的普及要簡單得多，我們認為，象麗江這樣的經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，在中小企業(yè)信用體系的建設(shè)推廣工作中，切忌一哄而上、整體推進，因為各方面的條件都不允許。比較可行的做法是，依靠信息技術(shù)和設(shè)備的引進，首先在財稅、工商、環(huán)保等與企業(yè)有著密切關(guān)系的部門達成信息共享平臺，以點帶面，逐步擴大信息共享的領(lǐng)域。

（三）依靠市場經(jīng)濟的能動作用，充分調(diào)動社會及企業(yè)參與信用體系建設(shè)的積極性

篇6

中圖分類號:F832.31 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)06-209-02

2010年,人民銀行縣級支行迎來新的“曙光”,人總行、分行及中心支行在年初的工作會議上均把“加強縣支行建設(shè)”擺在重要的議事日程,先后還相繼出臺了關(guān)于進一步加強人民銀行縣(市)支行建設(shè)的意見和實施方案,更加明確了縣支行的職能定位和履職重點。圍繞“五項職能”清晰定位,縣支行在當前形勢下發(fā)揮功能作用存在哪些制約因素,如何在縣域經(jīng)濟金融的發(fā)展中發(fā)揮更大的功能作用,重塑基層央行的形象,本文結(jié)合轄區(qū)實際進行了多方位的探索,供上級行及同仁們商榷。

一、新形勢下縣支行功能作用發(fā)揮的制約因素

(一)傳統(tǒng)經(jīng)辦業(yè)務(wù)的調(diào)減,動搖了金融服務(wù)的基礎(chǔ)和自身地位

近些年,發(fā)行庫零庫存管理割斷了縣支行與縣域金融機構(gòu)的主業(yè)聯(lián)系,縣域貨幣流通的情況再無法迅速準確地掌握,不僅造成市場流通中的人民幣整潔度差,縣域和農(nóng)村客戶合理的大額現(xiàn)金支取得不到供應(yīng)和滿足,而且與縣域金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)及協(xié)作關(guān)系由緊密走向疏散;商業(yè)銀行數(shù)據(jù)大集中信息化建設(shè)對業(yè)務(wù)流程和組織體系影響的結(jié)果,迫使人民銀行支付清算系統(tǒng)不斷跟進,會計核算體系也隨之提位上升到中心支行層面,同時取消縣支行的同城票據(jù)交換和資金清算業(yè)務(wù),使得縣支行對資金清算管理監(jiān)督流于形式,與轄區(qū)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)往來再度“冷卻”;金融統(tǒng)計信息數(shù)據(jù)集中上系統(tǒng)后,轄區(qū)金融機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)停報的同時情況反映也中止,造成縣支行的金融統(tǒng)計信息不對稱,經(jīng)濟金融運行情況分析質(zhì)量下降,向上級行和當?shù)卣峁Q策依據(jù)的可用性低,協(xié)調(diào)溝通能力遞減。金融服務(wù)功能的衰退動搖了自身在當?shù)氐纳鐣匚弧?/p>

(二)金融監(jiān)測機制的不完善,難擔(dān)維護轄區(qū)金融穩(wěn)定的重任

在實際工作中,縣支行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和風(fēng)險監(jiān)測機制中的主導(dǎo)地位尚未得到應(yīng)有的明確,對轄區(qū)金融運行的監(jiān)測配套措施和政策措施不夠完備有效。一是縣支行日常風(fēng)險監(jiān)測缺少銀監(jiān)部門的風(fēng)險報告,不能對金融機構(gòu)風(fēng)險狀況實施現(xiàn)場檢查,只能靠收集一些監(jiān)測指標數(shù)據(jù)對轄區(qū)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況進行簡單分析判斷,監(jiān)測力度不大,效果不佳,對轄區(qū)系統(tǒng)性金融風(fēng)險做不到及時分析預(yù)警。二是在征集社會信用和保證金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)安全的信貸征信系統(tǒng)管理中,金融機構(gòu)不及時向人民銀行數(shù)據(jù)庫錄入重要信息數(shù)據(jù),致使信息系統(tǒng)反應(yīng)滯后,功能弱化。三是縣支行的金融穩(wěn)定工作在組織機構(gòu)、人員配備等方面并未單設(shè),一直歸口金融管理部門,其相關(guān)職能范圍不十分明確;同時縣支行也缺少真正熟悉金融穩(wěn)定業(yè)務(wù)的專業(yè)人才,在建立維護金融穩(wěn)定機制方面尚處于探索實踐階段,工作開展難以達到較為理想效果。四是與銀監(jiān)部門、地方政府溝通協(xié)調(diào)難以到位,形不成監(jiān)管合力,遇到金融突發(fā)事件往往會形成處置不及時或處置效果欠佳。

(三)貨幣政策工具的缺失,梗阻了信貸政策的傳導(dǎo)和貫徹落實

目前,人民銀行縣支行貫徹執(zhí)行國家貨幣信貸政策的工具缺失、手段單一,督導(dǎo)轄區(qū)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”和縣域中小企業(yè)的信貸支持,主要依靠“窗口指導(dǎo)”,但“窗口指導(dǎo)”約束力較弱,縣支行又沒有操作其它貨幣政策工具的自,無法激勵約束轄區(qū)金融機構(gòu),導(dǎo)致信貸政策的傳導(dǎo)作用弱化。況且,貨幣信貸政策傳導(dǎo)和實施需要全面的經(jīng)濟金融監(jiān)測信息體系作支撐,目前信息反饋的指標體系縣支行沒有建立,難以形成穩(wěn)定長效的數(shù)據(jù)采集,且一些信息指標地方政府沒有反饋部門難以收集。加之,貨幣信貸政策執(zhí)行涉及的相關(guān)部門配合不積極,縣支行履行做好貨幣信貸政策的傳導(dǎo)職能不是不盡其力,更多的是無奈和“望洋興嘆”。

(四)依法行政能力的低下,抑制了功能性監(jiān)管的執(zhí)法效率

縣支行金融執(zhí)法隊伍中既懂金融理論知識,又懂法律知識的復(fù)合型人才欠缺,法律事務(wù)部門沒有單設(shè),人員多為兼職,全面開展依法行政工作的人力基礎(chǔ)相當薄弱。所以在開展功能性監(jiān)管的執(zhí)法檢查中,正確全面地運用法律法規(guī)有一定的難度,常常是經(jīng)驗替代法規(guī),行政程序只求合理,大大制約了金融執(zhí)法質(zhì)量的提高。新修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定了9項檢查職責(zé),縣支行至少有6項可以開展,但除了反洗錢外,其他做的都不夠好。更重要的是金融法律法規(guī)要么缺少處罰尺度,要么規(guī)定的處罰額度普遍較高,在貧困地區(qū)依法執(zhí)行較難,因自由裁量尺度不好把握,往往以象征性的處罰替代法律規(guī)定的處罰條款,形成了不作為甚至是濫用權(quán)力的隱患。還存在的困惑因素是執(zhí)法檢查方式落后,信息化水平不高,仍沿用看報表、翻傳票、查臺賬等傳統(tǒng)方式,使得執(zhí)法檢查質(zhì)量和效率大打折扣。

(五)行員年齡的老化和短缺,適應(yīng)不了新形勢下履職的要求

以某縣支行為例,現(xiàn)有的28名員工中,按第一學(xué)歷劃分,初中生11人,占總數(shù)的39.29%;高中生7人,占比為25%;中專生10人,占比為35.71%,沒有一名科班出生的大專以上畢業(yè)生。按年齡劃分,30歲以下的一人,30至40歲的一人,兩人均為轉(zhuǎn)業(yè)軍人,占比為7.14%;40至50歲的14人,占比為50%;50歲以上的12人,占比為42.86%,平均年齡48歲。顯而易見,支行的整體狀況是:學(xué)歷層次偏低,年齡結(jié)構(gòu)老化,員工綜合素質(zhì)不能適應(yīng)新的工作要求。盡管實施了內(nèi)設(shè)機構(gòu)職責(zé)調(diào)整,但支行內(nèi)設(shè)機構(gòu)及崗位均按上級要求對應(yīng)設(shè)置,內(nèi)設(shè)部門職能的“小而全”和專業(yè)人才“少而匱乏”的矛盾比較突出。以目前支行的人力資源狀況,主要精力集中在國庫會計工作和內(nèi)部管理,難以“面面俱到”地充分履行基層央行的各項職責(zé)。

二、圍繞職能定位,探索縣支行提升功能作用的一些途徑

(一)延伸和拓展金融服務(wù)功能,保障縣域金融體系高效運行

縣支行金融服務(wù)方面的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)雖然有所調(diào)減,但新的業(yè)務(wù)職責(zé)在不斷增加和完善。為了做到“有為才有位”,重樹人民銀行縣支行在社會公眾中的形象和地位,必須創(chuàng)新服務(wù)手段,拓展縣域金融服務(wù)領(lǐng)域。一是拓展和創(chuàng)新國庫服務(wù)功能。將國庫服務(wù)功能拓展到改善民生、提高國庫行政效率的各個層面。比如:涉農(nóng)補貼資金的直撥到戶、社保資金的直撥到戶、非稅收入的直達入庫、國庫資金的直接支付和財、稅庫銀的橫向聯(lián)網(wǎng)工作等。二是依靠金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)縣域金融和經(jīng)濟發(fā)展。大力推廣銀行卡業(yè)務(wù)改進縣域支付清算環(huán)境,尤其要鼎力支持農(nóng)村信用社盡快推出農(nóng)民工卡,解決農(nóng)民外出打工結(jié)算不便的問題。完善縣域身份核查系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)運行,為縣域金融發(fā)展提供公共服務(wù)支持。三是貼近縣域經(jīng)濟主體、貼近群眾的生產(chǎn)生活,宣傳貨幣政策、反假幣知識、外匯知識、征信知識、金融法律法規(guī)等,提高縣域經(jīng)濟主體的金融素質(zhì),在金融領(lǐng)域充分體現(xiàn)人民銀行縣支行金融服務(wù)的效果。

