導(dǎo)言：作為寫作愛(ài)好者，不可錯(cuò)過(guò)為您精心挑選的10篇國(guó)外銀行發(fā)展現(xiàn)狀，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內(nèi)容能為您提供靈感和參考。

篇1

一、目前我國(guó)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

（一）我國(guó)網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

從當(dāng)前我國(guó)各大商業(yè)銀行的官方網(wǎng)站上調(diào)查，我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)相比傳統(tǒng)的外匯柜臺(tái)業(yè)務(wù)，取得了巨大的進(jìn)步，因?yàn)閷?duì)銀行和客戶來(lái)講可謂共同形成一種“雙贏”的局面。從銀行方面講，網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的開通，既減少了銀行柜臺(tái)壓力又節(jié)約了人力成本；從客戶方面來(lái)說(shuō)，當(dāng)外匯業(yè)務(wù)只需在網(wǎng)上辦理，大大減少了客戶來(lái)回銀行以及排隊(duì)的時(shí)間，同時(shí)也簡(jiǎn)化了辦理過(guò)程中的一系列繁雜的手續(xù)。以外匯買賣為例，其顯著的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①交易方式靈活：為客戶提供實(shí)時(shí)買賣、獲利委托、止損委托、二選一委托四種交易方式，供客戶選擇；②交易時(shí)間更長(zhǎng)：網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)可以方便了國(guó)際外匯市場(chǎng)全天候交易（休市和其他非交易日除外），因此白天、晚間均可投資；③投資機(jī)遇更多：網(wǎng)上可以實(shí)時(shí)進(jìn)行資金結(jié)算，這樣一天就可進(jìn)行多次外匯交易，因此方便實(shí)時(shí)捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)；④方便了解行情第一信息：網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)代化為客戶提供實(shí)時(shí)的市場(chǎng)行情信息，以便讓客戶把握市場(chǎng)先機(jī)；⑤交易隨時(shí)查詢：提供當(dāng)日外匯交易狀況和一定時(shí)間內(nèi)外匯買賣成交狀況查詢。

（二）目前網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的種類

自從網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)開通以來(lái)，各大商業(yè)銀行都盡其所力，大力發(fā)展各自的業(yè)務(wù)種類。但從功能方面來(lái)說(shuō)，目前網(wǎng)上已開通的外匯業(yè)務(wù)種類又大同小異。網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)主要有個(gè)人外匯業(yè)務(wù)和企業(yè)外匯業(yè)務(wù)兩個(gè)大類。個(gè)人外匯業(yè)務(wù)主要有：外匯買賣、外幣理財(cái)、外匯基金、個(gè)人外匯賬戶管理、個(gè)人小額結(jié)售匯、國(guó)際匯款、B股銀證轉(zhuǎn)賬、國(guó)際卡境外消費(fèi)后購(gòu)匯還款等；企業(yè)外匯業(yè)務(wù)的品種主要有：網(wǎng)上信用證管理、賬戶查詢、國(guó)際匯款、集團(tuán)內(nèi)外匯資金上收下?lián)艿取?/p>

（三）發(fā)展網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)過(guò)程中的局限

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，雖然網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)有很大程度的發(fā)展，但是相比網(wǎng)上銀行人民幣業(yè)務(wù)，外匯業(yè)務(wù)因外匯管理政策、貨幣流通等原因，處于一定的劣勢(shì)，存在以下幾方面的局限性：（1）從個(gè)人網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)看，業(yè)務(wù)主要分布在不涉及或涉及較少外匯管理政策的方面，業(yè)務(wù)量主要有：外匯買賣、外幣理財(cái)、個(gè)人小額（小于5萬(wàn)美元）結(jié)售匯、個(gè)人外匯賬戶定活轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)組成，其他方面業(yè)務(wù)量較??；（2）從企業(yè)網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)看，業(yè)務(wù)量的分布與個(gè)人業(yè)務(wù)相類似，發(fā)生的事務(wù)歷史記錄主要為接受客戶在網(wǎng)上提交進(jìn)口信用證及信用證修改、轉(zhuǎn)讓信用證開立、轉(zhuǎn)讓信用證修改、進(jìn)口信用證匯付款/承兌、進(jìn)口代收代墊/承兌等業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及外幣賬戶查詢、集團(tuán)內(nèi)資金的集中收付等。（3）大多數(shù)名義網(wǎng)上外匯業(yè)務(wù)仍依附于柜臺(tái)操作，如農(nóng)行，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行2008年1-8月份網(wǎng)上銀行國(guó)際匯款業(yè)務(wù)達(dá)210億美元，占其外匯業(yè)務(wù)總量的10%左右，實(shí)際上該行網(wǎng)上銀行國(guó)際外匯業(yè)務(wù)僅是將企業(yè)本來(lái)通過(guò)柜臺(tái)遞交的書面匯款申請(qǐng)改為從網(wǎng)上提交申請(qǐng)，但匯款相應(yīng)的單證仍需在匯款時(shí)遞交柜臺(tái)，經(jīng)柜臺(tái)審核、批準(zhǔn)之后，匯款交易才算結(jié)束也就是說(shuō)大部分的手續(xù)仍然還是要在柜臺(tái)辦理，其他銀行網(wǎng)上國(guó)際業(yè)務(wù)也均為此種情形。

二、網(wǎng)上銀行外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

（一）個(gè)人小額結(jié)售匯總額難以控制

根據(jù)我國(guó)外匯管理局的規(guī)定，個(gè)人因私結(jié)售匯的年額度最高為5萬(wàn)美元。然而目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行均已開通了網(wǎng)上銀行個(gè)人小額結(jié)售匯業(yè)務(wù)，但由于各家商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)并不直接和外匯管理局的因私結(jié)售匯系統(tǒng)相互連通，造成有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)無(wú)法及時(shí)共享，因此各家銀行對(duì)金額的控制不一，從而導(dǎo)致各商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人小額結(jié)售匯總額很難予以控制，如工行規(guī)定小額結(jié)售匯金額低于5萬(wàn)美元，匯豐銀行規(guī)定為5萬(wàn)人民幣。

（二）信用卡境外消費(fèi)購(gòu)匯總額難以控制

信用卡境外消費(fèi)后購(gòu)匯還款也是目前已推出的網(wǎng)上銀行個(gè)人外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品之一。從銀行層面，主要設(shè)定對(duì)個(gè)人購(gòu)匯還款金額不得超過(guò)實(shí)際透支額的限制，因此銀行設(shè)定的信用卡透支額度應(yīng)該不高于外匯管理局規(guī)定的個(gè)人年度購(gòu)匯額5萬(wàn)美元。但實(shí)際上，個(gè)人年度購(gòu)匯額是否超過(guò)5萬(wàn)美元，還受非信用卡業(yè)務(wù)影響，明顯難以控制，是否存在資本項(xiàng)下的支出更是難以認(rèn)定。隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展和人民幣對(duì)美元不斷升值，各商業(yè)銀行VIP客戶信用卡的透支額度基本都超過(guò)了5萬(wàn)美元，例如中國(guó)工商銀行的白金卡客戶最高可透支額就達(dá)到100萬(wàn)人民幣，這也就意味著VIP客戶在境外使用信用卡消費(fèi)的金額可以超過(guò)5萬(wàn)美元。另外，從結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)角度，由于信用卡業(yè)務(wù)的區(qū)域性特點(diǎn)，某家分行對(duì)具體發(fā)生的業(yè)務(wù)量無(wú)法及時(shí)統(tǒng)計(jì)，這需要總行層面給予統(tǒng)一扎口。是否每家銀行的總行均有這方面統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)并向總局報(bào)送，也需要明確規(guī)定。因此，信用卡境外消費(fèi)后購(gòu)匯還款有可能超出個(gè)人年度限額。