(二)著力改善縣域金融生態(tài)環(huán)境,維護轄區(qū)的金融穩(wěn)定

加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè),首先要利用兩大數(shù)據(jù)庫(企業(yè)和個人信貸信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)功能加快縣域社會征信體系建設(shè),充分挖掘現(xiàn)有的經(jīng)濟金融數(shù)據(jù)資源,監(jiān)測轄區(qū)金融機構(gòu)信貸資金投向,分析資金使用情況,主動開展風(fēng)險提示,為縣域經(jīng)濟和新農(nóng)村建設(shè)提供金融支持。拓展對非銀行信用信息的采集,將國家職能部門采集到的企業(yè)及個人信用資料充實到人民銀行的征信系統(tǒng)中,為縣域經(jīng)濟的發(fā)展提供征信支持。另外,加大對金融誠信的宣傳力度,積極營造優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的良好氛圍。維護轄區(qū)金融穩(wěn)定是縣支行最重要的職責(zé),要下大力氣建立和完善維護金融穩(wěn)定的工作協(xié)調(diào)機制,困難再大也要克服,這是《中國人民銀行法》第十三條賦予的職責(zé)。為了確保轄區(qū)的金融安全,縣支行要積極主動協(xié)調(diào)融通,加強與金融監(jiān)管機構(gòu)的密切配合與合作,定期召開轄區(qū)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)會議,共同維護轄區(qū)金融穩(wěn)定;要搞好轄區(qū)經(jīng)濟金融預(yù)測預(yù)報體系建設(shè),定期對轄區(qū)經(jīng)濟金融運行情況進行調(diào)研、評估和分析,及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險;制定轄區(qū)應(yīng)對金融風(fēng)險預(yù)案,不斷提高應(yīng)對金融突發(fā)事件的能力。

(三)增強“窗口指導(dǎo)”的效力,疏通貨幣信貸政策傳導(dǎo)渠道

針對人民銀行縣支行在新形勢下“窗口指導(dǎo)”作用在實踐中的弱化趨勢,當前,應(yīng)進一步設(shè)計和明確縣支行窗口指導(dǎo)的工作原則,完善工作制度,提高窗口指導(dǎo)的前瞻性、科學(xué)性和有效性。根據(jù)窗口指導(dǎo)的總要求是使人民銀行的貨幣政策意圖落到實處,經(jīng)濟變量按照人民銀行的意愿發(fā)生變化,讓存款類金融機構(gòu)獲利或免遭損失?？h支行窗口指導(dǎo)的原則應(yīng)設(shè)計或明確為:雙贏原則,只有以成本最低化和收益最大化為出發(fā)點,存款類金融機構(gòu)才會真正自覺地去執(zhí)行政策;地方特色原則,窗口指導(dǎo)工作必須高度關(guān)注轄區(qū)的經(jīng)濟特色,才會引起地方政府和金融機構(gòu)的足夠重視;現(xiàn)實可操作性原則,既要有現(xiàn)實政策基礎(chǔ)作保障,又要有實際工作意見可以執(zhí)行。遵照原則在實施過程中,一是要建立窗口指導(dǎo)工作的獎懲機制,對認真執(zhí)行窗口指導(dǎo)意見的金融機構(gòu)給予激勵,減少其工作成本,對拒不執(zhí)行窗口指導(dǎo)意見的,要建立相應(yīng)的懲罰機制。二是縣支行利用貼近微觀經(jīng)濟金融主體和縣級政府部門的便利,可以不定期地通過召開金融聯(lián)席會、形勢分析會、貸款項目推介洽談會、專題研討會等形式,傳達窗口指導(dǎo)意圖,擴大人民銀行貨幣信貸政策影響力。同時,積極對外履職,服務(wù)縣域經(jīng)濟金融發(fā)展,承擔(dān)銀政、銀企溝通橋梁,配合當?shù)卣罱ǘ鄬哟蔚娜谫Y平臺,積極解決“三農(nóng)”和中小企業(yè)融資難題。三是探索開展金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣信貸政策的效果評估,配合上級行研究信貸政策評估的程序辦法。四是注意充分發(fā)揮縣支行對縣級政府的經(jīng)濟金融專業(yè)參謀和助手作用。通過信息調(diào)研等有效載體,做好縣級政府部門的專業(yè)參謀,尤其要主動承擔(dān)縣級政府安排的金融調(diào)研課題和任務(wù),通過高質(zhì)量的信息和調(diào)研成果,準確、全面、及時地反饋縣域經(jīng)濟典型情況。

(四)堅持依法行政,強化縣域金融協(xié)調(diào)管理

在當前金融業(yè)務(wù)分業(yè)監(jiān)管的框架下,縣級銀監(jiān)辦事處僅3～4人,力量有限。人民銀行縣支行幾乎是縣域唯一健全的金融行政管理組織,面對國家行政體制改革和財稅體制改革朝著有利于縣級行政體制發(fā)展方向去調(diào)整的實際情況,縣支行的基礎(chǔ)作用、獨立作用可能越來越突出,而不是越來越弱化,在改革中人民銀行縣支行完全可以勝任金融管理、組織協(xié)調(diào)的職責(zé)。一方面,在現(xiàn)有法律框架下,縣支行應(yīng)主動履行其法定金融管理職責(zé),既要搞好對金融機構(gòu)的服務(wù),又要強調(diào)金融管理,牢固樹立“管理與服務(wù)并重”的觀念,發(fā)揮縣支行在整個縣域金融服務(wù)領(lǐng)域的核心作用、引導(dǎo)作用和組織協(xié)調(diào)作用。另一方面,應(yīng)吸取美國次貸危機引發(fā)金融危機的教訓(xùn),進一步修訂完善《中國人民銀行法》,重新賦予人民銀行更大、更多的金融管理權(quán)和金融監(jiān)督權(quán),同時縣支行的上級行應(yīng)加強對縣支行開展金融監(jiān)管工作的指導(dǎo)考核,從而提高人民銀行系統(tǒng)維護金融穩(wěn)定的水平。

(五)弱化縣支行部分職能,加大培訓(xùn)力度,提高履職能力

針對縣支行人員短缺、年齡老化、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀,建議取消或弱化縣支行一些內(nèi)部管理或形式上的事務(wù),如內(nèi)審、紀檢監(jiān)察、工青婦、宣傳教育、勞資統(tǒng)籌、部門信息等,由上級行統(tǒng)一調(diào)度和管理,緩解縣支行人員少、崗位多的工作壓力,減負后以利于更好履行社會職責(zé),提升功能作用。對現(xiàn)有職工要加大培訓(xùn)力度。一是要開展全員性的業(yè)務(wù)培訓(xùn),著力提高全員隊伍素質(zhì)。二是強化崗位培訓(xùn),對具有專業(yè)技術(shù)職稱的中青年骨干要有計劃、有重點地進行專業(yè)培訓(xùn)和崗位輪換培訓(xùn)。三是要制定統(tǒng)一的縣支行業(yè)績考核制度,充分調(diào)動員工的積極性和創(chuàng)造性,提高履職水平。

三、加強縣支行建設(shè),增強其功能作用的幾點建議

1.健全人才保障機制。建立科學(xué)的人才評價、選拔和考核體系,形成正確的用人導(dǎo)向,實施合理的激勵手段,促進人才的合理選用。

2.建議上級部門健全有關(guān)法規(guī),盡快完善各項工作機制,便于縣支行工作開展,特別是在反洗錢、信貸征信、金融穩(wěn)定工作等方面。建議在法律上賦予縣支行更多的權(quán)限,尤其要強化對金融機構(gòu)高管人員的監(jiān)督處理權(quán),確保縣支行順利、有效地履行各項職責(zé)。

3.加大年輕優(yōu)秀人才的引進力度,提高縣支行整體素質(zhì),加快金融改革步伐,防止在機構(gòu)整合的過程中,縣支行人員過于老化,不能適應(yīng)新職能的需要。

4.適當增加政策工具在基層行的運用。賦予縣支行更多的貨幣政策傳導(dǎo)職能,將直接與地方金融機構(gòu)密切相關(guān)的政策工具和手段,分層次、分階段地向縣支行延伸,使基層央行有職、有責(zé)、有權(quán)。比如:恢復(fù)縣支行再貸款運用權(quán)和再貼現(xiàn)窗口,使其成為縣支行傳導(dǎo)實施貨幣政策的重要手段,逐步消除阻礙貨幣政策傳導(dǎo)因素。

參考文獻:

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2.西安分行課題組.人民銀行縣支行履職能力建設(shè)思考.中國金融,2010(1)

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二、目標任務(wù)

進一步加快完善食品藥品安全責(zé)任體系，提升食品藥品安全應(yīng)急處置能力，建立健全食品藥品安全長效監(jiān)管機制。進一步建立健全食品安全監(jiān)管體系、檢驗檢測體系、信用體系，努力解決影響食品藥品安全監(jiān)管有效性的機制性、制度性問題，全面加強監(jiān)管保障能力建設(shè)，最大限度地預(yù)防、減輕和消除食品藥品安全危害與風(fēng)險，有效防止重、特大食品藥品安全事件的發(fā)生，消費者食品藥品安全意識、防范意識和維權(quán)意識明顯提高，人民群眾對食品安全放心滿意。

三、工作措施

（一）加強基層組織機構(gòu)建設(shè)，不斷夯實工作基礎(chǔ)。按照市人民政府《年食品安全行動年活動方案》提出的：“設(shè)立鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）食品藥品安全監(jiān)管辦公室，明確專人專崗負責(zé)本轄區(qū)食品藥品安全工作”的要求，在鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)社會（區(qū)）事務(wù)辦公室增掛食品藥品安全管理辦公室牌子，明確相應(yīng)工作職能，并在現(xiàn)有人員編制中調(diào)配1～2名人員專職從事食品藥品安全管理工作。各村（社區(qū)）明確1名食品藥品安全協(xié)管員，建立全覆蓋、無縫隙的食品藥品安全監(jiān)管體系。

（二）明確食品小作坊監(jiān)管，有效落實工作責(zé)任。在國家和省、市相關(guān)管理規(guī)定出臺之前，對食品生產(chǎn)加工小作坊和食品攤販監(jiān)管職責(zé)作進一步明確。凡有固定生產(chǎn)場所，生產(chǎn)加工的食品供異處（地）銷售的食品加工小作坊（不含現(xiàn)做現(xiàn)賣），由質(zhì)監(jiān)部門負責(zé)監(jiān)管。凡有固定門店，不提供現(xiàn)場就餐，僅供外賣的食品小作坊，以及采取“前店后坊”式生產(chǎn)加工的食品店，由工商部門負責(zé)監(jiān)管。凡有固定門店，并提供就餐服務(wù)場所及設(shè)施的食品店，或既提供現(xiàn)場就餐也提供外賣的食品小作坊，由衛(wèi)生部門負責(zé)監(jiān)管。凡無固定門店，現(xiàn)場制售食品的攤販，其加工的食品僅限在本攤銷售，由城管部門負責(zé)監(jiān)管。各鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)要認真組織開展本轄區(qū)食品小作坊的調(diào)查摸底，按生產(chǎn)加工、流通、餐飲和流動攤販等進行分類建檔，并根據(jù)證照、風(fēng)險、誠信等情況，實施分類管理。各鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)、各有關(guān)職能部門要加強對食品生產(chǎn)加工小作坊和食品攤販的日常檢查，有效落實小作坊業(yè)主主體責(zé)任。