篇2

2．國(guó)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。歐美國(guó)家二戰(zhàn)以后，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)所得的收入一般占整個(gè)比重的30％－65％之間。在歐美國(guó)家一些特別重視個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行整個(gè)比重會(huì)更大一些。特別是在實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)之后，國(guó)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足有效的發(fā)展，規(guī)模也逐漸擴(kuò)大，他們?cè)诒ｋU(xiǎn)、證券、個(gè)人理財(cái)?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)已經(jīng)成為了整個(gè)銀行十分重要的業(yè)務(wù)。在整個(gè)銀行業(yè)務(wù)中，正常的收付業(yè)務(wù)卻成了次要的工作，這個(gè)現(xiàn)狀和我國(guó)目前的情況正好相反。而且在西方的很多國(guó)家，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段科技化程度更好，軟硬件設(shè)備等管理信息系統(tǒng)更為先進(jìn)，可以再任何時(shí)間、任何地方向客戶提供景榮服務(wù)，這也在一定程度上拓展了銀行的服務(wù)時(shí)間和空間，降低了經(jīng)營(yíng)的成本。

二、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)與核算

1．統(tǒng)計(jì)中的數(shù)據(jù)的采集。統(tǒng)計(jì)核算是指對(duì)事物的數(shù)量進(jìn)行計(jì)量，通過(guò)計(jì)量來(lái)研究和監(jiān)督大量的或者個(gè)別典型經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的一種方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)采集應(yīng)該是包括國(guó)內(nèi)所有的具有中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在這個(gè)范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)的采集工作，其選用的采集方式可以采取外部社差、抽樣調(diào)查、報(bào)表及直接管理人員對(duì)話等方式，在這些方式中，要以報(bào)表的方式為主要的采集方式，定期報(bào)表能夠更準(zhǔn)確的展現(xiàn)出所采集的數(shù)據(jù)的特性。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)可以借鑒目前我國(guó)信貸業(yè)務(wù)所采用的定期報(bào)表的制度，在各級(jí)商業(yè)銀行指定好報(bào)表之后，將報(bào)表報(bào)與同級(jí)別的人民銀行，下級(jí)的人民銀行上報(bào)至上級(jí)的人民銀行，最后由中國(guó)人民銀行各個(gè)地區(qū)的分行匯報(bào)上報(bào)總行即可。

2．統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的設(shè)定。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是綜合數(shù)量，反映的是總體現(xiàn)象數(shù)量的特征，是用來(lái)描述總體基本狀況和各個(gè)變量分布特征的綜合數(shù)量，不同的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)所反映的內(nèi)容不同。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)包含三個(gè)構(gòu)成的要素，一個(gè)是指標(biāo)名稱，一個(gè)是計(jì)量單位，另外一個(gè)是計(jì)算的方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)絕對(duì)指標(biāo)大體上包含以下幾個(gè)內(nèi)容，中間業(yè)務(wù)的數(shù)量，中間業(yè)務(wù)的金額，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)筆數(shù)，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)發(fā)生額度，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入，中間業(yè)務(wù)的收入，單項(xiàng)中間業(yè)務(wù)凈收益，中間業(yè)務(wù)凈收益。目前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)的相對(duì)指標(biāo)包含結(jié)構(gòu)相對(duì)指標(biāo)，計(jì)劃完成相對(duì)指標(biāo)，比較相對(duì)指標(biāo)，比例相對(duì)指標(biāo)，強(qiáng)度相對(duì)指標(biāo)和動(dòng)態(tài)相對(duì)指標(biāo)，下面列舉幾個(gè)相對(duì)指標(biāo)的計(jì)算公式。例如，比較相對(duì)指標(biāo)＝A單位某指標(biāo)數(shù)／B單位某指標(biāo)數(shù)，通過(guò)這種指標(biāo)的相互比較，可以看出我們目前不同的商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)數(shù)量和收入水平，例如可以比較工商銀行和建設(shè)銀行國(guó)際結(jié)算的水平。統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是從整體上研究，幾乎無(wú)法或者很難得到基本的特性，所以在進(jìn)行總體的研究之外，還需要對(duì)各個(gè)組成部分進(jìn)行分析研究，這就需要進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分組，統(tǒng)計(jì)分組是指根據(jù)事物內(nèi)在的性質(zhì)和統(tǒng)計(jì)研究任務(wù)的要求，將總體各個(gè)單位按照某種標(biāo)志劃分為若干組進(jìn)行研究的一方法。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分組不但可以反映和研究中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，而且可以劃分中間業(yè)務(wù)的類型，反映各個(gè)中間業(yè)務(wù)之間的相互關(guān)系。需要明確出一共包含多少個(gè)類別，每個(gè)類別下面有多少小類別和品種，做完劃分之后，就可以整理出“關(guān)于建立中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度的征求意見稿”，并將意見稿發(fā)送到有關(guān)部分，請(qǐng)求他們提出修改的意見和建議。這樣確定的中間業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)分組會(huì)更具有權(quán)威性和客觀性。

3．統(tǒng)計(jì)信息的披露問(wèn)題。目前各個(gè)商業(yè)銀行在統(tǒng)計(jì)信息的披露上存在著共同的一致性的問(wèn)題，第一個(gè)問(wèn)題是指標(biāo)統(tǒng)計(jì)的口徑不一致，各個(gè)商業(yè)銀行所采用的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)口徑?jīng)]有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。第二個(gè)問(wèn)題是披露的信息內(nèi)容有限。因此，我們的商業(yè)銀行應(yīng)該借鑒國(guó)外先進(jìn)的商業(yè)銀行的做法，完善信息披露相關(guān)規(guī)范。銀行作為特殊的行業(yè)，其信息披露可以促進(jìn)銀行自身與社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)張，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值。

篇3

1.引言

汽車金融是指汽車銷售過(guò)程中對(duì)消費(fèi)者和經(jīng)銷商提供的資金支持,截止到2006年,全球41個(gè)國(guó)家有38.2%的用戶是通過(guò)貸款買車的,汽車金融公司已經(jīng)成為汽車公司利益重要的利潤(rùn)來(lái)源之一。中國(guó)是世界上最具成長(zhǎng)性和規(guī)模最大的汽車消費(fèi)市場(chǎng)之一。

圖12008年中國(guó)汽車貸款比例與其他國(guó)家對(duì)比圖

如圖1所示,在中國(guó),汽車金融尚處萌芽階段,而在國(guó)外,汽車金融公司早已在多年的市場(chǎng)考驗(yàn)中成熟壯大,發(fā)達(dá)國(guó)家的貸款購(gòu)車比例平均都在70%左右。金融服務(wù)是汽車產(chǎn)品流通和消費(fèi)的劑,對(duì)促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著不可替代的作用。隨著消費(fèi)群體的年輕化,大家消費(fèi)觀念的不斷發(fā)展,以及汽車金融自身的不斷完善、發(fā)展,貸款購(gòu)車的比例將逐年升高。而對(duì)車企來(lái)說(shuō),汽車金融不僅能夠在一定程度上拉動(dòng)銷量,本身的利潤(rùn)也很可觀,再加上經(jīng)營(yíng)多元化等方面優(yōu)勢(shì),將被越來(lái)越多的汽車企業(yè)看好。與國(guó)外汽車金融服務(wù)發(fā)展相比,我國(guó)汽車金融服務(wù)在經(jīng)營(yíng)品種的開發(fā)方面還遠(yuǎn)未達(dá)到應(yīng)有的水平。因此對(duì)汽車金融業(yè)的現(xiàn)狀分析及策略研究對(duì)我國(guó)汽車行業(yè)的發(fā)展完善具有積極作用。

2.國(guó)內(nèi)外現(xiàn)狀分析

2.1國(guó)外汽車金融發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)外汽車金融完整的服務(wù)具備三項(xiàng)職能:第一,為廠商整合銷售渠道,提供市場(chǎng)咨詢;第二,給經(jīng)銷商提供設(shè)備、庫(kù)存等融資;第三,為消費(fèi)者提供汽車貸款。

2.2盈利模式現(xiàn)狀研究

2.2.1汽車融資租賃式增值盈利模式

汽車租賃包括兩大類,一類是融資租賃(如圖2),另一類是經(jīng)營(yíng)租賃,即有“融資”與“融物”之分。

汽車融資租賃在汽車廠家和消費(fèi)者之間架起橋梁,讓消費(fèi)者先取得汽車的使用權(quán),然后每月付租金,在租賃期滿后一般要購(gòu)買設(shè)備的所有權(quán)。

2.2.2汽車金融投資理財(cái)式增值盈利模式

汽車投資理財(cái)業(yè)務(wù)是以汽車消費(fèi)為目的專業(yè)性投資理財(cái)服務(wù)(如圖3)。

圖3 汽車金融投資理財(cái)模式操作流程

3. 國(guó)內(nèi)汽車金融發(fā)展現(xiàn)狀

汽車金融服務(wù)是一個(gè)規(guī)模大、發(fā)展成熟的產(chǎn)業(yè),有著多樣化的服務(wù)類型。如價(jià)格浮動(dòng)式、投資理財(cái)式、以舊換新式、公務(wù)用車汽車金融服務(wù)等與股票、債券、銀行存款等大眾化的金融服務(wù)相比,汽車金融服務(wù)較為復(fù)雜,它是圍繞汽車銷售而展開的。

當(dāng)前我國(guó)汽車金融業(yè)務(wù)開展主體包括銀行和汽車金融公司。在我國(guó)汽車金融公司 是指:經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的,為境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3.1我國(guó)汽車金融的發(fā)展

2004年8月18日,上海通用汽車金融有限責(zé)任公司正式成立,這是《汽車金融公司管理辦法》實(shí)施后中國(guó)首家汽車金融公司,標(biāo)志著中國(guó)汽車金融業(yè)開始向汽車金融服務(wù)公司主導(dǎo)的專業(yè)化時(shí)期轉(zhuǎn)換。隨后又有福特、豐田、大眾汽車金融服務(wù)公司相繼成立。2004年10月1日,銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了《汽車貸款管理辦法》,以取代《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》,進(jìn)一步規(guī)范了汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。中國(guó)汽車消費(fèi)信貸開始向?qū)I(yè)化、規(guī)?；较虬l(fā)展。

截至2008年底,全國(guó)各金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放汽車消費(fèi)貸款余額1583億元,其中,國(guó)有商業(yè)銀行余額743億元,股份制銀行余額311億元,汽車金融公司余額 318億元;國(guó)內(nèi)汽車和汽車配件生產(chǎn)企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)共發(fā)行短期融資券217億元,中期票據(jù)20億元;以個(gè)人汽車消費(fèi)貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)的汽車貸款資產(chǎn)支持證券在銀行間債券市場(chǎng)已試點(diǎn)發(fā)行19.9億元。上述數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)汽車金融公司在業(yè)務(wù)開發(fā)和市場(chǎng)拓展等方面仍顯欠缺。目前我國(guó)汽車貸款比例低于20%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于國(guó)際平均水平。

3.2我國(guó)汽車消費(fèi)信貸現(xiàn)狀

在我國(guó),汽車金融服務(wù)的主要內(nèi)容是汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù),該業(yè)務(wù)的主體主要涉及銀行、汽車經(jīng)銷商、汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。圖4是我國(guó)自1998年到2008年以來(lái)的汽車消費(fèi)信貸發(fā)展現(xiàn)狀。從圖中可以看出我國(guó)的汽車消費(fèi)信貸經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段:起步階段,井噴階段,冷卻階段,專業(yè)化發(fā)展階段。

圖4國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)信貸發(fā)展?fàn)顩r

按照各主體在信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中所承擔(dān)職責(zé)及與消費(fèi)者關(guān)聯(lián)度的不同,目前國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)信貸盈利運(yùn)作模式可以分為3種:以銀行為主體的直接模式,以銷售商為主體的間接模式和以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體的直接模式,一般性的業(yè)務(wù)操作流程如圖5。

圖5 國(guó)內(nèi)汽車金融消費(fèi)信貸服務(wù)操作流程

3.2我國(guó)汽車金融資產(chǎn)證券化現(xiàn)狀

資產(chǎn)證券化在我國(guó)起步較晚,2005 年 4 月 20 日中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合 《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》后,才對(duì)信貸資產(chǎn)證券化的性質(zhì)、結(jié)構(gòu)安排、各機(jī)構(gòu)職責(zé)、資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與交易等各項(xiàng)內(nèi)容作了初步規(guī)定。

中國(guó)汽車金融業(yè)發(fā)展主要存在三個(gè)問(wèn)題:第一,資金來(lái)源渠道比較少,而且資金成本比較高,還不穩(wěn)定。第二,汽車金融公司服務(wù)能力不強(qiáng)。第三,部分法規(guī)和政策制約了業(yè)務(wù)開展和產(chǎn)品開發(fā)。第四,汽車金融公司融資擔(dān)保問(wèn)題比較復(fù)雜。

4.對(duì)策研究

2008年以來(lái),國(guó)家已經(jīng)先后出臺(tái)《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》、《汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整與振興規(guī)劃》、《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)的意見》等政策,給汽車金融發(fā)展提供了寬松環(huán)境。

其次,應(yīng)鼓勵(lì)汽車金融與汽車產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步融合。

第三,應(yīng)建立和完善統(tǒng)一規(guī)范的汽車金融業(yè)務(wù)法規(guī),降低貸款成本。

參考文獻(xiàn)

[1] 楊波.我國(guó)汽車金融盈利模式研究[D],四川大學(xué),2007

[2] 栗勤.汽車信貸市場(chǎng)的問(wèn)題與出路[J],汽車工業(yè)研究,2004, (4)

[3] 周昭雄等.國(guó)內(nèi)外汽車消費(fèi)信貸模式比較分析[J],工業(yè)技術(shù) 經(jīng)濟(jì),2005,(9)

[4] 王藝明等.我國(guó)汽車消費(fèi)貸款發(fā)展與完善的對(duì)策[J],農(nóng)村 金融研究,2004,(6)

篇4

人口老齡化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

目前我國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀的思考

地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制

新時(shí)代下工商管理的職能所在

房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)存在的主要問(wèn)題及解決措施

低碳經(jīng)濟(jì)中林業(yè)的地位與重要作用

房地產(chǎn)營(yíng)銷策劃的發(fā)展趨勢(shì)

論房地產(chǎn)評(píng)估市場(chǎng)問(wèn)題及解決措施

知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的人力資源會(huì)計(jì)

論建筑蔞程中施工質(zhì)量管理

商業(yè)銀行國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策

淺析“三公經(jīng)費(fèi)”公開的意義

試論新形勢(shì)下鐵路企業(yè)勞動(dòng)用工管理之路

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面對(duì)的主要問(wèn)題及對(duì)策

論我國(guó)當(dāng)下經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展

發(fā)展化工循環(huán)經(jīng)濟(jì)思考及建議

中國(guó)建設(shè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理

對(duì)電子檔案安全管理與防范措施

企業(yè)民主管理的創(chuàng)新與發(fā)展

對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)初探

淺析銀行海外代付業(yè)務(wù)發(fā)展

我國(guó)銀行業(yè)的歷史問(wèn)題與對(duì)策

區(qū)域經(jīng)濟(jì)均衡增長(zhǎng)和非均衡增長(zhǎng)

對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題分析

淺談社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)住房保障制度

我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)科的發(fā)展趨勢(shì)

低碳經(jīng)濟(jì)是可持續(xù)發(fā)展抉擇

黑龍江省工業(yè)經(jīng)濟(jì)景氣預(yù)警指標(biāo)研討

商業(yè)銀行積極拓展中小企業(yè)貸款難點(diǎn)與策略

低碳經(jīng)濟(jì)中金融業(yè)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

論解決我國(guó)企業(yè)誠(chéng)信缺失問(wèn)題策略

關(guān)于財(cái)政如何支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展探討

金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持研討

國(guó)際貿(mào)易企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理

淺談我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及建議

我國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

出口信用保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)外貿(mào)企業(yè)重要性

國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革模塊的探究

政務(wù)信息系統(tǒng)的成本測(cè)算與控制

工商管理對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用

人口就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的關(guān)系

我國(guó)促進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的法律對(duì)策

論當(dāng)前我國(guó)地勘單位人才機(jī)制建設(shè)