（三）加強檢驗檢測，提高預(yù)防控制能力。年，區(qū)政府將“推進食品安全檢測體系建設(shè)”列入為民辦的十二件實事項目之中，是關(guān)注民生、關(guān)心食品安全工作的又一重大舉措。要按照區(qū)政府為民辦實事統(tǒng)一計劃安排，積極構(gòu)建計劃安排、工作要求、經(jīng)費核撥、信息、資源配置“五統(tǒng)一”的食品安全檢驗檢測工作體系。農(nóng)林、質(zhì)監(jiān)、工商、衛(wèi)生和糧食等部門要加強各環(huán)節(jié)日常監(jiān)管中以定性為主的快速檢測工作，以保證日常監(jiān)管的需要。同時，根據(jù)市政府提出的5批次/千人的食品安全實驗室檢測任務(wù)，按全區(qū)戶籍人口40萬人計算，全年進行食品安全實驗室檢測2000批次。

（四）嚴格把好“五關(guān)”，不斷強化隱患排查。一是加大農(nóng)業(yè)投入品專項整治力度，把好源頭關(guān)。大力推進“無公害農(nóng)產(chǎn)品行動計劃”，深入開展農(nóng)藥殘留、禽畜產(chǎn)品和水產(chǎn)品藥物殘留專項整治，規(guī)范種植養(yǎng)殖行為。按市政府生豬屠宰管理有關(guān)要求，妥善、有序做好生豬屠宰場整合關(guān)閉工作。二是大力整頓食品生產(chǎn)加工業(yè)，把好生產(chǎn)關(guān)。高度重視并重點整治存在質(zhì)量安全問題的區(qū)域性食品，嚴厲查處無生產(chǎn)許可證、無營業(yè)執(zhí)照的生產(chǎn)加工行為，嚴厲打擊濫用添加劑、使用非食品原料生產(chǎn)加工食品等違法行為。三是進一步加強食品流通市場監(jiān)管，把好流通關(guān)。全面落實市場巡查制度，完善流通領(lǐng)域監(jiān)督抽查和例行監(jiān)測制度，推行以經(jīng)營企業(yè)自律為主的商品準入制度，落實進貨檢查驗收、索證索票、購銷臺帳、質(zhì)量承諾制度。四是強化餐飲業(yè)、食堂等消費環(huán)節(jié)的監(jiān)管，把好入口關(guān)。嚴格餐飲單位許可準入制度，實施餐飲業(yè)、學(xué)校食堂食品安全量化分級管理工作，加強企事業(yè)單位食堂、建筑工地食堂和“農(nóng)家宴”的監(jiān)管，有效預(yù)防、控制并及時查處食物中毒事件。五是依法嚴厲查處食品違法犯罪案件，把好懲處關(guān)。依法查處制售有毒有害及假冒偽劣食品藥品案件，要及時移送司法機關(guān)處理，不能以罰代刑、以罰代管。要進一步健全舉報獎勵制度，廣辟執(zhí)法監(jiān)管部門的信息來源。

（五）加強信用體系建設(shè)，不斷完善監(jiān)管機制。以強化食品藥品生產(chǎn)經(jīng)營者遵紀守法意識為核心，以分級分類監(jiān)管為杠桿，構(gòu)建真實、有效的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。各有關(guān)部門要進一步完善全區(qū)各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)企業(yè)單位電子檔案，及時組織更新本地食品企業(yè)基本信息、分等評級信息及動態(tài)監(jiān)管信息。要采取多種形式，對農(nóng)貿(mào)市場、超市、餐飲單位等與人民群眾日常生活關(guān)系密切的食品單位進行食品安全分級（水平）公示。要組織對各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位開展食品（質(zhì)量）安全信用等級評定，并以企業(yè)信用水平及生產(chǎn)經(jīng)營狀況為依據(jù)，在各食品環(huán)節(jié)推行分級分類監(jiān)管工作。

四、工作要求

（一）強化組織領(lǐng)導(dǎo)。為切實加強食品藥品安全工作，區(qū)成立區(qū)食品藥品安全工作實事工程領(lǐng)導(dǎo)小組，由分管區(qū)長任組長，各鎮(zhèn)（街道）、開發(fā)區(qū)和區(qū)食品藥品安全委員會成員單位分管領(lǐng)導(dǎo)為成員，切實加強對食品藥品安全工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、實施、協(xié)調(diào)和督查，并設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，辦公室設(shè)在食品藥品監(jiān)督管理局，陳志賢任辦公室主任。同時，積極發(fā)揮全區(qū)食品藥品安全工作會議、食品藥品安全工作季度例會和食品藥品安全工作聯(lián)絡(luò)員會議的作用，牢牢掌握食品藥品安全實事工程工作進度，及時研究和解決工作中遇到的困難和問題。

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為深入貫徹《中華人民共和國食品安全法》、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于印發(fā)食品安全整頓工作方案的通知》精神，以問題乳品和含問題乳食品事件為鑒，為切實解決當前食品安全工作中的突出問題，全面提升開發(fā)區(qū)食品安全水平，有效保障人民群眾飲食安全和身體健康，促進經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展，根據(jù)市政府《關(guān)于印發(fā)2011年食品安全行動年活動方案的通知》精神，結(jié)合開發(fā)區(qū)實際，制訂本工作方案。

一、指導(dǎo)思想

以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，堅持以人為本，切實把食品安全工作放在突出位置。以建設(shè)幸福為核心，以科學(xué)監(jiān)管、保障安全為主線，以完善監(jiān)管體系、創(chuàng)新監(jiān)管機制、提升監(jiān)管能力為重點，堅持“重在源頭、重在治本、重在規(guī)范、重在引導(dǎo)”原則，進一步健全各級、各部門指導(dǎo)協(xié)調(diào)、各方聯(lián)合行動的工作機制；認真貫徹落實國務(wù)院和各級政府食品安全的工作部署，全面深入實施《中華人民共和國食品安全法》，開展食品安全年行動，建立從生產(chǎn)到消費全方位、從銷售到餐桌全過程的食品安全監(jiān)管體制。堅持治理整頓與振興產(chǎn)業(yè)相結(jié)合、集中整治與長效機制建設(shè)相結(jié)合、企業(yè)自律與政府監(jiān)管相結(jié)合，統(tǒng)籌兼顧，突出重點，依法治理，促進食品產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，消除重大食品安全隱患，遏制重特大食品安全事故的發(fā)生，深入開展“食品安全行動年”活動，進一步形成政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)管部門各負其責(zé)、企業(yè)負主責(zé)、社會各方共同參與的食品安全工作格局；進一步提高食品安全保障能力，讓人民群眾購得放心、吃得安全。

二、目標任務(wù)

（一）加強制度建設(shè)，明確監(jiān)管職責(zé)，完善獎懲機制，初步建立起政府總負責(zé)、部門各負其責(zé)、行業(yè)自律規(guī)范、群眾廣泛參與、企業(yè)守法經(jīng)營的全方位、立體式食品安全監(jiān)管機制。

（二）全開發(fā)區(qū)完成食品類實驗室檢驗150批次以上，蔬菜農(nóng)藥殘留抽樣年平均合格率95%以上，生豬及肉制品“瘦肉精”檢測合格率100%，大宗水產(chǎn)品違禁藥物殘留抽樣合格率98%以上，豆制品市場抽檢年平均合格率達80%以上，生產(chǎn)加工食品市級監(jiān)督抽查合格率高于全區(qū)平均水平，綜合食品安全合格率96%以上；

（三）按市、區(qū)要求開展部分農(nóng)貿(mào)市場（蔬菜）、連鎖超市（天惠超市）、重點團體采購企業(yè)肉類蔬菜溯源體系建設(shè)，并建立肉類蔬菜流通質(zhì)量監(jiān)控體系；

（四）無公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機農(nóng)產(chǎn)品種植占食用農(nóng)產(chǎn)品種植面積的70%以上；

（五）轄區(qū)內(nèi)商場、超市、農(nóng)貿(mào)市場實施食品準入管理和信用分類管理，食品進貨查驗率達90%以上。其中，豆制品進貨查驗率達95%以上，乳制品進貨查驗率達100%；

（六）餐飲業(yè)食品衛(wèi)生監(jiān)督量化分級管理實施率保持在95%以上，其中大中型餐飲單位、集體用餐配送單位、學(xué)校食堂量化分級管理實施率達100%。

三、工作重點

（一）加強食品安全責(zé)任體系建設(shè)

認真貫徹落實《食品安全法》及有關(guān)文件要求，有效落實地方政府、監(jiān)管部門、食品生產(chǎn)經(jīng)營者三方責(zé)任，進一步構(gòu)建完善“地方政府負總責(zé)、監(jiān)管部門各負其責(zé)、企業(yè)作為第一責(zé)任人”的食品安全責(zé)任體系。

1、強化食品安全屬地管理責(zé)任

開發(fā)區(qū)管委會對食品安全工作負總責(zé)，領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)本轄區(qū)內(nèi)食品安全監(jiān)管和整治工作，各社區(qū)、園區(qū)、直屬單位根據(jù)上級政府明確的職責(zé)要求，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)轄區(qū)內(nèi)的食品安全工作。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位要將食品安全工作納入當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃；將食品安全經(jīng)費保障納入同級財政預(yù)算；社區(qū)、園區(qū)、直屬單位要進一步強化食品安全工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立食品安全領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的機構(gòu)建設(shè)，要明確專兼職人員負責(zé)本轄區(qū)的食品安全工作，設(shè)立食品安全信息員，建立全覆蓋、無縫隙的食品安全監(jiān)管體系，要充分發(fā)揮政府食品安全領(lǐng)導(dǎo)組織的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、議事決策和監(jiān)督考核的功能，不斷完善各項食品安全綜合協(xié)調(diào)的議事規(guī)則和工作機制，提高綜合協(xié)調(diào)的科學(xué)性、權(quán)威性和有效性。

2、落實部門監(jiān)管責(zé)任

根據(jù)市、區(qū)政府的有關(guān)規(guī)定，出臺《關(guān)于進一步明確社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機關(guān)有關(guān)部門食品安全職責(zé)的意見》，按照“誰主管、誰負責(zé)”的原則，進一步明確和落實監(jiān)管責(zé)任。開發(fā)區(qū)各有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，對分管環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的食品安全工作依法實施監(jiān)督管理；社區(qū)、園區(qū)、直屬單位要強化屬地責(zé)任，發(fā)揮地域管理優(yōu)勢，強化對本轄區(qū)食品相關(guān)行業(yè)的統(tǒng)籌管理。根據(jù)上級有關(guān)管理部門的規(guī)定，進一步明確食品小作坊的屬地管理原則和部門監(jiān)管職責(zé)，切實加強對小作坊的管理。