論房地產(chǎn)市場(chǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響

試論強(qiáng)化我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施

篇5

1.網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)相融合的一種技術(shù)模式，或者被稱為服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付體系、海量數(shù)據(jù)分析處理、金融資源二次分配優(yōu)化等方面與傳統(tǒng)金融行業(yè)有著極大的區(qū)別，主要特點(diǎn)是交易流程方便快捷且不受地域限制。網(wǎng)絡(luò)金融在國(guó)外一些地區(qū)又被稱為“電子金融”，由金融電子化的研究建設(shè)成果與信息技術(shù)的充分融合而產(chǎn)生的一系列電子交易、賬務(wù)往來(lái)、資金流動(dòng)操作，從而形成了網(wǎng)絡(luò)金融初步的生態(tài)體系。比如，國(guó)內(nèi)當(dāng)前十分火爆的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、大數(shù)據(jù)金融、余額寶、眾籌等概念，都屬于網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)中的一部分。如果對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行狹義以及廣義上的區(qū)分，可以分為狹義上金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)為線上的交易過(guò)程以及服務(wù)模式，廣義上則可以認(rèn)為所有實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化的金融交易過(guò)程都可以歸屬于網(wǎng)絡(luò)金融概念內(nèi)，同時(shí)，廣義上的網(wǎng)絡(luò)金融不僅僅是單一的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，還包含周邊的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理等，將幾大種類融合在一起，統(tǒng)稱為網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)體系。

而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的安全及監(jiān)督管理問(wèn)題，特別要引起我們的關(guān)注于重視。國(guó)家層面對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展雖然持支持態(tài)度，這也就促使了我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的快速增長(zhǎng)，但金融行業(yè)與其他行業(yè)不同，對(duì)于安全性的管理十分重視。在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)，安全和穩(wěn)定高于一切。而這句話也應(yīng)該在高速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融方面引起從業(yè)者的思考與反思。

2.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀可以簡(jiǎn)單用兩句話來(lái)概括：“高速增長(zhǎng)，持續(xù)創(chuàng)新”。大量的互聯(lián)網(wǎng)公司結(jié)合原有的互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)改造甚至是革新傳統(tǒng)的金融服務(wù)以及金融產(chǎn)品，如果從主體政策、發(fā)展形勢(shì)方面來(lái)去分析我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，很難完整地對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行全面的了解，從現(xiàn)如今各主要網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的角度入手分析，將能夠清晰地完成對(duì)發(fā)展現(xiàn)狀的梳理，具體如下：

2.1第三方支付平臺(tái)發(fā)展迅猛――支付寶

第三方支付作為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的“啟蒙”產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)的存在時(shí)間已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)十余年，第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入我國(guó)、發(fā)展普及的過(guò)程中就已經(jīng)產(chǎn)生了。國(guó)內(nèi)擁有大量的第三方支付平臺(tái)公司，例如：財(cái)付通、京東支付、支付寶等。阿里巴巴集團(tuán)依托子公司“淘寶”搭建了全國(guó)最大的電子商務(wù)交易平臺(tái)，并通過(guò)多年的發(fā)展樹立了其在國(guó)內(nèi)電商領(lǐng)域的NO.1地位。消費(fèi)者如果通過(guò)淘寶平臺(tái)進(jìn)行電子商務(wù)交易，就可以通過(guò)第三方支付平臺(tái)“支付寶”進(jìn)行快速的金額支付，這樣的交易方式之所以能夠被廣泛采納，是因?yàn)榈谌街Ц懂a(chǎn)品，通過(guò)簡(jiǎn)化交易流程，快速完成電子商務(wù)支付過(guò)程。極大地提高了用戶體驗(yàn)，而早期的網(wǎng)絡(luò)金融支付過(guò)程往往被各大國(guó)有控股銀行的網(wǎng)上銀行交易平臺(tái)所把持。但最終不能夠及時(shí)滿足客戶需要，優(yōu)化交易流程而逐漸被第三方支付平臺(tái)所打敗。傳統(tǒng)的國(guó)有控股銀行雖然也開辟了網(wǎng)絡(luò)金融支付方面的渠道，但在與民營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中逐漸敗下陣來(lái)，因此，使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司成為了現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的排頭兵。

2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款成為小微企業(yè)以及個(gè)人貸款的主要融資渠道――玖富網(wǎng)

P2P概念起源于網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)下載服務(wù)，但隨著技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)行業(yè)的進(jìn)步。P2P又被人們賦予了全新的概念，即person to person。是利用快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為網(wǎng)絡(luò)兩端的放貸人與借款人之間搭建一個(gè)平等溝通的橋梁，而這樣的貸款方式正可以利用網(wǎng)絡(luò)高效的信息傳播性，剔除傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)的信息不對(duì)稱性。P2P網(wǎng)貸的概念最早起源于國(guó)外，2008年傳入我國(guó)，2010年以后逐漸成形，并有部分企業(yè)開始開拓P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，而P2P網(wǎng)貸真正火爆的時(shí)間節(jié)點(diǎn)正是2014年。大量的網(wǎng)絡(luò)用戶開始認(rèn)可P2P網(wǎng)貸這種方便、投資收益高的產(chǎn)品，甚至部分凈資產(chǎn)超過(guò)千萬(wàn)的高端客戶將P2P網(wǎng)貸作為一種資產(chǎn)增值保值的渠道，P2P網(wǎng)貸公司也開始遍地開花，其中最具代表性的公司有玖富網(wǎng)，玖富網(wǎng)創(chuàng)始人在公司建立之初就注重P2P網(wǎng)絡(luò)貸款安全性的問(wèn)題，通過(guò)技術(shù)手段來(lái)篩選貸款用戶，建立完善的信用審核機(jī)制，最大程度降低壞賬率。這使得其他公司還在瘋狂擴(kuò)張的階段，玖富網(wǎng)就默默的完善自身產(chǎn)品，終于隨著市場(chǎng)的發(fā)展，用戶認(rèn)知的提高，越來(lái)越重視P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的安全性，這也使得該公司一躍成為P2P行業(yè)首屈一指的公司。

2.3網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的全民化――京東眾籌

5年前，眾籌概念在國(guó)外開始流行。眾籌的本質(zhì)，就是通過(guò)大量的人出資很少量的錢，然后大量的小額資金匯聚在一起而形成數(shù)量可觀的資金，利用資金去完成某件事。眾籌由發(fā)起人、平臺(tái)、用戶三部分構(gòu)成。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給予了眾籌模式高速發(fā)展的空間，發(fā)起人或者團(tuán)隊(duì)，利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)創(chuàng)意以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，然后由用戶決定是否要支持該項(xiàng)目，支持者需要支付一定的資金，而支付過(guò)程全部利用網(wǎng)絡(luò)金融模式完成，其中最著名的即為京東眾籌，京東是國(guó)內(nèi)最大的數(shù)碼3C類電子商務(wù)交易平臺(tái)，僅次于阿里巴巴集團(tuán)的第二大電商。京東結(jié)合技術(shù)產(chǎn)業(yè)前沿模式，優(yōu)化原有眾籌方式，在京東網(wǎng)上推出了自有的眾籌平臺(tái)，且對(duì)眾籌產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，同時(shí)，初期發(fā)展以最擅長(zhǎng)的數(shù)碼產(chǎn)品眾籌做起，憑借京東的品牌影響力以及專業(yè)的眾籌服務(wù)模式，很快贏得了大量的用戶。且眾籌這種零散化的網(wǎng)絡(luò)金融交易方式，讓用戶能夠花費(fèi)最少的錢得到最大的收益，因此，可以說(shuō)眾籌模式的火爆使得網(wǎng)絡(luò)金融的概念進(jìn)一步深入人心。

3.我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢(shì)