3、落實食品生產(chǎn)經(jīng)營者第一責(zé)任人的責(zé)任

轄區(qū)內(nèi)食品生產(chǎn)經(jīng)營者應(yīng)當依照法律、法規(guī)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動，保證食品安全，接受社會監(jiān)督，承擔(dān)食品安全第一責(zé)任人的責(zé)任。根據(jù)上級要求探索實行食品安全管理員制度，在食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位推進食品安全管理員制度建設(shè)，強化企業(yè)對其食品生產(chǎn)經(jīng)營過程中食品安全狀況的主動控制，進一步健全和落實企業(yè)食品安全管理檔案等各項制度。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和相關(guān)部門應(yīng)督促食品生產(chǎn)、流通、餐飲單位配備食品安全管理員，積極參與上級開展的培訓(xùn)及考核。健全食品各生產(chǎn)經(jīng)營單位在進貨索證索票等食品安全管理方面的規(guī)范制度，并督促其認真組織落實。督促各食品生產(chǎn)經(jīng)營單位對外承諾保障食品安全的各項制度舉措，加強自律，主動接受社會監(jiān)督。配合做好食品行業(yè)協(xié)會建設(shè)，支持和鼓勵食品行業(yè)開展多種形式的“守法規(guī)、講誠信”活動。

（二）加強食品安全監(jiān)管體系建設(shè)

堅持“標本兼治、著力治本”的原則，以專項整治、信用建設(shè)、社會監(jiān)督為重點，提升監(jiān)管實效，有力推動食品安全各項工作。

1、完善強有力的專項整治體系

突出對待拆遷房、空廠房、拆遷過渡房、安置房小區(qū)、居民出租房、沿街門面房、農(nóng)貿(mào)市場等重點區(qū)域，針對各類制售假劣食品場所及違法行為，保持堅強有力的專項整治高壓態(tài)勢，定期排查摸底，做到發(fā)現(xiàn)苗頭立即整治取締，協(xié)同上級職能部門對本轄區(qū)重點開展以下專項整治：一是做好豬肉的市場管理。嚴厲打擊生產(chǎn)加工、銷售病害豬肉和“注水肉”等行為，嚴防未經(jīng)檢疫（驗）或檢疫（驗）不合格畜產(chǎn)品流入加工、流通、餐飲消費環(huán)節(jié)。二是豆制品專項整治。加強轄區(qū)范圍內(nèi)豆制品加工小作坊進行專項整治，對不符合生產(chǎn)要求、無證無照的豆制品加工作坊堅決予以關(guān)停取締。進一步規(guī)范豆制品市場，加強豆制品市場、使用單位管理，嚴格落實送貨單銷售、索證索票制度，嚴厲打擊豆制品流通過程中的“以次充好”等行為，“放心豆制品”及其供應(yīng)點覆蓋轄區(qū)市場。三是食品添加劑專項整治。嚴格食品添加劑生產(chǎn)許可制度，加強食品添加劑標簽標示管理，實行食品生產(chǎn)加工企業(yè)食品添加劑使用報告制度。整治超標準、超范圍濫用食品添加劑的行為，堅決依法打擊在食品中添加非食用物質(zhì)和研制、生產(chǎn)、銷售、使用非法食品添加物的違法行為。四是農(nóng)業(yè)投入品整治行動。規(guī)范農(nóng)資產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營行為，重點打擊生產(chǎn)經(jīng)營假冒偽劣農(nóng)獸藥、飼料添加劑和違法在農(nóng)獸藥、飼料添加劑中添加禁止使用成分的行為。查禁違規(guī)生產(chǎn)、銷售和使用甲胺磷、對硫磷、甲基對硫鱗、久效鱗、磷胺等高毒農(nóng)藥和在食用農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)中使用違禁農(nóng)藥獸藥和飼料添加劑的行為。五是開展制售假劣食品場所及違法行為專項整治。集中力量，突出對待拆遷房、空廠房、拆遷過渡房、安置房小區(qū)、居民出租房、延街門面房、農(nóng)貿(mào)市場等重點區(qū)域和重點場所，在轄區(qū)內(nèi)進行全面摸底、逐戶排查，及時清除食品安全隱患，充分發(fā)揮基層和群眾作用，認真梳理各類舉報投訴，排查“苗頭性”問題，嚴厲查處、有力打擊制售假劣食品窩點及行為。

2、完善企業(yè)食品安全信用體系

以強化食品生產(chǎn)經(jīng)營者遵紀守法意識為核心，以分級分類監(jiān)管為杠桿，構(gòu)建真實、有效的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，建立健全質(zhì)量安全信息公示等各項制度，大力推進食品行業(yè)安全信用體系建設(shè)。一是及時更新信息數(shù)據(jù)庫。按照《市食品安全信用等級評價管理辦法（試行）》等的規(guī)定，進一步完善各相關(guān)領(lǐng)域信用評定標準及規(guī)范，及時更新（信用）信息數(shù)據(jù)庫。進一步完善開發(fā)區(qū)各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)企業(yè)電子檔案，及時組織更新食品企業(yè)基本信息、分等評級信息及動態(tài)監(jiān)管信息。二是健全食品安全信息公開制度。通過網(wǎng)絡(luò)、平面媒體等渠道依法及時組織開展的對各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位的日常監(jiān)督管理信息。采取多種形式，對農(nóng)貿(mào)市場、超市、餐飲單位等與老百姓日常生活關(guān)系密切的食品單位進行食品安全分級（水平）公示。三是全面推行分級分類監(jiān)管。配合上級主管部門組織對各食品生產(chǎn)、流通和餐飲服務(wù)單位開展食品（質(zhì)量）安全信用等級評定，并以企業(yè)信用水平及生產(chǎn)經(jīng)營狀況為依據(jù)，在各食品環(huán)節(jié)推行分級分類監(jiān)管工作。

3、完善人人參與的社會監(jiān)督體系

堅持全民參與、齊抓共管的原則，強化社會監(jiān)督。一是拓寬監(jiān)督渠道。建立舉報投訴電話、網(wǎng)站等舉報信息處理平臺，發(fā)動廣大群眾和知情者積極參與食品安全監(jiān)督。出臺舉報獎勵制度，落實舉報獎勵基金，對提供重要線索的舉報人給予必要的現(xiàn)金獎勵。二是發(fā)展群眾監(jiān)督隊伍。聘請各界人士和熱心群眾為食品安全義務(wù)監(jiān)督員，通過開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、配備必要的硬件，組織群眾監(jiān)督員對身邊的食品生產(chǎn)經(jīng)營行為進行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時通報。三是及時處置投訴舉報。建立舉報投訴處理制度，配合上級職能部門認真處理食品安全各類舉報投訴，及時發(fā)現(xiàn)食品安全隱患、“苗頭性”問題，做到有案必查、有查必復(fù)，確保案件調(diào)查處理、及時反饋達到100%，投訴案件辦結(jié)率達到95%以上。

（三）完善食品安全考核評價體系

不斷健全完善食品安全工作考核評價體系，通過考核使食品安全各方責(zé)任得到有效落實、使食品安全各項工作得到有力推進。

1、細化考核評價內(nèi)容

根據(jù)開發(fā)區(qū)實際，出臺《開發(fā)區(qū)2011年食品安全責(zé)任考核細則》，加強食品安全工作考核評價?？己嗽u價應(yīng)突出有效落實各級政府及監(jiān)管部門責(zé)任、切實提升食品安全綜合監(jiān)督組織協(xié)調(diào)能力和投入保障能力；突出有效規(guī)范地區(qū)食品安全秩序、加大對制售假劣食品場所及違法行為的打擊力度，強化對加大食品安全監(jiān)管整治力度的考核；突出開展“食品安全示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）”創(chuàng)建工作，推動食品安全示范引領(lǐng)作用走向基層；突出不斷提升本地食品安全水平和社會群眾滿意度，強化對建立健全食品安全長效機制的考核。

2、細化考核評價方法

根據(jù)《市政府關(guān)于進一步明確政府和有關(guān)部門食品安全職責(zé)并建立責(zé)任制的意見》的精神，落實社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和開發(fā)區(qū)有關(guān)部門的食品安全監(jiān)管職責(zé)，強化對社區(qū)、園區(qū)、直屬單位及有關(guān)部門履職情況的考核評價?？己俗龅健八膫€結(jié)合”，即：平時考核與年終考核相結(jié)合；食品安全抽檢考核與工作考核相結(jié)合；政府綜合考核與監(jiān)管部門條線考核相結(jié)合；政府考核與人民群眾客觀評價相結(jié)合。邀請行業(yè)專家、社區(qū)群眾、輿論媒體等對部門履職情況進行評價考核。運用會議、約談函告、履職報告、督導(dǎo)檢查、評價考核等多種方式和手段，協(xié)同上級各職能部門做好食品安全監(jiān)管工作。

3、明確考核評價獎懲機制

堅持食品安全工作的有獎有懲，集中力量抓好“食品安全行動年”各項重點工作的推進和食品安全各項職責(zé)的落實。根據(jù)區(qū)人民政府對食品安全工作的要求制定《食品安全工作保證金管理辦法》，建立食品安全工作保證金制度。對社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機關(guān)有關(guān)部門按一定額度收取工作保證金，并根據(jù)全年食品安全工作考核評價結(jié)果，按一定標準予以獎勵返還。對因主觀原因?qū)е掳l(fā)生等級以上食品安全事故，或發(fā)生對開發(fā)區(qū)形象造成嚴重影響的食品安全事件的，報請開發(fā)區(qū)黨工委、管委會依法依紀追究相關(guān)責(zé)任部門及負責(zé)人責(zé)任。

四、時間安排

按照全市、區(qū)統(tǒng)一部署，開發(fā)區(qū)“食品安全行動年”分為三個階段實施：

第一階段：調(diào)研部署階段（1月—4月底）。對開發(fā)區(qū)范圍內(nèi)開展“食品安全行動年”活動進行安排部署，各社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機關(guān)有關(guān)部門要按照開發(fā)區(qū)開展“食品安全行動年”要求，結(jié)合工作實際，建立完善工作機構(gòu)，制定具體方案，并立即部署、迅速行動。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)食品安全監(jiān)管環(huán)節(jié)部門于3月底前將本單位、本部門開展“食品安全行動年”工作方案報開發(fā)區(qū)食安委辦公室。

第二階段：組織實施階段（5月1日—11月底）。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和機關(guān)有關(guān)部門按照本單位、本部門“食品安全行動年”工作方案要求，針對突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，進行全面排查，深入治理，嚴厲查處違法違規(guī)行為。管委會擇機將派出督查組進行督導(dǎo)檢查。

第三階段：總結(jié)驗收階段（12月）。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)部門對開展“食品安全行動年”活動進行認真總結(jié)，并及時將總結(jié)報告報開發(fā)區(qū)食藥安委辦公室。管委會將組織有關(guān)人員組成驗收檢查組，對社區(qū)、園區(qū)、直屬單位和有關(guān)部門開展行動情況進行檢查驗收。

五、保障措施

（一）強化組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由管委會主要負責(zé)人任組長的開發(fā)區(qū)“食品安全行動年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)開發(fā)區(qū)“食品安全行動年”活動。社區(qū)、園區(qū)、直屬單位也要成立活動領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)本轄區(qū)、本環(huán)節(jié)“食品安全行動年”活動，要緊密結(jié)合自身實際，切實制定本單位食品安全工作目標，建立管理責(zé)任機制，確保組織到位、責(zé)任到位、保障到位。

篇9

“一方面，通過開展社會責(zé)任管理，創(chuàng)新了企業(yè)管理方式和工作方式，促進了管理提升；另一方面，通過開展社會責(zé)任實踐，提升了外部社會形象”，《報告》認為，中國工業(yè)企業(yè)正在穩(wěn)步推進社會責(zé)任管理并取得了一定成效。

《報告》也分析了經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展、工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、公眾權(quán)益意識提升、重大環(huán)境污染日益突出、工業(yè)企業(yè)“走出去”等帶給行業(yè)企業(yè)社會責(zé)任的挑戰(zhàn)。報告并且指出了發(fā)展趨勢，如從被動回應(yīng)到主動承擔(dān)，從分散探索到系統(tǒng)推進，從學(xué)習(xí)借鑒到自主創(chuàng)新，從個別企業(yè)實踐到行業(yè)全面實施，從遵循國際標準到建立中國標準等。

全國政協(xié)常委、經(jīng)濟委員會副主任、中國工經(jīng)聯(lián)會長李毅中表示，“提質(zhì)增效升級成為工業(yè)經(jīng)濟轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)的重要路徑和今后一段時期的突出任務(wù)。企業(yè)履行社會責(zé)任，正是促進提質(zhì)增效升級的重要抓手。”

《報告》還介紹了“2014首屆中國工業(yè)企業(yè)履行社會責(zé)任星級評價”（以下簡稱星級評價）的基本情況、評價方法、評價過程和評價結(jié)果。

根據(jù)評價結(jié)果，包括國有、民營和外資企業(yè)在內(nèi)的39家工業(yè)企業(yè)被評為首屆“中國工業(yè)行業(yè)履行社會責(zé)任五星級企業(yè)”。該星級評價由中國工業(yè)經(jīng)濟聯(lián)合會與聯(lián)合國工業(yè)發(fā)展組織在2014年3月共同發(fā)起。

據(jù)了解，來自全國17個省區(qū)市的92家企業(yè)在本屆會議上集中了2013年度社會責(zé)任報告，數(shù)量為歷屆最多，涉及煤炭、機械、鋼鐵、石化等19個行業(yè)。其中，中央企業(yè)35家、地方國有企業(yè)33家、民營企業(yè)17家、外資企業(yè)7家，50家企業(yè)為2013年中國500強。中國工業(yè)經(jīng)濟聯(lián)合會還特別編寫了報告概覽，全景式展現(xiàn)92份報告的主要內(nèi)容和特點。

關(guān)注

7月16日，廣東省房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會聯(lián)合萬科、保利地產(chǎn)、恒大集團、碧桂園、招商地產(chǎn)等19家品牌房企以及深圳房協(xié)，《2013年度廣東省房地產(chǎn)企業(yè)社會責(zé)任報告》（綠皮書）。企業(yè)和行業(yè)協(xié)會參編并社會責(zé)任報告，成為其加強與利益相關(guān)方溝通交流、完善治理機制、梳理品牌形象、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。自2011年第一部綠皮書以來，今年已經(jīng)是廣東省房協(xié)連續(xù)第四年綠皮書，相比于往年，今年的綠皮書不僅參編企業(yè)增加了，報告的編寫水平和規(guī)范性方面也有很大的提高，部分企業(yè)還建立了專門的社會責(zé)任工作機構(gòu)和體系。

“社會責(zé)任報告，既是企業(yè)對于自身社會責(zé)任建設(shè)情況的檢查、總結(jié)和展示，也是企業(yè)與利益相關(guān)者坦誠溝通的重要平臺。省房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會自2009年在全國率先創(chuàng)造性地開展了企業(yè)社會責(zé)任建設(shè)的工作，在全國目前來說，是廣東省行業(yè)協(xié)會率先做了這個事情。2010年廣東省房地產(chǎn)企業(yè)社會責(zé)任的指引，倡導(dǎo)省房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)履行企業(yè)發(fā)展，保護員工消費者利益，維護公共關(guān)系，做好社會公益和環(huán)境保護。自2011年以來，每年都一份行業(yè)社會責(zé)任報告。”

――廣東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳黨組副書記、副廳長陳英松在會上如此表示，他認為，今年廣東省房地產(chǎn)行業(yè)協(xié)會，很有創(chuàng)意和創(chuàng)新地提倡企業(yè)要設(shè)立首席社會責(zé)任的咨詢官，對于全省房地產(chǎn)行業(yè)的社會責(zé)任建設(shè)將起到重要表率作用。

“萬科之所以能夠持續(xù)發(fā)展到今天，最重要的一個原因就是堅持走正道，堅持履行社會責(zé)任，我們認為能力越大，責(zé)任就越大，所以萬科在2007年成立了企業(yè)公民辦公室，還推行了萬科的CSR的部分，也了第一批的綠皮書報告?！?/p>

――萬科企業(yè)股份有限公司企業(yè)公民辦高級經(jīng)理吳良如此表示。她說，今年是萬科綠皮書的第七年，在這份報告中，萬科第一次全面披露了企業(yè)碳排放源和碳排放量，從經(jīng)營、環(huán)境和社會三個維度介紹萬科的社會責(zé)任工作。

聲音

“開展工業(yè)企業(yè)履行社會責(zé)任評價工作、建立長效推進機制十分重要。一方面引導(dǎo)企業(yè)由主要關(guān)注經(jīng)濟績效，轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注經(jīng)濟、社會、環(huán)境綜合表現(xiàn)；另一方面能夠加強對企業(yè)披露信息和履責(zé)承諾的跟蹤、了解、測評，進一步促使企業(yè)從思想上高度重視，從管理上持續(xù)改進，從行動上積極實踐。中國工經(jīng)聯(lián)與聯(lián)合國工發(fā)組織共同構(gòu)建評價指標體系、開展星級評價，是在總結(jié)廣大企業(yè)經(jīng)驗做法的基礎(chǔ)上，推進企業(yè)社會責(zé)任的一個臺階，尚需要適度宣傳、加大實踐探索，不斷改進完善?！?/p>

――全國政協(xié)常委、經(jīng)濟委員會副主任、中國工經(jīng)聯(lián)會長李毅中在2014中國工業(yè)經(jīng)濟行業(yè)企業(yè)社會責(zé)任報告會上表示。針對當前企業(yè)履責(zé)的薄弱環(huán)節(jié)，他指出，誠信是企業(yè)履行社會責(zé)任的思想基礎(chǔ)和道德底線，企業(yè)要堅守質(zhì)量誠信底線、恪守商業(yè)信用。生態(tài)文明建設(shè)是企業(yè)社會責(zé)任的重中之重，企業(yè)應(yīng)誠信履行減排治污、保護生態(tài)的社會責(zé)任。

“十報告提出了‘促進工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展’的任務(wù)和目標，其中信息化扮演著引領(lǐng)和倍增器的作用?！吨袊仗?013年社會責(zé)任報告》展示了普天對于自身作為中央企業(yè)、信息通信產(chǎn)業(yè)國家隊的使命和責(zé)任的積極擔(dān)當?！?/p>

――工業(yè)和信息化部科技司副司長韓俊為《中國普天2013年社會責(zé)任報告》點評時表示。報告的正式，既是對公司利益相關(guān)方期望和訴求的積極回應(yīng)，也是普天履責(zé)理念和實踐的全面呈現(xiàn)。

“隨著汽車企業(yè)的不斷壯大，汽車企業(yè)對履行社會責(zé)任的認識和自覺性日益增強。知名跨國企業(yè)都已經(jīng)把履行社會責(zé)任當做可持續(xù)發(fā)展的必由之路，我國主要汽車企業(yè)也越來越重視并努力開展社會責(zé)任方面的實踐，越來越多的汽車企業(yè)通過上市公司等不同渠道向社會履職報告?！?/p>

――中國汽車文化促進會申崇明會長在《2014中國汽車行業(yè)企業(yè)社會責(zé)任報告》會暨第二屆中國汽車行業(yè)企業(yè)社會責(zé)任高層論壇致辭中如此表示。會上同期了《2014中國汽車行業(yè)企業(yè)社會責(zé)任案例集》。

月度速覽

7月1日

LG化學(xué)（中國）了《2013企業(yè)社會責(zé)任報告》。這是LG化學(xué)（中國）的第二份年度企業(yè)社會責(zé)任報告。

7月7日

用友軟件股份有限公司《2013年度社會責(zé)任報告》。

7月9日

大唐電信集團2013年企業(yè)社會責(zé)任報告《創(chuàng)造無限溝通》，這是大唐電信集團的第四份企業(yè)社會責(zé)任報告。

同日，江蘇澄星磷化工股份有限公司《2013年度社會責(zé)任報告》。

7月11日

甘肅莫高實業(yè)發(fā)展股份有限公司《2013年度社會責(zé)任報告》。

同日，江蘇林洋電子股份有限公司《2013年度社會責(zé)任報告》。

7月12日

北京巴士傳媒股份有限公司《2013年度社會責(zé)任報告》。

7月15日

中廣核集團《2013年度企業(yè)社會責(zé)任報告》，這是中廣核第三份社會責(zé)任報告。

7月18日

篇10

一、引言

 

穩(wěn)健性評估是指在金融穩(wěn)定監(jiān)測分析工作的基礎(chǔ)上，對獲得的信息資料和數(shù)據(jù)，運用一定技術(shù)和方法得出定性或定量評估結(jié)論的過程，其主要內(nèi)容是識別金融體系的脆弱性和潛在風(fēng)險，評估金融體系抵御負面沖擊的能力。穩(wěn)健性評估在“監(jiān)測分析評估預(yù)防、救助和處置”的金融穩(wěn)定工作框架中處于承上啟下的重要位置，它既是非現(xiàn)場監(jiān)測職能的延伸，又為早期介入措施、救助行動和風(fēng)險處置工作提供必要的信息和研判依據(jù)。

 