我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅猛，但各領(lǐng)域公司將注意力放在了開拓市場(chǎng)階段，忽視了金融產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性，且金融交易的虛擬化、數(shù)字化也可能給網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒等入侵帶來(lái)可乘之機(jī)。

3.1網(wǎng)絡(luò)金融交易安全性的完善

網(wǎng)絡(luò)金融交易過(guò)程的方便快捷吸引了越來(lái)越多的用戶進(jìn)行使用，但使用量急劇擴(kuò)張的同時(shí)，監(jiān)督管理制度卻沒(méi)有相應(yīng)的完善到位。現(xiàn)有的監(jiān)管體系多用于傳統(tǒng)金融行業(yè)的監(jiān)管與服務(wù)對(duì)于快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融并不適用。因此，需要由政府行政部門牽頭組織各互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司以及技術(shù)公司來(lái)制定符合網(wǎng)絡(luò)金融交易方式的監(jiān)管措施，讓行政部門在監(jiān)督執(zhí)法的過(guò)程中有法可依，而不是盲目的借鑒案例經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，在未來(lái)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的過(guò)程中，金融交易的虛擬化、數(shù)字化勢(shì)必進(jìn)一步深入，因此，制度保障的同時(shí)，技術(shù)手段的不斷發(fā)展也十分必要，例如：各網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)公司，組建專業(yè)的金融技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建完備的金融數(shù)據(jù)加密技術(shù)、購(gòu)買企業(yè)級(jí)的防火墻軟件，同時(shí)，注重硬件服務(wù)器管理的穩(wěn)定性。促進(jìn)行業(yè)快速穩(wěn)定向前發(fā)展，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)金融交易過(guò)程方便快捷的同時(shí)，也將更加安全穩(wěn)定。

3.2法制建設(shè)護(hù)航網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展

確保網(wǎng)絡(luò)金融安全性的同時(shí)，仍然不能夠忽視網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融的概念最先有西方發(fā)達(dá)國(guó)家提起，并建設(shè)開展的。我國(guó)通常是學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)而在國(guó)內(nèi)形成一套符合國(guó)情的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。雖然網(wǎng)絡(luò)金融的用戶量不斷增加，市場(chǎng)規(guī)模不斷增大。但我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀仍然以模仿為主，這樣永遠(yuǎn)的模仿、復(fù)制難以走在世界技術(shù)的前列。因此，我國(guó)在模仿吸收國(guó)外先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，也要大膽地進(jìn)行自主創(chuàng)新，利用我國(guó)原創(chuàng)的技術(shù)來(lái)推動(dòng)下一階段的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展。而國(guó)家行政部門應(yīng)該加快完善法律制度建設(shè)，為網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)以及模式的創(chuàng)新提供保障，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融公司難以觸及的層面，例如：線下用戶信息失真、個(gè)人征信信息造假等。不要讓線下的金融服務(wù)陋習(xí)阻礙網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進(jìn)一步快速發(fā)展。

3.3傳統(tǒng)商業(yè)銀行信用體系與網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的逐步融合

傳統(tǒng)商業(yè)銀行對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展仍然持有很大的敵視態(tài)度，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展侵占了線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額。因此，雖然網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的企業(yè)拿出了極大的誠(chéng)意想要與傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行合作。但傳統(tǒng)商業(yè)銀行的反應(yīng)依然十分冷淡，這就給線上網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式的進(jìn)一步發(fā)展帶來(lái)了瓶頸，國(guó)家行政主管部門應(yīng)該協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與新興的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)企業(yè)，為兩方找到一個(gè)合作共贏的切合點(diǎn)，既讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)時(shí)揮重要的金融服務(wù)作用，又使網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步深化，完成線上金融服務(wù)與線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的有機(jī)融合，為我國(guó)金融行業(yè)的整體健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展形勢(shì)整體良好，但在線上、線下信息交流以及服務(wù)融合方面仍然存在部分問(wèn)題，需要各傳統(tǒng)金融行業(yè)企業(yè)與新型互聯(lián)網(wǎng)公司開誠(chéng)布公地進(jìn)行行業(yè)發(fā)展交流，尋求合作共贏的發(fā)展基礎(chǔ)。促進(jìn)金融行業(yè)進(jìn)一步快速發(fā)展，跟隨發(fā)展趨勢(shì)，完成線下金融機(jī)構(gòu)向線上網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)的過(guò)渡與轉(zhuǎn)變。

篇6

銀行業(yè)對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、運(yùn)行具有重要的作用，根據(jù)國(guó)外的改革經(jīng)驗(yàn)，我們可以得知利率市場(chǎng)化會(huì)加劇金融機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化背景下會(huì)有更多自主經(jīng)營(yíng)的權(quán)利，例如可以根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)規(guī)定銀行的利率。因此，不少商業(yè)銀行試圖通過(guò)提高存款利率來(lái)吸收更多的存款，以降低貸款利率、獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶。但這會(huì)造成存貸款利差的降低，而存貸利差是收入利潤(rùn)的主要來(lái)源，其降低必將影響商業(yè)銀行的盈利能力。所以，商業(yè)銀行應(yīng)逐漸進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，革新盈利模式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多元化的經(jīng)營(yíng)。

一、我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

首先，存貸利差是我國(guó)商業(yè)銀行的主要盈利模式，其中利息凈收入要占很大一部分比重。同時(shí)，負(fù)債的穩(wěn)定對(duì)于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)也有著重要的作用，影響著銀行經(jīng)營(yíng)的虧損狀況。近幾年，一方面有商業(yè)銀行負(fù)債過(guò)于依賴存款、負(fù)債波動(dòng)幅度大的現(xiàn)象，另一方面盡管央行逐步放松了存貸比考核限制，但存款仍是商業(yè)銀行獲取利息的主要根基，隨著存款利率差別化，行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)激烈，存在惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。第二，以投資銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等為代表的中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的主要焦點(diǎn)。最后，現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)仍未改變，仍以大中型企業(yè)客戶為主，缺乏對(duì)中小型企業(yè)的投資。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題

第一，我國(guó)的商業(yè)銀行獲利渠道不足，營(yíng)業(yè)來(lái)源單一，過(guò)分依賴傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)盈利能力不足，非利息收入占比重較低。第二，商業(yè)銀行的投放對(duì)象以制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)為主，貸款投向行業(yè)高度集中，投資風(fēng)險(xiǎn)高。第三，家庭投資理財(cái)觀念提高，理財(cái)產(chǎn)品逐漸被更多人接受，但我國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品種類較少、缺乏創(chuàng)新、缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品有時(shí)不能與市場(chǎng)客戶需要匹配。

二、利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響

（一）沖擊商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

存貸款利差收入是我國(guó)商業(yè)銀行的主要來(lái)源，在利率市場(chǎng)化背景下，商業(yè)銀行可以在央行制定的基礎(chǔ)利率上根據(jù)自身情況決定銀行利率。銀行利率自主決定會(huì)加劇商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)、縮小存貸利差、壓縮企業(yè)盈利空間。第二，融資渠道趨于多元化，銀行間債券市場(chǎng)、非銀行金融機(jī)構(gòu)等發(fā)展迅速，企業(yè)及個(gè)人對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)的依賴性降低，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊。

（二）促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

我國(guó)金融業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，利率市場(chǎng)化改革加劇了商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)也提高了商業(yè)銀行創(chuàng)新的積極性。各商業(yè)銀行要想實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展就必須轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式、提高銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行為了改變營(yíng)業(yè)種類、營(yíng)業(yè)來(lái)源單一的現(xiàn)狀，必須重點(diǎn)發(fā)展中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)，減少對(duì)貸款業(yè)務(wù)的依賴，同時(shí)，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，開拓銀行盈利來(lái)源。

三、利率市場(chǎng)化背景下我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)策

（一）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)

第一，商業(yè)銀行需借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步波分析金融市場(chǎng)，調(diào)查客戶群需求，以研發(fā)技術(shù)含量高的中間業(yè)務(wù)，深入發(fā)展財(cái)富管理、理財(cái)業(yè)務(wù)等具有新型盈利能力的業(yè)務(wù)?？茖W(xué)地組合金融產(chǎn)品，豐富商業(yè)銀行收入來(lái)源。第二，拓展新型金融工具，創(chuàng)新還款方式、擔(dān)保方式、服務(wù)手段，引進(jìn)企業(yè)財(cái)務(wù)咨詢顧問(wèn)、投資銀行等業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。第三，創(chuàng)新服務(wù)方式，為客戶提供更加貼近生活、方便、快捷的服務(wù)，滿足客戶日常需求。

（二）優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)

首先，支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，提升盈利空間，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其次，增設(shè)服務(wù)于中小微企業(yè)的特色支行，專門服務(wù)于中小微企業(yè)發(fā)展，針對(duì)不同領(lǐng)域的中小微企業(yè)設(shè)計(jì)不同的金融產(chǎn)品、服務(wù)，在解決中小微企業(yè)難融資、成本高的問(wèn)題的同時(shí)，提高營(yíng)業(yè)收入。

（三）利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)

商業(yè)銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)，利用互聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立電子商務(wù)平臺(tái)，提供線上金融服務(wù)。例如，可以為電子商務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的客戶提供資金托管、貸款融資、支付結(jié)算等專業(yè)性較強(qiáng)的金融服務(wù)。發(fā)展電商金融不僅可以滿足更多客戶的需求，為客戶提供更加便捷的服務(wù)，還可以降低商業(yè)銀行的運(yùn)行成本，提高商業(yè)銀行的盈利空間，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）深化政企和戰(zhàn)略伙伴間的合作

商業(yè)銀行與政企和合作伙伴間的合作可以更好的整合客戶資源，提升金融服務(wù)質(zhì)量，提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如北京銀行與廣電局和文化局建立的戰(zhàn)略合作關(guān)系保障了文化企業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，也提高了銀行的經(jīng)濟(jì)效益，提高了銀行的軟實(shí)力。

四、總結(jié)

利率市場(chǎng)化是我國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式在改革中受到?jīng)_擊，但改革也為商業(yè)銀行的創(chuàng)新注入了活力，為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了契機(jī)。本文介紹了我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，并就利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響提出了如下策略：大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)、優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)、利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)、深化政企和戰(zhàn)略伙伴間的合作。希望可以為我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供建議。

篇7

物流金融（Logistics Finance）是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程，通過(guò)應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。本文主要通過(guò)研究我國(guó)銀行的物流金融發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合當(dāng)前環(huán)境和物流金融發(fā)展的趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)銀行物流金融當(dāng)前存在的問(wèn)題提出對(duì)策。

一、我國(guó)銀行物流金融發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著現(xiàn)代物流的發(fā)展，物流金融已成為物流企業(yè)新的利潤(rùn)來(lái)源，也成為我國(guó)銀行拓寬貸款規(guī)模、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的新途徑?，F(xiàn)在我國(guó)銀行物流金融的情況可以細(xì)分以下幾方面描述：

1.運(yùn)營(yíng)模式。我國(guó)銀行開展的物流金融主要有三種模式：模式、擔(dān)保模式、自營(yíng)模式。模式下多用于物流不發(fā)達(dá)地區(qū)，風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行承擔(dān)，從中銀行也獲得了高收益；擔(dān)保模式則多用于物流較發(fā)達(dá)地區(qū)，相對(duì)于模式，風(fēng)險(xiǎn)由物流企業(yè)較大承擔(dān)，銀行相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也較低；而物流企業(yè)的自營(yíng)模式是在物流企業(yè)擁有自己完整成熟的管理模式、管理經(jīng)驗(yàn)情況下產(chǎn)生的，物流企業(yè)更有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在其中的風(fēng)險(xiǎn)和收益是三種模式下相對(duì)最低的。

2.業(yè)務(wù)類型。現(xiàn)在我國(guó)銀行的業(yè)務(wù)有資產(chǎn)和資本等，資產(chǎn)包括替代采購(gòu)、信用證擔(dān)保等，資本包括一些倉(cāng)單和結(jié)算等。我國(guó)真正意義上的物流金融高級(jí)模式還沒(méi)有，現(xiàn)有多是傳統(tǒng)的質(zhì)押監(jiān)管等業(yè)務(wù)，雖然在原有的貿(mào)易融資以及代收墊付等基礎(chǔ)上不斷推出一些新的物流金融產(chǎn)品，還是在層次上與發(fā)達(dá)國(guó)家有很大差距。

3.業(yè)務(wù)管理。我國(guó)銀行起步較晚，在管理上，不夠規(guī)范，沒(méi)有在標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化上達(dá)到要求，與發(fā)達(dá)國(guó)家銀行物流金融的管理有著很大的差距。未來(lái)要注重充分學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和模式，合理運(yùn)用在我國(guó)銀行自身的物流金融管理上。

二、我國(guó)銀行物流金融出現(xiàn)的問(wèn)題

通過(guò)了解我國(guó)銀行物流金融發(fā)展的現(xiàn)狀，暴露出了一些問(wèn)題，我們著重從以下幾個(gè)方面進(jìn)行闡述：

1.物流企業(yè)的發(fā)展落后。物流企業(yè)的發(fā)展滯后，嚴(yán)重影響了我國(guó)銀行物流金融的發(fā)展。由于整個(gè)物流行業(yè)在我國(guó)的起步比較晚，物流企業(yè)的整體規(guī)模和經(jīng)營(yíng)管理趕不上現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。自從改革開放以來(lái)，在商業(yè)、物資儲(chǔ)運(yùn)、運(yùn)輸?shù)确矫娉霈F(xiàn)了物流服務(wù)行業(yè)，但仍未在工商企業(yè)中徹底普及，物流企業(yè)提供的數(shù)量和質(zhì)量也都難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)的物流企業(yè)有規(guī)模小，服務(wù)單一，缺乏專業(yè)的物流人才，企業(yè)管理不夠，現(xiàn)代化程度不夠等等問(wèn)題。

2.缺乏專業(yè)的人才。一個(gè)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，依托于大批的專業(yè)人才。我國(guó)銀行和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，在精通物流和金融，以及法律和擁有創(chuàng)新能力的人才儲(chǔ)備上差距很大。不僅是缺少精通物流金融的人才，就是懂金融知識(shí)的高級(jí)專業(yè)人才都很少。未來(lái)?yè)碛写罅渴煜ぞń鹑诤臀锪鞯娜瞬艑⑹俏覈?guó)銀行開展物流金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

3.體制不健全。除了物流企業(yè)的落后、人才的匱乏，我國(guó)銀行業(yè)開展物流金融的體制也存在問(wèn)題。我國(guó)銀行由于開展物流金融服務(wù)的時(shí)間尚短，還沒(méi)有相對(duì)科學(xué)的規(guī)范，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可以依據(jù)。銀行沒(méi)有專門的物流金融操作規(guī)范，也難以與物流企業(yè)在信息化上進(jìn)行溝通，在監(jiān)管跟蹤上也存在問(wèn)題，難以保證業(yè)務(wù)實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)處理。除了銀行方面的體制不足，我國(guó)銀行外部環(huán)境也不足以保證銀行實(shí)施物流金融的利益，大體表現(xiàn)在我國(guó)相關(guān)法律依據(jù)構(gòu)建不足。我國(guó)現(xiàn)有的一些法律法規(guī)還不適合物流金融的開展，而且在處理業(yè)務(wù)糾紛的過(guò)程中執(zhí)行效率低，成本高，不能保證銀行的應(yīng)得收益。