近年來，穩(wěn)健性評估在金融穩(wěn)定工作的地位和作用日益突出，深入地監(jiān)測和評估金融風(fēng)險狀態(tài)已成為維護金融穩(wěn)定的一個重要支柱。在經(jīng)濟全球化背景下，金融創(chuàng)新日益深入，金融體系復(fù)雜性不斷加深，穩(wěn)定當局迫切需要前瞻性地發(fā)現(xiàn)金融體系的脆弱性和潛在風(fēng)險，并提前選擇適當?shù)膽?yīng)對措施，開展穩(wěn)健性評估、特別是深入金融機構(gòu)和金融市場業(yè)務(wù)實施現(xiàn)場評估，毫無疑問是實現(xiàn)這一工作目標的最有力手段之一。從國際實踐看，1999年國際貨幣基金組織和世界銀行聯(lián)合推出的“金融部門評估規(guī)劃(FSAP)”作為國家層面金融穩(wěn)健性評估的典型代表，已逐漸成為國際社會廣泛接受的穩(wěn)健性評估框架。FSAP為各國金融體系的穩(wěn)健性評估提供了一套綜合且客觀的分析方法，涵蓋銀行和非銀行金融部門，結(jié)合短期脆弱性評估和長期結(jié)構(gòu)性評估，使參評國對金融系統(tǒng)主要風(fēng)險和脆弱性的觀測更為清晰，也有助于發(fā)現(xiàn)參評國金融監(jiān)管和金融基礎(chǔ)設(shè)施與國際最佳實踐的差距，促進參評國的金融改革與發(fā)展。2008年國際金融危機以來，各國金融穩(wěn)定當局在開展穩(wěn)健性評估過程中，在借鑒FSAP評估框架的同時，更加重視與金融市場和金融機構(gòu)之間的互動，特別是作為穩(wěn)健性評估的一個重要工具——自上而下和自下而上的壓力測試得到廣泛運用，如美國危機期間的SCAP、2013年以來的CCAR、歐盟層面的EBA/SSM壓力測試等。從國內(nèi)實踐看，我國的穩(wěn)健性評估也經(jīng)歷了一個由非現(xiàn)場向現(xiàn)場的轉(zhuǎn)變過程。在國家層面上，我國于2003—2005年開展了首輪運用FSAP標準對金融穩(wěn)定狀態(tài)的自評估工作，2005年10月首份《中國金融穩(wěn)定報告(2005)》，確立了維護金融穩(wěn)定的工作框架。這一時期的學(xué)術(shù)研究和探索也主要側(cè)重于穩(wěn)健性評估的技術(shù)、方法和指標體系等方面。2009年8月至2011年11月，我國接受了首次FSAP評估，在這一過程中，F(xiàn)SAP的評估方法、技術(shù)、組織實施和評估結(jié)論得出的過程，對我國金融穩(wěn)定評估工作的深入開展提供了全方位的啟發(fā)和借鑒。此后，我國參考FSAP評估框架，在開展金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)測和評估工作的基礎(chǔ)上，逐步推動金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估工作，使其成為人民銀行及其分支行維護金融穩(wěn)定的一項常規(guī)履職手段。在區(qū)域?qū)用嫔?，人民銀行各級分支機構(gòu)根據(jù)總行統(tǒng)一部署，不斷探索穩(wěn)健性評估的方式方法，豐富金融穩(wěn)定履職手段。金融穩(wěn)定工作逐步從非現(xiàn)場監(jiān)測轉(zhuǎn)向現(xiàn)場評估，向“貼近機構(gòu)、貼近市場”的方向推進。截至目前，人民銀行及各分支行已完成對600余家金融機構(gòu)的現(xiàn)場評估工作，在實踐中積累了大量的案例素材。實踐證明，穩(wěn)健性評估對于全面了解金融機構(gòu)運營狀況和穩(wěn)健性經(jīng)營水平，及時發(fā)現(xiàn)和防控金融風(fēng)險隱患具有重要現(xiàn)實意義，對于中央銀行維護金融穩(wěn)定，實施宏觀審慎管理，防范和化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

 

本文以中國人民銀行濟南分行(以下簡稱濟南分行)2011年以來開展的金融機構(gòu)穩(wěn)健性評估工作為例，深入總結(jié)梳理穩(wěn)健性現(xiàn)場評估工作的經(jīng)驗、機理、工作框架，對有效穩(wěn)健性評估的構(gòu)建要素和工作方向進行了分析歸納，對深入推動金融穩(wěn)定評估工作具有現(xiàn)實的借鑒意義。

 

二、穩(wěn)健性現(xiàn)場評估的探索與實踐

 

2011年以來，濟南分行按照總行安排，結(jié)合區(qū)域金融穩(wěn)定履職需要，對轄區(qū)金融機構(gòu)開展了一系列穩(wěn)健性現(xiàn)場評估，在現(xiàn)場評估的發(fā)起、實施、結(jié)果運用等各個環(huán)節(jié)進行了積極探索，推動穩(wěn)健性現(xiàn)場評估作為一項常規(guī)履職手段，逐步形成規(guī)范的工作框架、組織流程和技術(shù)方法，評估的影響力和對于區(qū)域金融穩(wěn)定履職的貢獻顯著提升。

 

(一)起步：將現(xiàn)場評估引入金融穩(wěn)定工作框架

 

2008年國際金融危機爆發(fā)后，各國紛紛強化系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)測、預(yù)警和處置，采取了一系列宏觀審慎管理措施，為金融穩(wěn)定履職提供了全新視角。同時，伴隨著我國金融業(yè)快速發(fā)展、跨業(yè)態(tài)創(chuàng)新逐步深入，風(fēng)險來源和成因越來越復(fù)雜，風(fēng)險蔓延范圍更加廣泛，豐富金融穩(wěn)定工作手段成為一個全新的課題。2010年，人民銀行金融穩(wěn)定工作意見中提出，要對金融機構(gòu)穩(wěn)健性狀況積極探索開展現(xiàn)場評估。但此前，各級金融穩(wěn)定部門從未有過現(xiàn)場檢查或評估工作經(jīng)驗，一支習(xí)慣了非現(xiàn)場調(diào)度數(shù)據(jù)、依靠監(jiān)管信息共享開展監(jiān)測分析的工作隊伍，普遍面臨著如何開展現(xiàn)場評估、有何方式方法以及現(xiàn)場評估究竟能發(fā)揮何種效用等問題和困惑。

 

對此，濟南分行2011年在全轄組織開展了現(xiàn)場評估研討，內(nèi)容全面涵蓋現(xiàn)場評估目標、作用、法律依據(jù)、工作程序、方式方法范圍、內(nèi)容、成果運用、報告撰寫等方面。后來又召開魯中7市、半島5市和省會城市圈5市金融穩(wěn)定論壇，就現(xiàn)場評估工作定位、指標體系、工作方法、程序流程、結(jié)果運用等問題再次進行深入探討，取得了一系列工作共識。這些工作共識包括：穩(wěn)健性現(xiàn)場評估總體上既要參考現(xiàn)場檢查建立相關(guān)工作原則、機制和操作流程，又要與傳統(tǒng)意義上的合規(guī)性檢查相區(qū)別，在評估內(nèi)容上，要從宏觀審慎管理視角出發(fā)，關(guān)注影響行業(yè)和金融體系穩(wěn)健性并可能導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險的各種脆弱性因素和潛在風(fēng)險隱患，同時注重與最新國際通行做法接軌。

 

(二)驅(qū)動：對風(fēng)險事件的透視

 

2010年底，轄區(qū)發(fā)生一起涉及多家銀行和企業(yè)的特大偽造金融票證案，A銀行深陷其中，聲譽受到很大損害。案發(fā)時，其總資產(chǎn)逾800億元，資本充足率14.24%，不良貸款率1.12%，各項業(yè)務(wù)和監(jiān)管指標均居于全國同類機構(gòu)前列。這樣一家指標與形象良好的銀行，為何卻爆發(fā)特大案件，形成巨大風(fēng)險?案件到底是怎么發(fā)生的，案情到底是如何發(fā)展的，對A銀行本身以及其他法人金融機構(gòu)的影響程度如何，A銀行內(nèi)部管理怎樣，案件發(fā)生的內(nèi)部原因和深層次原因是什么，這些問題是身處風(fēng)險處置一線的人民銀行金融穩(wěn)定部門亟須深入了解的。

 

出于案件偵辦要求和保密考慮，A銀行涉案信息披露較為慎重，人民銀行獲取的信息極為有限并且大多來自外部媒體。由此，進駐A銀行實施現(xiàn)場評估，以揭示案件發(fā)生的深層次原因，成為順理成章的工作策略選擇。在明確了工作目標、原則和充分的前期醞釀后，濟南分行認真研究擬定現(xiàn)場評估工作方案，2011年5月抽調(diào)法律、貨幣信貸、金融穩(wěn)定、會計、支付結(jié)算、科技、內(nèi)審、征信8個專業(yè)共21人組成現(xiàn)場檢查評估工作組。工作組認真學(xué)習(xí)銀行業(yè)機構(gòu)穩(wěn)健性評估涉及的各類文件、監(jiān)管標準和相關(guān)資料，組織開展了多項針對性業(yè)務(wù)培訓(xùn)。經(jīng)過充分的準備后，工作組于2011年9月中旬正式進駐A銀行開展現(xiàn)場檢查評估。截至當年11月末，累計投入工作量987人天，對A銀行開展了全面評估，最終形成20余萬字的工作底稿和8萬字的評估報告。通過評估，濟南分行金融穩(wěn)定部門對案情和案件發(fā)生的深層次管理問題乃至公司治理缺陷有了深入了解，同時對現(xiàn)場評估工作的優(yōu)勢有了切身體會，即現(xiàn)場評估有別于監(jiān)管部門的合規(guī)檢查，不僅僅是發(fā)現(xiàn)具體的合規(guī)性問題，更重要的是對發(fā)現(xiàn)的問題進行深入剖析，不僅對金融機構(gòu)的穩(wěn)健性狀況進行總體判斷，還應(yīng)推而廣之，對問題的性質(zhì)和潛在影響進行研判，站在維護區(qū)域金融穩(wěn)定和防范化解區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的角度采取進一步的防范措施。

 

對A銀行的全面評估得到了人民銀行金融穩(wěn)定局領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，也為后續(xù)評估項目的組織開展提供了經(jīng)驗借鑒。2011—2012年，濟南分行根據(jù)山東風(fēng)險防控狀況，先后組織或直接實施了對10家股份制銀行、14家城商行、21家農(nóng)村合作機構(gòu)、2家村鎮(zhèn)銀行、3家保險公司、1家法人信托公司、3家證券公司的全面評估以及中國銀行山東省分行表外業(yè)務(wù)專項評估工作。通過上述一系列評估，濟南分行金融穩(wěn)定部門深入了解了銀行、證券、保險、信托等行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)運作新模式、風(fēng)險特點和成因，掌握不同類型機構(gòu)的風(fēng)險敞口以及風(fēng)險在跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨市場之間傳遞的可能性和渠道，為全面掌握區(qū)域金融風(fēng)險狀況提供了第一手資料。在大量的評估實踐中，濟南分行現(xiàn)場評估工作逐步走上正軌，評估工作經(jīng)驗也充分體現(xiàn)在人民銀行2012年組織編寫的《金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估指引》中。

 

(三)發(fā)展：將風(fēng)險監(jiān)測線索轉(zhuǎn)化為評估項目

 