三、物流金融發(fā)展趨勢(shì)和相應(yīng)對(duì)策

我國(guó)銀行的物流金融業(yè)務(wù)仍是初步的開展，今后的趨勢(shì)分以下幾點(diǎn)：流程上由靜態(tài)質(zhì)押向動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管過(guò)渡；客戶也從目前的流通型貿(mào)易商向生產(chǎn)型的客戶發(fā)展；參與者增加，從第三方現(xiàn)貨質(zhì)押向第四方買房信貸發(fā)展，形成銀行、監(jiān)管方、貿(mào)易商、供應(yīng)商的合作模式；實(shí)施中從原來(lái)的單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈全過(guò)程監(jiān)管發(fā)展。針對(duì)我國(guó)銀行物流金融當(dāng)前的狀況和出現(xiàn)的問(wèn)題，結(jié)合物流金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，除了政府完善法律法規(guī)和物流企業(yè)資源整合的外部因素，對(duì)我國(guó)銀行提出以下幾點(diǎn)要求：

1.培養(yǎng)物流金融的專業(yè)人才。對(duì)銀行從事物流金融服務(wù)的人員，不僅要加強(qiáng)金融知識(shí)培訓(xùn)，更要注重傳授先進(jìn)的物流知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)。在銀行內(nèi)部多進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)，普及國(guó)內(nèi)外最新最先進(jìn)的物流金融知識(shí)和管理經(jīng)驗(yàn)，為我國(guó)銀行物流金融的發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

2.加強(qiáng)銀行物流金融管理。加強(qiáng)銀行物流金融方面的管理，有助于順利開展物流金融服務(wù)，減少銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行的收益?？梢酝ㄟ^(guò)開展統(tǒng)一授信來(lái)提高銀行對(duì)質(zhì)押貸款的監(jiān)控能力，優(yōu)化環(huán)節(jié)降低風(fēng)險(xiǎn)提高效率，以及減少銀行內(nèi)部人員的失誤并嚴(yán)防作弊行為，保證服務(wù)過(guò)程的準(zhǔn)確等方面加強(qiáng)銀行的物流金融管理。

3.注重風(fēng)險(xiǎn)的防范。銀行開展物流金融服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于服務(wù)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和物流企業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。必須通過(guò)銀行科學(xué)的管理程序在質(zhì)押品的來(lái)源和品質(zhì)以及質(zhì)押品的種類上加以謹(jǐn)慎，在倉(cāng)單和提貨單的管理上加以注意。一些中小的物流企業(yè)由于自身實(shí)力不足，管理不夠也容易給合作中帶來(lái)額外的風(fēng)險(xiǎn)，另外也要盡量避免同行業(yè)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

我們可以看到我國(guó)銀行物流金融服務(wù)目前所取得的成就和進(jìn)步，未來(lái)我國(guó)銀行應(yīng)該注重服務(wù)內(nèi)容的細(xì)化、業(yè)務(wù)模式的多元化以及完善信用體系，不斷學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，更好地開展物流金融服務(wù)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造更大的收益。

參考文獻(xiàn)

[1]張墨晗.我國(guó)企業(yè)物流金融研究[J].財(cái)經(jīng)研究,2010,(2).

篇8

銀行作為一國(guó)金融體系中最重要的組成部分之一，擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定，具有極其重要的社會(huì)意義。因此，銀行監(jiān)管受到了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國(guó)范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國(guó)境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化，金融市場(chǎng)的界限越見模糊，外資銀行大量存在于各國(guó)金融領(lǐng)域，它的高速發(fā)展給該國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來(lái)了多方面的影響。各國(guó)不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前，理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國(guó)的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此，作者認(rèn)為，外資銀行本是銀行，對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來(lái)自各國(guó)實(shí)際情況的不同，而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的，也是十分必要的。中國(guó)尚屬發(fā)展中國(guó)家，對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管，能維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，保證國(guó)家金融安全，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

（一）外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2007年10月，我國(guó)已有外資獨(dú)資銀行20家；中外合資銀行3家；另有72家外國(guó)銀行設(shè)立了130家分行，191家外國(guó)銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底，我國(guó)共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。（注：法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。）外資銀行在我國(guó)發(fā)展十分迅速，現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

（二）外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

1．外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日，我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國(guó)民待遇，外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營(yíng)銷策略，外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

2．外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國(guó)市場(chǎng)規(guī)則，其經(jīng)營(yíng)狀況日趨穩(wěn)定，市場(chǎng)份額逐步恢復(fù)，盈利能力穩(wěn)步提高，資產(chǎn)總額持續(xù)增加，僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元，占我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

3．參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下，外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行，一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的思考；二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利，繞開各類限制，快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

三、我國(guó)外資銀行監(jiān)管中的問(wèn)題

（一）監(jiān)管法規(guī)不健全

監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化，而我國(guó)的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年，卻無(wú)一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管，嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞，但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

（二）監(jiān)管方式單一

目前，我國(guó)外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析，以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

（三）監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

由于外資銀行的開放性比較強(qiáng)，對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前，我國(guó)外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面，表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上，表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

（四）缺乏與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作

當(dāng)今世界金融體系間的跨國(guó)聯(lián)系不斷加大，僅在某一國(guó)范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問(wèn)題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作，以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

四、對(duì)改進(jìn)我國(guó)外資銀行監(jiān)管的建議

（一）健全監(jiān)管法制

要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管，我國(guó)就必須結(jié)合本國(guó)實(shí)際，參照國(guó)際公認(rèn)的準(zhǔn)則（如巴塞爾協(xié)議），借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管法律，制定適合我國(guó)國(guó)情的外資銀行法。從法制角度，規(guī)范外資銀行的行為，授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利，為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

（二）多元化監(jiān)管方法和手段

當(dāng)前我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一，落后，主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而且兩者缺乏銜接。因此，必須使監(jiān)管手段多元化，由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變，充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系，將外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管，保證全面、客觀、合理的實(shí)施監(jiān)管。

（四）建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系?？裳?qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中，確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

（五）加強(qiáng)信息交流，與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

為了應(yīng)對(duì)各國(guó)金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀，我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管手段，降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]程芳,李仲明.銀行業(yè)全面開放下外資銀行的監(jiān)管問(wèn)題[J].甘肅金融，2007,(6).

[2]耿明英.對(duì)在華外資銀行不同商業(yè)存在形式下的監(jiān)管探討[J].武漢金融，2008,(4).

[3]鄧靜.如何加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管[J].決策與信息(財(cái)經(jīng)觀察),2006,(10).

[4]杰姆斯·巴茨，丹尼爾·諾勒，張坤.外資銀行的準(zhǔn)入與監(jiān)管：承諾與實(shí)踐[J].銀行家，2008，(5).

篇9

    一、對(duì)外資銀行實(shí)施監(jiān)管的意義

    銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個(gè)分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu),代表社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)督管理的行為。

    銀行作為一國(guó)金融體系中最重要的組成部分之一,擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會(huì)意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國(guó)范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國(guó)境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,金融市場(chǎng)的界限越見模糊,外資銀行大量存在于各國(guó)金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來(lái)了多方面的影響。各國(guó)不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國(guó)的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此,作者認(rèn)為,外資銀行本是銀行,對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來(lái)自各國(guó)實(shí)際情況的不同,而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的,也是十分必要的。中國(guó)尚屬發(fā)展中國(guó)家,對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管,能維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,保證國(guó)家金融安全,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

    (一)外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

    截至2007年10月,我國(guó)已有外資獨(dú)資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國(guó)銀行設(shè)立了130家分行,191家外國(guó)銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國(guó)共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國(guó)發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

    (二)外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

    1.外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日,我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國(guó)民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營(yíng)銷策略,外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

    2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國(guó)市場(chǎng)規(guī)則,其經(jīng)營(yíng)狀況日趨穩(wěn)定,市場(chǎng)份額逐步恢復(fù),盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

    3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利,繞開各類限制,快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

    論文出處(作者):

    三、我國(guó)外資銀行監(jiān)管中的問(wèn)題

    (一)監(jiān)管法規(guī)不健全

    監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化,而我國(guó)的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年,卻無(wú)一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

    (二)監(jiān)管方式單一

    目前,我國(guó)外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析,以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

    (三)監(jiān)管資源嚴(yán)

重不足

    由于外資銀行的開放性比較強(qiáng),對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國(guó)外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

    (四)缺乏與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作

    當(dāng)今世界金融體系間的跨國(guó)聯(lián)系不斷加大,僅在某一國(guó)范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問(wèn)題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

    四、對(duì)改進(jìn)我國(guó)外資銀行監(jiān)管的建議

    (一)健全監(jiān)管法制

    要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管,我國(guó)就必須結(jié)合本國(guó)實(shí)際,參照國(guó)際公認(rèn)的準(zhǔn)則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管法律,制定適合我國(guó)國(guó)情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

    (二)多元化監(jiān)管方法和手段

    當(dāng)前我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

    (三)健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

    目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管,保證全面、客觀、合理的實(shí)施監(jiān)管。

    (四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

    加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系?？裳?qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

    (五)加強(qiáng)信息交流,與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

    為了應(yīng)對(duì)各國(guó)金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀,我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管手段,降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

    參考文獻(xiàn):

    [1]程芳,李仲明.銀行業(yè)全面開放下外資銀行的監(jiān)管問(wèn)題[j].甘肅金融,2007,(6).

    [2]耿明英.對(duì)在華外資銀行不同商業(yè)存在形式下的監(jiān)管探討[j].武漢金融,2008,(4).

    [3]鄧靜.如何加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管[j].決策與信息(財(cái)經(jīng)觀察),2006,(10).

篇10

    一、對(duì)外資銀行實(shí)施監(jiān)管的意義

    銀行監(jiān)管,是經(jīng)濟(jì)金融監(jiān)管的一個(gè)分支,是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會(huì)或其他金融監(jiān)管當(dāng)局、有關(guān)機(jī)構(gòu),代表社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面實(shí)施監(jiān)督管理的行為。

    銀行作為一國(guó)金融體系中最重要的組成部分之一,擔(dān)負(fù)著重大的社會(huì)責(zé)任。其能否穩(wěn)健運(yùn)行關(guān)系該國(guó)的經(jīng)濟(jì)、政治的穩(wěn)定,具有極其重要的社會(huì)意義。因此,銀行監(jiān)管受到了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局的普遍重視。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局紛紛根據(jù)本國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行的實(shí)際情況對(duì)本國(guó)范圍內(nèi)的銀行實(shí)行嚴(yán)格的監(jiān)管。這里當(dāng)然也包括該國(guó)境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟(jì)的全球化,金融市場(chǎng)的界限越見模糊,外資銀行大量存在于各國(guó)金融領(lǐng)域,它的高速發(fā)展給該國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和金融安全帶來(lái)了多方面的影響。各國(guó)不得不加強(qiáng)對(duì)它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前,理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國(guó)的外資銀行監(jiān)管實(shí)踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導(dǎo)。對(duì)此,作者認(rèn)為,外資銀行本是銀行,對(duì)其監(jiān)管的區(qū)別主要來(lái)自各國(guó)實(shí)際情況的不同,而監(jiān)管理論對(duì)它是完全適用的,也是十分必要的。中國(guó)尚屬發(fā)展中國(guó)家,對(duì)發(fā)展迅速、影響日益擴(kuò)大的外資銀行實(shí)行審慎的監(jiān)管,能維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,保證國(guó)家金融安全,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

    二、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀和特點(diǎn)

    (一)外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

    截至2007年10月,我國(guó)已有外資獨(dú)資銀行20家;中外合資銀行3家;另有72家外國(guó)銀行設(shè)立了130家分行,191家外國(guó)銀行設(shè)立了241家代表處。截至2007年底,我國(guó)共批準(zhǔn)匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。(注:法人銀行在業(yè)務(wù)范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時(shí)可轉(zhuǎn)為法人銀行。)外資銀行在我國(guó)發(fā)展十分迅速,現(xiàn)已具有相當(dāng)規(guī)模。

    (二)外資銀行的發(fā)展特點(diǎn)

    1.外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大。2006年12月11日,我國(guó)對(duì)外資銀行實(shí)行全面的國(guó)民待遇,外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進(jìn)入加速階段。依托成熟的市場(chǎng)營(yíng)銷策略,外資銀行經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響力逐步加強(qiáng)。

    2.外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國(guó)市場(chǎng)規(guī)則,其經(jīng)營(yíng)狀況日趨穩(wěn)定,市場(chǎng)份額逐步恢復(fù),盈利能力穩(wěn)步提高,資產(chǎn)總額持續(xù)增加,僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元,占我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。

    3.參股中資銀行速度加快。在《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》的指引下,外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行,一是出于對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的思考;二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置完善之利,繞開各類限制,快速進(jìn)入零售市場(chǎng)。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術(shù)合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。

    論文出處(作者):

    三、我國(guó)外資銀行監(jiān)管中的問(wèn)題

    (一)監(jiān)管法規(guī)不健全

    監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化,而我國(guó)的金融立法嚴(yán)重滯后。引進(jìn)外資銀行已近20年,卻無(wú)一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機(jī)會(huì)利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管,嚴(yán)重影響了對(duì)外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》和《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》彌補(bǔ)了這些漏洞,但相關(guān)法規(guī)的健全工作遠(yuǎn)未完成。

   (二)監(jiān)管方式單一

    目前,我國(guó)外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗(yàn)式”管理階段。主要實(shí)行報(bào)送稽核。監(jiān)管部門對(duì)各外資銀行報(bào)送的報(bào)表、材料進(jìn)行全面分析,以確認(rèn)其經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性。而對(duì)于外資銀行運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。

    (三)監(jiān)管資源嚴(yán)重不足

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bsp;   由于外資銀行的開放性比較強(qiáng),對(duì)其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前,我國(guó)外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對(duì)缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面,表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認(rèn)證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面,缺乏靈敏、準(zhǔn)確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上,表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當(dāng)局與相關(guān)機(jī)構(gòu)缺乏信息交流。

    (四)缺乏與外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作

    當(dāng)今世界金融體系間的跨國(guó)聯(lián)系不斷加大,僅在某一國(guó)范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問(wèn)題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)與各外資銀行母國(guó)監(jiān)管者的合作,以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施,降低共同面臨風(fēng)險(xiǎn)。而我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局再這一方面尚處于十分被動(dòng)的境地。

    四、對(duì)改進(jìn)我國(guó)外資銀行監(jiān)管的建議

    (一)健全監(jiān)管法制

    要加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管,我國(guó)就必須結(jié)合本國(guó)實(shí)際,參照國(guó)際公認(rèn)的準(zhǔn)則(如巴塞爾協(xié)議),借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家監(jiān)管法律,制定適合我國(guó)國(guó)情的外資銀行法。從法制角度,規(guī)范外資銀行的行為,授予監(jiān)管機(jī)構(gòu)足夠的權(quán)利,為監(jiān)管工作提供基礎(chǔ)條件。

    (二)多元化監(jiān)管方法和手段

    當(dāng)前我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的手段單一,落后,主要是現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,而且兩者缺乏銜接。因此,必須使監(jiān)管手段多元化,由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟(jì)性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變,充分實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、外部審計(jì)、審慎監(jiān)管會(huì)議、三方會(huì)議等多樣化監(jiān)管手段。

    (三)健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系

    目前我國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面,而忽視了風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管。我國(guó)應(yīng)根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),制定嚴(yán)格、周密的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系,將外資銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管,保證全面、客觀、合理的實(shí)施監(jiān)管。

    (四)建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認(rèn)證機(jī)制

    加強(qiáng)我國(guó)外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主導(dǎo)建立完善的人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系?？裳?qǐng)高校等研究機(jī)構(gòu)參與其中,確保培養(yǎng)認(rèn)證機(jī)制的專業(yè)性。

    (五)加強(qiáng)信息交流,與各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)堅(jiān)強(qiáng)合作

    為了應(yīng)對(duì)各國(guó)金融體系相互聯(lián)系不斷加強(qiáng)的現(xiàn)狀,我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)同各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、高效的信息交流和合作機(jī)制。以協(xié)調(diào)各國(guó)監(jiān)管手段,降低共同面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

    參考文獻(xiàn):

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