2012年下半年以來，濟南分行通過非現(xiàn)場監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，在經(jīng)濟增速放緩、轉(zhuǎn)型升級壓力逐步加大的背景下，山東省內(nèi)部分區(qū)域、行業(yè)和重點企業(yè)暴露問題不斷增多，省內(nèi)擔(dān)保圈問題陸續(xù)浮現(xiàn)。這些問題揭示出金融機構(gòu)信貸風(fēng)險管理存在薄弱環(huán)節(jié)，資產(chǎn)質(zhì)量不實問題突出。為全面掌握商業(yè)銀行真實的信用風(fēng)險狀況，2013年以來，濟南分行先后選取工商銀行山東省分行和齊商銀行兩家有代表性的機構(gòu)，組織開展了資產(chǎn)質(zhì)量真實性專項評估。通過評估發(fā)現(xiàn)了商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理中存在的問題以及確切的資產(chǎn)質(zhì)量底數(shù)，掌握了風(fēng)險暴露的真實水平及變化趨勢，對被評估機構(gòu)提出了如實反映資產(chǎn)質(zhì)量狀況和規(guī)范資產(chǎn)質(zhì)量管理的整改要求。

 

另一個實例，近些年來金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，特別2013年以來業(yè)務(wù)模式更趨復(fù)雜，部分機構(gòu)與監(jiān)管部門玩起“貓鼠游戲”。由于同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手多以省外銀行機構(gòu)、信托機構(gòu)、證券公司、保險公司等為主，交易環(huán)節(jié)復(fù)雜，貸后管理和風(fēng)險管控的難度較大。2013年9月以來，濟南分行通過非現(xiàn)場監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)某城商行同業(yè)存放持續(xù)放量增長，增速遠高于同業(yè)水平，且業(yè)務(wù)操作模式非常具有典型性。該監(jiān)測發(fā)現(xiàn)為深入分析當前同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點和跨機構(gòu)、跨區(qū)域、跨市場的風(fēng)險傳遞狀況及其對區(qū)域金融穩(wěn)定的影響提供了“解剖麻雀”的機會。經(jīng)過初步調(diào)查后，濟南分行決定對該城商行開展同業(yè)業(yè)務(wù)專項現(xiàn)場評估，以全面掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的運作模式、新特點和潛在隱患。該項評估共投入工作量70余人天，對同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管、虛增規(guī)模、風(fēng)險管理薄弱等共性問題和風(fēng)險隱患進行了充分揭示，督促被評估機構(gòu)及時對相關(guān)問題進行了整改，評估報告得到了總行金融穩(wěn)定局和分行黨委的高度重視。為進一步了解其他法人機構(gòu)存在的共性問題，濟南分行進一步擴大了同業(yè)業(yè)務(wù)專項評估范圍，責(zé)成部分中心支行組成工作組，對同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模較大、業(yè)務(wù)種類較全面的2家農(nóng)商行和1家農(nóng)信聯(lián)社開展了延伸評估。評估結(jié)束后，濟南分行向總行提出了規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)政策建議。這些工作成果，為中國人民銀行等部委出臺《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(127號文)提供了實踐上的依據(jù)和借鑒。

 

以上兩個項目體現(xiàn)了評估由案件(事件)推動向監(jiān)測推動的轉(zhuǎn)變，由對單家金融機構(gòu)的評估推及到對行業(yè)、區(qū)域和金融體系突出風(fēng)險點的總體評估，體現(xiàn)出金融穩(wěn)定工作關(guān)口前移、實現(xiàn)早期介入的發(fā)展趨勢。

 

(四)深化：推動現(xiàn)場評估走向制度化、規(guī)范化

 

2011年至今，濟南分行先后對百余家金融機構(gòu)開展了現(xiàn)場評估，涉及銀行、證券、保險、信托、小貸等多類機構(gòu)，以及資產(chǎn)、負債、表外業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、信息系統(tǒng)、公司治理、流動性、利率風(fēng)險等多個領(lǐng)域，共形成評估報告100余份，先后5次在全國性工作會議上做經(jīng)驗介紹。在工作機制建設(shè)方面，濟南分行在實施穩(wěn)健性評估項目時，要求各級行組織成立以分管金融穩(wěn)定工作的行長(主任)任組長的穩(wěn)健性現(xiàn)場評估領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了相應(yīng)的工作機制和工作原則。在金融穩(wěn)定部門設(shè)立了現(xiàn)場評估領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負責(zé)協(xié)調(diào)行內(nèi)各業(yè)務(wù)條線，在行內(nèi)建立了主查人制度，將金融穩(wěn)定、法律、貨幣信貸、會計、支付結(jié)算、科技、內(nèi)審、征信等專業(yè)納入現(xiàn)場評估隊伍，根據(jù)具體評估項目的實際需要，抽調(diào)相應(yīng)業(yè)務(wù)部門的精干力量組成現(xiàn)場評估工作組。持續(xù)的實踐探索與總結(jié)提煉，使?jié)戏中性诜€(wěn)健性評估項目的啟動與準備、現(xiàn)場評估實施、評估成果轉(zhuǎn)化與運用、配套機制建設(shè)等方面，形成了一整套科學(xué)有效的方法體系，推動現(xiàn)場評估框架逐步完善，為依法合規(guī)履職提供了制度保障。濟南分行先后參與了金融穩(wěn)定局《銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健性現(xiàn)場評估指引》、《金融機構(gòu)現(xiàn)場評估工作手冊》等制度文件的編寫工作，對于現(xiàn)場評估工作的規(guī)范化、制度化做出了貢獻。

 

三、有效穩(wěn)健性現(xiàn)場評估的構(gòu)建要素

 

有效的穩(wěn)健性評估應(yīng)在微觀審慎監(jiān)管基礎(chǔ)上，從更高層次、更寬視野來發(fā)現(xiàn)和防范跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨地域的風(fēng)險隱患，通過對金融機構(gòu)的風(fēng)險傳染性、抗沖擊性以及宏觀金融管理政策執(zhí)行和監(jiān)管有效性等方面的評估，體現(xiàn)中央銀行宏觀審慎管理的職能目標、特色和優(yōu)勢?；谝陨险J識和實踐探索，濟南分行總結(jié)提煉出有效穩(wěn)健性評估的以下構(gòu)建要素。

 

(一)項目啟動：選取有價值的評估項目

 

金融穩(wěn)健性評估不同于監(jiān)管部門的合規(guī)性檢查，在內(nèi)容方面重點關(guān)注系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險，對金融體系運行環(huán)境做出評價并識別出潛在的脆弱性和風(fēng)險隱患，這是穩(wěn)健性現(xiàn)場評估工作的獨特價值。開展有效的穩(wěn)健性評估應(yīng)首先對金融體系的潛在風(fēng)險來源有持續(xù)深入的把握，以準確地將具有潛在威脅的突出風(fēng)險點轉(zhuǎn)化為主要評估內(nèi)容。濟南分行探索開展的一系列穩(wěn)健性評估項目的啟動主要體現(xiàn)為事件驅(qū)動和監(jiān)測驅(qū)動兩種。事件驅(qū)動主要由突發(fā)性案件或事件、負面沖擊等重大事項引發(fā)，評估的目的是深入了解案件發(fā)生的根源及背后深層次原因，為其他相關(guān)機構(gòu)提供借鑒，杜絕風(fēng)險的擴散和蔓延，有效防范可能后續(xù)發(fā)生的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險。監(jiān)測驅(qū)動主要是對非現(xiàn)場監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的金融領(lǐng)域中脆弱性、苗頭性和傾向性風(fēng)險，通過現(xiàn)場評估進一步深入掌握金融機構(gòu)和相關(guān)行業(yè)的脆弱性和風(fēng)險狀況，使金融穩(wěn)定部門準確分析研判風(fēng)險的來源、性質(zhì)、規(guī)模、傳導(dǎo)途徑和可能引發(fā)的負面后果，為下一步采取早期糾正等提前介入措施提供客觀依據(jù)。此外，根據(jù)上級行部署和本行年度工作計劃，也會啟動部分評估項目。

 

金融穩(wěn)健性評估可以采用全面評估、專項評估相結(jié)合的方式。出于特定工作目的和形勢的需要，評估可以區(qū)別采用柔性的“調(diào)研式評估”和剛性的“檢查式評估”等不同形式。在評估對象選擇上，既可以針對單個金融機構(gòu)或其特定業(yè)務(wù)進行，也可進一步引申為行業(yè)性評估和輪動評估?？紤]到人民銀行分支機構(gòu)履職需要，對地方法人金融機構(gòu)更側(cè)重于從行業(yè)和系統(tǒng)性風(fēng)險的角度對公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、企業(yè)文化以及業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)、制度等方面進行評估，對其分支機構(gòu)則側(cè)重于從內(nèi)部風(fēng)險控制和穩(wěn)健經(jīng)營的角度對業(yè)務(wù)操作、制度落實等方面進行評估。同時穩(wěn)健性評估作為實施宏觀審慎管理的一個重要工具，評估內(nèi)容也應(yīng)當包括金融機構(gòu)傳染性風(fēng)險、抗沖擊性以及金融管理政策執(zhí)行和監(jiān)管有效性方面的評估?？紤]到與國際、行業(yè)規(guī)范相接軌，評估依據(jù)應(yīng)覆蓋國際標準、準則和建議，以及法律、法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管部門其他的規(guī)范性文件以及行業(yè)自律性管理規(guī)定。

 

(二)組織實施：建立嚴格規(guī)范的評估流程

 

盡管現(xiàn)場評估項目在金融機構(gòu)類型、業(yè)務(wù)和風(fēng)險特點以及適用現(xiàn)場評估方法等方面不完全相同，但總體上應(yīng)遵循準備、實施、報告、檔案整理四個階段，流程中涉及的各個環(huán)節(jié)在具體實施中也可根據(jù)實際情況有選擇地開展。

 

現(xiàn)場評估準備是整個評估過程的基礎(chǔ)。本階段工作包括立項并確定評估對象、成立現(xiàn)場評估組、撰寫現(xiàn)場評估方案、制發(fā)現(xiàn)場評估通知、收集有關(guān)資料、整理分析評估資料和現(xiàn)場評估前培訓(xùn)等步驟。近年來濟南分行在自行開展的全部現(xiàn)場評估項目中均要求被評估機構(gòu)開展自評估，并要求對方在進駐其現(xiàn)場前提供自評估報告，該做法充實了評估準備階段工作，為下一步現(xiàn)場評估的順利有效實施奠定良好基礎(chǔ)。

 

在現(xiàn)場評估實施階段，工作重點是實地了解被評估對象業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險狀況，圍繞評估目標組織開展相應(yīng)的評估措施，本階段發(fā)現(xiàn)的問題、確認的風(fēng)險點將作為撰寫報告的依據(jù)和素材，是評估效果和質(zhì)量的集中體現(xiàn)。現(xiàn)場評估實施主要包括進場會談、現(xiàn)場評估、召開評估組會議、擬寫評估事實確認書和結(jié)束駐場工作等步驟。

 

現(xiàn)場評估報告階段是總結(jié)評估問題、對評估事實進行定性和評價，形成評估事實結(jié)論的階段，具體包括撰寫現(xiàn)場評估報告、制發(fā)現(xiàn)場評估意見書和跟蹤整改情況等步驟。

 

評估檔案整理是現(xiàn)場評估成果的體現(xiàn)，現(xiàn)場評估各個階段的文書及其他相關(guān)資料均應(yīng)作為現(xiàn)場評估的重要文件加以保存和管理?，F(xiàn)場評估檔案整理包括立卷建檔、編寫檔案目錄、整理現(xiàn)場階段相關(guān)文書、建立電子版現(xiàn)場評估檔案等步驟。整理好的評估檔案便于在開展后續(xù)評估或相關(guān)評估時查詢，為后期的評估工作提供借鑒;也有利于對評估對象開展持續(xù)的、趨勢性的分析、判斷或評價，根據(jù)歷次評估結(jié)果確定對評估對象的監(jiān)測重點。

 

(三)結(jié)論輸出：運用定量和定性評估方法

 

評估方法對于確保穩(wěn)健性評估的效率和質(zhì)量至關(guān)重要。評估方法大致可分為定性和定量兩大類。以合規(guī)性、調(diào)研性為主的評估項目側(cè)重于使用定性評估，在評估過程中可采取調(diào)閱資料、問卷調(diào)查、組織會談、穿行測試等方法和程序，通過合規(guī)性評價和風(fēng)險點提示得出評估結(jié)論，通常不輸出量化的評估結(jié)果。其中，調(diào)閱資料是開展現(xiàn)場評估的最基本途徑，也是現(xiàn)場評估區(qū)別于其他非現(xiàn)場工作的主要優(yōu)勢，調(diào)閱資料既包括直接調(diào)取與評估內(nèi)容相關(guān)的紙質(zhì)材料，如公司章程、內(nèi)部規(guī)章制度、審計報告、會計賬冊、相關(guān)會議紀要、經(jīng)授權(quán)的客戶信用信息和監(jiān)管意見等，也包括查詢電子檔案和根據(jù)授權(quán)登錄各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)和內(nèi)部管理系統(tǒng)。設(shè)計制作調(diào)查問卷和組織會談也是現(xiàn)場評估的重要手段，以FSAP為例，2009—2011年國際貨幣基金組織對我國開展的首次FSAP評估中，我方共向評估團提供了近百萬字FSAP問卷答復(fù)材料，與其進行了400余場會談，使其對我國金融體系有了更加深入、客觀的認識和理解。濟南分行開展現(xiàn)場評估實踐中充分運用了設(shè)計調(diào)查問卷和組織會談的評估方法，現(xiàn)場評估工作組通過合理設(shè)計調(diào)查問卷，向被評估金融機構(gòu)的負責(zé)人、工作人員、有關(guān)客戶以及外部機構(gòu)了解有關(guān)信息，并就金融機構(gòu)經(jīng)營異常變化、媒體關(guān)注問題和違法違規(guī)線索等，通過組織會談方式進行現(xiàn)場核實。此外，在專項業(yè)務(wù)評估、內(nèi)控評估等項目中，現(xiàn)場評估工作組還通過重新執(zhí)行、證據(jù)追蹤、穿行測試、實地觀察等方法，從符合性和實質(zhì)性兩個方面對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度等進行深入測評。

 

隨著評估工作的深入開展和評估工作體系不斷完善，穩(wěn)健性現(xiàn)場評估必然由定性評估為主過渡到定性和定量相結(jié)合，綜合運用定性、定量方法，全方位多角度分析金融機構(gòu)穩(wěn)健性狀況，增強現(xiàn)場評估結(jié)果的客觀性、準確性和權(quán)威性。在評估實踐中，濟南分行一直致力于量化評估體系的構(gòu)建。一是探索構(gòu)建穩(wěn)健性評估指標體系，針對單體金融機構(gòu)的全面評估，借鑒國內(nèi)外商業(yè)銀行穩(wěn)健性評估方法選取了資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利狀況、業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、同業(yè)競爭力、抗沖擊性、可處置性以及公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有效性等9大類指標體系，利用定性指標定量化處理和層次分析法等技術(shù)，對如何輸出量化評估結(jié)論進行了探索。二是將壓力測試作為穩(wěn)健性現(xiàn)場評估的重要工具。壓力測試作為識別和度量風(fēng)險的一種評估方法，對于開展金融機構(gòu)穩(wěn)健性評估工作具有重要意義。在現(xiàn)場評估工作中，濟南分行注重運用壓力測試工具，對金融機構(gòu)面臨的各類風(fēng)險進行更精確的量化評估。在對全省城商行穩(wěn)健性現(xiàn)場評估、同業(yè)業(yè)務(wù)專項評估、信貸資產(chǎn)質(zhì)量真實性專項評估等項目中，針對具體評估內(nèi)容和被評估機構(gòu)特點，分別開展了流動性壓力測試、同業(yè)業(yè)務(wù)變動沖擊壓力測試、市場風(fēng)險壓力測試和資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力測試等項目，進一步提高了現(xiàn)場評估結(jié)論的準確度和客觀性。

 

(四)成果運用：提升評估結(jié)論的影響力

 

現(xiàn)場評估成果的運用是穩(wěn)健性評估的關(guān)鍵所在，如果不注重現(xiàn)場評估結(jié)果的運用，現(xiàn)場評估就失去了目的和意義。現(xiàn)場評估結(jié)果的運用是要通過發(fā)現(xiàn)和揭示風(fēng)險，督促金融機構(gòu)及時整改，杜絕風(fēng)險從量變到質(zhì)變、從微觀到宏觀的發(fā)展演變，防范具有系統(tǒng)性的風(fēng)險因素真正發(fā)展為系統(tǒng)性金融風(fēng)險?，F(xiàn)場評估結(jié)果運用的好壞，關(guān)系到現(xiàn)場評估的效率及中央銀行的權(quán)威性和嚴肅性。在評估實踐中，濟南分行主要從微觀機構(gòu)和宏觀管理兩個方面推動評估結(jié)果運用。

 

在微觀審慎層面，首先，濟南分行通過召開正式的評估結(jié)果通報會，向被評估機構(gòu)反饋評估結(jié)論，指出其存在的問題和脆弱性所在，并提出限期整改要求。對于嚴重的問題，視情況采取對高管人員誡勉談話，進行風(fēng)險提示。其次，將現(xiàn)場評估結(jié)果納入轄區(qū)內(nèi)“兩管理、兩綜合”工作中，在人民銀行金融服務(wù)準入方面給予必要的限制，暫緩審批或接入某些金融基礎(chǔ)設(shè)施，對其開展進一步的專項檢查或納入年度綜合執(zhí)法檢查，并將評估結(jié)果作為金融機構(gòu)綜合評價內(nèi)容之一。再次，適當對利益相關(guān)方進行信息披露?？捎玫倪x項包括：選擇性地向金融機構(gòu)股東大會、董事會、監(jiān)事會、上級管理機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等利益相關(guān)方披露;將評估結(jié)果反映出來的共性問題向政府反饋，提出相關(guān)政策建議，確保區(qū)域金融穩(wěn)定;將評估結(jié)果通過金融穩(wěn)定報告等形式有選擇性地向社會披露，增強對銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部約束。對于涉及重大風(fēng)險隱患或重要監(jiān)管合規(guī)性的評估發(fā)現(xiàn)，及時將評估結(jié)果向行業(yè)監(jiān)管和其他相關(guān)管理部門通報，建議其對有關(guān)問題進行專項檢查;采取建議銀行間交易商協(xié)會暫停其專項債務(wù)工具或資本工具發(fā)行、非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)或暫緩接受、不接受其承銷項目的注冊等措施;對于上市或擬上市的金融機構(gòu)，也可選擇向證券監(jiān)管部門通報等方式，加強對金融機構(gòu)的外部約束。

 

在宏觀審慎層面，一方面，可將現(xiàn)場評估結(jié)果作為制定貨幣政策和信貸政策、推動金融改革和發(fā)展的決策依據(jù)。如對金融機構(gòu)執(zhí)行貨幣和信貸政策情況進行專項評估，對房地產(chǎn)金融、商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)、績效考核機制、農(nóng)信社資金運用情況等進行專項評估，作為制定政策、完善改革的決策依據(jù);通過現(xiàn)場評估掌握的金融機構(gòu)公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理的真實狀況，也可以作為制定和落實宏觀改革措施、跟蹤評估改革成效的基礎(chǔ)。另一方面，可將現(xiàn)場評估結(jié)果作為宏觀審慎管理的參考因素。如結(jié)合人民銀行差別準備金動態(tài)調(diào)整，進一步研究如何運用評估結(jié)果來設(shè)置金融機構(gòu)穩(wěn)健性參數(shù)，更好地體現(xiàn)對高風(fēng)險機構(gòu)和有重大問題機構(gòu)的差別政策。此外，穩(wěn)健性現(xiàn)場評估結(jié)論可以通過專題報告等形式納入《金融穩(wěn)定報告》中，有助于深入揭示金融體系存在的風(fēng)險因素。

 

四、幾點簡要結(jié)論

 

一是人民銀行及其分支機構(gòu)開展的穩(wěn)健性評估不同于監(jiān)管部門的合規(guī)性檢查，在內(nèi)容和目標方面重點關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險和穩(wěn)健經(jīng)營水平，旨在評價金融體系運行環(huán)境，識別出潛在風(fēng)險和脆弱性，在宗旨上服務(wù)于人民銀行維護金融穩(wěn)定的總體目標，這既是現(xiàn)場評估區(qū)別于合規(guī)檢查的顯著特征，也是穩(wěn)健性現(xiàn)場評估工作的獨特價值所在。經(jīng)過多年實踐，穩(wěn)健性現(xiàn)場評估工作已成為各級人民銀行金融穩(wěn)定履職的重要工具，在“監(jiān)測分析評估預(yù)防、救助和處置”的金融穩(wěn)定工作框架中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。

 

二是穩(wěn)健性現(xiàn)場評估應(yīng)做到定性和定量評估相結(jié)合。當前，各級人民銀行開展的穩(wěn)健性現(xiàn)場評估仍以定性評估為主，通過合規(guī)性評價和風(fēng)險點提示得出評估結(jié)論，通常不輸出量化的評估結(jié)果。隨著評估工作的深入開展和評估工作體系的不斷完善，穩(wěn)健性現(xiàn)場評估必然由定性評估為主過渡到定性和定量相結(jié)合，通過量化評估結(jié)論向金融機構(gòu)提示風(fēng)險，并作為觸發(fā)宏觀審慎管理或監(jiān)管措施的依據(jù)。因此，今后應(yīng)充分借鑒FSAP分析和評估框架，著重加強穩(wěn)健性評估指標體系建設(shè)、定性評估結(jié)論的量化方法、金融穩(wěn)定壓力測試等工具措施的研究和應(yīng)用，逐步推動穩(wěn)健性現(xiàn)場評估向量化評估發(fā)展。